Приложение 1. Положение об ипотечном кредитовании в Томской области

Приложение 1

Положение
об ипотечном кредитовании
в Томской области
(утв. постановлением Главы Администрации (Губернатора) области от 8 июня 2000 г. N 220)

С изменениями и дополнениями от:

28 июня 2001 г.

I. Общие положения

1. Ипотечный кредит - долгосрочный заем, обеспечиваемый залогом недвижимого имущества.

2. Основной целью настоящего Положения является определение общего порядка оказания кредитно-финансовой поддержки населению в решении жилищной проблемы при использовании гражданами собственных средств.

3. Приобретателями жилья в соответствии с настоящим Положением являются физические лица.

4. В реализации настоящего Положения участвуют:

Департамент финансов Администрации Томской области,

Департамент строительства и ЖКХ Администрации Томской области,

Уполномоченный Банк ,

учреждение юстиции "Томский областной регистрационный центр",

заказчики - застройщики,

приобретатели жилья (заемщики, дольщики, залогодатели), именуемые в дальнейшем граждане.

II. Право на приобретение жилья на условиях ипотечного
кредитования

ГАРАНТ:

Постановлением Главы Администрации(Губернатора) Томской области от 28 июня 2001 г. N 232 пункт 1 раздела II настоящего Положения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

1. Право на приобретение жилья на условиях ипотечного кредитования имеют граждане:

имеющие жилье на праве собственности рыночной стоимостью не менее 50 процентов от стоимости жилья (цены квартиры в договоре долевого участия в строительстве), приобретаемого через механизм ипотеки;

имеющие собственные средства в размере не менее 30 % от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья.

2. Уполномоченному банку рекомендуется при прочих равных условиях предоставлять ипотечный жилищный кредит преимущественно работникам организаций, финансируемых из бюджета.

III. Механизм предоставления ипотечного кредита

1. Администрация области на конкурсной основе определяет Банк (или банки), уполномоченные участвовать в предлагаемом механизме ипотечного кредитования.

2. Департамент финансов заключает договор с Уполномоченным Банком (далее Банком) о предоставлении бюджетного кредита на условиях возвратности, платности, срочности, целевого использования и обеспечения Банком исполнения своего обязательства по возврату указанного кредита.

3. Банк выбирает на конкурсной основе заказчиков-застройщиков с учетом рекомендаций Департамента строительства и ЖКХ .

4. Банк принимает заявления граждан на участие в ипотечном кредитовании.

5. Граждане предоставляют в Банк следующие документы:

- заявление;

- паспорт (предъявляется);

- справки с места работы граждан о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров - справку из органов социальной защиты населения);

- декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, - для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;

- анкеты (по форме, определяемой Банком);

- документы, подтверждающие право собственности на жилье;

- документы, удостоверяющие личности членов семьи, претендующих на внесение в список кандидатов на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования;

- другие документы по требованию Банка.

6. Банк проверяет платежеспособность граждан, указанных в списке, и принимает решение о возможности кредитования. Банк имеет право затребовать дополнительную информацию, касающуюся платежеспособности граждан.

7. Граждане и заказчики - застройщики заключают договор долевого участия в строительстве жилья на условиях, согласованных с Банком.

В договоре указывается стоимость приобретаемой (строящейся) квартиры, сроки строительства, порядок и сроки оплаты.

Граждане уплачивают заказчику-застройщику единовременно собственные средства в размере не менее 30 % от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья.

8. Банк заключает с гражданами кредитный договор, договор залога недвижимого имущества (ипотеки) и другие договоры по обеспечению своевременного возврата кредита.

9. Банк перечисляет денежные средства в размере выдаваемого кредита, но не более 70% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья, на основании кредитного договора и заявления гражданина застройщику-заказчику в соответствии с графиком, указанным в договоре долевого участия в строительстве, по мере увеличения степени готовности дома.

IV. Условия кредитования граждан Банком

1. Условиями кредитования являются:

- соблюдение условий положения о кредитовании, установленного в Банке;

- заключение кредитного договора между Банком и гражданами;

- срок кредита устанавливается по согласованию сторон в зависимости от суммы кредита и платежеспособности граждан, но на срок не более 8 лет.

2. Сумма жилищного ипотечного кредита зависит от:

- оценочной стоимости имущества (вторичного жилья);

- платежеспособности граждан;

- размера первоначального взноса.

