Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 18 января 2016 г. по делу N А43-28210/2015 (ключевые темы: обязательное страхование - страховой тариф - автоматизированная информационная система - заключение договора обязательного страхования - страховая премия)

Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 18 января 2016 г. по делу N А43-28210/2015

г. Нижний Новгород

18 января 2016 г.

Дело N А43-28210/2015

Резолютивная часть решения объявлена 13 января 2016 года.

Решение в полном объеме изготовлено 18 января 2016 года.

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Чепурных Марии Григорьевны (вн. шифр 43-730), при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вершининой Е.И., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления банка Российской Федерации о привлечении страхового публичного акционерного общества "Ресо-Гарантия" (ОГРН 1027700042413, ИНН 7710045520) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

при участии представителей:

от заявителя: Юркин В.Н. (доверенность от 13.02.2015),

от ответчика: не явились (извещены),

от третьего лица: не явился (извещен),

установил: в Арбитражный суд Нижегородской области обратился Центральный банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления банка Российской Федерации (далее - заявитель, административный орган) с заявлением о привлечении страхового публичного акционерного общества "Ресо-Гарантия" (далее - ответчик, общество, Страховщик) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по основаниям, подробно изложенным в заявлении.

Представитель заявителя в судебном заседании поддержал заявленное требование и доводы, изложенные в заявлении. Подтвердил факт устранения ответчиком допущенного нарушения. Наказание просил назначить с учетом отягчающих обстоятельств по делу.

Ответчик требование заявителя не признает, просит суд отказать заявителю в его удовлетворении ввиду отсутствия события вменяемого административного правонарушения.

По мнению ответчика, при заключении договора ОСАГО класс страхования присвоен страхователю Сударикову Р.А. в соответствии со сведениями, содержащимися в информационной базе АИС РСА. Поскольку сведения о страховании по предыдущим договорам ОСАГО в отношении гражданина Сударикова Р.А. отсутствовали, сам Судариков Р.А. пояснил, что предыдущий договор ОСАГО не предусматривал ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. В связи с этим расчет класса страхования произведен обществом из реквизитов документа, удостоверяющего личность страхователя, при отсутствии умысла на применение повышающего коэффициента. Кроме того, в целях урегулированию сложившейся ситуации в информационную базу СПАО "РЕСО-Гарантия" внесены корректные сведения относительно класса страхования гражданина Сударикова Р.А. по договору ОСАГО, также данные сведения направлены в АИС РСА.

Подробно доводы ответчика изложены в отзыве на заявление.

Представитель ответчика и привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Судариков Р.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, ходатайств не заявили. В соответствии со статьей 156, частью 3 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц при их надлежащем извещении.

Проверив обстоятельства возбуждения в отношении ответчика дела об административном правонарушении, срок привлечения к административной ответственности и полномочия лица, составившего протокол об административном правонарушении, изучив материалы дела, выслушав доводы заявителя, арбитражный суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, в результате рассмотрения обращения Сударикова Р.А. административный орган установил нарушение обществом требований части 3 статьи 1, части 4 статьи 3, части 5 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", части 10.1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), пункта 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, пунктов 3,5,6,10 Примечаний к пункту 2 Приложения N 2 к Страховым тарифам при следующим обстоятельствах.

25.06.2015 Судариков Р.А. с целью заключения договора ОСАГО обратился в Дополнительный офис продаж общества, расположенный по адресу; ул. Нижегородская, д. 73, рп. Красные Баки, Нижегородская обл. Между Судариковым Р.А. и обществом заключён договор ОСАГО, оформленный полисом серии ЕЕЕ N 0351567365 (прямой договор) от 25.06.2015 со сроком действия с 26.06.2015 по 25.06.2016 с ограничением круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством. По данному договору лицами, допущенными к управлению транспортным средством Kia Rio, госрегзнак К 798 ВУ 152, являются Судариков Р.А. и Барышков Сергей С.Н. При заключении договора серии ЕЕЕ N 0351567365 общество применило в отношении Сударикова Р.А. КБМ=1 (3 класс страхования).

