Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 13 октября 2016 г. по делу N А43-23399/2016 (ключевые темы: правила страхования - страховая сумма - страхователи - состав административного правонарушения - вакантная должность)

Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 13 октября 2016 г. по делу N А43-23399/2016

г. Нижний Новгород

13 октября 2016 г.

Дело N А43-23399/2016

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Чепурных Марии Григорьевны (вн. шифр 43-566), рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по Нижегородской области о привлечении общества с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ страхование" (ОГРН 1027700462514, ИНН 7702263726) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

без вызова сторон,

установил: в Арбитражный суд Нижегородской области обратился Центральный банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее - заявитель, административный орган) с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ страхование" (далее - ответчик, общество, Страховщик) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) по основаниям, подробно изложенным в заявлении.

Определением от 29.08.2016 заявление принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства. Сторонам предоставлено время для направления доказательств и отзыва на заявление в соответствии с ч. 2 ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Данное определение направлено сторонам и вручено им, что подтверждается имеющимися в материалах дела почтовыми уведомлениями (л.д.3).

Ответчик и привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Непочатов Д.А. отзывы на заявление не представили.

Представленные документы размещены на сайте Арбитражного суда Нижегородской области в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе картотека арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru).

На основании статей 226, 228 Арбитражного процессуального кодекса РФ дело рассматривается в порядке упрощенного производства без вызова сторон по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, в адрес административного органа поступило обращение гражданина Непочатова Д.А. о нарушении страховщиком требований страхового законодательства.

В результате проверки фактов, изложенных в обращении указанного лица, заявителем установлены следующие обстоятельства.

Непочатов Д.А. приобрел у страховщика и 08.08.2015 активировал страховой полис N S13277-0022453 по программе страхования "Жить - не тужить!". Согласно указанному полису, его активация подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами добровольного страхования потери работы, утверждёнными приказом Страховщика N 220-од от 25.07.2013 (далее-Правила страхования).

Приложением N 1 к полису "Жить - не тужить!" являются Особые условия по страхованию потери работы (далее - Условия).

Как следует из страхового полиса N S13277-0022453, страховым случаем является возникновение у страхователя убытков в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между страхователем и работодателем по основаниям, предусмотренным пунктом 3.2 Условий.

Согласно подп. "б" пункта 3.2.1 Условий, подп. "б" пункта 3.2.1.1 Правил страхования страховым случаем является возникновение у страхователя убытков в результате расторжения трудового договора по инициативе контрагента в случае сокращения численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя.

При этом согласно пункту 3.3.2 Условий, пункту 3.4.1.2 Правил страхования не являются страховыми случаями досрочное расторжение контракта при отказе работника от предложения контрагента о переходе на другую должность.

Из представленных документов следует, что Непочатов Д.А. имеет высшее образование по специальности "экономист" и с 02.03.2015 осуществлял трудовую деятельность в ПАО "Банк Уралсиб" в должности главного менеджера отдела по работе с партнёрами Нижегородской территориальной дирекции розничного бизнеса.

17.08.2015 Непочатов Д.А. в установленном порядке уведомлен работодателем о предстоящем сокращении занимаемой им должности с 19.10.2015.

В период с 17.08.2015 по 19.10.2015 работодатель неоднократно предлагал Непочатову Д.А. имевшиеся у него вакантные должности, на замещение которых заявитель был не согласен.

19.10.2015 трудовой договор с Непочатовым Д.А. был расторгнут по основанию, предусмотренному частью 2 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации.

11.11.2015 Непочатов Д.А. обратился к страховщику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по полису N S13277-0022453 от 08.08.2015.

Письмом от 30.11.2015 N 07/02-08/24-11-02/34435 (отправлено почтовой связью 11.12.2015, вручено нарочно 18.12.2015) страховщик в страховом возмещении отказал.

В рассматриваемой ситуации, заключая договор страхования, Непочатов Д.А. и страховщик достигли соглашения о характере события, на случай которого осуществляется страхование (страховом случае), и это событие (с учетом условия об исключении из страхового покрытия) не произошло.

При этом, страховое событие отвечает требованиям вероятности и случайности его наступления, поскольку у работодателя могут отсутствовать соответствующие вакансии.

Учитывая, что в рассматриваемой ситуации, Непочатову Д.А. были предложены имевшиеся у работодателя вакансии, от перевода на которые он отказался, у страховщика имелись основания применить положения пункта 3.3.2 Условий, пункта 3.4.1.2 Правил страхования и отказать в осуществлении страховой выплаты.

