Решение Арбитражного суда Кировской области от 18 февраля 2016 г. по делу N А28-15100/2015 (ключевые темы: страховой тариф - обязательное страхование - страховая премия - страховая сумма - упрощенное производство)

Решение Арбитражного суда Кировской области от 18 февраля 2016 г. по делу N А28-15100/2015

г. Киров

18 февраля 2016 г.

Дело N А28-15100/2015

Арбитражный суд Кировской области в составе судьи Волковой С.С.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению

Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (место нахождения: 107016, Россия, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12; место нахождения Волго-Вятского главного управления: 603008, Россия, г. Н. Новгород, ул. Б. Покровская, д. 26)

к обществу с ограниченной ответственностью "Росгосстрах" (ИНН: 5027089703, ОГРН: 1025003213641, место нахождения: 140002, Россия, г. Люберцы, Люберецкий район, Московская область, ул. Парковая, д. 3; 610000, Россия, г. Киров, Кировская область, ул. Советская, д. 51)

о привлечении к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях

потерпевшие: Салангин Сергей Викторович (место жительства: 610047, Россия, Кировская область, г. Киров); Салангина Елена Геннадьевна (место жительства: 610047, Россия, Кировская область, г. Киров)

установил:

Центральный банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее - заявитель, административный орган) обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью "Росгосстрах" (далее - общество, страховщик, ООО "Росгосстрах") к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Заявитель и ответчик извещены надлежащим образом о принятии арбитражным судом заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Определение Арбитражного суда Кировской области от 21.12.2015 получено участвующими в деле лицами, возможность ознакомления с материалами дела обеспечена судом.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

В обоснование заявленных требований заявитель ссылается на осуществление ответчиком предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Ответчик письменный отзыв не представил, требования заявителя не оспорил.

Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие фактические обстоятельства.

ООО "Росгосстрах" зарегистрировано в качестве юридического лица за основным государственным регистрационным номером 1025003213641.

07.12.2009 Федеральной службой страхового надзора обществу выдана лицензия на осуществление страхования серии С N 0977 50.

26.08.2015 в отделение по Кировской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации через Интернет-приемную Банка России поступило обращение Салангина С.В. и Салангиной Е.Г. о факте неверного применения КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО).

В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении заявителей, Банком России установлено следующее.

В 2012-2015 годах общество заключало с Салангиным С.В. и Салангиной Е.Г. договоры ОСАГО, оформленные полисами:

серия ВВВ N 0613753484 (срок действия с 18.07.2012 по 17.07.2013),

серия ВВВ N 0640341552 (срок действия с 20.07.2013 по 19.07.2014),

серия ВВВ N 0640344956 (срок действия с 03.08.2013 по 02.08.2014),

серия ССС N 0318738025 (срок действия с 20.07.2014 по 19.07.2015),

серия ССС N 0664990250 с дополнительным соглашением серия ССС N 0322011962 (срок действия с 15.08.2014 по 14.08.2015),

серия ЕЕЕ N 0711355187 (срок действия с 18.08.2015 по 17.08.2016).

В период действия указанных полисов заявлений о выплате страховых возмещений не поступало.

При заключении обществом с Салангиным С.В. и Салангиной Е.Г. договора, оформленного страховым полисом серия ВВВ N 0613753484, при расчете страховой премии применен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - КБМ), равный 0,85 в отношении водителя Салангина С.В. и КБМ равный 0,9 в отношении водителя Салангиной Е.Г.

Следовательно, с учетом всей страховой истории Салангина С.В. и Салангиной Е.Г. при заключении договора ОСАГО, оформленного полисом серии ЕЕЕ N 0711355187, потерпевшие могли рассчитывать на применение КБМ в размере 0,7 в отношении водителя Салангина С.В. и КБМ в размере 0,75 в отношении водителя Салангиной Е.Г. Однако при расчете страховой премии страховщик применил в отношении каждого водителя значение КБМ в размере 1.

На основании указанных обстоятельств административный орган пришел к выводу, что ООО "Росгосстрах" нарушило требования пунктов 1, 2 статьи 8, пунктов 1, 2 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), Указаний Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в части применения КБМ.

