Письмо Ассоциации российских банков от 31 марта 2017 г. N А-02/5-197 Об устранении коллизии между правилами пунктов 1.2 и 3 статьи 859 Гражданского кодекса РФ и нормами статей 70 и 80 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ

Письмо Ассоциации российских банков от 31 марта 2017 г. N А-02/5-197

ГАРАНТ:

См. ответ, направленный письмом Банка России от 8 июня 2017 г. N 31-2-6/4766

Кредитными организациями - членами Ассоциации российских банков были выявлены коллизии в следующих нормативных актах:

- в Указании Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У "О специальном счете в Банке России" (далее - Указание N 3026-У),

- в пунктах 1.2. и 3 статьи 859 ГК РФ,

- в статьях 70 и 80 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон об исполнительном производстве).

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) банки вправе расторгнуть с клиентом договор банковского счета. Такое право возникает у них в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

Расторжение договора банковского счета осуществляется в соответствии с порядком, установленным пунктом 1.2 статьи 859 ГК РФ.

После расторжения договора банковского счета остаток денежных средств с закрытого счета подлежит передаче клиенту.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России. Порядок открытия и ведения специального счета в Банке России, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с этого счета установлен Банком России в Указании N 3026-У.

Указанный выше порядок перечисления денежных средств на специальный счет в Банке России не учитывает норм законодательства об исполнительном производстве, и не позволяет решать вопросы, возникающие в банковской практике.

В части 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве предусмотрены случаи, когда банк может не исполнять исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя.

Такое право банка возникает:

- в случае отсутствия на счетах должника денежных средств, либо

- в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест, или когда

- в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами,

- либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Этот перечень носит исчерпывающий характер.

В соответствии со статьей 81 Закона об исполнительном производстве судебный пристав-исполнитель вправе арестовать денежные средства, находящиеся на банковском счете должника. Причем банк обязан незамедлительно выполнить постановление судебного пристава-исполнителя об аресте средств на банковском счете должника.

В связи с изложенным возникает проблема применения указанных норм Закона об исполнительном производстве в случае расторжения банком договора банковского счета с клиентом на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и пункта 1.2 статьи 859 ГК РФ с последующим перечислением остатка на специальный счет в Банке России.

Например, не ясно, вправе ли банк списывать с банковского счета клиента денежные суммы на основании постановления судебного пристава-исполнителя после направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета, и 60-дневный срок не истек?

Одновременно не понятно, как исполнять требование пункта 3 статьи 859 ГК РФ и Указания Банка России N 3026-У о перечислении денежных средств, когда банковский счет должника арестован судебным приставом-исполнителем.

Считаем возможным высказать следующее мнение по указанной проблеме.

Частью 8 статьи 70 Закона об исполнительном производстве предусмотрено, что в случаях, предусмотренных федеральным законом, банк вправе не исполнять исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя.

Такое право банка предусмотрено пунктом 1.2 статьи 859 ГК РФ, т.е. федеральным законом. Эта норма содержит ограниченный перечень операций, разрешенных по банковскому счету клиента, которому направлено уведомление о расторжении договора банковского счета в случаях, предусмотренных в федеральных законах, в том числе пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента. Исключение предусмотрено только для операций по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций по перечислению остатка клиентского счета на специальный счет в Банке России.

Указанный перечень операций является закрытым. Норма пункта 1.2 статьи 859 ГК РФ имеет императивный характер. Среди указанных операций отсутствуют операции по списанию денежных средств по постановлению судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, поступившему в течение или после истечения срока 60-дневного срока.

Поэтому обоснован вывод, что банк не вправе исполнять постановление судебного пристава-исполнителя после направления клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. После истечения 60-дневного срока со дня направления уведомления денежные средства должны быть перечислены на специальный счет в Банке России. Поэтому банк также не может выполнить постановление судебного пристава-исполнителя.

Проблема перечисления арестованного остатка банковского счета клиента на специальный счет в Банке России в течение 60 дней с момента предупреждения о расторжении договора банковского счета, а также по истечении указанного срока, по нашему мнению, может быть решена с учетом нормы пункта 1 статьи 80 Закона об исполнительном производстве.

Из статьи 80 Закона об исполнительном производстве следует, что судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест на имущество должника в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях.

Если придерживаться высказанного выше мнения о том, что с момента направления клиенту-должнику уведомления банка о расторжении договора банковского счета, банк не вправе исполнять постановление судебного пристава-исполнителя о взыскании средств со счета, то и мера по обеспечению указанного взыскания также не может быть применена.

По указанной причине полагаем, что, несмотря на арест или приостановление операций по счету, банк обязан перечислить на специальный счет в Банке России денежные средства в связи с расторжением договора банковского счета по инициативе банка на основании пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и пункта 1.2 статьи 859 ГК РФ.

Учитывая, что высказанная точка зрения является спорной, Ассоциация российских банков просит высказать мнение Банка России по следующим вопросам.

1. Вправе ли банк в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета с клиентом, на основании пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ при наличии постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на все имеющиеся на расчетном счете денежные средства клиента, или часть денежных средств клиента на расчетном счете?

2. Вправе ли банк производить списание денежных средств с расчетного счета клиента по постановлению судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства в рамках исполнительного производства, поступившего в течение или после истечения 60 дней, установленных законодательством (пункты 1.2 и 3 статьи 859 ГК РФ)?

3. Каков порядок перечисления остатка денежных средств на специальный счет в Банке России (пункт 3 статьи 859 ГК РФ) в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета, либо в случае неполучения банком в течение указанного срока информации о волеизъявлении клиента о судьбе денежных средств при наличии:

- наложенного ареста на все имеющиеся денежные средства или часть денежных средств клиента на банковском счете на основании постановления судебного пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства?

- постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на все имеющиеся денежные средства или часть денежных средств клиента на банковском счете в рамках исполнительного производства?

4. Вправе ли пристав-исполнитель обратить взыскание на денежные средства должника, находящиеся на специальном счете в Банке России, учитывая, что это также следует считать имуществом должника, находящимся у третьего лица?

Ответы на поставленные вопросы будут способствовать единообразному и корректному применению законодательства о специальных счетах в Банке России с учетом Закона об исполнительном производстве.

Президент

Г.А. Тосунян