Как следует из материалов, представленных обществом (вх. N 46933 от 26.08.2015), Страховщик при определении КБМ Сударикова Романа Алексеевича делал запрос в АИС ОСАГО по номеру водительского удостоверения и дате рождения Сударикова Р.А. Поиск сведений о страховании по паспортным данным Сударикова Р.А., а также VIN или государственному регистрационному знаку транспортного средства не осуществлялся.

На основании сведений, содержащихся в АИС ОСАГО, в отношении Сударикова Р.А. был применён КБМ=1.

Однако, как установлено административным органом в ходе рассмотрения обращения Сударикова Р.А., на дату начала срока действия договора серии ЕЕЕ N 0351567365 последним прекратившим действие договором ОСАГО, по которому застрахована гражданская ответственность Сударикова Р.А., является договор серии ССС N 0314632913 (прямой договор) от 24.06.2014 со сроком действия с 26.06.2014 по 25.06.2015, заключённый с ООО "Группа Ренессанс Страхование" в отношении транспортного средства Kia Rio, госрегзнак К 798 ВУ 152, без ограничения круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

В результате анализа документов, представленных Российским союзом автостраховщиков (вх. N 51324 от 16.09.2015), административным органом установлено, что КБМ Сударикова Р.А. по договору серии ССС N 0314632913 как собственника транспортного средства равен 0,9, что соответствует 5 классу страхования, а информация о страховых выплатах в АИС ОСАГО отсутствует.

На основании изложенного с учётом положения п. 5 Примечания к Приложению N 2 Страховых тарифов общество при оформлении полиса серии ЕЕЕN 0351567365 от 25.06.2015 со сроком действия с 26.06.2015 по 25.06.2016 должно было применить в отношении Сударикова Р.А. КБМ=0,85, что соответствует 6 классу страхования.

Усмотрев в действиях общества признаки состава правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административный орган 14.10.2015 в отсутствие надлежащим образом извещенного законного представителя общества (л.д.116-117) составил протокол N С59-7-2-5/22315 об административном правонарушении (л.д.7-13), и обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества к административной ответственности.

Часть 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает административную ответственности за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

В качестве объективной стороны административного правонарушения обществу вменяется осуществление лицензируемого вида деятельности с нарушением законодательства о страховой деятельности.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности.

Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 статьи 1 Закона о лицензировании осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в этой сфере деятельности.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела).

Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования определены также в специальных законах о страховании, в том числе в Федеральном закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Лицензионные требования к страхователю установлены статьей 32 Закона об организации страхового дела, статьей 21 Закона об ОСАГО.

В соответствии со статьей 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 1статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом об ОСАГО, и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

На основании пункта 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО) вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

В силу пункта 2.1 Правил ОСАГО страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Согласно части 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премия по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 Закона об ОСАГО.

Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Страховые тарифы) утверждены страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии.

На основании пункта 2 Приложения N 2 к Страховым тарифам при заключении договоров ОСАГО в числе прочих применяется коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (КБМ).

Согласно пункту 6 примечания к пункту 2 Приложения N 2 к Страховым тарифам при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договором обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.

Согласно пункту 10 Примечаний к пункту 2 Указания, для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования. В соответствии с таблицей применения коэффициента КБМ, утвержденной Указанием, в случаях отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО, коэффициент КБМ применяется с понижающим значением.

В соответствии с абз. 5,6 пункта 1.8 Правил обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-11 (далее - Правила ОСАГО) при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

На основании абз. 4 пункта 3 статьи 30 Закона об ОСАГО профессиональное объединение страховщиков (Российский Союз Автостраховщиком) является оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО), организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений.

Внесение в систему АИС ОСАГО сведений о страховании или изменение таких сведений осуществляется страховщиками при заключении или внесении изменений в договор ОСАГО.

