Заключение Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по финансовому рынку от 26 января 2017 г. N 21/3 на проект федерального закона N 1116144-6 "О внесении изменения в статью 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в части ограничения максимального размера денежных обязательств по одному договору потребительского кредита (займа)) внесен О.Л. Михеевым в период исполнения им полномочий депутата Государственной Думы (не действует)

Заключение Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по финансовому рынку от 26 января 2017 г. N 21/3
на проект федерального закона N 1116144-6 "О внесении изменения в статью 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в части ограничения максимального размера денежных обязательств по одному договору потребительского кредита (займа)) внесен О.Л. Михеевым в период исполнения им полномочий депутата Государственной Думы

Досье на проект федерального закона

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку (далее - Комитет) рассмотрел проект федерального закона N 1116144-6 "О внесении изменения в статью 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (далее - законопроект) и сообщает следующее.

Законопроектом предлагается установить, что совокупность денежных обязательств заемщика по одному потребительскому кредиту (займу) не может превышать трехкратного размера суммы такого потребительского кредита (займа). В случае если совокупность денежных обязательств по одному потребительскому кредиту превышает трехкратный размер суммы такого потребительского кредита (займа), она считается равной трехкратному размеру суммы такого потребительского кредита (займа).

Из пояснительной записки следует, что законопроект направлен на защиту прав заемщиков, а также лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита.

Однако необходимо отметить, что обеспечение защиты прав заемщиков в законодательстве Российской Федерации достигается иным путем.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплены обязанности кредитора по предоставлению заемщику полной и достоверной информации об условиях получения, использования и возврата потребительского кредита, а также предусмотрены механизмы ограничения полной стоимости кредита (займа) и размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) или уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа).

Так, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), более чем на одну треть.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, а если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, то 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Что касается микрофинансовых организаций, то для них Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа со сроком не более одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Кроме того, после возникновения просрочки исполнения обязательств по указанным договорам проценты могут начисляться только на непогашенную часть суммы основного долга и только до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Все вышеперечисленные нормы составляют правовую основу системы защиты прав заемщика в процессе потребительского кредитования.

По мнению Комитета, законопроект и материалы к нему не содержат достаточных обоснований экономической целесообразности введения дополнительных ограничений размера обязательств по потребительскому кредиту (займу).

Более того, введение предлагаемых мер увеличит кредитные риски кредитных организаций, что в свою очередь приведет к росту стоимости потребительского кредита и дестимулирует кредитную активность в целом.

Учитывая изложенное, Комитет считает возможным рекомендовать Государственной Думе отклонить законопроект.

Председатель Комитета

А.Г. Аксаков