Приложение N 2. Положение об условиях выдачи и возврата кредита, полученного за счет средств бюджета области на строительство или приобретение жилья работниками бюджетных организаций с учетом выделенных субсидий

Приложение 2
к постановлению
Главы Администрации Самарской области
от 30 августа 1994 г. N 416

Положение
об условиях выдачи и возврата кредита, полученного за счет
средств бюджета области на строительство или приобретение жилья
работниками бюджетных организаций с учетом выделенных субсидий

1. Общие положения

1.1. Настоящее положение разработано с учетом положений закона Российской Федерации "Об основах жилищной Федеральной политики ", указа Президента Российской Федерации от 10 июня 1994 г. N 1180 "О жилищных кредитах" и определяет условия и порядок выдачи и возврата кредита, полученного за счет средств бюджета области на строительство или приобретение жилья работниками бюджетных организаций с учетом выделенных субсидий.

1.2. Преимущественное право в получении кредита для строительства или приобретения жилья работниками бюджетных организаций определяется с учетом степени нуждаемости в улучшении жилищных условий, материального положения и пребывания на учете по улучшению жилищных условий, размера получаемой безвозмездной субсидии.

1.3. Финансовая помощь в приобретении жилья может оказываться гражданам при использовании ими собственных средств, в пределах стоимости жилья, виде предоставления кредитов через уполномоченный банк на договорной основе, при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, срочности, платности, возвратности, в размере до 70 % стоимости жилья и не выше 40 % при условии получения субсидий.

1.4. При решении вопроса о предоставлении кредита должно учитываться материальное положение заемщика, его возможность полностью и в установленный срок возвратить полученный кредит.

Срок кредита устанавливается в зависимости от цели (объекта кредитования, строительства или приобретение жилья), размера кредита и платежеспособности заемщика, но не более 10 лет.

1.5. Кредиты выдаются работникам бюджетных организаций, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий, из средств бюджета области в пределах объемов, направляемых на финансирование жилищного строительства в городах и районах, на основании кредитных договоров, заключенных между заемщиком и банком.

1.6. Данное положение распространяется на оказание финансовой помощи заемщикам строящим или приобретающим жилье.

1.7.Банк принимает в качестве обеспечения своевременного возврата кредита залог, поручительство (гарантию) и обязательства в других формах, принятых банковской практикой.

1.8. За пользование кредитами заемщик уплачивает проценты банку в размерах устанавливаемых Администрацией области в зависимости от сроков, категории и социального положения населения на весь период кредитования, с учетом маржи банка.

Процентная ставка указывается в кредитном договоре.

1.9. Выдача отдельным категориям лиц беспроцентных кредитов или кредитов по пониженным процентным ставкам, в соответствии с решениями администраций городов и районов, может производиться при возмещении в областной бюджет недополученных с заемщиков сумм процентов, за счет органа, принявшего такое решение.

1.10. Средства, возвращаемые в счет погашения кредита и процентной ставки по нему, направляются на пополнение кредитных ресурсов за счет средств бюджета и распределения на последующий год с учетом объемов определяемых Администрацией области на эти цели.

2. Порядок оформления

2.1. Условием предоставления кредита является нахождение заемщика на учете в районной (городской) администрации на улучшение жилищных условий.

2.2. Основанием для рассмотрения возможности предоставления кредита на приобретение жилья является обращение заемщика в администрацию района (города) с заявлением об оказании финансовой помощи (кредита) на строительство или приобретение жилья.

2.3. Для оформления кредитного договора заемщик предоставляет уполномоченному банку следующие документы:

- паспорт или другой заменяющий его документ;

- заявление на получение кредита с нотариально удостоверенным согласием всех совершеннолетних членов семьи;

- справку с места работы ссудозаемщика с указанием получаемого дохода (среднемесячного заработка) и размера производимых из него удержаний;

- документы, необходимые для определения платежеспособности клиента;

- справки БТИ о наличии у заемщика строений;

- справку из домоуправления или ЖКО о составе семьи заемщика;

- копию документа, подтверждающего право гражданина на льготное кредитование;

- договор залога имущества;

- копию договора заемщика с заказчиком на строительство или приобретение жилья;

- копию решения органа, предоставляющего кредит, с указанием его размера, процентной ставки и срока возврата кредита;

- на покупку индивидуального жилья -справку из бюро технической инвентаризации о техническом состоянии покупаемого строения, или при отсутствии справки бюро технической инвентаризации - справки органов Госстраха о страховой стоимости строений;

- по кредитам на покупку частного жилья оформляется гарантийное письмо на имя продавца, о перечислении на его вклад или счет суммы получаемого покупателем кредита после оформления в установленном порядке купли-продаже дома или квартиры;

- иные документы, необходимые банку для принятия решения о выделении кредита.