В соответствии с пункта 10.1 Закона об ОСАГО с 01.07.2014 заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС ОСАГО информации не допускается.

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

Таким образом, из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства в том числе в части применения страховых тарифов является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

При этом гражданско-правовая ответственность не исключает возможности применения мер административного воздействия.

При таких обстоятельствах неверное применение обществом коэффициента страховых тарифов при заключении договора страхования образует состав административного правонарушения, описанного в диспозиции части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Аналогичная позиция содержится в постановлении Президиума пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13004/1 от 04.02.2014.

На основании изложенного суд отклоняет довод ответчика об отсутствии в его действиях состава вменяемого правонарушения и отмечает, что указанный довод ответчика противоречит материалам дела, в том числе письмо директора филиала общества от 18.08.2015 N 325, из содержания которого следует, что при расчете страховой премии по полису ЕЕЕ N 0351567385 от 25.06.2015 допущена техническая ошибка.

Таким образом, вакт совершения обществом вменяемого ему административного правонарушения подтвержден материалами дела и ответчиком не опровергнут.

Согласно части 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В данном случае у общества имелась реальная возможность для соблюдения вышеуказанных норм и правил, однако оно не приняло все зависящие от него меры по их соблюдению и недопущению совершения административного правонарушения.

На основании изложенного, применительно к установленным фактическим обстоятельствам дела суд приходит к выводу о наличии события административного правонарушения и виновности общества, привлекаемого к административной ответственности, в его совершении.

При таких условиях в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Порядок привлечения общества к административной ответственности административным органом не нарушен.

Согласно статье 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей составляет один год и на момент вынесения настоящего решения не истек.

Исключительных обстоятельств для признания выявленного правонарушения малозначительным в рассматриваемом случае не усматривается, поскольку выявленное нарушение привело к нарушению прав и законных интересы страхователя, который был вынужден обратиться за защитой своих прав в административный орган.

Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания учитывается характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4.3, статьи 4.6 КоАП РФ отягчающим обстоятельством по настоящему делу является повторное совершение однородного административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения, поскольку вступившими в законную силу решениями арбитражных судов по делам N А40-172639/2014, N А40-162589/2014, N А40-77118/2015 общество привлечено к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Указанные решения вступили в законную силу до 25.06.2015.

В силу части 3 статьи 4.2 КоАП РФ в рассматриваемом случае смягчающим обстоятельств по делу суд признает устранение обществом допущенного нарушения, что подтвердил в судебном заседании представитель заявителя.

На основании изложенного, принимая во внимание отягчающие и смягчающее обстоятельства по делу, суд пришел к выводу о назначении ответчику административного наказания в виде административного штрафа в пределах санкции статьи в размере 39 000 рублей.

Руководствуясь статьями 167-170, 180-182, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Привлечь страховое публичное акционерное общество "Ресо-Гарантия" (ОГРН 1027700042413, ИНН 7710045520, место нахождения юридического лица: г.Москва, ул.Гашека, 12, 1; дата регистрации 06.07.2010 межрайонная инспекция ФНС N 50 по г.Москве) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в размере 39 000 рублей.

Административный штраф лицом, привлеченным к административной ответственности, должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России),

р/счет 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России

УИН 99902200141015223153

ЕИП 27710045520775001001

БИК 042202001

ИНН 7702235133

КПП 526045005

КБК 999 1 16 90 01001 6000 140

ОКТМО 22701000

Назначение платежа: административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).

В случае если арбитражному суду по истечении шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу не будет представлено доказательство добровольной уплаты штрафа, направить настоящее решение в службу судебных приставов - исполнителей по месту нахождения лица, привлеченного к административной ответственности.

Принудительное взыскание административного штрафа осуществляется непосредственно на основании настоящего решения (ч.4.2 ст.206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в десятидневный срок со дня принятия решения.

Судья

М.Г.Чепурных