За уплату налога счет не заблокируют (С. Гандлевский, журнал "Практическая бухгалтерия", N 11, ноябрь 2017 г.)

За уплату налога счет не заблокируют

С. Гандлевский,

юрист

Журнал "Практическая бухгалтерия", N 11, ноябрь 2017 г., с. 23.

Банки смогут блокировать на срок до двух рабочих дней кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов, если возникнет подозрение на хищение с них денежных средств. Такое право дает им законопроект N 296412-7, недавно внесенный в Госдуму Правительством РФ. О том, не будут ли банки, как в случае с "заморозкой" счетов компаний и ИП, трактовать "подозрительность" слишком уж широко, рассуждает юрист Сергей Гандлевский.

Цель разработчиков благородна - снизить рост числа несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. По данным Банка России, в 2016 году было совершено около 300 000 несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на сумму более 1 млрд. руб. Статистики по этому году пока нет.

Согласно законопроекту, при подозрении на хищение банк должен незамедлительно связаться с физическим лицом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом - в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа. Смущает то, что "критериев подозрительности" пока нет.

Примечательно, что нормы законопроекта предлагается не распространять на платежи, направленные на пополнение бюджета, - так, платежи по коммунальным услугам или налоговые платежи не будут признавать подозрительными не при каких обстоятельствах.

Хотя теоретически представить себе такое преступление можно. Некий злоумышленник-альтруист, чтобы "насолить", скажем, конкуренту по бизнесу, коварно переводит все деньги с его карты на счета федерального казначейства. "Красиво", но, согласитесь, слишком уж изощренно. Хотя, повторюсь, теоретически возможно.

Чьи карты могут заблокировать

Признаки, по которым можно будет судить о взломе счетов, предлагается установить Центробанку путем разработки новых положений. Впрочем, нормативы ЦБ не будут исчерпывающими, напротив, банки сами смогут дополнять или изменять перечень признаков в соответствии с особенностями их деятельности.

То есть предугадать, где, когда и чья карта будет заблокирована, практически невозможно. Единых условий и правил блокировки карт у банков нет. У каждого своя система безопасности, свой набор признаков, по которым операцию по карте относят к подозрительным и принимаются меры защиты от мошенничества.

Подозрения у банков может вызвать, например, слишком частое снятие наличных в банкомате или многократно повторяемые покупки на интернет-сайтах за короткий промежуток времени.

Система безопасности банка может счесть достаточно подозрительными, чтобы заблокировать карту, покупку игры для iPhone в Appstore и платеж за фотоаппарат в Walmart и т.п.