2.4. Основанием для заключения кредитного договора между заемщиком и уполномоченным банком являются постановление соответствующей администрации финансовой помощи заемщикам и постановление Главы Администрации области о выделении из бюджета области средств на кредитование строительства или приобретение жилья.

2.5. Кредит предоставляется сроком от одного года до десяти лет.

2.6. Работа по кредитованию населения начинается с момента зачисления средств из областного бюджета на счет финансирования открываемый в уполномоченным банке в соответствии с лимитами утвержденными главой администрации области для городов и районов.

2.7. Администрация городов и районов вправе привлечь средства на кредитование строительства или приобретение жилья за счет внебюджетных источников.

3. Порядок предоставление кредита

3.1. Администрации городов и районов на основании рассмотрения и обобщения обращений граждан на оказание финансовой помощи на строительство или приобретение жилья представляют в комитет по экономике и финансам администрации области заявку города (района) на объем кредитных ресурсов, необходимых для удовлетворения заявлений граждан.

3.2. Комитет по экономике и финансам и департамент по строительству, архитектуре, жилищно-коммунальному и дорожному хозяйству администрации области рассматривают представляемые заявки городов и районов области и, исходя из возможностей области и целесообразности предоставления кредитов, подготавливают на рассмотрение и утверждение Главой Администрации области предложения по объемам средств, выделяемых на кредитование строительства или приобретение жилья гражданами в разрезе государственных заказчиков.

Распределение лимитов администрациям городов и районов на выделение кредитов на строительство или приобретение жилья оформляется постановлением главы администрации области.

3.3. На основании постановления главы администрации области финансовое управление комитета по экономике и финансам администрации области перечисляет денежные средства на специальный счет уполномоченного банка на кредитование строительства или приобретение жилья с учетом безвозмездных субсидий.

3.4. Администрации городов и районов в пределах выделенных лимитов кредитных средств определяют конкретных заемщиков из числа граждан, состоящих в списках на улучшение жилищных условий, которым выделяется финансовая помощь на строительство или приобретение той или иной жилой площади.

Выделение финансовой помощи на строительство или приобретение жилья оформляется постановлением Главы Администрации и передается в уполномоченный банк, в комитет по экономике и финансам, департамент по строительству, архитектуре, жилищно-коммунальному и дорожному хозяйству Администрации области.

3.5. К соглашению (договору) между департаментом по строительству, архитектуре, жилищно-коммунальному и дорожному хозяйству Администрации области и уполномоченным банком должны быть приложены утвержденные соответствующей администрацией списки заемщиков с указанием конкретных сумм средств, которые им выделяются на приобретение жилья, сроки погашения кредита и процентная ставка, ответственность банка за целевое использование средств и обеспечение их возвратности в установленные сроки в бюджет области.

3.6. Уполномоченные банки заключают с каждым заемщиком в установленном порядке кредитный договор, обуславливающий целевое использование выделенных средств и обеспечивающий их возвратность.

3.7. Банки ежемесячно представляют сведения о выданных заемщикам кредитах соответствующим администрациям, в соответствии с заключенными договорами.

4. Порядок погашения кредита

4.1. Погашение задолженности по кредитам и процентов по ним производится заемщиком в сроки, установленные срочными обязательствами в рамках условий кредитного договора, заключенного между заемщиком и банком.

4.2. Срок платежа должен устанавливаться в зависимости от способа платежа таким образом, чтобы обеспечивалось поступление его в банк до 15 числа платежного месяца или первого месяца квартала при квартальных платежах.

4.3. Первый срок платежа по кредитам устанавливается не позднее, чем через три месяца после получения кредита или первой его части, если кредит выдается частями.

4.4. По кредитам, устанавливаются, как правило, месячные сроки платежей, при этом погашение процентов по кредитам может производиться следующим образом:

а) путем погашения заемщиком фактической суммы процентов за время пользования кредитом и выплаты равного месячного платежа основного долга. Удержание процентов за пользование кредитами, предоставленными индивидуальными заемщикам, производится одновременно с поступлением от них платежей в уплату основного долга;

б) путем взимания равных ежемесячных платежей в погашении основного долга и процентам. В этом случае размер ежемесячного платежа по кредитам определяется путем деления суммы процентов за весь период пользования кредитом-на время пользования им, исчисленное в месяцах. За сумму процентов всего пользования принимается их величина, исчисленная исходя из условий сроков платежей через равный период времени.

Размер ежемесячного платежа основного долга определяется путем деления суммы кредита на время пользование им по договору, исчисленное в месяцах.

По желанию заемщика может быть предусмотрена возможность досрочного погашения по кредитам.

4.5. Погашение задолженности по кредитам и процентов по ним может производиться заемщиками через учреждения банка наличными деньгами, переводами через предприятия связи, либо перечислением со счетов по вкладам, а также путем удержания из заработной платы, стипендии, пенсии на основании поручения заемщика бухгалтерии по месту работы (учебы) или органу, назначившему пенсию.

