Официальный отзыв Правительства РФ на проект федерального закона N 1123994-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", внесенный депутатом Государственной Думы В.Г. Швецовым (не действует)

Официальный отзыв Правительства РФ
на проект федерального закона N 1123994-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", внесенный депутатом Государственной Думы В.Г. Швецовым

Досье на проект федерального закона

В Правительстве Российской Федерации рассмотрен представленный проект федерального закона.

Законопроектом предлагается предоставить заемщику право получить отсрочку уплаты платежей по основному долгу по договору потребительского кредита (займа) на срок, не превышающий трех месяцев в течение одного года, при условии уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) за данный период. При этом в случае если договор потребительского кредита (займа) заключен на срок до одного года, отсрочка уплаты указанных платежей может быть предоставлена не более чем на два месяца.

Вместе с тем статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) предусмотрено, что права и обязанности участников гражданского оборота, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. Правоотношения заемщиков и кредитных организаций, возникающие из кредитного договора, являются гражданско-правовыми, при этом стороны по собственной инициативе соглашаются на взаимовыгодные и приемлемые условия, руководствуясь принципом свободы договора, закрепленным в статьях 1 и 421 Кодекса.

На стадии заключения кредитного договора (договора займа) при проявлении в необходимой степени заботливости и осмотрительности заемщик может оценить свои возможности по исполнению принимаемых обязательств по договору и согласовать с кредитором приемлемый для него график погашения долга. Вместе с тем законодательное закрепление права заемщика на получение отсрочки уплаты платежей по основному долгу может стимулировать заемщиков к получению отсрочки платежей независимо от фактической вероятности возникновения рисков неисполнения ими обязательств по договору.

Кроме того, статьей 451 Кодекса предусмотрена возможность изменения условий кредитного договора по соглашению сторон или в судебном порядке в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, в том числе путем изменения порядка погашения кредита (реструктуризация долга) или получения отсрочки совершения отдельных платежей. Необходимо также отметить, что размер процентных ставок по потребительским кредитам (займам) устанавливается кредиторами, в том числе исходя из сроков возврата денежных средств. Вместе с тем предлагаемые законопроектом изменения предусматривают возможное увеличение реального срока возврата денежных средств по причинам, не зависящим от кредитора, что, в свою очередь, может способствовать повышению процентных ставок по потребительским кредитам (займам).

Таким образом, законодательное закрепление права заемщика получить отсрочку уплаты суммы основного долга по потребительскому кредиту (займу), уведомив в одностороннем порядке кредитора, представляется нецелесообразным. При этом предлагаемый законопроектом порядок получения указанной отсрочки на основании заявления заемщика вызывает сомнения, поскольку право заемщика на подачу такого заявления не корреспондирует обязанности кредитора его рассмотреть.

Кроме того, с учетом положений статьи 10 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", определяющей порядок предоставления кредитором информации заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа), и установленной ответственности за неисполнение требований указанного Федерального закона предлагаемые законопроектом изменения в части возложения на кредитора ответственности за непредставление информации о суммах и датах платежей по договору потребительского кредита (займа), а также о суммах, направляемых на погашение процентов, представляются излишними. При этом, исходя из текста законопроекта, не ясно, о каком виде ответственности идет речь.

Учитывая изложенное, Правительством Российской Федерации законопроект не поддерживается.

Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации

С. Приходько