Глава 4. Применение мер

4.1. Меры применяются к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) за нарушения, выявленные в деятельности кредитной организации (банковской группы), в том числе в деятельности ее филиалов, внутренних структурных подразделений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), а также стабильности банковской системы Российской Федерации. При принятии решения о применении мер учитываются характер допущенного нарушения, причины, обусловившие его возникновение, и степень влияния на экономическое положение (финансовую устойчивость) кредитной организации, общее финансовое состояние кредитной организации, положение кредитной организации на федеральном и региональном рынках банковских услуг, наличие у кредитной организации согласованного с Банком России плана мер по финансовому оздоровлению или плана восстановления финансовой устойчивости, определяющих сроки и этапы приведения деятельности кредитной организации в соответствие с требованиями Банка России, а также степень влияния на услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам, и на бесперебойность функционирования платежных систем, субъектом которых является кредитная организация.

4.2. Меры, применяемые к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) в соответствии с пунктами 2.1, 2.2 - 2.2 ² и 2.5 настоящей Инструкции, за исключением подпункта 2.2.5 пункта 2.2 настоящей Инструкции, оформляются предписанием о применении мер, в котором указываются следующие сведения:

указание на факт выявленных нарушений в деятельности кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) со ссылкой на статьи, пункты и (или) иные структурные единицы федеральных законов и (или) нормативных актов Банка России, и (или) предписаний Банка России, которые были нарушены, и (или) обоснование выводов о наличии реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации (кредитных организаций - участников банковской группы) или ситуации, угрожающей законным интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации, а также стабильности банковской системы Российской Федерации;

наименование мер, применяемых к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы);

дата, не позднее которой кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) должно быть исполнено предписание о применении мер (устранены нарушения и (или) выполнены предъявленные требования, и (или) уплачен штраф);

дата, а также время (при необходимости), к которой (которому) кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) должна быть представлена информация (отчет, отчетность, документы), подтверждающая исполнение предписания о применении мер (устранение нарушений), и (или) выполнение предъявленных требований, и (или) уплату штрафа, в случаях, если предписанием о применении мер предусматривается предоставление такой информации (отчета, отчетности, документов);

дата начала и окончания или срок действия мер либо указание на то, что меры действуют до отмены их предписанием о применении мер.

Рекомендуемый образец предписания о применении мер приведен в приложении 1 к настоящей Инструкции.

4.3. Решение о применении к кредитной организации меры принимается:

Председателем Банка России (лицом, его замещающим);

первым заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу подразделений банковского надзора;

председателем Комитета банковского надзора Банка России (лицом, его замещающим);

заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу Департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями и (или) Службы текущего банковского надзора (лицом, его замещающим);

директором Департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями (лицом, его замещающим), руководителем Службы текущего банковского надзора (лицом, его замещающим), их заместителями;

заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу Департамента финансового мониторинга и валютного контроля (лицом, его замещающим), директором Департамента финансового мониторинга и валютного контроля (лицом, его замещающим), первым заместителем директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля (лицом, его замещающим), заместителем директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля (лицом, его замещающим), руководителем главного управления Центрального банка Российской Федерации (лицом, его замещающим), заместителем руководителя главного управления Центрального банка Российской Федерации (лицом, его замещающим), руководителем отделения (отделения - национального банка) главного управления Центрального банка Российской Федерации (лицом, его замещающим) - за нарушения законодательства Российской Федерации в сферах валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также государственного оборонного заказа;

заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу Департамента небанковского кредитования (лицом, его замещающим), директором Департамента небанковского кредитования (лицом, его замещающим), заместителем директора Департамента небанковского кредитования (лицом, его замещающим), начальником и заместителем начальника Межрегионального центра надзора в системе кредитной информации (г. Самара), начальником и заместителем начальника Межрегионального центра надзора в системе кредитной информации (г. Красноярск) - за нарушения требований Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Федеральный закон "О кредитных историях") (за исключением требований, установленных частями 9-12 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях") и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России в части применения мер в виде штрафов и требований об устранении выявленных нарушений;

заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу Департамента данных, проектов и процессов (лицом, его замещающим), директором Департамента данных, проектов и процессов (лицом, его замещающим), первым заместителем директора Департамента данных, проектов и процессов (лицом, его замещающим), заместителем директора Департамента данных, проектов и процессов (лицом, его замещающим) - за нарушения:

сроков представления и порядка составления и представления отчетности и иной информации, установленных Банком России в соответствии с частью первой статьи 57 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", частями первой и третьей статьи 43 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", частью 2 статьи 32 Федерального закона "О национальной платежной системе", а также за их непредставление;

порядка взаимодействия с Банком России, определенного на основании частей первой и четвертой статьи 73 ¹ Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", при использовании информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", путем предоставления кредитным организациям доступа к личному кабинету;

начальником и заместителем начальника Центра по обработке отчетности в Отделении по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу - за нарушения сроков представления и порядка составления и представления отчетности и иной информации, установленных Банком России в соответствии с частью первой статьи 57 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", частями первой и третьей статьи 43 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", частью 2 статьи 32 Федерального закона "О национальной платежной системе", а также за их непредставление;

первым заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу Департамента национальной платежной системы (лицом, его замещающим), директором Департамента национальной платежной системы (лицом, его замещающим), заместителем директора Департамента национальной платежной системы - за нарушения требований Федерального закона "О национальной платежной системе" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, за исключением:

требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 19 части 1 статьи 20, частями 3, 4 и 6 статьи 27 Федерального закона "О национальной платежной системе";

требований частей 11 ¹-11 ⁵ статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе";

абзац не действует с 25 июля 2024 г. - Указание Банка России от 1 апреля 2024 г. N 6708-У

требований частей 3 ¹, 3 ², 3 ⁴-3 ⁶, 3 ⁸-3 ¹³ статьи 8, частей 11 ⁷, 11 ⁸ и 11 ¹¹ статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе";

заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу Департамента инфраструктуры финансового рынка (лицом, его замещающим), директором Департамента инфраструктуры финансового рынка (лицом, его замещающим), заместителем директора Департамента инфраструктуры финансового рынка (лицом, его замещающим) - в отношении кредитных организаций, осуществляющих функции центрального контрагента и центрального депозитария;

руководителем Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (лицом, его замещающим), первым заместителем руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (лицом, его замещающим), заместителем руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (лицом, его замещающим), заместителем руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг - начальником Управления (лицом, его замещающим) - за нарушения требований законодательства Российской Федерации (включая Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", части 9-12 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях"), отнесенных к компетенции Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, в части применения мер в виде штрафов и требований об устранении выявленных нарушений;

заместителем Председателя Банка России, который координирует и контролирует работу Департамента информационной безопасности (лицом, его замещающим), директором Департамента информационной безопасности (лицом, его замещающим) - за нарушения:

требований, установленных Банком России в соответствии со статьей 57 ⁴ Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

требований, установленных Банком России в соответствии со статьей 57 ⁵ Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

требований части второй статьи 57 ^5-1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 19 части 1 и частью 9 статьи 20, частями 3, 4 и 6 статьи 27 Федерального закона "О национальной платежной системе";

требований частей 11 ¹-11 ⁵ статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе", пункта 5 ⁶ статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", части 6 статьи 3, частей 1, 4 и 7 статьи 4 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации";

требований, установленных в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 6 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации";

абзац не действует с 25 июля 2024 г. - Указание Банка России от 1 апреля 2024 г. N 6708-У

требований частей 3 ¹, 3 ², 3 ⁴-3 ⁶, 3 ⁸-3 ¹³ статьи 8, частей 11 ⁷, 11 ⁸ и 11 ¹¹ статьи 9 Федерального закона "О национальной платежной системе";

предписаний, направленных в соответствии со статьей 57 ² Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", о приведении системы управления операционным риском (в части риска информационной безопасности и риска информационных систем) в соответствие установленным Банком России требованиям и (или) характеру и масштабу совершаемых кредитной организацией операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков;

заместителем Председателя Банка России (лицом, его замещающим), директором (руководителем) структурного подразделения центрального аппарата Банка России (лицом, его замещающим), руководителем главного управления Центрального банка Российской Федерации (лицом, его замещающим), руководителем отделения (отделения - национального банка) главного управления Центрального банка Российской Федерации (лицом, его замещающим), их заместителями, иными должностными лицами Банка России, уполномоченными принимать решение о применении к кредитной организации мер, - по отдельным видам нарушений (в отношении иных, не указанных в абзацах седьмом - двадцать девятом настоящего пункта решений о применении мер) в части применения мер в виде штрафов и требований об устранении выявленных нарушений.

