Решение Арбитражного суда г.Москвы от 10 августа 2015 г. по делу N А40-114000/2015 (ключевые темы: страховая сумма - правила страхования - страховая деятельность - страхователи - лицензия)

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 10 августа 2015 г. по делу N А40-114000/2015

г. Москва

10 августа 2015 г.

Дело N А40-114000/15

Арбитражный суд в составе судьи Поляковой А.Б. (шифр судьи 17-932),

рассмотрев в порядке ст.227 АПК РФ дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации

к ООО "Группа Ренессанс Страхование"

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Банк России в лице Волго-Вятского главного управления Центрального Банка России обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о привлечении ООО "Группа Ренессанс Страхование" к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Заявление мотивированно тем, что в действиях ООО "Группа Ренессанс Страхование" содержится состав правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), так как ООО "Группа Ренессанс Страхование" не были приняты меры по соблюдению лицензионных требований и условий, установленных абзацем 2 пунктом 5 статьи 30 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в соответствии с главой 29 АПК РФ.

Ответчик представил суду отзыв в порядке ст. 131 АПК РФ, в котором сослался на отсутствие в действиях Общества события и состава вменяемого ему административного правонарушения.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности, является организацией, осуществляющей вид деятельности, определенный Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" - страховая деятельность.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 25.07.2013 N 645 с 1 сентября 2013 года Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) упразднена. Полномочия ФСФР России по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков передаются Банку России (в соответствии с Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков", далее - Закон N 251-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 49 Закона N 251-ФЗ Банк России выполняет начатые Федеральной службой по финансовым рынкам процедуры, связанные с выполнением государственных функций и предоставлением государственных услуг, а также принимает решения по результатам выполнения таких процедур.

Как следует из материалов дела, в Волго-Вятское Главное управление 12.03.2015 поступило обращение гражданина Арифулина А.А. (вх. N 1701 от 03.03.2015) (по поводу несоблюдения страховой организацией ООО "Группа Ренессанс Страхование" (далее -Страховщик) страхового законодательства РФ.

ООО "Группа Ренессанс Страхование" имеет лицензию ФССН России N С 1284 77 на осуществление страховой деятельности, в том числе страхование средств наземного транспорта.

В ходе проведения проверки по результатам обращения, сотрудниками заявителя было установлено следующее.

Между ООО "Группа Ренессанс Страхование" и Арифуллиным А.А., Арифуллиной Т. А. (далее - страхователь), "ОАО Сберегательный банк Российской Федерации" (далее - Банк) 16.10.2007 года был заключен договор страхования имущества N 0121Р000130/07 (далее - договор страхования). Неотъемлемой частью указанного договора являются "Правила страхования имущества физических лиц", утвержденные решением Правления ООО "Группа Ренессанс Страхование" 01.12.2007 (далее - Правила страхования). Срок действия договора страхования с 17.10.2007 по 15.10.2037.

Объектом страхования на данному договору являются имущественные интересы страхователя, вытекающие из обязательств по возврату кредита страхователем, выданного Банком на основании Кредитного договора N 155 от 05.09.2007 (далее - кредитный договор), и связанные с риском гибели (утраты) или повреждения недвижимого имущества, располагающегося по адресу: г. Нижний Новгород, ул. 40 лет Победы д. 1 кв. 321.

02.12.2014 страховщиком было получено уведомление от Арифуллина А. А. о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску "Кража со взломом".

При описании обстоятельств события, имеющего признаки страхового случая, страхователем было указано, что 30.11.2014 в результате взлома металлической двери в квартиру, располагающуюся по адресу: г. Нижний Новгород, 40 лет Победы д. 1 кв., были похищены ценные вещи.

04.12.2014 страховщиком организован осмотр поврежденного имущества компанией ООО "АБН-Консалт", по результатам которого составлено экспертное заключение N 2014-1210 от 10.12.2014. В соответствии с заключением рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного конструктивным элементам застрахованного имущества составляет 34 564 рубля.

В связи с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, и в соответствии с положениями Договора страхования выплата страхового возмещения осуществляется по письменному уведомлению Банка, 14.12.2014. Страховщик направил в адрес Банка письмо исх. N 2397 с просьбой предоставить информацию о размере неисполненных обязательств Арифуллина А. А., а также подтвердить возможность выплаты страхового возмещения страхователю. В данном письме ООО "Группа Ренессанс Страхование" сообщило выгодоприобретателю о признании произошедшего события страховым случаем.

