Глава 19. Удостоверение договоров займа

Глава 19. Удостоверение договоров займа

§ 1. Общие положения

1. Понятие и форма договора займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК).

В ГК нормы о договоре займа объединены в одну главу с нормами о кредитном договоре. Это и понятно, поскольку между ними много общего. При этом положения договора займа распространяются на кредитные отношения, если законодательством не установлены для последних особые правила. Между названными договорами есть определенные различия, касающиеся в первую очередь субъектов договора, его предмета и момента, с которого договор считается заключенным.

Договор займа является реальным договором, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или вещей, определенных родовыми признаками.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Форма договора займа определена в ст. 808 ГК: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. По желанию сторон договор может быть нотариально удостоверен. Нарушение формы договора не лишает договор юридической силы, но лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на свидетельские показания.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика, удостоверяющая передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Подлинность подписи заемщика на подобной расписке также может быть засвидетельствована нотариально. При этом нотариус не удостоверяет факт передачи и получения денег, а лишь подтверждает, что подпись сделана определенным лицом.

Вместе с тем, свидетельствуя подлинность подписи заемщика на подобной расписке, нотариус должен удостовериться, что ее содержание не противоречит законодательным актам Российской Федерации. В частности, очевидно неправомерно свидетельствование нотариусом подлинности подписи заемщика на расписке, в тексте которой нарушены нормы закона о валюте денежных обязательств.

2. Стороны договора займа

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в отношении субъектов договора займа: как займодавцем, так и заемщиком могут быть и юридические, и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты. По кредитному договору заемщиками могут быть также любые лица, но в качестве займодавца могут выступать только банки и иные кредитные организации (за исключением коммерческого кредитования).

В нотариальной практике, как правило, встречаются договоры займа между физическими лицами и значительно реже - договоры, участником которых хотя бы с одной стороны является юридическое лицо.

3. Предмет договора займа

Предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определенные родовыми признаками. Предметом кредитного договора являются денежные средства (за исключением товарного кредита).

Наиболее часто предметом договора служат деньги.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 ГК (п. 2 ст. 807 ГК).

Законным платежным средством на территории Российской Федерации, обязательным к приему по нарицательной стоимости, является рубль. В соответствии со ст. 317 ГК денежные обязательства, к каковым относится и договор займа, должны быть выражены в рублях.

В соответствии с Законом РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" цена на товары (работы, услуги) должна указываться в рублях.

В договоре займа, независимо от его субъектного состава, может быть предусмотрено, что он подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. В связи с этим по договоренности стороны могут взять за основу для расчетов, к примеру, курс любого банка, а также установить свой собственный курс соотношения избранной ими валюты и рубля.

Заем денежных средств в иностранной валюте и валютных ценностях должен соответствовать действующему законодательству о валютном регулировании. В соответствии с нормами ныне действующего законодательства заем денежных средств в иностранной валюте может производиться исключительно в безналичном порядке через уполномоченные банки.

Таким образом, договор с предоставлением суммы валютного займа в иных, не предусмотренных законом случаях является ничтожной сделкой.

4. Условия договора и порядок возврата суммы займа

В отличие от ранее действовавшего законодательства, предполагавшего безвозмездность договора займа, в настоящее время договор займа может быть и возмездным, причем независимо от того, кто является стороной договора - юридическое либо физическое лицо. Более того, возмездность - это основной предусмотренный законом вариант договора займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов договор тем не менее признается возмездным: размер процентов в этом случае определяется существующей в месте жительства (нахождения) займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Беспроцентным предполагается лишь такой договор займа (если только в самом договоре не предусмотрено иное), который заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан при этом с осуществлением кем-либо из сторон договора предпринимательской деятельности, а также такой договор, предметом которого являются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК).

Заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, установленный договором. Срок договора займа действующим законодательством не регламентирован и устанавливается исключительно по соглашению сторон. Договором возможно предусмотреть возврат суммы займа полностью к назначенному сроку либо в рассрочку по частям (например, ежемесячно равными или разными долями; таким же образом ежеквартально; к каким-либо фиксированным датам и т.п.). Кроме того, возможно заключение договоров, срок возврата суммы займа по которым не определен, а также договоров с условием возвраты суммы займа "по востребованию". В таких случаях сумма займа должна быть возвращена заемщиком в срок, предусмотренный договором. Если договором этот срок не определен, то заем должен быть возвращен заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования. Указанное требование может быть оформлено путем передачи заявления через нотариуса либо иным способом.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, в иных случаях может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В договоре займа может быть указано место возврата займа. Если оно сторонами договора не определено, то по общим правилам о месте исполнения обязательств местом возврата суммы займа будет являться место жительства (нахождения) займодавца- кредитора.

