Решение Арбитражного суда г.Москвы от 5 сентября 2016 г. по делу N А40-145883/2016 (ключевые темы: страховая сумма - правила страхования - договор осаго - финансовые организации - упрощенное производство)

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 5 сентября 2016 г. по делу N А40-145883/2016

г. Москва

05 сентября 2016 г.

Дело N А40-145883/16-120-867

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

судьи Блинниковой И.А.

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению

Центрального банка Российской Федерации (ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133, 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12)

к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" (ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации 16.07.2002 г., 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, дом 42)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ

Без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк Российской Федерации обратился в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о привлечении Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в соответствии с главой 29 АПК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.226 АПК РФ дела в порядке упрощенного производства рассматриваются судьей единолично в срок, не превышающий двух месяцев со дня поступления искового заявления, заявления в арбитражный суд.

В соответствии с ч.5 ст.228 АПК РФ судья рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 настоящей статьи. Суд исследует изложенные в представленных сторонами документах объяснения, возражения и (или) доводы лиц, участвующих в деле, и принимает решение на основании доказательств, представленных в течение указанных сроков.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу, что заявление подлежит удовлетворению в связи со следующими обстоятельствами.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Из материалов дела следует, что в Службу поступило обращение (вх. от 19.01.2016 N ОЭ-4365) Беловой Е.Н., содержащее сведения о возможном нарушении Страховщиком срока рассмотрения заявления о страховой выплате и принятия по нему решения в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее -ОСАГО).

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона N 86-ФЗ, некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом N 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона N 86-ФЗ, Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении Заявителя, Банком России установлено следующее.

В ходе рассмотрения обращения Беловой Елены Николаевны (далее - Белова Е.Н., Заявитель, Страхователь) установлено следующее. Гражданская ответственность Беловой Елены Николаевны застрахована по договору ОСАГО серии ССС N 0705242286 от 30.12.2014 со сроком действия с 30.12.2014 по 29.12.2015 в отношении транспортного средства Nissan Теапа (госрегзнак Н 138 РО 152) без ограничения круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в ПАО СК "Росгосстрах". 08.09.2015 произошло ДТП с участием автомобиля Nissan Теапа (госрегзнак Н 138 РО 152), находившегося под управлением Новожилова Владимира Александровича, и автомобиля Renault Sandero (госрегзнак А 971 УС 152), находившегося под управлением Шашина Александра Ивановича, гражданская ответственность которого застрахована в ООО "Страховая компания "Согласие" по договору ОСАГО серии ЕЕЕN 033416546 от 18.03.2015 со сроком действия с 20.03.2015 по 19.03.2016. В результате данного ДТП водитель Новожилов В.А. получил телесные повреждения, автомобиль Nissan Теапа (госрегзнак Н 138 РО 152) получил механические повреждения. Виновником ДТП был признан Шашин Александр Иванович.

12.01.2016 в адрес ООО "СК "Согласие" поступило заявление Бетовой Елены Николаевны о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая по договору ОСАГО (вх. N 4821/16 от 12.01.2016) с приложением всех необходимых документов. Также к заявлению о выплате страхового возмещения было приложено заключение независимой экспертизы ООО "Нижегородский экспертно-правовой центр "Ценность" N 88/15 от 01.12.2015, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учётом износа составила 542 000 рублей. После получения заявления Беловой Е.Н. о страховой выплате 24.01.2016 Страховщиком была организована независимая экспертиза и ООО "РАНЭ-ЮФО" было составлено экспертное заключение N 297340/45, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта с учётом износа транспортного средства составила 196 000 рублей.

01.02.2016 Страховщиком был составлен акт о страховом случае N 4821/16 на основании заявления Беловой Елены Николаевны от 12.01.2016, в соответствии с которым сумма страхового возмещения составила 196 000 рублей.

25.02.2016 Страховщику поступила претензия Беловой Елены Николаевны (вх. N 382), содержащая требование о выплате ей страхового возмещения в размере 400 000 рублей, а также возмещении расходов на оплату услуг независимого эксперта в размере 7000 рублей.

На основании акта о страховом случае от 01.02.2016 10.03.2016 ООО "СК "Согласие" осуществило Беловой Елене Николаевне выплату страхового возмещения в размере 196 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением N 24308 от 10.03.2016.

На основании п. 13 ст. 15 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" положения Федерального закона от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ) применяются к отношениям между потерпевшими, страхователями и страховщиками, возникшим из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных после вступления в силу соответствующих положений настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

С учётом того, что договор ОСАГО Беловой Елены Николаевны, оформленный полисом серии ССС N 0705242286 от 30.12.2014 со сроком действия с 30.12.2014 по 29.12.2015, был заключён с ПАО СК "Росгосстрах" 30.12.2014, а договор обязательного страхования виновника ДТП - Шашина Александра Ивановича заключён с ООО "СК "Согласие" 18.03.2015, в рассматриваемом случае должны применяться положения Закона об ОСАГО в редакции, действующей на момент заключения договора ОСАГО виновника ДТП, т.е. в редакции от 04.11.2014. С учётом того, что ДТП произошло 08.09.2015. применению подлежат Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждённые Положением Банка России от 19.09.2014 N431-П (далее - Правила ОСАГО).

