Статья 5. Требования в отношении кредитных переводов или прямого дебетования денежных средств

Статья 5
Требования в отношении кредитных переводов или прямого дебетования денежных средств

1. PSPs будут осуществлять проведение кредитных переводов и прямого дебетования денежных средств в соответствии со следующими требованиями:

(a) они должны использовать идентификатор платежного счета, указанный в пункте (1)(a) Приложения, для идентификации платежных счетов, вне зависимости от места расположения соответствующих PSPs;

(b) при направлении платежных операций другому PSP или через розничную платежную систему, они должны использовать форматы сообщений, указанные в пункте (1)(b) Приложения;

(c) они должны обеспечить, чтобы PSUs использовали идентификатор платежного счета, указанный в пункте (1)(a) Приложения, для идентификации платежных счетов вне зависимости от того, расположены ли PSP плательщика и PSP получателя платежа либо единственный PSP, участвующий в проведении платежной операции, в одном и том же государстве-члене ЕС или в различных государствах-членах ЕС;

(d) они должны обеспечить, чтобы в тех случаях, когда PSU, не являющийся потребителем, или микропредприятием, инициирует или получает средства по отдельным операциям осуществления кредитных переводов или по отдельным операциям прямого дебетования денежных средств, передача данных по которым не проводится по отдельности, а передается вместе в связке друг с другом, использовались форматы сообщений, указанные в пункте (1)(b) Приложения.

Без ущерба действию пункта (b) первого подпараграфа по отдельному запросу PSU PSPs обязаны использовать в отношении данного PSU форматы сообщений, указанные в пункте (1)(b) Приложения.

2. PSPs обязаны совершать кредитные переводы в соответствии со следующими требованиями с соблюдением любых обязательств, налагаемых национальным законодательством, имплементирующем Директиву 95/46/EC:

(a) PSP плательщика должен обеспечить, чтобы плательщик предоставил сведения, указанные в пункте (2)(a) Приложения;

(b) PSP плательщика должен предоставить сведения, указанные в пункте (2)(b) Приложения, PSP получателя платежа;

(c) PSP получателя платежа должен предоставить или обеспечить доступ получателя платежа к сведениям, указанным в пункте (2)(d) Приложения.

3. PSPs обязаны совершать прямое дебетование денежных средств в соответствии со следующими требованиями с соблюдением любых обязательств, налагаемых национальным законодательством, имплементирующем Директиву 95/46/EC:

(a) PSP получателя платежа должен обеспечить, чтобы:

(i) получатель платежа предоставил сведения, указанные в пункте (3)(a) Приложения, при проведении первой операции прямого дебетования денежных средств и однократного прямого дебетования денежных средств, а также при проведении каждой последующей платежной операции;

(ii) плательщик дал свое согласие получателю платежа и PSP плательщика (прямо или косвенно, через получателя платежа), чтобы мандаты, вместе со всеми внесенными в них последними изменениями или отменами, хранились получателем платежа или третьей стороной, действующей от имени получателя платежа, и чтобы получатель платежа был извещен PSP о данной обязанности в соответствии со Статьями 41 и 42 Директивы 2007/64/EC;

(b) PSP получателя платежа должен предоставить PSP плательщика сведения, указанные в пункте (3)(b) Приложения;

(c) PSP плательщика должен предоставить или обеспечить доступ плательщика к сведениям, указанным в пункте (3)(c) Приложения;

(d) плательщик должен иметь право давать указания своему PSP:

(i) об ограничении сбора денежных средств по прямому дебетованию определенной суммой или периодичностью или и тем, и другим;

(ii) в случае если мандатом по платежной схеме не предусмотрено право на возмещение денежных средств, производить верификацию по каждой операции прямого дебетования денежных средств и проверять, если сумма и периодичность операции поступления по прямому дебетованию равняется сумме и периодичности, согласованной в мандате, до дебетования соответствующего платежного счета, основываясь на информации, относящейся к мандату;

(iii) блокировать поступление любого прямого дебетования денежных средств на платежный счет плательщика или блокировать поступления по любым операциям прямого дебетования денежных средств, инициированным одним или несколькими определенными получателями платежа, или разрешить проведение прямого дебетования денежных средств, инициированное только одним или несколькими определенными получателями платежа;

В случае если ни плательщик, ни получатель платежа не являются потребителями, PSPs не требуется соблюдать положения пункта (d)(i), (ii) или (iii).

PSP плательщика должен уведомить плательщика о правах, указанных в пункте (d), в соответствии со Статьями 41 и 42 Директивы 2007/64/EC.

После совершения первой операции прямого дебетования денежных средств или однократного прямого дебетования денежных средств, а также при проведении каждой последующей операции прямого дебетования денежных средств получатель платежа обязан направить информацию, относящуюся к мандату, своему PSP, а PSP получателя платежа обязан направить данную информацию, относящуюся к мандату, PSP плательщика при совершении каждой операции прямого дебетования денежных средств.

4. В дополнение к требованиям, указанным в параграфе 1, получатель платежа, принимающий кредитные переводы, должен сообщить свой идентификатор платежного счета, указанный в пункте (1)(a) Приложения, и до 1 февраля 2014 г. - для национальных платежных операций и до 1 февраля 2016 г. - для трансграничных платежных операций, но только в том случае, если это является необходимым, BIC своего PSP своим плательщикам, в случае если это требуется для проведения кредитного перевода.

5. До совершения первой операции прямого дебетования денежных средств плательщик должен сообщить свой идентификатор платежного счета, указанный в пункте (1)(a) Приложения. BIC PSP плательщика должен быть сообщен плательщиком до 1 февраля 2014 г. - для национальных платежных операций, но только в том случае, если это является необходимым.

6. В случае если рамочным соглашением между плательщиком и PSP плательщика не предусмотрено право на возмещение денежных средств, PSP плательщика должен без ущерба действию параграфа (3)(a)(ii) производить верификацию по каждой операции прямого дебетования денежных средств в целях проверки того, что сумма поступления по прямому дебетованию равняется сумме и соответствует периодичности, согласованной в мандате, до дебетования платежного счета плательщика, основываясь на информации, относящейся к мандату.

7. После 1 февраля 2014 г. - для национальных платежных операций и после 1 февраля 2016 г. - для трансграничных платежных операций PSPs не вправе требовать от PSUs указывать BIC PSP плательщика или PSP получателя платежа.

8. PSP плательщика и PSP получателя платежа не вправе взимать дополнительные комиссии или иные сборы за проведение процесса считывания для автоматической генерации мандата для данных платежных операций, инициированных посредством или с помощью платежных карт в месте продажи, повлекших за собой прямое дебетование денежных средств.