4.4. Предписание доводится до кредитной организации путем размещения в личном кабинете кредитной организации на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с порядком взаимодействия, определенным на основании частей первой и четвертой статьи 73 ¹ Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2017, N 27, ст. 3950).

4.5. В случае возникновения сбоя в работе личного кабинета кредитной организации на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" предписание о применении мер доводится до кредитной организации иными способами, позволяющими обеспечить сохранность (конфиденциальность) документов (информации) и подтвердить факт его получения кредитной организацией.

Доставка предписаний может осуществляться фельдъегерской связью, курьерской доставкой или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

В случае отказа (уклонения) кредитной организации (руководителя кредитной организации или работника кредитной организации, ответственного за работу с корреспонденцией) от получения предписания и (или) удостоверения факта получения предписания меры начинают действовать с даты, указанной в предписании.

4.6. В случае выявления в ходе проведения оценки активов кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) фактов недоформирования резерва (резервов) на возможные потери Банк России предъявляет к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) требование о доформировании резерва (резервов) на возможные потери и (или) о реклассификации ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности, балансовых активов, условных обязательств кредитного характера, требований по получению процентных доходов по кредитным требованиям и прочих потерь и обязательств некредитного характера, и (или) об увеличении расчетного резерва в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384, Положением Банка России от 23 октября 2017 года N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года N 50381, Указанием Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У "О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 июля 2005 года N 6799, Указанием Банка России от 17 ноября 2011 года N 2732-У "Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 декабря 2011 года N 22544, 1 августа 2012 года N 25070, 11 декабря 2014 года N 35134, 18 декабря 2015 года N 40170, 16 октября 2017 года N 48551, Положением Банка России от 3 мая 2023 года N 815-П "О порядке составления отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе, а также иной информации о деятельности банковской группы и правилах составления отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе" (зарегистрировано Минюстом России 18 августа 2023 года, регистрационный N 74884).

В случае если оценка качества актива (активов), проведенная кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) не соответствует требованиям указанных в настоящем пункте нормативных актов Банка России, Банк России предъявляет требование о реклассификации актива (ссуды) и (или) требование о доформировании резерва (резервов) на возможные потери.

Требования, предусмотренные абзацами первым и (или) вторым настоящего пункта, должны быть исполнены кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) не позднее даты, установленной предписанием.

Требования, предусмотренные абзацами первым и (или) вторым настоящего пункта, действуют до отмены мер предписанием по результатам контроля Банком России исполнения их кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы).

Одновременно с требованиями, предусмотренными абзацами первым и (или) вторым настоящего пункта, Банк России имеет право применить к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) также меры, предусмотренные подпунктом 2.1.2 или подпунктом 2.1.3 пункта 2.1 настоящей Инструкции, а при наличии оснований, установленных частями третьей и шестой статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), также меры из числа предусмотренных пунктами 2.2 и 2.5 настоящей Инструкции.

4.7. При наличии оснований Банк России имеет право применить к кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) штраф одновременно с мерой, предусмотренной подпунктом 2.1.1 пункта 2.1 настоящей Инструкции.

Размер штрафа за нарушение кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, непроведение обязательного аудита, нераскрытие информации о своей деятельности (консолидированной отчетности) и аудиторского заключения по ней не может превышать 0,1 процента минимального размера уставного капитала.

При невыполнении кредитной организацией (банковской группой) одновременно нескольких обязательных нормативов не допускается взыскание штрафа за невыполнение каждого обязательного норматива в отдельности.

Минимальный размер уставного капитала, используемый для определения предельной величины и расчета суммы штрафа, которая может быть взыскана с кредитной организации в соответствии со статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", определяется исходя из действующего на дату направления предписания минимального размера уставного капитала, установленного статьей 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Размер штрафа в случае неисполнения кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы, банковской группы), либо в случае, если эти нарушения или совершаемые банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы, кредитных организаций - участников банковской группы), не может превышать 1 процент от размера оплаченного уставного капитала, при этом не может составлять более 1 процента минимального размера уставного капитала.

Размер штрафа в случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, не может превышать 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не должен быть менее 100 тысяч рублей.

