Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Новгородской области от 28 апреля 2011 г. (ключевые темы: финансовая услуга - Закон о рекламе - маршрутные транспортные средства - реклама - проценты за пользование кредитом)

Решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Новгородской области
от 28 апреля 2011 г.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Новгородской области (далее - Новгородское УФАС России, Управление) по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

председатель Комиссии: <_> - заместитель руководителя Управления;

члены Комиссии: <_> - специалист-эксперт Управления, <_> - специалист-эксперт Управления,

рассмотрев дело N 9 от 07.04.2011 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения Открытым акционерным обществом Банк "ОТКРЫТИЕ" (далее - ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ") в лице его Филиала "Петровский" рекламы финансовой услуги - кредита - следующего содержания: "Кредиты - что надо. Ставка от 14,9 % годовых*", распространённой 03 февраля 2011 года на маршрутном транспортном средстве г.р.з. АС744/53 в Великом Новгороде, и содержащей признаки ненадлежащей,

в присутствии представителей:

лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" - <_> (доверенность N <_> от 29.12.2010);

заинтересованного лица - Общества с ограниченной ответственностью "БВРА" - генерального директора <_> установила:

03 февраля 2011 года на основании приказа Новгородского УФАС России от 02 февраля 2011 года N 23 инспекцией Новгородского УФАС России была проведена внеплановая выездная проверка распространения наружной рекламы (щитов, перетяжек, стендов, плакатов и т.д.) на территории Великого Новгорода на предмет соблюдения требований Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе). Проверка осуществлялась с применением цветного фотоаппарата Canon PowerShot A530.

В результате проверки и анализа полученных фотоснимков установлено, что 03 февраля 2011 года в Великом Новгороде на маршрутном транспортном средстве г.р.з. АС744/53 была распространена реклама следующего содержания: "Кредиты - что надо. Ставка от 14,9 % годовых*", содержащая одно условие предоставления услуги, изображённое большим шрифтом, а именно процентную ставку в 14,9 % годовых. Помимо указанного условия в данной рекламе содержалась информация, выполненная мелким, нечитаемым шрифтом, содержащая остальные условия предоставления услуги: "ФИЛИАЛ "ПЕТРОВСКИЙ" ОАО БАНК "ОТКРЫТИЕ". ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ БАНКА РОССИИ N 2179 ОТ 27.09.2010 г.". "*В период с 15.11.2010 по 31.12.2010 физическим лицам с положительной кредитной историей**, подавшим заявку в Банк на получение кредита по программе "Надёжный" в филиале ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" предоставляется скидка в размере 7 % годовых на величину процентов за пользование кредитом, итоговая величина процентов за пользование кредитом - 14,9 % годовых". Условия предоставления ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" физическим лицам потребительских кредитов "Надёжный": размер кредита от 50 000 до 750 000 рублей РФ; срок кредита от 6 до 60 месяцев; проценты за пользование кредитом 21,9 % годовых; единовременная комиссия за сопровождение кредита (в т.ч. НДС) - 1,9 % от суммы кредита (но не более 10 000 рублей РФ); неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа, в т.ч. за уплату основного долга и процентов за пользование кредитом - 0,5 % от неуплаченной в срок суммы, за каждый день просрочки исполнения обязательств; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение требований Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору - 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств; включение заёмщика в программу страхования жизни и трудоспособности на срок действия кредитного договора или предоставление поручительства физического лица на срок действия кредитного договора". **Качество кредитной истории оценивает Банк".

Новгородским УФАС России на основании статьи 34 Закона о рекламе были сделаны необходимые запросы документов и информации, на которые были получены соответствующие ответы.

Как следует из писем Общества с ограниченной ответственностью "Баттерфляй" (исх. N 15 от 15.02.2011 и исх. N 47 от 04.04.2011) (далее - ООО "БВРА") и приложенных к нему документов (копии счёта N 31 от 27.01.2011; оригинал-макета рекламы), рекламодателем рассматриваемой рекламы является ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ". Рекламопроизводителем и рекламораспространителем рассматриваемой рекламы является ООО "БВРА". Договор на оказание рекламных услуг между ООО "БВРА" и ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" не заключался.

Как следует из письма ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" (исх. N 000016/11765 от 18.03.2011) и приложенных к нему документов (копии более позднего оригинал-макета рассматриваемой рекламы; копий платёжных поручений N 57 от 24.11.2010 и N 398 от 21.02.2011; копии счёта N 31 от 27.01.2011), рекламодателем рассматриваемой рекламы является ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" в лице его Филиала "Петровский". Рекламопроизводитель и рекламораспространитель - ООО "БВРА". Договор на оказание рекламных услуг между ООО "БВРА" и ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" не заключался. Рассматриваемая реклама распространялась только на территории Великого Новгорода.

Услуга по предоставлению кредита является финансовой услугой в силу статьи 4 Федерального закона "О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ, в соответствии с пунктом 2 которой финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке (пункт 1 статьи 3 Закона о рекламе).

Реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются.

В соответствии с частью 7 статьи 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В силу пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Используемый в рекламе шрифт своим размером должен обеспечивать нормальное восприятие потребителем всего содержания преподносимой информации, без дополнительно предпринимаемых усилий по разглядыванию какой-либо её части.

Несоразмерность шрифта не должна вести к потере читаемости существенных условий предоставления финансовой услуги, что в свою очередь создаёт условия для введения потребителей в заблуждение.

При этом, в рекламе финансовых услуг существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламой.

В данном случае фактические условия предоставлении финансовой услуги - кредита, являющиеся существенной информацией для потребителя, способной обмануть их ожидания, сформированные рекламой, представлены мелким, нераспознаваемым шрифтом, не читаемым на значительном расстоянии.