В соответствии с п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО (в ред. от 04.11.2014) до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования. При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Из материалов, представленных Страховщиком (вх. N 28356 от 12.04.2016), следует, что 02.03.2016 Страховщиком был направлен ответ на претензию Беловой Елены Николаевны (исх. N 85583), в котором Белова Е.Н. была уведомлена о том, что Страховщиком было принято решение об осуществлении ей доплаты страхового возмещения. При этом доплата страхового возмещения была произведена 13.03.2016, что подтверждается платёжным поручением N 55226 от 13.03.2016.

С учётом того, что претензия поступила Страховщику 25.02.2016, ООО "СК "Согласие" должно было направить Беловой Елене Николаевне ответ на данную претензию и соответственно осуществить доплату страхового возмещения не позднее 01.03.2016. Следовательно, срок направления ответа на претензию был нарушен на 1 день, а срок осуществления выплаты недостающей части страхового возмещения - на 12 дней.

Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявление потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ООО "Страховая компания "Согласие" является организацией, осуществляющей следующие виды деятельности: лицензия на осуществление страхования N С 1307-03 от 25.05.2015.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1).

В порядке пункта 3 статьи 3 Закона N 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и указанным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона N 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

В силу подпункта 1 пункта 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Таким образом, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) страховщики обязаны соблюдать требования страхового законодательства и правила страхования как условие осуществления лицензируемой деятельности.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией) установлена частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Таким образом, Закрытое акционерное общество "Страховая компания "Согласие" не были соблюдены лицензионные требования и условия, установленные пунктом 5 статьи 30 Закона N 4015-1, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

29.03.2015 г. начальником отдела по рассмотрению обращений потребителей добровольных видов страховых услуг Управления по рассмотрению обращений потребителей финансовых услуг Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Гущиной В.А. в отсутствии законного представителя ООО СК "Согласие" составлен протокол об административном правонарушении N 59-02-02-7ЮЛ-16-757/1020-1. Копия направлена почтой.

О дате, месте и времени составления протокола об административном правонарушении законный представитель общества извещен Телеграммой от 08.06.2016 г. за исх. N 59-07-02-52-ЮЛ-16-3712/1020-1.

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ч. 1 ст. 23.74, ст. 28.2, ст. 28.3 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10, судом не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии с п.1 ст.30 Закона государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Таким образом, ненадлежащее исполнение установленных законом обязательств страховщиком влечет нарушение п.5 ст.30 Закона и соответственно является основанием для применения ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Указанная позиция подтверждается Постановлением Президиума ВАС от 04.02.2014 г. N 13004/13.

Вина ответчика в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ установлена, так как на него, как обладателя лицензии по оказанию страховой деятельности, возложена обязанность по соблюдению установленных сроков выплаты страхового возмещения, однако, при наличии возможности соблюдения лицензионных требований, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ответчиком не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, подтверждающих факт принятия заявителем исчерпывающих мер, направленных на соблюдение требований действующего законодательства, предотвращение и устранение выявленных нарушений до даты обнаружения выявленных административных правонарушений, в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличии вины общества в совершении вменяемого административного правонарушения.

Срок, установленный ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ на дату вынесения решения не пропущен.

Факт совершения административного правонарушения и вина Общества административным органом доказаны, что указывает на наличие в действиях Общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

При назначении наказания суд учитывает обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, в связи с чем, суд считает возможным назначить наказание в минимальном размере, предусмотренном ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, то есть в размере 30 000 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.204 АПК РФ заявление о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч.3 ст.14.1, ст.25.1, 25.5, 28.2 КоАП РФ, ст. 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" (ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации 16.07.2002 г., 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, дом 42) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Наложить на Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" (ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации 16.07.2002 г., 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, дом 42) административный штраф в размере 30 000 (тридцать тысяч) руб.

Штраф следует уплатить по следующим реквизитам:

УФК по Нижегородской области (Волгл-Вятское ГУ Банка России);

БИК 042202001;

ИНН 7702235133; КПП 526045005;

Расчетный счет: 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России; код бюджетной классификации: 99911690010016000140, значение кода ОКТМО: 22701000.

УИН 0355263902200080616059376, ЕИП 27706196090775001001.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок после его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

В соответствии с ч.4.2 ст.206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, экземпляр настоящего решения для его принудительного исполнения будет направлен в Федеральную службу судебных приставов.

Судья

Блинникова И.А.