Статья 1

Статья 1

Внести в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) следующие изменения:

1) дополнить статьями 24.2 - 24.5 следующего содержания:

"

Статья 24.2. Мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента

При предоставлении потребительских кредитов кредитная организация обязана реализовывать мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее - без добровольного согласия клиента), установленные частями 9.1 - 9.4 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также до передачи денежных средств:

получать из всех квалифицированных бюро кредитных историй в порядке, установленном в соответствии с частью 6 статьи 6.4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", сведения об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа), об одобрении такого обращения, о заключении с заемщиком договора потребительского кредита (займа), о передаче заемщику денежных средств по договору потребительского кредита (займа), об отказе заявителю в заключении договора потребительского кредита (займа);

регистрировать факт получения сведений, полученных в соответствии с абзацем вторым настоящей части, и обеспечивать хранение таких сведений;

осуществлять мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента, предусмотренные кредитной организацией в рамках системы управления рисками.

Кредитная организация обязана регистрировать факт получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита, одобрения такого обращения, заключения с заемщиком договора потребительского кредита, передачи заемщику денежных средств по договору потребительского кредита, отказа заявителю в заключении договора потребительского кредита с указанием времени возникновения соответствующего факта с точностью до секунды и обеспечивать хранение всей информации о таком факте в течение семи лет с даты его регистрации. Регистрация, предусмотренная настоящей частью, осуществляется незамедлительно, но не позднее десяти минут с момента возникновения соответствующего факта.

Требования, установленные частью первой настоящей статьи, не распространяются на случаи заключения договоров потребительского кредита, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства (в случаях зачисления заемных денежных средств на счета автомобильного дилера), и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которым осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации".

Статья 24.3. Мероприятия по противодействию операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства

Кредитная организация обязана отказать во внесении наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платежных карт, определяемых в соответствии со статьей 3 Федерального закона "О национальной платежной системе", с использованием банкоматов или иных технических устройств на общую сумму более пятидесяти тысяч рублей в течение 48 часов с момента выпуска такой токенизированной (платежной) карты и незамедлительно уведомляет лицо, вносящее наличные денежные средства, о причинах такого отказа предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата или иного технического устройства, через который осуществляется внесение таких наличных денежных средств.

Кредитная организация обязана осуществлять процедуры выявления случаев и попыток внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без согласия лица, вносящего наличные денежные средства или с согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее - без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства).

Кредитная организация в рамках процедур управления рисками, определяемых в соответствии со статьей 24.4 настоящего Федерального закона, обязана выявлять, собирать и фиксировать во внутренних системах информацию о случаях и попытках внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, на банковские счета третьих лиц с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств.

Кредитная организация обязана направлять в Банк России информацию обо всех выявленных случаях внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением выпущенных токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, в порядке, установленном Банком России, и по форме и перечню сведений, размещаемым на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Статья 24.4. Управление рисками при осуществлении кредитной организацией мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента, операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства

Кредитная организация обязана разработать документы, регламентирующие процедуры управления рисками, в которых должны быть определены:

1) порядок учета сведений, указанных в абзаце втором части первой статьи 24.2 настоящего Федерального закона, их регистрации и хранения;

2) порядок проведения мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента, осуществляемых кредитной организацией в рамках системы управления рисками;

3) порядок регистрации фактов, указанных в части второй статьи 24.2 настоящего Федерального закона;

4) процедуры выявления случаев и попыток внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкомата или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства;

5) порядок применения информации о платежных картах, в том числе о токенизированных (цифровых) платежных картах, а также иных электронных средствах платежа полученной от операционного центра национальной системы платежных карт и платежного клирингового центра национальной системы платежных карт на основании статьи 30.6-1 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе.

Статья 24.5. Особенности реализации мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента

Банк России устанавливает критерии оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента (далее - критерии оценки).

Если на протяжении более чем двух кварталов подряд кредитная организация соответствует критериям оценки, то Банк России вправе по ходатайству кредитной организации, представляемому в порядке, установленном Банком России, принять решение:

1) об увеличении предельных сумм потребительского кредита или предельного лимита кредитования и (или) сокращении сроков передачи денежных средств заемщику по сравнению с требованиями, установленными частью 9.3 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";

2) о предоставлении кредитной организации права осуществлять мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента, на основании собственных методик оценки заключения договоров (совершения операций) без добровольного согласия клиента без учета требований, установленных в части 9.3 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В целях принятия решения, указанного в части 2 настоящей статьи, Банк России вправе провести оценку эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента кредитной организации, обратившейся с ходатайством, в том числе на основании информации, полученной в соответствии с пунктом 3 части 4 статьи 76 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Банк России вправе отменить решение, указанное в части 2 настоящей статьи, если в течение одного квартала будут выявлены неоднократные случаи заключения кредитной организации договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента или проведения операций без добровольного согласия лица либо иные нарушения в области управления рисками при осуществлении кредитной организацией мероприятий по заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента.";

2) в статье 26:

а) в части двадцать второй слова "об операциях и о счетах" заменить словами "об операциях, счетах, о платежных картах, в том числе токенизированных (цифровых) платежных картах, а также иных электронных средствах платежа, выпущенных в электронном виде,";

б) второе предложение части сорок первой после слов "предусмотренных Федеральным законом "О национальной платежной системе" дополнить словами ", микрофинансовым организациям в случаях, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".";

3) статью 30.1 дополнить частью семнадцатой и восемнадцатой следующего содержания:

"Кредитная организация при получении обращений физических лиц, содержащих информацию о случаях внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, обязана фиксировать во внутренних системах указанную информацию.

Порядок рассмотрения обращений, установленный настоящей статьей, распространяется в том числе на обращения физических лиц, содержащих информацию о случаях внесения наличных денежных средств на банковские счета третьих лиц с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства.".