Глава 10. Включение нерыночных активов в пул обеспечения

Глава 10. Включение нерыночных активов в пул обеспечения

10.1. Банк России включает нерыночные активы в пул обеспечения на основании ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения, направленного кредитной организацией в Банк России, если иное не предусмотрено договором об участии.

Ходатайство о включении нерыночного актива в пул обеспечения, направляемое на бумажном носителе, составляется в соответствии с приложением 3 к настоящим Условиям.

В ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения может быть приведена информация только об одном нерыночном активе.

Кредитная организация вправе направить в Банк России обращение об отзыве ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения.

Данное обращение, направляемое на бумажном носителе, составляется в произвольной форме с указанием номера и даты ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения, которое отзывает кредитная организация.

Банк России продолжает (не прекращает) процедуру рассмотрения ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения при наличии любого из следующих оснований:

обращение об отзыве ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения не содержит номер и дату ходатайства, которое отзывает кредитная организация, либо номер и дата ходатайства, указанного в данном обращении, не соответствуют номеру и дате ходатайства, находящегося на рассмотрении в Банке России;

обращение об отзыве ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения поступило в Банк России после принятия Банком России решения о включении нерыночного актива в пул обеспечения или об отказе во включении нерыночного актива в пул обеспечения.

При наличии оснований, указанных в абзацах седьмом или восьмом настоящего пункта, Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения обращения об отзыве ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения, уведомляет кредитную организацию о том, что процедура рассмотрения ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения не прекращена. Указанное уведомление не направляется, когда кредитной организации уже направлено уведомление о включении нерыночного актива в пул обеспечения или уведомление об отказе во включении нерыночного актива в пул обеспечения в ответ на ходатайство о включении нерыночного актива в пул обеспечения, отзыв которого инициирован кредитной организацией, направленного в Банк России на бумажном носителе.

При отсутствии указанных оснований Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем получения обращения об отзыве ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения, направляет кредитной организации уведомление об отказе во включении нерыночного актива в пул обеспечения, в котором в качестве причины отказа указывается данное обращение с указанием его номера и даты.

10.2. Кредитная организация направляет в Банк России бухгалтерскую (финансовую) отчетность и иную информацию о лицах, которые в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения указаны в качестве лиц, обязанных по кредитным договорам, за исключением следующих случаев:

10.2.1. Кредитная организация, направившая указанное ходатайство, соответствует любому из следующих критериев:

по состоянию на первое число месяца, предшествующего месяцу, в котором ходатайство о включении нерыночного актива в пул обеспечения поступило от кредитной организации в Банк России, величина собственных средств (капитала) указанной кредитной организации превышает 100 млрд рублей;

Банк России принял решение о реализации в отношении кредитной организации мер по предупреждению банкротства с участием Банка России с одновременным гарантированием непрерывности ее деятельности, и кредитная организация на первое число месяца, в котором принято указанное решение, соответствовала требованию, указанному в абзаце втором настоящего пункта;

Банк России утвердил план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации, их реализация не завершена, и кредитная организация на первое число месяца, в котором утвержден указанный план, соответствовала требованию, указанному в абзаце втором настоящего пункта;

кредитная организация является партнером Акционерного общества "Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства" по программе поддержки малого и среднего предпринимательства, и в качестве лица, обязанного по кредитному договору, в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения указан субъект малого предпринимательства.

10.2.2. В качестве лица, обязанного по кредитному договору, в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения указано:

публично-правовое образование;

акционерное общество "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства";

юридическое лицо, включенное в перечень юридических лиц, которые могут являться лицами, обязанными по кредитным договорам, права требования по которым включаются в пул обеспечения без проверки Банком России показателей бухгалтерской (финансовой) отчетности и иной информации об указанных лицах (далее - Перечень) (Перечень публикуется на официальном сайте Банка России или доводится Банком России до сведения кредитных организаций письмами или электронными документами).

10.2.3. Кредит, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, отнесен к I категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.

10.2.4. Данная бухгалтерская (финансовая) отчетность и информация уже представлялась кредитной организацией в Банк России в рамках формирования пула обеспечения, состоящего из нерыночных активов.

10.3. Бухгалтерская (финансовая) отчетность и иная информация о лице, которое в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения указано в качестве лица, обязанного по кредитному договору, представляемая на бумажном носителе, прилагается к соответствующему ходатайству.

Бухгалтерская (финансовая) отчетность и иная информация о лице, которое в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения указано в качестве лица, обязанного по кредитному договору, в электронном виде направляется кредитной организацией в Банк России в тот же день, в который в Банк России поступило соответствующее ходатайство, причем сначала в Банк России должно поступить указанное ходатайство, а затем - бухгалтерская (финансовая) отчетность и иная информация.

Нарушение установленного настоящим пунктом порядка направления бухгалтерской (финансовой) отчетности и иной информации о лице, которое в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения указано в качестве лица, обязанного по кредитному договору, является основанием для направления отказа во включении нерыночного актива в пул обеспечения.

Перечень бухгалтерской (финансовой) отчетности и иной информации, подлежащей представлению в Банк России в соответствии с пунктом 10.2 настоящих Условий, публикуется на официальном сайте Банка России.

10.4. Банк России вправе при рассмотрении ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 10.5 настоящих Условий, потребовать от кредитной организации представления в срок не позднее семи рабочих дней со дня направления указанного требования следующих дополнительных документов:

если соответствующий кредит отнесен к I категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, - любых документов, касающихся указанных нерыночных активов, за исключением документов, которые кредитная организация не должна представлять в соответствии с пунктом 10.2 настоящих Условий;

если соответствующий кредит отнесен ко II категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, - любых документов, касающихся указанных нерыночных активов.

10.5. Банк России рассматривает ходатайство о включении нерыночного актива в пул обеспечения, не запрашивая у кредитной организации дополнительные документы, если кредитная организация соответствует хотя бы одному из критериев, указанных в абзацах втором-пятом подпункта 10.2.1 пункта 10.2 настоящих Условий.

10.6. Банк России не позднее пяти рабочих дней со дня получения ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения, а если Банк России запросил у кредитной организации дополнительные документы, - со дня представления указанных документов направляет кредитной организации уведомление о включении нерыночного актива в пул обеспечения или уведомление об отказе во включении нерыночного актива в пул обеспечения.

В уведомлении о включении нерыночного актива в пул обеспечения Банк России указывает дату, с которой соответствующий нерыночный актив включается в пул обеспечения. Данная дата не может наступать позднее чем на следующий рабочий день после дня направления указанного уведомления.

Основанием для направления уведомления об отказе во включении нерыночного актива в пул обеспечения является невыполнение любого условия, указанного в пункте 10.7 настоящих Условий.

Если уведомление о включении нерыночного актива в пул обеспечения направляется на бумажном носителе, оно составляется в соответствии с приложением 4 к настоящим Условиям.

Если уведомление об отказе во включении нерыночного актива в пул обеспечения направляется на бумажном носителе, оно составляется в соответствии с приложением 5 к настоящим Условиям.

10.7. Банк России принимает решение о включении нерыночного актива в пул обеспечения при выполнении всех следующих условий:

10.7.1. Ходатайство о включении нерыночного актива в пул обеспечения, направленное на бумажном носителе, составлено в соответствии с приложением 3 к настоящим Условиям.

10.7.2. Кредитная организация представила в Банк России бухгалтерскую (финансовую) отчетность и иную информацию о лице, указанном в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору (в случае направления указанной отчетности и информации в электронном виде - с соблюдением порядка их направления, указанного в пункте 10.3 настоящих Условий), за исключением случаев, когда указанная бухгалтерская (финансовая) отчетность и иная информация не представляется в соответствии с пунктом 10.2 настоящих Условий, а также в срок, установленный Банком России, представила иные документы, запрошенные Банком России в соответствии с пунктом 10.4 настоящих Условий, за исключением предусмотренных пунктом 10.5 настоящих Условий случаев, когда Банк России рассматривает ходатайство о включении нерыночного актива в пул обеспечения, не запрашивая дополнительные документы.