Договором может быть установлен также конкретный способ его исполнения: выплата суммы наличными деньгами лично займодавцу или его представителю, возврат денег займодавцу почтовым переводом, возврат путем зачисления их на его банковский счет, передачи в депозит нотариуса и т.п.

Договор займа может предусматривать и целевое использование заемных средств (целевой заем). Цель использования суммы займа должна быть сформулирована в договоре. В этом случае стороны в договоре могут определить порядок и способы обеспечения возможности осуществления контроля за расходованием заемных средств на установленные договором цели. Невыполнение заемщиком своей обязанности по целевому использованию средств дает право займодавцу потребовать досрочного возврата суммы и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

5. Последствия нарушения заемщиком договора займа

Статьей 811 ГК определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, наступает ответственность за нарушение денежного обязательства. На невозвращенную сумму займа подлежат уплате проценты за пользование денежными средствами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных непосредственно условиями договора.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

6. Обеспечение исполнения договора займа

Договор займа, как и любое иное обязательство, может быть обеспечен любым из установленных законодательством способов: неустойкой, залогом, поручительством и т.п. При этом допустимо как заключение отдельных договоров (соглашений) об обеспечении исполнения договора займа, так и объединение их с договором займа.

Законодательством предусмотрены последствия утраты обеспечения обязательств должника.

В соответствии со ст. 813 ГК при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

§ 2. Особенности нотариального удостоверения договора займа

При нотариальном удостоверении договора займа не требуется доказательств принадлежности денежных средств займодавцу.

В соответствии со ст. 812 ГК заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, то договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Учитывая требования указанной статьи, а также то, что договор займа является реальным договором, целесообразно, чтобы перед подписью заемщика он делал собственноручную запись, что деньги в сумме, названной в договоре, он получил. Эта запись будет дополнительно свидетельствовать о том, что договор не является безденежным.

Некоторые нотариусы отказывают свидетельствовать подлинность подписи займодавца либо заемщика на расписках, полагая, что они носят характер сделки.

Вместе с тем согласно п. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Выдача такой расписки может быть произведена независимо от формы, в которой заключен договор.

Текст расписки должен быть составлен таким образом, чтобы она не носила характер договора, а носила только характер констатации определенного факта.

Выдачей расписки может сопровождаться также исполнение договора займа. В этом случае расписка выдается займодавцем и свидетельствует о том, что обязательства заемщиком выполнены в полном объеме и претензий займодавца к заемщику не имеется.

Примерные образцы договора займа и расписок

Договор займа денег

Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация.

Десятого марта две тысячи пятнадцатого года.

Мы, Светлова Марина Владимировна, 17.01.1958 года рождения, проживающая в г. Екатеринбурге, по ул. Ленина, в доме N 18, кв. 91 (паспорт серии 111-АИ, N 605849, выдан ОВД Чкаловского РИК г. Свердловска 20.02.1974), именуемая в дальнейшем "Займодавец", с одной стороны, и

Котов Александр Леонидович, гражданин Российской Федерации, 23 ноября 1965 года рождения, место рождения: город Москва, пол - мужской, паспорт 65 03 038523, выдан Октябрьским РУВД г. Екатеринбурга 17.05.2002, проживающий в городе Екатеринбурге, по ул. Малышева, в доме 84, кв. 15, именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме 35 000 (тридцати пяти тысяч) рублей, что эквивалентно 1000 (одной тысяче) долларов США по курсу Центрального банка РФ на момент подписания договора, сроком до десятого сентября две тысячи семнадцатого года, а Заемщик обязуется возвратить в обусловленный срок сумму денег в рублевом эквиваленте 1000 (одной тысячи) долларов США по курсу ЦБ РФ на день возврата долга.

2. Возврат занятой суммы денег должен быть произведен в городе Екатеринбурге.

3. Заемщик вправе возвратить, а Займодавец обязан принять занятую сумму денег полностью или по частям и до истечения указанного в настоящем договоре срока.

4. В случае невозврата Заемщиком долга к указанному в договоре сроку Займодавец вправе предъявить настоящий договор к взысканию.

