Решение Арбитражного суда г.Москвы от 24 февраля 2015 г. по делу N А40-219265/2014 (ключевые темы: правила страхования - страховой случай - страховая деятельность - финансовые организации - ремонт автомобиля)

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 24 февраля 2015 г. по делу N А40-219265/2014

24 февраля 2015 г.

Дело N А40-219265/2014

Арбитражный суд города Москвы

в составе судьи Папелишвили Г.Н. (шифр судьи:144-1168)

рассмотрел в порядке упрощенного производства (глава 29 АПК РФ) дело по заявлению Банка России

о привлечении ЗАО "ГУТА-Страхование" к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КРФоАП

без участия сторон

УСТАНОВИЛ: Центральный Банк Российской Федерации (далее по тексту также - ЦБ РФ) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении ЗАО "ГУТА-Страхование" к административной ответственности по ч. 3 ст.14.1 КРФоАП.

Стороны, будучи извещенными о принятии судом к рассмотрению заявленных истцом требований в порядке упрощенного производства в соответствии со ст.ст. 121, 122 АПК РФ надлежащим образом, ходатайств препятствующих рассмотрению дела в порядке упрощенного производства не заявили, в связи, с чем спор рассмотрен, в том числе в порядке ст.ст. 123, 156, 226-229 АПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Заявленные требования мотивированны тем, что ЗАО "ГУТА-Страхование" совершило административное правонарушение, выразившееся в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением требований, предусмотренных лицензией.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности, не воспользовалось предоставленными ему АПК РФ процессуальными правами, отзыв или иную письменную позицию по спору не представило, требования заявителя не оспорило.

Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст.71 АПК РФ, суд установил, что требования заявителя заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности является организацией, осуществляющей вид деятельности, определенный Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" - страховая деятельность.

Из материалов дела следует, что в Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе 03.10.2014 (вх. N О-1784) поступило обращение Тришиной Т.Е., содержащие сведения о нарушении ЗАО "ГУТА-Страхование" требований страхового законодательства.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон N 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона N 86-ФЗ, некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом N 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона N 86-ФЗ, Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении Заявителя, Банком России установлено следующее.

Между ЗАО "ГУТА-Страхование" и Тришиной Татьяной Евгеньевной (далее -страхователь) был заключен Договор страхования транспортного средства N ГС Т1-ТС13/147053 от 20.01.2014 (далее - Договор страхования) транспортного средства "Kia Ceed", государственный регистрационный знак К258ЕВ/13, принадлежащего страхователю на праве собственности. Неотъемлемой частью указанного договора являются "Правила добровольного страхования транспортных средств", утвержденные Приказом Генерального директора ЗАО "ГУТА-Страхование" от 19.06.2013 N 254 (далее - Правила страхования), Срок действия договора с 00.00 час. 28.01.2014 до 23.59 час. 27.01.2015.

В соответствии с условиями Договора страхования, страховая выплата по риску "Повреждение транспортного средства", осуществляется путем ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) официального дилера по направлению Страховщика.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Лицензионные требования (условия) для осуществления страховой деятельности установлены Законом N 4015-1, подпункт 1 пункта 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное лицензионное требование (условие) является общим независимо от вида страхования.

На основании п. 11.10 Правил страхования, после предоставления Страховщику страхователем (выгодоприобретателем) всех предусмотренных настоящими Правилами документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба (вреда), причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом (вредом), и осуществления всех предусмотренных настоящими Правилами необходимых действий (проведения осмотра транспортного средства, получения заключений экспертов, получения ответов на направленные запросы и т. п.) Страховщик в течение 45 рабочих дней принимает решение (утверждает страховой акт или, если условиями договора или соглашением сторон предусмотрена выплата в натуральной форме, путем ремонта транспортного средства на СТОА по направлению Страховщика, Страховщик подготавливает направление на ремонт и передает в специализированную ремонтную организацию, с которой у страховщика заключен договор гражданско-правового характера для производства ремонтно-восстановительных работ, посредством электронной почты или выдает это направление Страхователю (о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения). Срок принятия решения Страховщиком может быть увеличен в соответствии с п. 11.17 Правил страхования. При этом Страховщик обязан письменно уведомить Страхователя об увеличении срока выплаты страхового возмещения.

В соответствии с п. 11.11 Правил страхования, если договором не предусмотрено иное, страховщик производит страховую выплату в течение 20 рабочих дней со дня утверждения страхового акта.

13.05.2014 произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Тришиной Татьяне Евгеньевне.

06.06.2014 Тришина Т. Е. обратилась в ЗАО "ГУТА-Страхование" с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Выплату страхового возмещения Тришина Т. Е. просила произвести путем осуществления ремонта транспортного средства на СТОА официального дилера по направлению страховщика.

06.06.2014 экспертом ООО "МЭТР" в присутствии заявителя был составлен акт осмотра транспортного средства N 290464, в соответствии с которым на автомобиле были зафиксированы повреждения заднего бампера и накладки бампера.

Как следует из материалов представленных Страховщиком (вх. N 31440 от 15.10.2014) Тришина Т. Е. предоставила все необходимые документы 06.06.2014, таким образом последним днем для признания произошедшего события страховым случаем и выдачи направления на ремонт являлось 12.08.2014.

29.07.2014 ЗАО "ГУТА-Страхование" выдало Тришиной Т. Е. направление на ремонт транспортного средства к неофициальному дилеру станции технического обслуживания автомобилей - ООО "Независимость-Химки", в связи с отказом официального дилера автомобилей марки "К1А" в приеме транспортного средства в ремонт на момент рассмотрения убытка.

ЗАО "ГУТА-Страхование" признало произошедшее событие страховым случаем и выдало направление на ремонт в сроки установленные Правилами страхования. Вместе с тем, транспортное средство было направлено страховщиком на СТОА, которая не является официальным дилером автомобилей марки "К1А".

При страховании транспортных средств, приобретенных у официальных дилеров, для сохранения заводской гарантии, Страховщик должен направить транспортное средство на ремонт в СТОА, осуществляющую гарантийный ремонт, при условии, что транспортное средство находится на гарантийном обслуживании завода-изготовителя, срок эксплуатации транспортного средства не превышает 3 лет и Страховщик имеет договор о сотрудничестве со СТОА, осуществляющую гарантийный ремонт в регионе, где произошел страховой случай. Действие гарантии подтверждается сроком эксплуатации, пробегом транспортного средства, а также наличием сервисной книжки с соответствующими отметками в ней о прохождении планового технического обслуживания. В случае осуществления ремонта на СТОА, не являющимся официальным дилером марки транспортного средства гарантийные обязательства завода-изготовителя не будут распространяться на замененные детали.

Таким образом, страховщиком не были исполнены условия договора страхования, что повлекло неблагоприятные последствия для заявителя.

Как следует из объяснений страховщика, длительное рассмотрение документов вызвано временным прекращением взаимодействия со СТОА, являющейся официальным дилером автомобилей марки "К1А". После проведения дополнительных переговоров со станцией технического обслуживания автомобилей ООО "Авто Русь-Сервис", являющейся официальным дилером автомобилей марки "К1А", была достигнута договоренность о проведении ремонта застрахованного автомобиля "Kia Ceed", государственный регистрационный знак К258ЕВ/13 на данной СТОА в рамках действующего договора.

13.10.2014 в адрес Тришиной Т. Е. посредством почтовой связи было выслано направление на ремонт автомобиля в ООО "АвтоРусь-Сервис" с сопроводительным письмом. В материалах, имеющихся в распоряжении Управления, на момент рассмотрения обращения отсутствовали доказательства отправки вышеуказанного письма в адрес страхователя. В связи с чем, в адрес ЗАО "ГУТА-Страхование" направлено предписание об устранении нарушений страхового законодательства. В ответ на предписание (вх. N 38194 от 26.11.2014) страховщик представил документы, подтверждающие почтовую отправку уведомления в адрес Тришиной Т. Е. и документы, свидетельствующие об утверждении ЗАО "ГУТА-Страхование" страхового акта по событию от 13.05.2014 и осуществление предоплаты за восстановительный ремонт транспортного средства на счет СТОА "АвтоРусь-Сервис".

В соответствии с п. 1 ст. 32 Закона об ОСД право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

ЗАО "ГУТА-Страхование" (далее - Общество) обладает лицензий ФССН России С N 1820 77 на осуществление страховой деятельности, в том числе страхование средств наземного транспорта, за исключением железнодорожного транспорта.

В соответствии со ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно п. 5 ст. 30 Закона об ОСД субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с п. 11 ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с ч. 3 ст. 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом об ОСД, пункт 5 ст. 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

В соответствии с п. 10 ч. 2 ст. 32 Закона об ОСД для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом об ОСД, с приложением образцов используемых документов. Соответственно, требования Правил страхования, утверждённые самим Страховщиком, обязательны для исполнения им.

Соблюдая требования страхового законодательства, субъекты страхового дела обязаны надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные в утверждаемых ими правилах добровольного страхования.

Следовательно, в рассматриваемой ситуации речь идёт о необходимости исполнения страховщиком не конкретных договорных обязательств, а прямых императивных норм закона о необходимости соблюдения Правил страхования, представляемых в орган страхового надзора в целях получения лицензии.

Таким образом, действия ЗАО "ГУТА-Страхование" по нарушению срока, установленного п. 11.10 Правил страхования, для признания события страховым случаем, свидетельствуют о нарушении страховщиком требований страхового законодательства Российской Федерации (лицензионные требования и условия, установленные абз.2 п.5 ст. 30 Закона об организации страхового дела) и наличии в действиях ЗАО "ГУТА-Страхование" состава административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ (осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией)).

По факту выявленного нарушения 16.12.2014 г. начальником отдела по работе с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России в Приволжском федеральном округе Даниловой Ириной Сергеевной, в отсутствии законного представителя ЗАО "ГУТА-Страхование", составлен Протокол об административном правонарушении N С59-7-2-9/32313. Копия направлена почтой.

О дате, месте и времени составления протокола об административном правонарушении законный представитель общества извещен телеграммой от 10.12.2014 г. врученной уполномоченному на получение телеграмм Фокиной 11.12.2014 г., в соответствии с уведомлением о вручении.

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ч. 1 ст. 23.74, ст. 28.2, ст. 28.3 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судом не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии с п.1 ст.30 Закона государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Таким образом, ненадлежащее исполнение установленных законом обязательств страховщиком влечет нарушение п.5 ст.30 Закона и соответственно является основанием для применения ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Указанная позиция подтверждается Постановлением Президиума ВАС от 04.02.2014 г. N 13004/13.

Вина ответчика в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ установлена, так как на него, как обладателя лицензии по оказанию страховой деятельности, возложена обязанность по соблюдению требований страхвого законодательства, однако, при наличии возможности соблюдения лицензионных требований, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ответчиком не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Срок привлечения ЗАО "ГУТА-Страхование" к административной ответственности на дату судебного разбирательства не пропущен, поскольку объективную сторону правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, составляет не нарушение той или иной обязанности, установленной нормативным актом, а осуществление лицензируемой деятельности с нарушением лицензионных условий, поэтому срок давности привлечения к административной ответственности за данное правонарушение подлежит исчислению с момента выявления факта осуществления лицензируемой деятельности с нарушением требований законодательства, то есть применительно к настоящему случаю с даты выявления административного правонарушения.

В соответствии со ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, не может быть вынесено по истечении трех месяцев со дня совершения административного правонарушения, а за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей - по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения.

На дату изготовления судебного решения по данному делу, которая в соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 176 АПК РФ считается датой принятия решения, срок привлечения к административной ответственности, установленный ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

Факт совершения административного правонарушения и вина Общества административным органом доказаны, что указывает на наличие в действиях Общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в минимальном размере, предусмотренном ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, то есть в размере 30 000 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.204 АПК РФ заявление о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч.3 ст.14.1, ст.25.1, 25.5, 28.2 КоАП РФ, ст. 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь Закрытое акционерное общество "ГУТА-Страхование" (ОГРН 1027700357244, ИНН 7710006391, дата регистрации 25.10.2002 г., 107078, г. Москва, Орликов пер., д. 5, стр. 3) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Наложить на Закрытое акционерное общество "ГУТА-Страхование" (ОГРН 1027700357244, ИНН 7710006391, дата регистрации 25.10.2002 г., 107078, г. Москва, Орликов пер., д. 5, стр. 3) административный штраф в размере 30 000 (тридцать тысяч) руб.

Штраф следует уплатить по следующим реквизитам: р/с -40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России, БИК-042202001, ИНН - 7702235133, КПП-526045005, получатель: УФК по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России), КБК: 999 1 16 90 01001 6000 140, ОКТМО: 22701000, назначение платежа: административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок после его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

В соответствии с ч.4.2 ст.206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, экземпляр настоящего решения для его принудительного исполнения будет направлен в Федеральную службу судебных приставов.

Судья

Г.Н. Папелишвили