10.7.3. Банк России не располагает информацией о том, что сведения о нерыночных активах, представленные кредитной организацией, являются недостоверными.

10.7.4. Отсутствуют препятствия для залога права требования по кредитному договору, которое кредитная организация просит включить в пул обеспечения, препятствия для обращения взыскания на соответствующее право требования по кредитному договору или препятствия для перехода права требования кредитора по указанному кредитному договору к другому лицу (если лицом, обязанным по кредитному договору, указанным в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения, не является публично-правовое образование) или к Банку России (если лицом, обязанным по кредитному договору, указанным в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения, является публично-правовое образование).

10.7.5. Отсутствуют препятствия для получения кредитором удовлетворения требований по кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, в том числе отсутствуют основания для признания недействительным указанного кредитного договора, а если в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, указан не заемщик, а иное лицо - отсутствуют препятствия для получения кредитором удовлетворения требований по кредитному договору от указанного лица, в том числе препятствия для перехода к другому лицу права требования к лицу, указанному в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, а также основания для признания недействительным договора, из которого вытекают обязательства по кредитному договору указанного лица.

10.7.6. Право требования по кредитному договору, которое кредитная организация просит включить в пул обеспечения, не обременено обязательствами кредитной организации перед третьими лицами, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования.

10.7.7. Правом, применимым к кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, является российское или английское право.

10.7.8. Сумма основного долга по кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, выражена в рублях, долларах США, евро или фунтах стерлингов.

10.7.9. Остаток суммы основного долга по кредиту (общий остаток суммы основного долга по кредитам), указанный в соответствующем пункте приложения к ходатайству о включении нерыночного актива в пул обеспечения, составляет не менее двух миллионов рублей, если заемщиком по кредиту (кредитам) является субъект малого предпринимательства или общество с ограниченной ответственностью.

Сумма основного долга по кредиту, указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, обусловленного в кредитном договоре для осуществления выплаты суммы основного долга по кредиту на день получения Банком России ходатайства о включении нерыночных активов в пул обеспечения, если данный курс известен на указанный день, а если данный курс в кредитном договоре не обусловлен либо не известен на указанный день - исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю на день получения Банком России ходатайства о включении нерыночного актива в пул обеспечения.

10.7.10. Срок, оставшийся до погашения в полном объеме остатка суммы основного долга по кредитному договору (общего остатка суммы основного долга по кредитным договорам), указанного в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения, на каждый день со дня поступления указанного ходатайства до дня принятия решения о включении соответствующего нерыночного актива в пул обеспечения составляет не менее 61 календарного дня.

10.7.11. Кредит, предоставленный в соответствии с кредитным договором, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения, отнесен:

к I или II категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, если лицом, обязанным по кредитному договору, указанным в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения, не является субъект малого предпринимательства;

к I категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, указанным в абзаце втором настоящего подпункта, если лицом, указанным в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения, является субъект малого предпринимательства, и кредитная организация, направившая указанное ходатайство, не соответствует ни одному из критериев, указанных в подпункте 10.2.1 пункта 10.2 настоящих Условий;

к I или II категории качества в соответствии с нормативным актом Банка России, указанным в абзаце втором настоящего подпункта, если лицом, указанным в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения, является субъект малого предпринимательства, и кредитная организация, направившая указанное ходатайство, соответствует хотя бы одному из критериев, указанных в подпункте 10.2.1 пункта 10.2 настоящих Условий.

10.7.12. Отсутствуют обстоятельства, свидетельствующие о возможности возникновения у Банка России повышенного риска при принятии в обеспечение кредитов, предоставляемых Банком России кредитным организациям, нерыночного актива, который кредитная организация просит включить в пул обеспечения.