Страховщик 21.01.2015 повторно направил в Банк письмо исх. N 2404 о необходимости предоставления запрашиваемой информации.

19.02.2015 ОАО "Сберегательный банк Российской Федерации" представило в страховую организацию уведомление о возможности перечисления страхового возмещения на расчетный счет страхователя.

Как следует из материалов дела, страхователем не был представлен комплект необходимых документов, предоставление которых предусмотрено п. 7.4 договора страхования и п. 11.1 Правил страхования при направлении уведомления о наступлении страхового случая, а именно: документы компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая.

10.02.2015 страхователем были представлены сведения о банковских реквизитах для осуществления выплаты страхового возмещения.

26.02.2015 ООО "Группа Ренессанс Страхование" направило в адрес Арифуллина А.А. письмо исх. N 160/BPL-04 о необходимости предоставления документов компетентных органов. Как следует из письменных объяснений страховщика, запрашиваемые документы поступили в ООО "Группа Ренессанс Страхование" 02.03.2015.

03.03.2015 страховщиком был составлен страховой акт о признании произошедшего события страховым случаем и принято решение о выплате страхового возмещения в размере 34 534 рубля.

10.03.2015 ООО "Группа Ренессанс Страхование" произвело осуществление выплаты страхового возмещения на расчетный счет Арифуллина А.А., что подтверждается платежным поручением N 542.

Согласно п. 11.6.1 Правил страхования, страховщик обязан провести в течение 10 дней (исключая выходные и праздничные дни) после получения от страхователя заявления о выплате страхового возмещения и исполнения им других обязанностей, указанных в пункте 11.1 Правил страхования, расследование причин и обстоятельств уничтожения (утраты) или повреждения застрахованного имущества, определить размер ущерба, и при признании факта наступления страхового случая, составить страховой акт и выплатить страховое возмещение.

На основании п. 11.6.2 страховщик обязан известить страхователя об отказе в выплате страхового возмещения в срок, указанный в п. 11.6.1 Правил страхования, в письменной форме с обоснованием причин отказа.

Уведомление от Арифуллина А.А. о наступлении страхового случая поступило в ООО "Группа Ренессанс Страхование" 02.12.2014, таким образом, в срок до 16.12.2014 страховщик был обязан провести расследование причин и обстоятельств уничтожения (утраты) или повреждения застрахованного имущества, определить размер ущерба, и при признании факта наступления страхового случая, составить страховой акт и выплатить страховое возмещение.

В нарушение требований п. 11.6.1 Правил страхования запрос Арифуллину А. А. о необходимости предоставления документов компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая, был направлен страховщиком только 26.02.2015. Вместе с тем, в письмах, направленных страховщиком в адрес Банка от 14.12.2014 и 21.01.2015, страховщик уведомлял выгодоприобретателя о признании произошедшего события страховым случаем.

На дату получения уведомления о наступлении страхового случая, Страховщику было известно об отсутствии документов компетентных органов. ООО "Группа Ренессанс Страхование" располагало сведениями о почтовом адресе страхователя и имело все возможности для своевременного направления запроса о предоставлении необходимой информации.

Несвоевременное рассмотрение страховщиком предоставленных Арифуллиным А.А. документов и направление запроса в адрес страхователя в рамках расследования причин и обстоятельств уничтожения (утраты) или повреждения застрахованного имущества с значительным нарушением срока, установленного п. 11.6.1 Правил страхования лишает страхователя права на своевременное получение страхового возмещения. Указанные действия страховщика свидетельствуют о нарушении прав и законных интересов страхователя.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с п. 2.1.7 Договора страхования, страховым случаем по договору страхования является среди прочих кража со взломом, грабеж и разбой.

Согласно п. 1.6 Договора страхования, выгодоприобретателем по договору является ОАО "Сберегательный банк Российской Федерации". Выплата страхового возмещения по договору страхования осуществляется по письменному уведомлению Банка, в котором указывается порядок выплаты страхового возмещения.

На основании п. 6.2.1 Договора страхования, страховщик обязан составить страховой акт в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов, перечисленных в п. 7.4 Договора страхования.

