Пояснительная записка к проекту федерального закона N 486313-8 "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях" (не действует)

Пояснительная записка
к проекту федерального закона N 486313-8 "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях"

Досье на проект федерального закона

Проект федерального закона "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях" (далее - Законопроект) разработан в целях совершенствования содержания кредитных историй, в частности перечня сведений, входящих в состав кредитной истории физического лица.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон N 218-ФЗ) в титульной, основной, дополнительной (закрытой) частях кредитной истории в отношении физического лица - субъекта кредитной истории, в отношении приобретателя права требования - физического лица (в случае уступки права требования по договору займа (кредита) или обслуживающей организации (для каждой записи кредитной истории), а также в отношении источника формирования кредитной истории - арбитражного управляющего (для каждой записи кредитной истории) содержатся сведения о месте рождения.

С учетом того, что нормы статьи 4 Закона N 218-ФЗ носят императивный характер, финансовые организации, являющиеся источниками формирования кредитной истории, обязаны во всех случаях устанавливать данные о месте рождения физических лиц.

При оформлении физическим лицом заявки на предоставление кредита в ручном режиме в обязательном порядке заполняется информация о месте рождения. Однако обработка банками поля "место рождения" в автоматизированном режиме не представляется возможной, поскольку оно не формализовано. При этом сведения о месте рождения физического лица не включены ни в один из наборов сведений, используемых для поиска информации о субъекте кредитной истории в соответствии с нормативными требованиями, в том числе нормативными актами Банка России (Указание Банка России от 11.05.2021 N 5791-У "О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении кредитного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории и форме подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории").

Кроме того, отсутствует возможность использования информации из специализированных адресных справочников (КЛАДР или ФИАС), в том числе по причине того, что некоторые населенные пункты, указанные как место рождения физического лица, уже не существуют, могут быть переименованы, либо находятся за пределами Российской Федерации, например, в государствах, ранее входивших в состав СССР.

В таких случаях часть процесса подачи и рассмотрения заявки на предоставление кредита осуществляется в ручном режиме, что приводит для клиента к увеличению времени заполнения заявки, а для банка - к увеличению времени принятия решения (с нескольких минут до 1 рабочего дня).

В то же время сведения о месте рождения физического лица не являются идентификационными сведениями о физическом лице, в связи с чем не используются для идентификации физического лица, в том числе в целях ПОД/ФТ. Основными идентификаторами физического лица являются: фамилия, имя, отчество (при наличии), паспортные данные (код, серия, номер, дата выдачи) или данные иного документа, удостоверяющего личность, дата рождения, ИНН, СНИЛС.

Принимая во внимание изложенное, в целях совершенствования содержания кредитных историй в Законопроекте предлагается исключить из состава кредитной истории сведения о месте рождения субъекта кредитной истории - физического лица.

Законопроект не противоречит положениям Договора о Евразийском экономическом союзе, положениям иных международных договоров Российской Федерации.

Финансово-экономическое обоснование к проекту федерального закона "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях"

Реализация Федерального закона "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях" не потребует выделения дополнительных средств из бюджета Российской Федерации и бюджетов субъектов Российской Федерации.

Перечень федеральных законов, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию в связи с принятием федерального закона "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях"

Принятие федерального закона "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях" не потребует признания утратившими силу, приостановления, изменения или принятия федеральных законов.