Размещение привлекательной для потребителя информации крупным шрифтом, а менее привлекательной информации способом, затрудняющим её восприятие (с учётом размера рекламы и шрифта текста рекламы, а также его местоположения), свидетельствует о её недобросовестности.

Таким образом, в рекламе финансовой услуги - кредита - следующего содержания: "Кредиты - что надо. Ставка от 14,9 % годовых*", распространённой 03 февраля 2011 года на маршрутном транспортном средстве г.р.з. АС744/53 в Великом Новгороде, рекламодателем которой является ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ", имеются признаки нарушения части 7 статьи 5 Закона о рекламе, выразившегося в неуказании (или указании в неподдающейся восприятию форме) в рекламе части существенной информации о рекламируемом товаре (услуге), и признаки нарушения пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе, выразившегося в умалчивании в рекламе финансовой услуги об иных условиях оказания соответствующей услуги, влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся данной услугой лица.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о рекламе реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации, является ненадлежащей. Ненадлежащая реклама не допускается.

До рассмотрения дела ОАО Банк "Открытие" были представлены письменные объяснения исх. N 02-03/793 от 23.04.2011, из которых следует, что, все остальные условия предоставления рассматриваемого кредита, кроме процентной ставки, в рекламе имелись. Тем более, что Закон о рекламе не содержит требований к размеру шрифта рекламного текста. Помимо этого, при подходе к рассматриваемой рекламе на близкое расстояние становится возможным прочесть все условия предоставления услуги.

О месте и времени рассмотрения дела ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" было надлежащим образом уведомлено (вх. N 2393 от 20.04.2011 и вх. N 2515 от 26.04.2011 Новгородского УФАС России). На рассмотрении дела представитель ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" поддержал представленные ранее письменные объяснения в полном объёме. Дополнительно пояснил, что хотя договор на оказание услуг между ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" и ООО "БВРА" не заключался, весь процесс изготовления и распространения рассматриваемой рекламы был согласован.

До рассмотрения дела ООО "БВРА" были представлены письменные объяснения исх. N 54 от 25.04.2011, из которых следует, что, мелкий шрифт в рекламе финансовых услуг обусловлен, что в рекламе должно быть размещено слишком много текста. По мнению ООО "БВРА", рекламодатель вправе по своему усмотрению располагать что-то крупнее, что-то мельче, если закон чётко не определяет размеры шрифтов в кеглях либо в процентах от площади рекламы. Восприятие рекламы в любом случае субъективно.

ООО "БВРА" о месте и времени рассмотрения дела было извещено (исх. от 07.04.2011 N 1135/03 Новгородского УФАС России). На рассмотрении дела представитель ООО "БВРА" поддержала представленные ранее письменные объяснения в полном объёме. Дополнительно пояснила, что макет рекламы для изготовления в том виде, в котором она была распространена, был представлен ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ". При его доработке все пропорции остались неизменными.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителей ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" и ООО "БВРА", оценив приведённые доводы, Комиссия по рассмотрению дела приходит к следующим выводам.

Доводы ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ", изложенные в письменных объяснениях и поддержанные представителем на рассмотрении дела, являются несостоятельными по следующим основаниям.

Рассматриваемая реклама, наряду с процентной ставкой, действительно содержит все остальные условия предоставления соответствующего вида кредита, указанного в ней.

Отсутствие в Законе о рекламе четкого указания на размер шрифта рекламных надписей не свидетельствует о том, что размер шрифта может быть любым. Обратное противоречит положениям части 7 статьи 5 Закона о рекламе.

Помимо этого, рассматриваемая реклама предназначена для импульсивного восприятия информации потребителями (быстрого и четкого осознания предлагаемой информации, ее понимания, уяснения без длительного сосредоточения внимания).

Учитывая вышеизложенное, в рекламе финансовой услуги - кредита - следующего содержания: "Кредиты - что надо. Ставка от 14,9 % годовых*", распространённой 03 февраля 2011 года на маршрутном транспортном средстве г.р.з. АС744/53 в Великом Новгороде, рекламодателем которой является ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ", имеется нарушение части 7 статьи 5 Закона о рекламе, выразившееся в неуказании (или указании в неподдающейся восприятию форме) в рекламе части существенной информации о рекламируемом товаре (услуге), и нарушение пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе, выразившееся в умалчивании в рекламе финансовой услуги об иных условиях оказания соответствующей услуги, влияющих на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся данной услугой лица.

Ответственность за нарушение части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Закона о рекламе в соответствии со статьей 38 названного закона несет рекламодатель (часть 6 статьи 38 Закона о рекламе). Вместе с тем, в соответствии с частью 8 статьи 38 Закона о рекламе ответственность за нарушение требований, указанных в части 6 статьи 38 Закона о рекламе, несет рекламопроизводитель в случае, если будет доказано, что нарушение произошло по его вине.

Собранные по делу доказательства и установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что нарушение законодательства о рекламе в данном случае содержится в действиях лица, определившего содержание рассматриваемой рекламы, т.е. её рекламодателя - ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ".

Как следует из пояснений представителей ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" и ООО "БВРА", на момент рассмотрения дела распространение рассматриваемой в таком виде рекламы прекращено.

Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 17.08.2006 N 508, Комиссия решила:

1. Признать ненадлежащей рекламу финансовой услуги - кредита - следующего содержания: "Кредиты - что надо. Ставка от 14,9 % годовых*", распространённую 03 февраля 2011 года на маршрутном транспортном средстве г.р.з. АС744/53 в Великом Новгороде, рекламодателем которой является ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ", поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".

2. Предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе не выдавать в связи с добровольным устранением нарушения.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Новгородского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение изготовлено в полном объеме --16 мая 2011 года. Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председатель Комиссии Члены Комиссии