Согласно п. 6.2.2 страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 14 рабочих дней с момента подписания страхового акта о наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 7.4 Договора страхования, страхователь предоставляет вместе с заявлением документы, полученные в компетентных государственных органах, необходимые для установления факта и причины страхового случая, а также размера причиненного ущерба в случае: когда в расследовании обстоятельств, повлекших возникновение ущерба, принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие правоохранительные органы -письменное сообщение о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела.

Кроме того, страховщик может затребовать у страхователя и другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств, отсутствие у страховщика запрашиваемых документов делает невозможным (или крайне затруднительным) для него установление факта страхового случая и определения размера ущерба.

На основании п. 9.4 Договора страхования, если какое-либо из положений Договора страхования противоречит Правилам страхования, преимущественную силу имеют положения Договора страхования.

Согласно п.5 ст.30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Таким образом, Волго-Вятским Главным управлением установлены нарушения Страховщиком требований, предусмотренных пунктом 5 статьи 30 Закона N 4015-1, пункта 2 статьи 13 Закона N 40-ФЗ.

Доводы ООО "Группа Ренессанс Страхование" суд считает несостоятельными, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство. Соблюдение Страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Данное требование распространяется не на любого хозяйствующего субъекта, а именно на субъектов страхового дела - субъектов со специальной правоспособностью, деятельность которых лицензируется или аттестуется. В соответствии с пунктом 2 статьи 4.1 закона N 4015-1 к таковым относятся только страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии. Каждый из них имеет в своем наименовании указание на свой вид деятельности с использованием специальных обозначений. Обязанность соблюдать страховое законодательство касается субъекта страховой деятельности в той части, которая регулирует осуществляемый им вид страховой деятельности.

В соответствии со статьей 1 Закона N 4015-1 составной частью страхового законодательства, помимо самого Закона N 4015-1, являются также федеральные законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. В том числе, составной частью страхового законодательства являются и федеральные законы о конкретных видах обязательного страхования, согласно пункту 4 статьи 3 Закона N 4015-1, в данном случае, Закон N 40-ФЗ и Правила обязательного страхования.

Лицензионные требования (условия) осуществления страховой деятельности установлены Законом N 4015-1, пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное лицензионное требование (условие) является общим независимо от вида страхования.

Поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона N 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию, соблюдение лицензионных требований (условий) означает соблюдение указанных выше норм страхового законодательства, в том числе Закона N 40-ФЗ, Правил обязательного страхования, а также условий для выдачи лицензии.

Требование страхового законодательства об обязательности применения установленных правил страхования соответствующего вида не является ни требованием к конкретному виду и объему выпускаемой или планируемой к выпуску продукции, ни требованием к объёму выполняемых работ, оказываемых услуг.

Практически для всех видов деятельности, лицензирование которых не регулируются Законом о лицензировании, в качестве лицензионного требования (условия) предусмотрено требование о соблюдении законодательства в целом в той или иной области. Аналогичный вывод содержится в решении ВАС РФ от 23.04.2013 N ВАС-899/13, где суд отклонил довод заявителя о том, что к лицензионным требованиям не может быть отнесено требование о соблюдении законодательства РФ в соответствующей сфере деятельности в целом.

Кроме того, следует отметить, что если под лицензионными требованиями (условиями) понимать только условия получения лицензии, то это приведет к невозможности осуществлять текущий контроль лицензионной деятельности субъекта страхового дела и фактически предоставит лицензиату право не соблюдать страховое законодательство после получения им необходимой лицензии.

В связи с этим под лицензионными требованиями (условиями) необходимо понимать как условия получения лицензии, так и требования и условия дальнейшего осуществления лицензируемой деятельности, в том числе - соблюдение страхового законодательства.

Таким образом, из совокупного толкования всех вышеупомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией), образует состав административного правонарушения по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Данная правовая позиция изложена Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении N 13004/13 от 04.02.2014 по делу N А75-1180/2013.

ООО "Группа Ренессанс Страхование" является субъектом страхового дела, внесено в Единый государственный реестр субъектов страхового дела, осуществляет свою деятельность на основании лицензии N С 1284 77, выданной Федеральной службой страхового надзора.