10.7.13. Лицо, указанное в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, соответствует следующим требованиям:

10.7.13.1. Является юридическим лицом - резидентом Российской Федерации, или Российской Федерацией, или субъектом Российской Федерации либо муниципальным образованием, включенным в список субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, которые могут являться лицами, обязанными по кредитным договорам, права требования по которым могут быть включены в пул обеспечения (данный список публикуется на официальном сайте Банка России или доводится Банком России до сведения кредитных организаций письмами или электронными документами).

10.7.13.2. Является заемщиком или солидарно с заемщиком отвечает за возврат суммы основного долга по кредитному договору, право требования по которому кредитная организация просит включить в пул обеспечения (если указанным лицом является Российская Федерация, допускается субсидиарная ответственность лица, обязанного по кредитному договору, за возврат суммы основного долга по кредитному договору).

10.7.13.3. Если в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, указано юридическое лицо, не являющееся акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства", то данное лицо не является аффилированным лицом кредитной организации и кредитная организация не является аффилированным лицом данного лица в соответствии со статьей 4 Закона РСФСР от 22 марта 1991 года N 948-1 "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1991, N 16, ст. 499; Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 22, ст. 1977; 1998, N 19, ст. 2066; 2002, N 41, ст. 3969; 2006, N 31, ст. 3434), за исключением случаев участия органов государственной власти и органов местного самоуправления в уставных капиталах кредитной организации и данного лица и (или) создания ими организации на праве хозяйственного ведения (оперативного управления), а также случаев участия государственных корпораций, созданных на основании федеральных законов, в уставных капиталах кредитной организации и указанного лица.

10.7.13.4. Если в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения в качестве лица, обязанного по кредитному договору, указано юридическое лицо, не являющееся акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" и не входящее в Перечень, то данное юридическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

зарегистрировано в организационно-правовой форме акционерного общества, или общества с ограниченной ответственностью, или государственного унитарного предприятия;

его период деятельности составляет не менее трех лет с даты государственной регистрации (включая юридические лица, реорганизованные в форме преобразования или присоединения) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования или присоединения), а для юридических лиц, образованных или реорганизованных в соответствии с федеральными законами, и (или) нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации, и (или) Правительства Российской Федерации, - не менее одного года с даты государственной регистрации (включая организации, реорганизованные в форме преобразования или присоединения) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования или присоединения);

его основной вид деятельности, определяемый на основе данных годового бухгалтерского баланса, включен в список, установленный Банком России и опубликованный на официальном сайте Банка России;

показатели бухгалтерской (финансовой) отчетности данного юридического лица и иная информация о нем соответствуют требованиям, установленным Банком России и опубликованным на официальном сайте Банка России.

10.7.14. Заемщик по кредитному договору, в случае когда в качестве лица, обязанного по кредитному договору, в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения указано иное лицо, соответствует следующим требованиям:

является лицом, указанным в подпункте 10.7.13.1 настоящего пункта;

его основной вид деятельности включен в список, установленный Банком России и опубликованный на официальном сайте Банка России.

10.7.15. Произведение стоимости нерыночного актива, указанного в ходатайстве о включении нерыночного актива в пул обеспечения, определенной в порядке, установленном главой 15 настоящих Условий, и поправочного коэффициента, подлежащего применению для корректировки стоимости данного нерыночного актива при предоставлении кредитов в соответствии с настоящими Условиями, не равно нулю.

10.8. Банк России сообщает кредитной организации уникальные идентификационные номера нерыночных активов, включенных в пул обеспечения, в том числе указывая данные номера в уведомлениях о включении нерыночного актива в пул обеспечения.

После получения кредитной организацией от Банка России информации об уникальном идентификационном номере нерыночного актива, включенного в пул обеспечения, при обмене сведениями о данном нерыночном активе между Банком России и кредитной организацией достаточно ссылки на указанный номер.