Статья 34. Спецификация запросов и потребностей и предоставление рекомендаций

Статья 34
Спецификация запросов и потребностей и предоставление рекомендаций

1. До заключения договора PEPP провайдер PEPP или дистрибьютор PEPP должен определить на основании информации, требуемой и полученной от потенциального вкладчика PEPP, запросы и потребности в отношении пенсионного обеспечения данного потенциального вкладчика PEPP, включая возможную потребность приобрести продукт, предлагающий аннуитеты, а также должен предоставить потенциальному вкладчику PEPP целевую информацию о PEPP в доходчивой форме, с тем чтобы данный вкладчик PEPP мог принять осознанное решение.

Любой предлагаемый договор PEPP должен соответствовать запросам и потребностям в отношении пенсионного обеспечения потенциального вкладчика PEPP, принимая во внимание его или ее совокупные пенсионные начисления.

2. Провайдер PEPP или дистрибьютор PEPP должны предоставлять рекомендации потенциальному вкладчику PEPP до заключения договора PEPP, объясняя потенциальному вкладчику PEPP в персонализированной рекомендации, почему конкретный PEPP, включая конкретную опцию инвестирования, если это применимо, наиболее полно удовлетворяет запросам и потребностям вкладчика PEPP.

Провайдер PEPP или дистрибьютор PEPP также должны предоставить потенциальному вкладчику PEPP персонализированный прогноз пенсионного дохода для рекомендованного продукта, основанный на самой ранней дате, в которую может начаться фаза распределения с оговоркой, что данный прогноз может отличаться от полученной окончательной суммы дохода PEPP. Если прогноз пенсионного дохода основывается на экономических сценариях, данная информация также должна включать наилучший сценарий и неблагоприятный сценарий, принимая во внимание конкретный характер договора PEPP.

3. Если базовый PEPP предлагается даже без гарантии защиты капитала, провайдер PEPP или дистрибьютор PEPP должны ясно объяснить существование PEPPs с гарантией защиты капитала, причины рекомендации базового PEPP, основанного на технике снижения рисков, отвечающей цели вкладчика по возмещению капитала, и ясно продемонстрировать любые дополнительные риски, которые могут возникнуть вследствие данных PEPPs по сравнению с базовым PEPP, основанным на гарантии защиты капитала, предоставляющим гарантию защиты капитала. Данное объяснение должно быть составлено в письменной форме.

4. При предоставлении рекомендации провайдер PEPP или дистрибьютор PEPP, указанные в пункте (с) Статьи 23(1) настоящего Регламента, должны запросить у потенциального вкладчика PEPP информацию о знаниях и опыте данного лица в сфере инвестирования в отношении предлагаемого или требуемого PEPP, а также информацию о финансовой ситуации данного лица, включая его или ее способность нести убытки, и о его или ее целях инвестирования, включая его или ее толерантность к риску, с тем чтобы позволить провайдеру PEPP или дистрибьютору PEPP рекомендовать потенциальному вкладчику PEPP один или несколько PEPPs, подходящих для данного лица и, в частности, соответствующих его или ее толерантности к риску и способности нести убытки.

5. Ответственность провайдера PEPP или дистрибьютора PEPP не должна снижаться вследствие того факта, что рекомендация предоставляется полностью или частично посредством автоматизированной или полуавтоматизированной системы.

6. Без ущерба действию применяемого более строгого отраслевого законодательства провайдер PEPP или дистрибьютор PEPP должны обеспечить демонстрацию по запросу компетентных органов того, что физическое лицо, которому были предоставлены рекомендации о PEPPs, обладает необходимыми знаниями и компетенцией для выполнения своих обязательств в соответствии с настоящим Регламентом. Государства-члены ЕС должны опубликовать критерии, используемые для оценки данных знаний и компетенции.