Приложение 7. Подпрограмма "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования"

Приложение 7
к городской целевой программе
по реализации национального
проекта "Доступное и комфортное
жилье - гражданам России"
в городе Челябинске
на 2011-2015 годы

Подпрограмма
"Развитие системы ипотечного жилищного кредитования"

Наименование субъекта бюджетного планирования
(главного распорядителя средств бюджета)

Первый заместитель Главы Администрации города (Администрация города Челябинска).

Наименование подпрограммы

"Развитие системы ипотечного жилищного кредитования" (далее - подпрограмма).

Цели и задачи подпрограммы

Целью подпрограммы является развитие системы обеспечения доступным жильем граждан, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов (займов).

Для достижения поставленной цели предусматривается решение следующих задач:

- реализация механизма бюджетной поддержки граждан в приобретении (строительстве) жилья с использованием ипотечных жилищных кредитов (займов);

- стимулирование роста объемов жилищного строительства;

- развитие механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок ипотечных жилищных кредитов (займов);

- привлечение частных профессиональных институтов по обслуживанию рынка недвижимости в жилищной сфере и обеспечение эффективного взаимодействия всех участников рынка ипотечных жилищных кредитов.

Сроки реализации подпрограммы

2012 - 2015 годы.

Объемы и источники финансирования подпрограммы

Общий объем финансирования подпрограммы в 2012-2015 годах - 4 799,149 <*> тыс. рублей, в том числе за счет средств:

- областного бюджета - 191,965 <**> тыс. рублей;

- бюджета города - 287, 949 <***> тыс. рублей;

- внебюджетных источников - 4 319,235 тыс. рублей.

Общий объем финансирования подпрограммы в 2012 году - 1 052,500 тыс. рублей, в том числе за счет средств:

- областного бюджета - 42,100 <**> тыс. рублей;

- бюджета города - 63,150 <***> тыс. рублей;

- внебюджетных источников - 947,250 тыс. рублей.

Общий объем финансирования подпрограммы в 2013 году - 1 151,283 тыс. рублей, в том числе за счет средств:

- областного бюджета - 46,051 <**> тыс. рублей;

- бюджета города - 69,077 <***> тыс. рублей;

- внебюджетных источников - 1 036,155 тыс. рублей.

Общий объем финансирования подпрограммы в 2014 году - 1 247,483 тыс. рублей, в том числе за счет средств:

- областного бюджета - 49,899 <**>тыс. рублей;

- бюджета города - 74,849 <***> тыс. рублей;

- внебюджетных источников - 1 122,735 тыс. рублей.

Общий объем финансирования подпрограммы в 2015 году - 1 347,883 тыс. рублей, в том числе за счет средств:

- областного бюджета - 53,915 <**> тыс. рублей;

- бюджета города - 80,873 <***> тыс. рублей;

- внебюджетных источников - 1 213,095 тыс. рублей.

Важнейшие целевые индикаторы и показатели подпрограммы

Реализация подпрограммы позволит предоставить 12 семьям социальные выплаты на погашение части ипотечного жилищного кредита (займа), в том числе по годам:

2012 год - 2 семьям;

2013 год - 2 семьям;

2014 год - 4 семьям;

2015 год - 4 семьям.

Ожидаемые конечные результаты реализации подпрограммы и показатели социально-экономической эффективности

Реализация подпрограммы позволит:

- сделать приобретение жилья доступным для основной массы населения;

- стабилизировать рынок ипотеки и создать условия для его дальнейшего развития;

- обеспечить рост темпов жилищного строительства, создав условия для привлечения в финансирование строительства жилья собственных средств граждан и другие внебюджетные финансовые ресурсы;

- сократить очередь граждан, состоящих на учете нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма.

<*> Максимальный размер ипотечного жилищного кредита (займа), на основании которого производится расчет объема финансирования мероприятий подпрограммы, составляет 1 000,0 тыс. рублей.

<**> Объем финансирования корректируется с учетом возможностей областного бюджета на текущий финансовый год.

<***> Объем финансирования корректируется с учетом возможностей бюджета города на текущий финансовый год.

I. Характеристика проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами

1. С 2002 года в Челябинской области активно развивался рынок ипотечного жилищного кредитования. Правительством Челябинской области создано открытое акционерное общество "Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки" (далее именуется - ОАО "ЮУ КЖСИ"), задачей которого является увеличение доступности приобретения жилья основной частью населения и развитие долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Уставной капитал ОАО "ЮУ КЖСИ" на момент создания составлял 8 млн рублей. В настоящее время он превысил 2,5 млрд рублей. За время работы ОАО "ЮУ КЖСИ" в систему ипотечного жилищного кредитования было вовлечено 16 банков, 24 страховые компании, около 50 оценочных организаций и более 300 риэлторских фирм.

С 2005 года с целью активизации инвестиционных процессов в Челябинской области, снижения темпов роста цен на жилье, повышения доступности жилья и поддержки социально незащищенных слоев населения ОАО "ЮУ КЖСИ" выполняет задачи строительства жилья на территории области, в частности на территории города Челябинска.

Изменения в общей экономической ситуации в городе Челябинске в кризисный период привели к негативным последствиям: снизилась платежеспособность населения, значительно сократилось кредитование банками инвестиционно-строительных проектов и, как следствие, сократился рынок вновь построенного жилья.

Однако по итогам социально-экономического развития города Челябинска в 2010 году денежные доходы населения увеличились по сравнению с 2009 годом на 5,6 %, объем кредитов и займов, выданных физическим лицам, преодолел свой кризисный спад и увеличился в 1,4 раза, что является положительной предпосылкой для дальнейшего развития системы ипотечного жилищного кредитования. Подъему кредитной активности способствовала политика низкой процентной ставки, которой придерживался Банк России.

Отмечается рост заработной платы, одной из важнейших составляющих денежных доходов населения. Фонд оплаты труда составил третью часть общего объема денежных доходов населения и вырос на 14,5 % к 2009 году.

Расходы населения на покупку недвижимости остались практически на уровне прошлого года и составили 4,5 млрд руб., тогда как в 2009 году расходы на покупку недвижимости были 4,6 млрд руб. и снизились к 2008 году в 2,1 раза. Благодаря продуманной банковской политике ожидается дальнейший рост спроса населения на недвижимость, вследствие сохранения политики сдерживания высокого роста процентных ставок.

Реализация данной подпрограммы направлена на стабилизацию рынка ипотечного жилищного кредитования и разработку новых кредитных схем, стимулирующих развитие жилищного строительства и активизирующих инвестиционно-строительную деятельность.

Бюджетное финансирование в рамках подпрограммы направлено на непосредственную поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в форме предоставления им целевых адресных социальных выплат на погашение части взятого ипотечного жилищного кредита (займа).

Реализация подпрограммы позволит сократить очередь граждан, нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, и окажет положительное влияние на экономическое развитие города Челябинска в целом.

II. Основные цели и задачи подпрограммы

2. Основной целью подпрограммы является дальнейшее развитие эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем граждан, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном рынке за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов.

3. Основными задачами подпрограммы являются:

1) развитие механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок ипотечных жилищных кредитов (займов);

2) стимулирование роста объемов жилищного строительства;

3) привлечение частных профессиональных институтов по обслуживанию рынка недвижимости в жилищной сфере и обеспечение эффективного взаимодействия всех участников рынка ипотечных жилищных кредитов (займов);

4) реализация механизма бюджетной поддержки граждан в приобретении (строительстве) жилья с использованием ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. В качестве участников настоящей подпрограммы на рынке долгосрочного ипотечного жилищного кредитования действуют:

1) граждане Российской Федерации, имеющие регистрацию по месту постоянного жительства в городе Челябинске, заключившие договор на приобретение (строительство) жилого помещения на территории города Челябинска с использованием средств ипотечного жилищного кредита (займа), но не ранее 1 января 2011 года, состоящие на учете в органах местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года;

2) ОАО "ЮУ КЖСИ", являющееся региональным ипотечным оператором федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования в Челябинской области;

3) банки (кредитные организации) и страховые компании, действующие в городе Челябинске;

4) Министерство строительства, инфраструктуры и дорожного хозяйства Челябинской области;

5) Администрация города Челябинска (далее - Администрация города), администрации районов в городе Челябинске (далее - администрации районов);

6) инфраструктурные звенья системы ипотечного жилищного кредитования: Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области, нотариат, обеспечивающие регистрацию и необходимое юридическое сопровождение сделок с жилыми помещениями, и другие.

5. В рамках подпрограммы предусматривается социальная поддержка граждан - участников подпрограммы, отвечающих следующим требованиям:

1) граждане, вставшие на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года;

2) граждане в период действия подпрограммы (с 01.01.2011 по 25.11.2014) приобрели (построили) жилое помещение с использованием ипотечного кредита.

III. Сроки реализации подпрограммы

6. Реализация подпрограммы предусматривается в период 2012 - 2015 годов, в течение которых осуществляется совершенствование нормативной правовой базы организационных и финансово-экономических механизмов реализации мероприятий подпрограммы с учетом мониторинга реализации подпрограммы на территории города Челябинска.

IV. Система мероприятий подпрограммы

7. Перечень основных мероприятий приведен в приложении 1 к подпрограмме.

V. Ресурсное обеспечение подпрограммы

8. Основными источниками финансирования подпрограммы являются средства:

1) областного бюджета в соответствии с законом Челябинской области об областном бюджете на соответствующий финансовый год;

2) бюджета города;

3) внебюджетных источников.

К внебюджетным источникам относятся:

1) средства кредитных организаций (банков), предоставляющих гражданам ипотечные жилищные кредиты (займы) на приобретение (строительство) жилья;

2) средства "ЮУ КЖСИ", предоставляющей гражданам ипотечные жилищные займы на приобретение (строительство) жилья;

3) собственные средства граждан, используемые для оплаты части стоимости приобретенного (построенного) жилья.

9. Общий объем финансирования на 2012 - 2015 годы составляет 4 799,149 тыс. рублей, в том числе: за счет средств областного бюджета - 191,965 тыс. рублей; бюджета города - 287,949 тыс. рублей и внебюджетных источников - 4 319,235 тыс. рублей.

10. Средства областного бюджета направляются на оказание финансовой помощи местным бюджетам для предоставления гражданам - участникам подпрограммы социальных выплат на погашение части кредита (займа), взятого на приобретение (строительство) жилого помещения, в размере 4 процентов от суммы полученного кредита (займа), но не более 40 тыс. рублей, при условии предоставления 6 процентов от суммы полученного кредита (займа), но не более 60 тыс. рублей, за счет средств бюджета города. Объем бюджетных средств, полученных гражданами в качестве социальной выплаты, не может превышать 100 тыс. рублей.

VI. Описание системы управления реализацией подпрограммы

11. Государственным заказчиком подпрограммы выступает Министерство строительства, инфраструктуры и дорожного хозяйства Челябинской области (далее - Министерство).

Текущее управление реализацией подпрограммы осуществляет Управление жилищной политики Администрации города.

12. Министерство в рамках настоящей подпрограммы:

1) осуществляет разработку и усовершенствование нормативной правовой базы подпрограммы, в том числе перечня целевых индикаторов и показателей для мониторинга реализации программных мероприятий и совершенствования ее механизма;

2) оказывает методическую помощь органам местного самоуправления в пределах своей компетенции по вопросам, связанным с предоставлением социальных выплат гражданам;

3) осуществляет отбор муниципальных образований для участия в подпрограмме в соответствии с пунктом 19 подпрограммы;

4) готовит предложения по распределению средств областного бюджета между органами местного самоуправления;

5) осуществляет финансирование мероприятий подпрограммы в виде субсидий местным бюджетам в пределах утвержденных бюджетных ассигнований на соответствующий финансовый год на основании договоров, заключенных с органами местного самоуправления;

6) проводит мониторинг реализации мероприятий подпрограммы;

7) осуществляет взаимодействие с органами местного самоуправления и организациями, участвующими в реализации подпрограммы;

8) осуществляет контроль в пределах своих полномочий за реализацией мероприятий подпрограммы.

13. Администрация города:

1) представляет в Министерство ежегодно, до 25 декабря года, предшествующего планируемому, заявку на выделение средств для финансирования из областного бюджета мероприятий подпрограммы (по форме приложения 2 к подпрограмме);

2) осуществляет финансирование мероприятий подпрограммы за счет средств областного бюджета, перечисленных в местный бюджет в виде субсидии, и средств местного бюджета, предусмотренных на эти цели;

3) представляет Министерству информацию о реализации мероприятий подпрограммы ежемесячно, в срок до 5-го числа месяца, следующего за отчетным (по форме приложения 3 к подпрограмме);

4) несет ответственность за своевременную и качественную подготовку и реализацию мероприятий подпрограммы;

5) осуществляет организацию в средствах массовой информации города Челябинска работы, направленной на освещение целей и задач подпрограммы.

14. Администрации районов:

1) консультируют граждан об условиях участия в настоящей подпрограмме;

2) ведут учет граждан, изъявивших желание на получение социальной выплаты на погашение ипотечного жилищного кредита (займа) в планируемом году;

3) формируют ежегодно, в срок до 10 декабря года, предшествующего планируемому, списки граждан, изъявивших желание получить социальную выплату в планируемом году, и предоставляют списки на бумажном и электронных носителях в Администрацию города Челябинска.

15. "ЮУ КЖСИ", являясь региональным оператором по ипотечному жилищному кредитованию и одним из участников подпрограммы:

1) осуществляет взаимовыгодное сотрудничество с банками по предоставлению и рефинансированию ипотечных жилищных кредитов (займов);

2) предоставляет ипотечные жилищные займы гражданам по стандартам, установленным федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию;

3) реализует на территории города Челябинска программу реструктуризации просроченной ипотечной задолженности;

4) разрабатывает и внедряет новые механизмы приобретения жилья с помощью заемных средств;

5) осуществляет строительство многоквартирных жилых домов и участвует в реализации проектов малоэтажной застройки для дальнейшей реализации построенного жилья жителям области по доступной цене (ниже рыночной) и с использованием системы ипотечного кредитования;

6) представляет Министерству ежемесячную оперативную информацию о количестве выданных ипотечных жилищных займов на приобретение и строительство жилья участникам подпрограммы.

16. Банки (кредитные организации), являясь одним из участников взаимодействия в реализации подпрограммы, осуществляют:

1) предоставление гражданам в установленном законом порядке ипотечных жилищных кредитов (займов);

2) обслуживание предоставленных гражданам ипотечных жилищных кредитов (займов);

3) сотрудничество с "ЮУ КЖСИ" по рефинансированию ипотечных жилищных кредитов.

17. Страховые компании, являясь одним из участников взаимодействия в реализации подпрограммы, осуществляют:

1) страхование заложенного имущества;

2) страхование жизни заемщика и его трудоспособности;

3) титульное страхование заложенного имущества.

Механизм реализации подпрограммы в части предоставления социальных выплат гражданам-участникам подпрограммы

18. Основными принципами реализации данной подпрограммы являются:

- добровольность участия;

- нуждаемость участников подпрограммы в улучшении жилищных условий в соответствии с действующим законодательством;

- возможность для участников подпрограммы реализовать свое право на получение социальной выплаты в рамках данной подпрограммы только один раз;

- привлечение собственных средств участников подпрограммы и средств долгосрочных ипотечных жилищных кредитов (займов).

19. Министерство ежегодно проводит отбор муниципальных образований для участия в реализации мероприятий подпрограммы в части предоставления социальных выплат гражданам.

20. Администрация города представляет Министерству заявку на участие в подпрограмме до 25 декабря года, предшествующего планируемому.

21. Министерство осуществляет подготовку предложений по распределению средств областного бюджета в соответствии с условиями предоставления и методикой распределения субсидий местным бюджетам.

22. Условиями предоставления субсидий местным бюджетам в рамках реализации настоящей подпрограммы являются:

1) наличие разработанных и утвержденных муниципальных подпрограмм по реализации системы ипотечного жилищного кредитования;

2) подтверждение обязательств по финансированию муниципальных подпрограмм из средств местных бюджетов;

3) отсутствие нецелевого использования средств областного бюджета, полученных на реализацию подпрограмм в предшествующем году;

4) своевременное и достоверное предоставление органами местного самоуправления муниципальных образований Челябинской области отчетов по ранее полученным субсидиям местным бюджетам на подпрограмму по реализации системы ипотечного жилищного кредитования;

23. Методика распределения субсидий местным бюджетам:

О - средства областного бюджета на реализацию подпрограммы в планируемом финансовом году по подпрограмме;

- заявки органов местного самоуправления на выделение средств областного бюджета на планируемый финансовый год по подпрограмме;

К - коэффициент распределения:

1) если К >= 1, то распределение средств областного бюджета между муниципальными образованиями осуществляется в соответствии с поданными заявками;

2) если К < 1, то расчет средств областного бюджета, планируемых для муниципального образования, производится по формуле:

М - объем средств областного бюджета, планируемый для муниципального образования по подпрограмме.

Средства областного бюджета, планируемые для муниципального образования по подпрограмме, должны быть определены в размере не менее, чем необходимо для обеспечения социальной выплатой одной семьи.

24. Социальная выплата предоставляется участникам подпрограммы при условии приобретения (строительства) жилья на территории города Челябинска общей площадью не менее 10 кв. м на каждого члена семьи.

25. Гражданин для включения в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году предоставляет в администрацию района по месту постоянного жительства (регистрации по месту жительства) следующие документы:

1) заявление по установленной форме (приложение 4 к подпрограмме);

2) документы, удостоверяющие личности заявителя и членов его семьи, а также подтверждающие гражданство Российской Федерации;

3) документы, содержащие сведения о составе семьи, подтверждающие родственные отношения;

4) документы, подтверждающие наличие оснований, дающих право на получение жилого помещения по договору социального найма, на момент приобретения жилого помещения с использованием средств ипотечного жилищного кредита (займа);

5) договор приобретения жилого помещения с использованием средств ипотечного жилищного кредита (займа) не ранее 1 января 2011 года;

6) свидетельство регистрации права собственности на приобретенное жилое помещение;

7) кредитный договор (договор займа);

26. Порядок рассмотрения заявления гражданина:

1) поступившее от гражданина заявление с прилагаемыми документами рассматривается администрацией района;

2) по результатам рассмотрения заявления не позднее чем через 30 дней со дня представления указанных документов в администрацию района принимается решение о включении или об отказе во включении гражданина в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году, о котором заявитель уведомляется письменно.

Признание за гражданином права на получение социальной выплаты и включение его в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году является муниципальной услугой и оказывается администрациями районов в соответствии с административным регламентом.

27. Основаниями для отказа во включении гражданина в список претендентов на получение социальной выплаты являются:

1) несоответствие гражданина требованиям, указанным в пункте 5 настоящей подпрограммы;

2) непредставление или представление не в полном объеме документов, указанных в пункте 25 настоящей подпрограммы;

3) недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах;

4) ранее реализованное право на получение социальной выплаты на погашение части ипотечного жилищного кредита (займа), либо иной меры государственной поддержки по улучшению жилищных условий за счет средств федерального, областного и (или) местного бюджетов, либо предоставление в установленном порядке земельного участка бесплатно в собственность граждан для индивидуального жилищного строительства является основанием для отказа данным гражданам в признании их нуждающимися в жилом помещении для участия в подпрограмме, за исключением семей, имеющих трех и более детей;

5) несоответствие приобретенного (построенного) с помощью средств ипотечного жилищного кредита (займа) жилого помещения требованиям пункта 24 настоящей подпрограммы.

28. Администрации районов формируют списки граждан, изъявивших желание на участие в подпрограмме в планируемом году, и представляют списки на бумажном и электронном носителях в срок до 10 декабря года, предшествующего планируемому, в Администрацию города.

Администрация города на основании данных, полученных из администраций районов, формирует сводный список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году, исходя из объемов финансирования, предусмотренных на эти цели в бюджете города, и представляет его до 25 декабря года, предшествующего планируемому, в Министерство (приложение 5 к подпрограмме).

29. Предоставление социальной выплаты является муниципальной услугой и осуществляется Администрацией города в соответствии с административным регламентом.

30. Для получения социальной выплаты гражданин, включенный в список участников подпрограммы, претендующих на получение социальной выплаты в планируемом году, в течение 1 месяца после получения уведомления о необходимости предоставления документов представляет в Управление жилищной политики следующие документы:

1) заявление на перечисление средств социальной выплаты на лицевой счет;

2) копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

3) справку кредитной организации, предоставившей ипотечный жилищный кредит (займ), о наличии действующего счета и сумме остатка основного долга по кредиту (займу).

Между участником подпрограммы и Управлением жилищной политики заключается соглашение о сотрудничестве сторон в целях реализации подпрограммы.

31. Социальная выплата предоставляется участнику подпрограммы на погашение суммы полученного ипотечного жилищного кредита (займа) в безналичной форме путем зачисления средств на лицевой счет участника подпрограммы, открытый в кредитной организации, предоставившей данный кредит (займ).

Для перечисления средств социальной выплаты участнику подпрограммы Управление жилищной политики направляет в Управление бухгалтерского учета и отчетности Администрации города (далее - Управление бухгалтерского учета и отчетности) копии документов, предусмотренных подпунктами 1-3 пункта 30 настоящей подпрограммы.

Управление бухгалтерского учета и отчетности в течение 5 рабочих дней осуществляет перечисление средств социальной выплаты на лицевой счет участника подпрограммы на основании документов, представленных Управлением жилищной политики.

32. Перечисление средств социальной выплаты на счет гражданина является основанием для исключения его из числа участников подпрограммы.

VII. Ожидаемые результаты реализации подпрограммы и показатели ее социально-экономической эффективности

33. Успешная реализация подпрограммы позволит:

1) стабилизировать рынок ипотеки и создать условия для его дальнейшего развития;

2) сделать приобретение жилья доступным для основной массы населения города Челябинска;

3) обеспечить рост темпов жилищного строительства, создав условия для привлечения в финансирование строительства жилья собственных средств граждан и средств кредитных организаций;

4) повысить доходы бюджетов всех уровней за счет расширения налогооблагаемой базы;

5) сократить очередь граждан, состоящих на учете нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, и, как следствие, снизить социальную напряженность в обществе.

Заместитель Главы Администрации города по вопросам градостроительства

Д.С. Градобоев

Заместитель Главы Администрации города по вопросам градостроительства

Д.С. Градобоев