Письмо Банка России от 29 декабря 2016 г. N 016-41/10541 "О проекте федерального закона N 51808-7"

Досье на проект федерального закона

Банк России рассмотрел представленный Комитетом Государственной Думы по финансовому рынку (письмо от 14.12.2016 N 3.24-6/1203) проект федерального закона N 51808-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", внесенный депутатами Государственной Думы С.М. Мироновым, О.Н. Епифановым, А.Л. Бурковым и др. (далее - законопроект), и сообщает следующее.

Предусмотренное законопроектом ограничение процентов по кредитам, выдаваемым кредитными организациями юридическим лицам, осуществляющим свою деятельность в реальном секторе экономики, а также физическим лицам по кредитным договорам, срок которых не превышает 5 лет, на наш взгляд, не может стать эффективным инструментом регулирования деятельности кредиторов, направленным на увеличение объема кредитных портфелей кредитных организаций, а также расширения доступа организаций и граждан к кредитным средствам.

Напротив, указанное ограничение может привести к снижению предложения кредитных ресурсов, размещаемых в реальный сектор экономики, в связи с возможной несоразмерностью риска и платы за риск.

Кроме того, необходимо также отметить, что специфика банковской деятельности, обусловленная комплексным характером банковских операций и сделок, не предполагает выделение расходов на совершение отдельной операции и полученных от этой операции доходов, также обособленную оценку их достаточности. В связи с этим представляется необоснованным применение к кредитным операциям предложенного законопроектом механизма ограничения предельного размера прибыли кредитных организаций 1,5 процентами, определяемого как разница "между суммой итоговой процентной ставки, установленной кредитной организацией по кредитному договору и суммой всех закладываемых в процентную ставку со стороны кредитной организации расходов".

В отношении кредитов, предоставляемых физическим лицам, отмечаем, что Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит нормы, ограничивающие размер взимаемых с заемщика процентов. При этом действующий в настоящее время механизм ограничения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (часть 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)") в совокупности с правом Банка России на установление моратория на его применение обеспечивает гибкость регулирования предельного размера процентов по кредитам (займам) в условиях формирования рыночной цены с учётом изменений макроэкономической ситуации, в том числе уровня инфляции, состояния конкуренции.

Учитывая изложенное, законопроект Банком России не поддерживается.

В.А. Поздышев