ГАРАНТ:

Постановлением Главы Администрации(Губернатора) Томской области от 28 июня 2001 г. N 232 пункт 3 раздела IV настоящего Положения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

3. Рекомендовать Банку устанавливать процентную ставку за пользование кредитными ресурсами в размере 10 % годовых и не изменять ее в течение всего срока пользования кредитом.

4. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита могут быть использованы:

- залог недвижимости;

- залог транспортных средств, ценных бумаг или иного имущества;

- поручительство физических или юридических лиц;

- другие виды обеспечения.

5. В качестве обеспечения исполнения кредитных договоров может быть использован залог недвижимого имущества. Использование других способов обеспечения исполнения кредитных договоров осуществляется в соответствии с действующим законодательством.

V. Заключение договора ипотеки и условия приобретения жилья

1. Ипотечный кредит предоставляется гражданам на основании кредитного договора и договора залога (ипотеки) и других договоров в обеспечение исполнения кредитного договора.

2. Предметом договора залога является доля в праве собственности на незавершенный строительством жилой дом, если иное не оговорено между Банком и заемщиком.

3. Договор ипотеки, указанный в п. 1 главы V считается заключенным после его нотариального удостоверения и государственной регистрации в Учреждении юстиции "Томский областной регистрационный центр".

4. Граждане обязаны предоставить в Учреждение юстиции "Томский областной регистрационный центр" нотариально удостоверенное согласие другого супруга на передачу доли в праве собственности на объект недвижимости в ипотеку, разрешение органов опеки и попечительства.

5. Право собственности граждан на квартиру возникает в соответствии с действующим законодательством.

6. В случае, если в обеспечение исполнения кредитного договора сторонами заключен договор залога доли в праве собственности на незавершенный строительством жилой дом, после возникновения у граждан права собственности на построенную квартиру уполномоченный банк вправе заключить с гражданами договор ипотеки (залога данной квартиры).

7. Граждане после возникновения у них права собственности на построенное жилье обязаны продать квартиру, указанную в п. 1 главы II настоящего Положения и передать денежные средства банку в счет исполнения кредитного договора, если иное не установлено между кредитором и заемщиком.

8. Граждане, заключившие договор ипотеки, представляют в Банк нотариально удостоверенное обязательство освободить в течение месяца данное жилое помещение в случае обращения на него взыскания. Такое же обязательство они представляют в Банк от граждан, вселяемых в качестве постоянно проживающих в период действия договора ипотеки во вновь построенное жилье.

9. В случае невозврата кредита на заложенную квартиру обращается взыскание с последующим выселением в установленном законом порядке.

VI. Порядок участия Заказчиков - застройщиков в строительстве
с привлечением ипотечного кредита

1. Заказчики - застройщики, зарегистрированные в г. Томске и Томской области, имеющие лицензию, представляют в Департамент строительства и ЖКХ и в Банк для экспертизы:

- перечень объектов, находящихся в строительстве, с указанием наименования и месторасположения;

- постановление об отводе земельного участка;

- технические условия на подключение объектов к действующим инженерным коммуникациям;

- характеристики квартир;

- сведения о стоимости 1 кв.м. общей площади квартир;

- бизнес-план инвестиционно-строительного проекта;

- заверенную печатью организации-заявителя копию бухгалтерских балансов и приложений к ним (с расшифровкой просроченной дебиторской и кредиторской задолженностей) за предыдущий год и минувшие кварталы текущего года с отметкой налоговой инспекции;

- письменное согласие на регистрацию объекта незавершенного строительства;

- другие документы по требованию.

2. Банк после проведения экспертизы и по рекомендации Департамента строительства и ЖКХ определяет перечень объектов, предлагаемых к участию в ипотечном жилищном кредитовании в соответствии с вышеперечисленными критериями в п.1 главы VI.

VII. Контроль за реализацией механизма ипотечного кредитования

1. Контроль за реализацией данного положения осуществляет Наблюдательный совет.

2. Наблюдательный совет является коллегиальным органом при Администрации Томской области, созданным с целью контроля за осуществлением механизма ипотечного кредитования и содействия развитию системы ипотечного кредитования на территории Томской области

3. Состав и Положение о Наблюдательном совете утверждаются постановлением Главы Администрации (Губернатора) области.