30.11.2015 по данному факту начальник отдела по работе с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов Управления службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе составил в отношении ООО "Росгосстрах" протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Протокол составлен в отсутствие законного представителя общества, извещенного надлежащим образом о времени и месте составления протокола.

В соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ материалы дела с заявлением о привлечении ООО "Росгосстрах" к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, переданы в арбитражный суд.

Изложенные обстоятельства дела позволяют суду прийти к следующим выводам.

В соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрена административную ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Объектом указанного правонарушения являются общественные отношения, складывающиеся при осуществлении предпринимательской деятельности конкретного вида, требующего согласно действующему законодательству наличия специального разрешения (лицензии). Объективная сторона состоит в осуществлении лицензируемой деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Юридическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность и ответственное за соблюдение лицензионных требований, может быть субъектом ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Субъективная сторона, исходя из части 2 статьи 2.1 КоАП РФ, устанавливается лишь выявлением наличия у юридического лица возможности для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, и непринятия юридическим лицом всех зависящих от него мер по их соблюдению.

В силу статьи 938 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела, в том числе правовые основы регулирования отношений по обязательному страхованию, регулируются Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховом деле).

Согласно Закону о страховом деле деятельность по осуществлению страхования является лицензируемой. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела в силу части 1 статьи 32 данного закона предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В силу пункта 5 статьи 30 указанного закона субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (пункт 4 статьи 3 Закона о страховом деле).

Одним из видов обязательного страхования является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, регламентируемое Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Закон об ОСАГО является составной частью страхового законодательства и определяет правовые, экономические и организационные основы данного вида страхования в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

Исходя из статей 954 ГК РФ, 11 Закона о страховом деле, страхование осуществляется за плату, то есть за страховую премию, уплачиваемую страхователем страховщику и определяемую по страховым тарифам, то есть по ставкам страховой премии, устанавливаемым с учетом объекта страхования, характера страхового риска, других условий страхования.

Статьей 8 Закона об ОСАГО предусмотрено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 1). Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 Закона об ОСАГО.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в частности, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей - КБМ (подпункт "б" пункта 2 статьи 9 Закона об ОСАГО).

До 10.10.2014 действовали коэффициенты страховых тарифов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации 08.12.2005 N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии" (далее - Страховые тарифы 2005).

С 11.10.2014 действуют коэффициенты страховых тарифов, утвержденные указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Страховые тарифы 2014).

Указанными страховыми тарифами установлены 15 классов собственника транспортного средства и соответствующие им значения КБМ от 2,45 до 0,5. При отсутствии страховых выплат в период действия предыдущих договоров обязательного страхования применяется более высокий класс и соответствующий ему понижающий коэффициент.

Поскольку за период страхового стажа Салангана С.В. и Салангиной Е.Г. страховые случаи, произошедшие по вине указанных водителей по всем заключенным в 2012-2015 годах договорах ОСАГО отсутствовали, при расчете страховой премии при заключении каждого последующего договора ОСАГО должен был применяться КБМ с понижающим значением.

Материалами дела подтверждено и не опровергнуто ответчиком, что ООО "Росгосстрах", заключая с Саланганым С.В. и Салангиной Е.Г. очередной договор ОСАГО, оформленный полисом серии ЕЕЕ N 0711355187 со сроком действия с 18.08.2015 по 17.08.2016, произвело неправильный расчет страховой премии: вместо КБМ в размере 0,7 в отношении водителя Салангина С.В. и КБМ в размере 0,75 в отношении водителя Салангиной Е.Г., применило в отношении каждого водителя значение КБМ в размере 1.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчиком лицензионных требований страхового законодательства и образует объективную сторону административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

ООО "Росгосстрах", являясь профессиональным участником отношений в сфере страхования, имело возможность не нарушать права потерпевших. Доказательства того, что у ответчика не имелось возможности выполнить требования законодательства по каким-либо объективным, не зависящим от него причинам, отсутствуют.

Приведенные обстоятельства позволяют признать, что установленное заявителем в действиях ответчика нарушение требований страхового законодательства образует состав правонарушения по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

В материалы дела представлено письмо ООО "Росгосстрах" от 14.10.2015 N 1554, из которого следует, что ответчиком принято решение об осуществлении возврата Салангану С.В. и Салангиной Е.Г. излишне уплаченной части страховых премий.