5. Содержание статей 317, 807-812 Гражданского кодекса РФ сторонам нотариусом разъяснено.

6. Расходы по заключению настоящего договора уплачивает Заемщик.

7. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один их которых хранится в делах нотариуса города Екатеринбурга Поповой Т.Л., и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.

Подписи:

Договор займа денег

Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация.

Десятого марта две тысячи пятнадцатого года.

Мы, Соболева Елена Аркадьевна, 17 февраля 1934 года рождения, место рождения г. Свердловск, пол - женский, паспорт 65 01 026543, выдан Чкаловским РУВД города Екатеринбурга 26.05.2001, проживающая по адресу: г. Екатеринбург, ул. Лесная, дом N 21 (паспорт серии 111-АИ, N 605849, выдан ОВД Чкаловского РИК г. Свердловска 20.02.1974), именуемая в дальнейшем "Займодавец", с одной стороны, и

Мирошниченко Анатолий Иванович, гражданин Российской Федерации, 23 ноября 1965 года рождения, место рождения: город Москва, пол - мужской, паспорт 65 03 038523, выдан Октябрьским РУВД г. Екатеринбурга 17.05.2002, проживающий в городе Екатеринбурге, по ул. Малышева, в доме 84, кв. 15, именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме 120 000 (ста двадцати тысяч) рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в обусловленные пункте 3 настоящего договора сроки.

2. За предоставление займа Заемщик выплачивает Займодавцу 10 (десять) процентов от суммы займа.

3. Возврат занятой суммы денег производится следующим образом: 30 000 (тридцать тысяч) рублей - до десятого июня две тысячи пятнадцатого года, оставшаяся сумма - ежемесячно по 10 000 (десять тысяч) рублей, не позднее 1-го числа каждого следующего месяца. Последний платеж по настоящему договору и уплата процентов по нему должны быть произведены не позднее десятого марта две тысячи шестнадцатого года.

4. Заемщик вправе до истечения указанного в настоящем договоре срока возвратить занятую сумму денег в полном объеме, уплатив при этом проценты за предоставление займа со снижением их размера, указанного в пункте 2 настоящего договора, пропорционально фактическому сроку пользования займом. Займодавец обязан принять данный платеж.

5. В случае нарушения сроков возврата займа, предусмотренных пунктом 3 настоящего договора, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. В случае несвоевременной уплаты процентов за предоставленный заем Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

6. Платежи по настоящему договору должны быть произведены в городе Екатеринбурге.

7. По желанию Займодавца права по настоящему договору могут быть переданы третьим лицам при условии обязательного уведомления Заемщика в течение 10 дней с момента передачи прав в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8. В случае возникновения между сторонами спора он подлежит урегулированию путем непосредственных переговоров Заемщика и Займодавца. Если спор между сторонами не будет урегулирован, то он разрешается в судебном порядке.

9. Содержание статей 807-812 Гражданского кодекса РФ сторонам нотариусом разъяснено.

10. Расходы по заключению настоящего договора уплачивает Заемщик.

11. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых хранится в делах нотариуса города Екатеринбурга Королевой А.А., и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.

Подписи:

Расписка в получении суммы займа

Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация.

Десятого марта две тысячи пятнадцатого года.

Я, Иванов Сергей Александрович, гражданин Российской Федерации, 23 ноября 1965 года рождения, место рождения: город Москва, пол - мужской, паспорт 65 03 038523, выдан Октябрьским РУВД г. Екатеринбурга 17.05.2002, проживающий в городе Екатеринбурге, по ул. Малышева, в доме 84, кв. 15, получил от Афанасьевой Елены Константиновны по договору займа денежную сумму 20 000 (двадцать тысяч) рублей при условии возврата ее к двадцатому апреля две тысячи шестнадцатого года.

Подпись заемщика:

Расписка в возврате суммы займа

Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация.

Десятого марта две тысячи пятнадцатого года.

Я, Афанасьева Елена Константиновна (17 февраля 1934 года рождения, место рождения: г. Свердловск, пол - женский, паспорт 65 01 026543, выдан Чкаловским РУВД города Екатеринбурга 26.05.2001, проживающая по адресу: г. Екатеринбург, ул. Лесная, дом N 21, получила от Иванова Сергея Александровича денежную сумму 20 000 (двадцать тысяч) рублей, ранее данную ему мною по договору займа от 20 апреля 2013 года. Претензий к Иванову С.А. не имею.

Подпись займодавца: