Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 10 августа 2015 г. по делу N А43-14473/2015 (ключевые темы: страховой тариф - обязательное страхование - страховая премия - расчет страховой премии - автоматизированная информационная система)

Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 10 августа 2015 г. по делу N А43-14473/2015

г. Нижний Новгород

10 августа 2015 г.

Дело N А43-14473/2015

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Чепурных Марии Григорьевны (вн. шифр 43-360), рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по Нижегородской области о привлечении общества с ограниченной ответственностью "Росгосстрах" (ОГРН 1025003213641; ИНН 5027089703) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

без вызова сторон,

установил: в Арбитражный суд Нижегородской области обратился Центральный банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее - заявитель, административный орган) с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью "Росгосстрах" (далее - ответчик, общество) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) по основаниям, подробно изложенным в заявлении.

Определением от 16.06.2015 заявление принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Сторонам предоставлено время для направления доказательств и отзыва на заявление в соответствии с ч. 2 ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Данное определение направлено сторонам и вручено им, что подтверждается имеющимися в материалах дела уведомлениями, заявлением третьего лица (л.д.2 с оборотом, л.д.104).

В сроки, определенные судом от ответчика поступил отзыв на заявление, согласно которому ответчик требование заявителя не признает, просит суд отказать заявителю в его удовлетворении ввиду отсутствия события вменяемого административного правонарушения.

По мнению ответчика, в силу положения Федерального закона "О лицензировании отдельных видов деятельности", Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", обстоятельства заключения договора страхования и его исполнения лицензиатом не относятся к лицензионным требованиям и условиям, взаимоотношения общества с клиентом по вопросу заключения договора страхования влекут последствия гражданско-правового характера, а не применение мер административной ответственности. Кроме того, ответчик отмечает добровольное устранение им выявленного нарушения ввиду принятого решения о возврате клиенту общества излишне уплаченной части страховой премии.

Подробно доводы ответчика изложены в отзыве на заявление.

Грачев М.И., привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, отзыв на заявление не представил, направил в арбитражный суд заявление о согласии рассмотрения дела в упрощенном порядке.

Представленные документы размещены на сайте Арбитражного суда Нижегородской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе картотека арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru).

На основании статей 226, 228 Арбитражного процессуального кодекса РФ дело рассматривается в порядке упрощенного производства без вызова сторон по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 17.03.2015 за вх.N ОЭТ-298 в адрес административного органа поступило обращение гражданина Грачева М.И. по вопросу принудительного дополнительного страхования по программе "марс" (л.д.13).

В ходе осуществления государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела административный орган установил осуществление ООО "Росгосстрах" страховой деятельности со следующими нарушениями лицензионных требований.

ООО "Росгосстрах" имеет лицензию ФССН России N С 0977 50 на осуществление страховой деятельности, в том числе страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Как следует из документов, представленных Российским Союзом Автостраховщиков (вх. N 12677 от 16.03.2015 - л.д.17) в системе АИС ОСАГО содержатся сведения о следующих договорах ОСАГО, в которых Грачев М.И. принимал участие;

* серия ВВВ N 0547616799 со сроком действия с 29.04.2011 по 28.04.2012, заключен с ОСАО "Ингосстрах", по которому Грачеву М.И. присвоен 9 класс вождения (при расчете страховой премии использован КБМ=0,7);

* серия ВВВ N 0598540126 со сроком действия с 29.04.2012 по 28.04.2013, заключен с ООО "Росгосстрах", по которому Грачеву М.И. присвоен 10 класс вождения (при расчете страховой премии использован КБМ=0,65);

* серия ССС N 0302000445 со сроком действия с 05.06.2013 по 04.06.2014, заключен с ОСАО "Ингосстрах", по которому Грачеву М.И. присвоен 11 класс вождения (при расчете страховой премии использован КБМ=0,6);

* серия ССС N 0677064431 со сроком действия с 17.12.2013 по 16.12.2014, заключен с ЗАО "МАКС", по которому Грачеву М.И. присвоен 11 класс вождения (при расчете страховой премии использован КБМ=0,6).

16.03.2015 между Грачевым М.И. и ООО "Росгосстрах" заключен договор ОСАГО серия ССС N 0699573221 со сроком действия с 17.03.2015 по 16.03.2016 (заявление, страховой полис - л.д.20-22).

При расчете страховой премии страховщиком был неверно применен КБМ =0,65, в то время как необходимо было применять КБМ=0.55, что является нарушением требованием пункта 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункта 2 Страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3394-У.

Письмом исх. N 10038/16 от 07.04.2015 общество направило в адрес Грачева М.И. уведомление о перерасчете страховой премии по вышеуказанному договору, указав, что для получения излишне уплаченной части страховой премии следует обратиться в ближайший офис страховщика (л.д.28).

Письмом от 08.04.2015 исх.N 10203/26 общество сообщило административному органу о внесении соответствующих изменений относительно КБМ Грачева М.И. в систему АИС ОСАГО.

Усмотрев в действиях ООО "Росгосстрах" признаки состава правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административный орган 03.06.2015 в отсутствие надлежащим образом извещенного законного представителя общества (л.д.36) составил протокол N С59-7-2-5/17866 об административном правонарушении (л.д.7-12), и обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества к административной ответственности.

Часть 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает административную ответственности за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

В качестве объективной стороны административного правонарушения обществу вменяется осуществление лицензируемого вида деятельности с нарушением законодательства о страховой деятельности.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности.

Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 статьи 1 Закона о лицензировании осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в этой сфере деятельности.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела).

Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования определены также в специальных законах о страховании, в том числе в Федеральном закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Лицензионные требования к страхователю установлены статьей 32 Закона об организации страхового дела, статьей 21 Закона об ОСАГО.

В соответствии со статьей 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 1статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом об ОСАГО, и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

На основании пункта 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО) вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

В силу пункта 2.1 Правил ОСАГО страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Согласно части 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премия по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 Закона об ОСАГО.

Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Страховые тарифы) утверждены страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии.

Страховыми тарифами установлены базовые страховые тарифы (ТБ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В") (КМ), коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ). Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год.

На основании пункта 5 Примечаний к пункту 2 Страховых тарифов по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, Допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

Согласно части 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно пункту 10 Примечаний к пункту 2 Указания, для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования. В соответствии с таблицей применения коэффициента КБМ, утвержденной Страховыми тарифами, в случаях отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО, коэффициент КБМ применяется с понижающим значением.

В соответствии с абз. 5,6 пункта 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Внесение в систему АИС ОСАГО сведений о страховании или изменение таких сведений осуществляется страховщиками при заключении или внесении изменений в договор ОСАГО.

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

Таким образом, из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства в том числе в части применения страховых тарифов является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

При этом гражданско-правовая ответственность не исключает возможности применения мер административного воздействия.

При таких обстоятельствах неверное применение обществом коэффициента страховых тарифов при заключении договора страхования образует состав административного правонарушения, описанного в диспозиции части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Аналогичная позиция содержится в постановлении Президиума пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13004/1 от 04.02.2014.

На основании изложенного суд отклоняет довод ответчика об отсутствии в его действиях состава вменяемого правонарушения.

Факт совершения обществом вменяемого ему административного правонарушения подтвержден материалами дела и ответчиком не опровергнут.

Согласно части 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В данном случае у общества имелась реальная возможность для соблюдения вышеуказанных норм и правил, однако оно не приняло все зависящие от него меры по их соблюдению и недопущению совершения административного правонарушения.

На основании изложенного, применительно к установленным фактическим обстоятельствам дела суд приходит к выводу о наличии события административного правонарушения и виновности общества, привлекаемого к административной ответственности, в его совершении.

При таких условиях в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Порядок привлечения общества к административной ответственности административным органом не нарушен.

Согласно статье 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей составляет один год и на момент вынесения настоящего решения не истек.

Исключительных обстоятельств для признания выявленного правонарушения малозначительным в рассматриваемом случае не усматривается, поскольку выявленное нарушение привело к нарушению прав и законных интересы страхователя, который был вынужден обратиться за защитой своих прав в административный орган.

Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания учитывается характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4.3, статьи 4.6 КоАП РФ отягчающим обстоятельством по настоящему делу является повторное совершение однородного административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения, поскольку вступившими в законную силу решениями арбитражных судов по делам N А39-6195/2013, А39-949/2014, А28-11505/2013, А79-683/2014, А43-24528/2013, А43-24527/2014, А41-47752/2014, А43-14010/2014, А43-24515/2013, А41-2572/2014, А41-11271/2014, А28-15108/2013, А28-2006/2014, А43-15196/2014, А43- 204/2014, А43-24347/2013, А28-7160/2014, А41-64188/2014, А39-4473/2014, А43-23151/2014, А28-12561/2014, А39-5977/2014, А43-28874/2014, А43-28449/2014, А41-71463/2014, А43-30790/2014, А43-30788/2014 общество привлечено к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Указанные решения вступили в законную силу до 16.03.2015.

В силу части 3 статьи 4.2 КоАП РФ в рассматриваемом случае смягчающим обстоятельств по делу суд признает предпринятые обществом меры по устранению допущенного нарушения.

На основании изложенного, принимая во внимание отягчающие и смягчающее обстоятельства по делу, суд пришел к выводу о назначении ответчику административного наказания в виде административного штрафа в пределах санкции статьи в размере 40000 рублей.

Руководствуясь статьями 167-170, 180-182, 206, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Привлечь общество с ограниченной ответственностью "Росгосстрах" (ОГРН 1025003213641, ИНН 5027089703, место нахождения юридического лица: 140002, Московская область, г.Люберцы, ул.Парковая, д.3, место нахождения Нижегородского филиала: 603004, г.Нижний Новгород, пр.Кирова, д.21, дата государственной регистрации 18.11.2002) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в размере 40000 рублей.

Административный штраф лицом, привлеченным к административной ответственности, должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России),

ИНН 7702235133, КПП 526045005,

р/счет 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России

в ГРКЦ ГУ Банка России по Нижегородской области г. Нижний Новгород,

БИК 042202001,

ОКТМО 22701000,

КБК: 999 1 16 90 01001 6000 140

Назначение платежа: административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).

В случае если арбитражному суду по истечении шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу не будет представлено доказательство добровольной уплаты штрафа, направить настоящее решение в службу судебных приставов - исполнителей по месту нахождения лица, привлеченного к административной ответственности.

Принудительное взыскание административного штрафа осуществляется непосредственно на основании настоящего решения (ч.4.2 ст.206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в десятидневный срок со дня принятия решения.

Судья

М.Г.Чепурных