Устранение нарушения после его выявления административным органом не исключает наличие состава административного правонарушения. Доказательств существования объективных причин, препятствовавших соблюдению требований законодательства, обществом не представлено.

Нарушений процедуры привлечения лица к административной ответственности, а также обстоятельств, исключающих возможность привлечения общества к административной ответственности, судом не установлено.

Учитывая изложенное, требование заявителя о привлечении ООО "Росгосстрах" к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, подлежит удовлетворению.

Согласно статье 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами. В качестве средства принудительного воздействия оно должно быть соразмерно тяжести содеянного и другим обстоятельствам противоправного деяния.

В соответствии с частью 1 статьи 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом.

При назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность (часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ).

В соответствии со статьей 4.3 КоАП РФ обстоятельством, отягчающим административную ответственность, признается повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо уже подвергалось административному наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 КоАП РФ.

Из материалов дела следует, что судебными актами арбитражных судов по делам N А41-47752/2014, N A39-4473/2014, N A3 9-4673/2014, N А43-23151/2014, N А28-12561/2014, N А39-5977/2014, N А43-28874/2014, N А41-71463/2014, N А43-30790/2014, N А43-30788/2014, N А28-74/2015, N А43-316/2015, N А38-4700/2014, N А43-1967/2015, N А43-2229/2015, N А43-33083/2014, N А79-965/2015, N А43-31199/2014, N А43-5355/2015, N А43-28449/2014, N А79-1291/2015, N А39-1194/2015, N А43-5772/2015, N А43-1116/2015, N А41-3368/2015, N А39-1639/2015, N А43-5133/2015, N А43-9114/2015, N А43-314/2015, N А43-1778/2015, N А43-11395,2015, N А43-8858/2015, N А79-3339/2015, N А43-11935/2015, N А43-339/2015, N А43-13634/2015, N А41-41259/2015, N А39-1652/2015, вступившими в законную силу, ООО "Росгосстрах" привлекалось к административной ответственности за совершение однородных правонарушений.

Оценив обстоятельства дела, учитывая характер совершенного правонарушения, а также наличие отягчающего обстоятельства - повторного совершения однородного административного правонарушения, суд считает необходимым назначить обществу административное наказание в виде штрафа в размере 40 000 рублей.

Руководствуясь статьями 167-170, частями 1-3, 42 статьи 206, статьями 227-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

привлечь общество с ограниченной ответственностью "Росгосстрах" (ИНН 5027089703, ОГРН 1025003213641, место нахождения: 140002, Россия, Московская область, г.Люберцы, Люберецкий район, ул.Парковая, д.3) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей.

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам:

Получатель - УФК по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России),

ИНН - 7702235133,

код ОКТМО - 22701000,

расчетный счет - 40101810400000010002 в Волго-вятском ГУ Банка России

БИК - 042202001

КПП - 526045005

КБК - 99911690010016000140

Наименование платежа - административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения)

УИН 99902200301115240122

ЕИП 25027089703502701001.

Штраф должен быть уплачен в течение 60 дней с момента вступления настоящего решения в законную силу. Решение по делу о привлечении к административной ответственности, рассмотренному в порядке упрощенного производства, по которому назначено наказание в виде административного штрафа, направляется для исполнения после истечение 60-дневного срока со дня вступления судебного акта в силу. Принудительное исполнение решения суда производится непосредственно на основании настоящего решения.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не изменено или не отменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение по делу о привлечении к административной ответственности, если за совершение административного правонарушения законом установлено административное наказание только в виде предупреждения и (или) в виде административного штрафа и размер назначенного административного штрафа не превышает для юридических лиц сто тысяч рублей, для физических лиц пять тысяч рублей, может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции. Такое решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, а также постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в арбитражный суд кассационной инстанции только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 настоящего Кодекса.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня принятия, а также в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Кировской области.

Вступившее в законную силу решение по делу о привлечении к административной ответственности может быть пересмотрено Верховным Судом Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 30.12-30.19 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Судья

С.С. Волкова