Статья 1

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2017, N 50, ст. 7549; 06.04.2020, N 14 (часть I), ст. 2036) следующие изменения:

1) часть первую статьи 3 дополнить новым пунктом 6 следующего содержания:

"6) льготный период - срок, в течение которого в случаях и порядке, установленных настоящим Федеральным законом, по требованию заемщика действуют измененные условия договора потребительского кредита (займа) или кредитного договора (договора займа), который заключен с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, обязательства по которому обеспечены ипотекой, предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору либо уменьшение размера платежей заемщика.

2) часть 4 статьи 5 дополнить новым пунктом 23 следующего содержания:

"23) информация о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-1 настоящего Федерального закона, и об условиях, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право";

3) дополнить статью 5 новой частью 12.1 следующего содержания:

"12.1. В договоре потребительского кредита (займа) должна содержаться информация о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-2 настоящего Федерального закона, и об условиях, при наступлении которых у заемщика возникает соответствующее право. При этом указанная информация должна быть размещена на первой странице кредитного договора (договора займа).";

4) абзац первый части 1 статьи 6.1-1 изложить в следующей редакции:

"1. Заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, при одновременном соблюдении следующих условий:"

5) дополнить новой статьей 6.1-2 следующего содержания:

"Статья 6.1-2. Особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика

1. Заемщик, заключивший договор потребительского кредита (займа) вправе в любой момент в течение времени действия такого кредитного договора (договора займа) обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому договору потребительского кредита (займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для целей применения настоящей статьи. Максимальный размер кредита (займа) для кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей статье (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору);

3) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

2. Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода.

3. В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо, к требованию заемщика, указанному в части 1 настоящей статьи, должно быть приложено согласие такого залогодателя.

4. В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) обеспечено поручительством, к требованию заемщика, указанному в части 1 настоящей статьи, должно быть приложено согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя.

5. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

6. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения требования под расписку.

7. Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, обязан приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

8. Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Если заемщик в период, за который предоставляются предусмотренные настоящей частью документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы предоставляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, в целях подтверждения обстоятельства, указанного в части 2 настоящей статьи, также может предоставляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;

9. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

10. В уведомлении кредитора, указанном в части 9 настоящей статьи, должна быть указана информация о максимальном размере суммы досрочного погашения обязательств заемщика в течение льготного периода без его досрочного прекращения, рассчитываемая в соответствии с частью 20 настоящей статьи.

11. В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования заемщика, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации в соответствии с частью 2 настоящей статьи, а также документы, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 9 настоящей статьи, исчисляется со дня предоставления заемщиком запрошенных документов.

12. Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в частях 3, 4 и 8 настоящей статьи.

13. Несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан в течение пяти рабочих дней с даты получения требования заемщика, уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем вручения уведомления под расписку.

14. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 9 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

15. С даты начала льготного периода условия соответствующего договора потребительского кредита (займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи.

16. Изменение условий договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей не требует изменения индивидуальных условий такого договора или заключения сторонами договора потребительского кредита (займа) иных сделок (договоров).

17. С момента получения кредитором требования, указанного в части 1 настоящей статьи, до окончания льготного периода либо до направления кредитором заемщику уведомления об отказе в предоставлении льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору потребительского кредита (займа), требования к поручителю и обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

18. В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполненное или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, а также обязательства заемщика по возврату задолженности по основному долгу, не уплаченной заемщиком до установления льготного периода, фиксируются и уплачиваются после окончания льготного периода.

19. Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения требования под расписку. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику способом, указанным в части 9 настоящей статьи, уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа) не позднее пяти рабочих дней после дня получения уведомления заемщика.

20. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить суммы (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. Максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода рассчитывается путем сложения сумм всех платежей, даты внесения которых вошли в льготный период в соответствии с графиком платежей, действовавшем до предоставления льготного периода. При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается, и кредитор обязан не позднее трех рабочих дней после прекращения льготного периода по обстоятельствам, указанным в настоящей части, направить заемщику способом, указанным в части 9 настоящей статьи, уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа).

21. В течение действия льготного периода по договору потребительского кредита (займа) на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по такому договору на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), действовавшими до предоставления заемщику льготного периода.

22. По окончании льготного периода договор потребительского кредита (займа) продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода.

23. По окончании льготного периода платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до его предоставления условий договора потребительского кредита (займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, фиксируются в качестве обязательств заемщика.

24. По окончании льготного периода платежи по договору потребительского кредита (займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного договора потребительского кредита (займа). При этом срок возврата потребительского кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по такому договору, исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью и частью 25 настоящей статьи.

25. Платежи, указанные в части 23 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 24 настоящей статьи, в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями договора потребительского кредита (займа).

26. Платежи, уплачиваемые заемщиком в счет досрочного возврата кредита (займа) в течение льготного периода, если иное не предусмотрено иным федеральным законом, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств, указанных в части 18 настоящей статьи.

27. Платежи, уплачиваемые заемщиком в счет досрочного возврата кредита (займа) по окончании льготного периода, если иное не предусмотрено иным федеральным законом направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств, указанных в части 18 настоящей статьи.

28. По окончании льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, сумма процентов, начисленных в соответствии с частью 21 настоящей статьи, фиксируется в качестве обязательства заемщика. Указанное обязательство заемщика, а также обязательства, зафиксированные в соответствии с частью 18 настоящей статьи, погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Кредитор обязан направить заемщику график платежей по погашению указанного обязательства заемщика не позднее пяти дней после дня окончания льготного периода.

29. После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику по договору потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования приостанавливается на весь срок действия льготного периода.

30. По окончании льготного периода договор потребительского кредита (займа), предусматривающий предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, продолжает действовать на первоначальных условиях, установленных до начала льготного периода. При этом доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования уменьшается на размер обязательства заемщика, зафиксированный в соответствии с частью 28 настоящей статьи, если иное не установлено таким договором.

31. Максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода по договору потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, рассчитывается путем сложения сумм равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа), сроки уплаты которых вошли в льготный период. В случае, если договором потребительского кредита (займа), предусматривающему предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, максимальная сумма досрочного погашения в течение льготного периода рассчитывается путем сложения сумм минимальных ежемесячных платежей, сроки уплаты которых вошли в льготный период. При достижении указанных сумм платежей действие льготного периода прекращается.

32. К изменению условий договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, по требованию заемщика в соответствии с настоящей статьей не применяются положения части 19 настоящей статьи в части направления кредитором уточненного графика платежей по кредитному договору (договору займа).".