Решение Арбитражного суда г.Москвы от 30 мая 2016 г. по делу N А40-70243/2016 (ключевые темы: договор страхования - страховая премия - финансовые организации - действие договора - защита прав)

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 30 мая 2016 г. по делу N А40-70243/2016

г. Москва

30 мая 2016 г.

Дело N А40-70243/2016-149-582

Арбитражный суд в составе судьи Кузина М.М.

Рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ дело по заявлению Центрального Банка Российской Федерации

к Открытому акционерному обществу "Акционерная страховая компания "РОСМЕД" (119049, г. Москва, ул. Донская, д. 11, стр. 2, ОГРН 1027739438649, ИНН 7706074977, дата регистрации 30.06.1992 г.)

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ

УСТАНОВИЛ

Центральный банк Российской Федерации (Банка России) (далее - Банк России, Заявитель) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении ОАО "АСК "РОСМЕД" к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Определением от 04.04.2016 г. заявление Банка России принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ.

От ответчика поступил письменный отзыв, согласно которому Общество возражает против привлечения к административной ответственности.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, в соответствии с ч. 1,2 ст. 227 и ст. 228 АПК РФ, без вызова сторон, по материалам, представленным заявителем и не оспоренных Ответчиком.

Согласно п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон N 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона N 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом N 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона N 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

ОАО "АСК "РОСМЕД" является организацией, осуществляющей следующие виды деятельности: лицензия на осуществление страхования N СЛ 3451 от 26.05.2015 г.

Как следует из материалов дела, в адрес Банка России поступило обращение Орлова А.С. о нарушении ОАО "АСК "РОСМЕД" требований страхового законодательства.

В ходе проведения проверки установлено, что 03.08.2015 между ОАО "АСК" РОСМЕД" (далее также - страховщик, Общество) и Орловым Антоном Сергеевичем (далее также - страхователь, застрахованное лицо) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ПР N 0108-15-000-0630-9 от 03.08.2015 (далее - Договор страхования). Указанный договор страхования был заключен Орловым А. С. при оформлении кредитного договора N 0108- 15-000-0630-9 от 03.08.2015 с ЗАО "ФОРУС Банк".

Договор страхования вступает в силу с момента подписания договора страхования, но не ранее даты фактического предоставления кредита для приобретения транспортного средства по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя) и даты оплаты страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с разделом "Дополнительные условия" договора страхования страхователь в случае полного досрочного погашения кредитного договора вправе по письменному заявлению досрочно прекратить договор страхования, при этом возврата страховых взносов не предусматривается. При досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя возврата какой-либо части страховых взносов не предусматривается.

Как следует из письменных объяснений ОАО "АСК "РОСМЕД", для того чтобы у ·страхователя была возможность расторжения договора страхования без финансовых потерь, страховщиком было предложено заключить Дополнительное соглашение N 1 к договору страхования от 03.08.2015, с указанием на возможность возврата страховой премии за не истекшие месяцы действия договора страхования.

В соответствии с п. 1 Дополнительного соглашения N 1, страхователь вправе по письменному заявлению досрочно прекратить Договор страхования, а страховщик имеет право на часть фактически уплаченной страховой премии за не истекшие месяцы действия договора страхования (неполный месяц действия договора страхования считается за полный) и РВД (расходы на ведение дела) в размере 3% от страховой премии по договору страхования.

25.09.2015 в ОАО "АСК "РОСМЕД" поступило заявление Орлова А. С. о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

13.10.2015 между гражданином Орловым А. С. и ОАО "АСК "РОСМЕД" было заключено соглашение о досрочном прекращении Договора страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ПР N 0108-15-000-0630-9 от 03.08.2015.

Стороны пришли к соглашению о том, что договор страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ПР N 0108-15-000-0630-9 от 03.08.2015 признается досрочно прекращенным с 25.09.2015.

Часть уплаченной страховой премии, подлежащей возврату в размере 81 577 рублей, подлежит перечислению страхователю на лицевой счет в течении 5 рабочих дней после подписания указанного соглашения.

На основании вышеизложенного, ОАО "АСК "РОСМЕД" в срок до 20.10.2015 было обязано осуществить возврат Орлову А. С. часть уплаченной страховой премии за не истекший период страхования.

Сумма части страховой премии за не истекший период страхования, подлежащей выплате рассчитывается следующим образом: (87000*58,06)/60) - 2610 = 81577 рублей, где:

87 000 - уплаченная страховая премия;

58,06 - количество месяцев, приходящихся на не истекший период действия договора страхования;

60 - количество месяцев, приходящихся на весь период действия договора страхования,

2610 - часть страховой премии в размере 3%, предназначенная для обеспечения расходов страховщика на ведение дела.

Как следует из материалов, представленных ОАО "АСК "РОСМЕД", возврат страховой премии в размере 81 577 рублей был осуществлён 18.11.2015, что подтверждается платёжным поручением N 1535.

Таким образом, страховщиком был нарушен срок, установленный соглашением от 13.10.2015 между страховщиком и страхователем для возврата части страховой премии за не истекший период страхования на 29 дней.

ОАО "АСК "РОСМЕД" нарушены требования страхового законодательства Российской Федерации (лицензионные требования и условия, установленные абз.2 п.5 ст. 30 Закона об организации страхового дела), что образует состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

15.03..2016 г. на основании выявленного факта нарушения законодательства начальником отдела по работе с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов Управления Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе Даниловой И.С. был составлен протокол об административном правонарушении N С59-7-2-5/2543 в отношении ОАО "АСК "РОСМЕД" по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ. Протокол составлен без участия представителя Общества извещенного надлежащим образом.