4.6. В случае выбытия заемщика на новое место жительства задолженность может быть передана другому банку по новому месту жительства заемщика, на основании временной письменной договоренности другого банка, с переоформлением кредитного договора, обязательств заемщика и других документов.

По кредитам, выданным на строительство или приобретение жилья, перечисление задолженности может производиться только после обращения взыскания на имущество, оставленное на прежнем месте жительства.

4.7. В случае смерти заемщика задолженность по кредитам может быть переоформлена на трудоспособного члена его семьи, наследникам с согласия последних.

4.8. Если сумма долга по кредиту не покрывается стоимостью заложенного имущества, банк в течении шести месяцев со дня открытия наследства должен предъявить иск к наследникам, принявшим наследство, в пределах действительной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

4.9. Администрации городов и районов вправе за счет собственных средств оплачивать по отдельным заемщикам безнадежную к взысканию задолженность по кредитам, выданным за счет средств бюджета области на строительство или приобретение жилья.

5. Особые условия при выделении кредита на завершение
строительства жилых домов на возвратной основе государственным
заказчиком

5.1. При выделении кредита на возвратной основе на достройку жилых домов, государственными заказчиками могут выступать:

- департамент по строительству, архитектуре, жилищно-коммунальному и дорожному хозяйству;

- управление сельского хозяйства и продовольствия администрации области;

- администрации городов и районов;

- управление Администрации области.

5.2. Администрации городов и районов, через которые прошло распределение построенного жилья на возвратной основе, заключают соглашение (договор) с уполномоченным банком для осуществления кредитования заемщиков на условиях, определенных настоящим положением и кредитными договорами, заключенными с каждым заемщиком.

Процентная ставка за оплату услуг банка (маржа) оплачивается за счет средств заемщика.

5.3. Администрации городов и районов ежемесячно представляют в комитет по экономике и финансам администрации сведения о выполненных и использованных кредитах.

5.4. Государственные заказчики, допустившие нецелевое направление кредитных средств, полученных из бюджета области на финансирование жилищного строительства, выявленное в результате проверки, уплачивает штраф в размере 5% от суммы, направляемой не по назначению, и возвращают эту сумму бюджету области немедленно, с учетом оплаты процентной ставки центрального банка на эту дату.

5.5. Порядок оформления, предоставления и погашения кредита на возвратной основе на достройку жилых домов государственными заказчиками регламентируется настоящим положением.

6. Залоговое право банка

6.1. Банк вправе принимать в залог, в качестве обеспечения возвратности кредита, имущества заемщика, принадлежащее ему на правах личной собственности, включая сооружаемое и приобретаемое за счет кредита: земельные участки под строительство, являющееся собственностью заемщика, жилые дома, квартиры, дачи, садовые дома, гаражи, предметы домашнего обихода и личного потребления, денежные средства и другие ценные бумаги, которые, в соответствии с законодательством Российской Федерации могут использоваться в качестве залога и принадлежать гражданину.

6.2. При принятии имущества в залог банк вправе потребовать его страхование за счет заемщика и рисков утраты и повреждения.

6.3. Кредит предоставляется в размере не выше 70% от стоимости заложенного имущества, в зависимости от его качества.

7. Ответственность за целевое использование и несвоевременный
возврат кредита

7.1. За несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает пени в размере 2% от невозвращенной суммы за каждый месяц просрочки.

7.2. Заемщик:

- до полного погашения полученного кредита и процентов по нему не имеет права без письменного согласия кредитующего банка продать залоговое имущество или переуступить право на него третьему лицу;

- при приобретении жилья (квартиры, дома) за счет полученного кредита обязан передать в залог банку в обеспечении возвратности кредита получаемое жилье взамен имущества, оформленного в залог при получении кредита.

8. Контрольная работа банка

8.1. Контроль за правильным и целевым использованием инвестиционно-строительными компаниями кредитных средств заемщиков, индивидуальных застройщиков, осуществляется банком путем истребования отчетов и других документов, подтверждающих целевое их использование, согласно кредитного договора, а также инспектирование документов на местах.

8.2. Проверка оформляется актом, который подписывают проверяющие и проверяемые.

8.3. Проверка осуществляется силами работников банка с привлечением работников Администрации области.

8.4. При выявлении нецелевого использования кредита, полученного на приобретение жилья, банк имеет право досрочно взыскивать выданный кредит согласно условий кредитного договора.

8.5. При выявлении нецелевого использования кредитных средств инвестиционными компаниями, индивидуальным застройщиком, перечисление средств прекращается, предъявляется иск, согласно положению об ответственности сторон определенной договором.

8.6. Контроль за полнотой и своевременностью поступления средств в счет погашения кредитов и процентов по ним в областной бюджет осуществляется финансовым управлением комитета по экономике и финансам Администрации области путем истребования от уполномоченного банка отчетов и других документов, подтверждающих целевое их использование.