Таким образом, ООО "Группа Ренессанс Страхование" совершено правонарушение, выразившееся в несоблюдении лицензионных требований и условий, установленных ч. 5 ст. 30 Закона N 4015-1, ответственность за которое предусмотрена ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ.

По данному факту в отношении заявителя по ч.3. ст. 14.1 КоАП РФ составлен протокол об административном правонарушении N С59-7-2-5/17857 от 02.06.2015.

Протокол об административном правонарушении от 02.06.2015 г. составлен в отсутствии законного представителя общества.

Законный представитель Общества был надлежащим образом извещен о дате, месте, времени составления протокола об административном правонарушении, что подтверждается телеграммой от 19.05.2015, направленной ответчику и полученной Лакутиной 21.05.2015.

Суд считает, что протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст.ст. 25.1, 25.4, 28.2 КоАП РФ. Процессуальных нарушений, не позволивших административному органу всесторонне, полно и объективно рассмотреть дело о привлечении заявителя к административной ответственности, судом не установлено.

Полномочия должностного лица по составлению протокола об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена ч.3 ст. 14.1. КоАП РФ, предусмотрена частей 2, 3, 4 статьи 28.3 КоАП РФ и Указания Банка России от 04.03.2014 N 3207-У "О перечне должностных лиц Банка России", уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях".

В соответствии с частью 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Согласно ч.2 ст.2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства, собранные заявителем при рассмотрении дела об административном правонарушении, свидетельствуют о том, что у общества имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых ч.3 ст.14.1 КРФоАП предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнить установленную законодательством обязанность по исполнению требований страхового законодательства к срокам осуществления страховой выплаты, ООО "Группа Ренессанс Страхование" суду не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии в действиях ООО "Группа Ренессанс Страхование" состава вменяемого административного правонарушения.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. На отношения в сфере страховой деятельности не распространяется действие Федерального закона РФ от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности". Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", п.5 ст.30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

Таким образом, в соответствии с лицензионными требованиями субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

В этой связи суд полагает, что событие правонарушения и вина общества в его совершении установлены заявителем в полном объеме и подтверждаются материалами дела.

Вмененное обществу правонарушение выявлено административным органом в результате рассмотрения обращения гражданина Арифуллина А.А.

В соответствии с ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей не может быть вынесено по истечение одного года со дня совершения административного правонарушения.

В особенной части КоАП РФ административные правонарушения, касающиеся прав потребителей, не выделены в отдельную главу, в связи с чем, суды при квалификации объективной стороны состава правонарушения должны исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства (п. 21 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 10 от 02.06.2004).

На основании изложенного, с учетом положения ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ, п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 и фактических обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что срок давности привлечения общества к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ составляет один год и на дату вынесения решения не истек.

Оснований для применения ст.2.9 КоАП РФ и освобождения ответчика от административной ответственности судом не установлено.

Таким образом, в действиях ответчика содержится состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Учитывая наличие отягчающих обстоятельств (привлечение к административной ответственности согласно решению Арбитражного суда г. Москвы N А43-13924/2014 (вступило в законную силу 09.08.2014, штраф оплачен 25.02.2015), суд считает необходимым назначить наказание в размере 35 000 рублей.

На основании изложенного, в соответствии с ч.2 ст.4.2, ст.4.5, ч.3 ст.14.1, ч.1 ст.25.1, ст.28.2 КоАП РФ и руководствуясь ст. ст. 29, 67, 68, 75, 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью "Группа Ренессанс Страхование" (ИНН 7724023076, ОГРН 1027739506233, место нахождения: Дербеневская набережная, д. 7, стр. 22, г. Москва, 115114, дата государственной регистрации в качестве юридического лица - 22.09.1993) к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ с назначением административного штрафа в размере 35 000 руб.

Административный штраф подлежит перечислению по следующим реквизитам (информация о получателе штрафа, необходимая в соответствии с правилами заполнения расчетных документов на перечисление суммы административного штрафа): р/с - 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России, УИН 99902200020615178577, ЕИП 27724023076775001001, БИК-042202001, ИНН - 7702235133, КПП - 526045004, получатель: УФК по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России), КБК: 999 1 16 90 01001 6000 140 ОКТМО-22701000, назначение платежа: административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в десятидневный срок со дня его принятия.

Судья

А.Б. Полякова