Суд установил, что протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ст. 28.2 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судом не установлено.

В силу части 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) в виде предупреждения или наложения административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Объектом данного правонарушения являются общественные отношения, складывающиеся при осуществлении предпринимательской деятельности конкретного вида, требующего согласно действующему законодательству наличия специального разрешения (лицензии).

Объективная сторона правонарушения состоит в осуществлении лицензируемой деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон N 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона N 86-ФЗ, некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом N 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона N 86-ФЗ, Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В соответствии с п. 1 ст. 32 Закона об ОСД право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В соответствии со ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно п. 5 ст. 30 Закона об ОСД субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с п. 11 ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с ч. 3 ст. 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом об ОСД, пункт 5 ст. 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше законов в целом.

В соответствии с п. 10 ч. 2 ст. 32 Закона об ОСД для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом об ОСД, с приложением образцов используемых документов. Соответственно, условия договора страхования, а также требования Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, утверждённые самим Страховщиком, обязательны для исполнения им.

Согласно п. 2-3 ст. 3 Закона об ОСД 2. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Соблюдая требования страхового законодательства, субъекты страхового дела обязаны надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные в договоре страхования, дополнительных соглашениях и приложениях к нему, а также в утверждаемых ими правилах добровольного страхования.

Предусмотренный гражданским законодательством институт неустойки (в качестве компенсации за несвоевременный возврат части страховой премии за не истекший срок страхования) не освобождает страховщика от административной ответственности, поскольку гражданско-правовая ответственность не исключает возможности применения мер административного воздействия.

Ответчик нарушил лицензионные требования и условия в части несоблюдения срока исполнения обязательства по осуществлению страховой выплаты.

Осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), образует состав административного правонарушения по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Следовательно, в действиях Ответчика содержится состав административного правонарушения, установленный частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

В силу ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Согласно части 1 статьи 1.7 КоАП РФ, лицо, совершившее административное правонарушение, подлежит ответственности на основании закона, действовавшего во время совершения административного правонарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Согласно части 2 указанной статьи юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В настоящем случае имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о том, что у ОАО "АСК "РОСМЕД" имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В рассматриваемом случае страховщик имел возможность для соблюдения лицензионных требований при осуществлении лицензируемой предпринимательской деятельности, однако небрежно отнёсся к исполнению своих обязанностей.

На дату совершения правонарушения ОАО "АСК "РОСМЕД" имело лицензию на осуществление страхования N СЛ 3451 от 26.05.2015 г.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии в действиях ОАО "АСК "РОСМЕД" состава вменяемого административного правонарушения.

Факт нарушения Ответчиком лицензионных условий установлен при проведении проверки по обращению гражданина, в связи с чем, выявленное правонарушение касается, нарушения законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, а в силу ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ по данному виду правонарушений предусмотрен годичный срок привлечения к административной ответственности.

Как разъяснено в п. 21 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", в Особенной части КоАП РФ административные правонарушения, касающиеся прав потребителей, не выделены в отдельную главу, в связи с чем, суды при квалификации объективной стороны состава правонарушения должны исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства.

Судам необходимо также принимать во внимание цель законодательства о защите прав потребителей и его направленность на защиту и обеспечение прав граждан на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни и здоровья, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах). В этом смысле суды должны устанавливать, является ли защита прав потребителей приоритетной целью закона, регулирующего отношения, за посягательство на которые установлена административная ответственность.

Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

При этом под потребителем названный Закон понимает гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести либо заказывающего, приобретающего или использующего товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, выполняющая работы или оказывающая услуги потребителям по возмездному договору.

Суд приходит к выводу, что на дату принятия решения по данному делу срок привлечения к административной ответственности, установленный ч.1 ст. 4.5 КоАП РФ не истек.

В связи с чем, имеются все необходимые условия для привлечения Ответчика к административной ответственности на основании ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ судом также не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в минимальном размере, предусмотренном ч. 3 ст.14.1 КоАП РФ, то есть в размере 30 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Судом рассмотрены все доводы ответчика и отклонены, как безосновательные, направленные на уход от административной ответственности.

В соответствии с ч. 2 ст.204 АПК РФ заявление о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, 14.1, 25.1, 25.4, 26.1, 26.11, 28.2, 28.3, 28.4 КоАП РФ и ст.ст. 65, 71, 167-171, 176, 180, 181, 205-206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь Открытое акционерное общество "Акционерная страховая компания "РОСМЕД" (119049, г. Москва, ул. Донская, д. 11, стр. 2, ОГРН 1027739438649, ИНН 7706074977, дата регистрации 30.06.1992 г.) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Назначить Открытому акционерному обществу "Акционерная страховая компания "РОСМЕД" административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб. (тридцать тысяч рублей).

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам:

р/с - 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России УИН: 99902200150316025439, ЕИП: 27706074977775001001, БИК-042202001, ИНН - 7702235133, КПП-526045005, получатель: УФК по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России), КБК: 999 1 16 90 01001 6000 140, ОКТМО: 22701000, назначение платежа: административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня ею принятия и может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий десяти дней со дня его принятия.

Судья

М.М. Кузин