Размер штрафа в случае неисполнения кредитной организацией в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с указанным Федеральным законом, а также в случае, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), не может превышать 1 процент размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не должен быть менее 1 миллиона рублей.

Величина собственных средств (капитала) кредитной организации определяется в соответствии с Положением Банка России от 4 июля 2018 года N 646-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 10 сентября 2018 года N 52122, 19 декабря 2018 года N 53064, 30 сентября 2019 года N 56084, на отчетную дату, предшествующую дате направления предписания.

4.8. При введении Банком России ограничения на проведение отдельных операций Банк России устанавливает количественные параметры проведения отдельных (одной или нескольких) операций в виде предельного объема остатков либо суммы на соответствующих счетах бухгалтерского учета и (или) предельного объема операций, проводимых кредитной организацией в течение установленного предписанием периода времени со всеми клиентами кредитной организации либо с конкретным лицом, либо с категорией лиц, или ограничение на операции, связанные с приобретением ценных бумаг, виды и (или) эмитенты которых определенны предписанием о применении мер.

Ограничение на проведение отдельных операций с юридическими лицами распространяется также на индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, и иностранные структуры без образования юридического лица, являющиеся клиентами кредитных организаций.

4.9. Ограничение на проведение отдельных операций: через корреспондентский счет (корреспондентские счета) "НОСТРО", открытый (открытые) в кредитных организациях - корреспондентах в валюте Российской Федерации, не распространяется на корреспондентский счет, открытый кредитной организацией в Банке России, и (или) через корреспондентский счет "НОСТРО", открытый в кредитных организациях - корреспондентах в иностранной валюте, не распространяется на счета, открытые в кредитных организациях, определенных в качестве системно значимых в соответствии со статьей 57 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Операции через корреспондентские счета "НОСТРО" ограничиваются остатком денежных средств на данных счетах и (при необходимости) оборотами по ним в объеме, установленном предписанием.

4.10. При введении ограничения на кассовое обслуживание:

юридических лиц в части выдачи наличных денег с их банковских счетов кредитной организации разрешается выдача наличных денег на заработную плату и выплаты социального характера;

физических лиц в части выдачи наличных денег с их банковских счетов (счетов по вкладам) кредитной организации разрешается выдача наличных денег в пределах сумм, внесенных физическими лицами на их банковские счета (счета по вкладам) до введения ограничения, а также поступивших (поступающих) на банковские счета (счета по вкладам) физических лиц безналичных денежных средств по заработной плате, выплат социального характера, начисленных процентов по банковским счетам (счетам по вкладам).

4.11. При введении Банком России запрета на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций, кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) прекращает осуществление таких банковских операций начиная с даты, установленной предписанием.

Запрет на осуществление кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) отдельных банковских операций распространяется на все структурные подразделения кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы).

Запрет на осуществление отдельных банковских операций с юридическими лицами (включая юридические лица - нерезиденты) распространяется также на индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, и иностранные структуры без образования юридического лица, являющиеся клиентами кредитных организаций.

При введении запрета на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), запрета на открытие и ведение банковских счетов физических лиц кредитная организация прекращает заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада (банковского счета), зачислять дополнительные денежные средства во вклады (на счета), продлевать срок действия договоров банковского вклада (банковского счета), действующих на дату введения запрета, с даты, установленной предписанием, за исключением предусмотренных условиями договора банковского вклада (банковского счета) операций по зачислению кредитной организацией процентов по действующим на дату введения указанного запрета вкладам (счетам) физических лиц. Запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады не прекращает обязательств кредитной организации по ранее заключенным договорам банковского вклада.

4.12. При введении Банком России запрета на открытие кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) филиалов приостанавливается право кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) осуществлять юридически значимые действия, направленные на открытие филиала. В условиях действия запрета на открытие филиалов кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) не вправе открывать внутренние структурные подразделения.

4.13. Требование о замене лиц, перечень должностей которых указан в статье 60 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", влечет обязанность кредитной организации в срок, установленный предписанием:

освободить указанных в предписании лиц (включая лиц, временно исполняющих должностные обязанности) от занимаемой должности единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера, руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации и (или) от исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, в порядке, предусмотренном трудовым законодательством Российской Федерации;

прекратить полномочия члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.