Вместе с тем страховщиком нарушен установленный Правилами страхования срок направления мотивированного отказа в страховой выплате.

Согласно пункту 9.11 Правил страхования решение об отказе в страховой выплате сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа в течение 20 рабочих дней с момента получения от страхователя (выгодоприобретателя) всех предусмотренных Правилами страхования документов.

В силу пункта 10.1 Условий страховая выплата производится в течение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком всех необходимых документов.

Как указано в тексте полиса N S13277-0022453, в случае противоречия положений Правил страхования положениям полиса и Условий, применяются положения, изложенные в полисе и Условиях.

Заявление о страховой выплате и все необходимые документы представлены страховщику 11.11.2015.

Следовательно, не позднее 25.11.2015 страховщик обязан направить страхователю письменный мотивированный отказ в страховой выплате.

Право страховщика на запрос у страхователя дополнительных документов, увеличение срока рассмотрения представленных документов, в том числе в случае необходимости направления дополнительных запросов в компетентные органы и другие организации должно быть реализовано, а соответствующие запросы направлены исключительно в рамках установленного договором или правилами страхования срока рассмотрения заявления страхователя.

Ненаправление в установленный срок дополнительных запросов в компетентные органы и организации, неуведомление страхователя о продлении срока рассмотрения его заявления свидетельствуют об отсутствии у страховщика каких-либо обоснованных сомнений в наступлении страхового случая, а, следовательно - о возникновении у него обязанности по решению вопроса о признании либо непризнании заявленного события страховым случаем.

Каких-либо претензий по комплектности представленных страхователем документов, в срок до 25.11.2015 страховщиком предъявлено не было, иные документы и сведения страховщиком у страхователя в установленный Правилами страхования срок рассмотрения документов не затребовались.

В нарушение требований Условий страховщик направил мотивированный отказ по почте только 11.12.2015.

Факт нарушения срока рассмотрения заявления Непочатова Д.А. о страховой выплате страховщиком не оспаривается (вх. N 25764 от 05.04.2016). Как следует из пояснений страховщика, длительность рассмотрения заявления произошла из-за несогласованных действий сотрудников ООО СК "ВТБ Страхование".

Усмотрев в деянии общества признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ административный орган 04.08.2016 в отсутствие надлежащим образом извещенного законного представителя общества (л.д.107-108) составил протокол об административном правонарушении N С3-03-ЮЛ-16-5763/1020-1 и направил его в арбитражный суд для решения вопроса о привлечении общества к административной ответственности по указанной статье.

Часть 3 статьи 14.1 КоАП РФ предусматривает административную ответственности за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

В качестве объективной стороны административного правонарушения обществу вменяется осуществление лицензируемого вида деятельности с нарушением законодательства о страховой деятельности.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности.

Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 статьи 1 Закона о лицензировании осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в этой сфере деятельности.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела).

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

В силу статьи 938 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно части 2 статьи 9 Закона N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, в силу части 1 статьи 943 ГК РФ могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании части 3 статьи 3 Закон N 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Закон N 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Следовательно, из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

При таких обстоятельствах нарушение страховщиком обязанности по направлению ответа на заявление о страховой выплате в установленный срок образует состав административного правонарушения, описанного в диспозиции части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Факт совершения обществом вменяемого ему нарушения подтверждается материалами дела и в нарушение требований статей 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнут ответчиком.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд признает их допустимыми.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт допущенных обществом нарушений требований статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 3 статьи 3 Закона N 4045-I.

На основании изложенного, применительно к установленным фактическим обстоятельствам дела суд приходит к выводу о наличии события административного правонарушения и виновности общества, привлекаемого к административной ответственности, в его совершении.

При таких условиях в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Порядок привлечения общества к административной ответственности административным органом не нарушен.

Согласно статье 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей составляет один год и на момент вынесения настоящего решения не истек.

Исключительных обстоятельств для признания выявленного правонарушения малозначительным в рассматриваемом случае не усматривается, поскольку выявленное нарушение привело к нарушению прав и законных интересы страхователей, которые были вынуждены обратиться за защитой своих прав в административный орган.

Согласно части 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания учитывается характер совершенного административного правонарушения, имущественное и финансовое положение лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 4.3, статьи 4.6 КоАП РФ отягчающим обстоятельством по настоящему делу является повторное совершение однородного административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения, поскольку вступившими в законную силу решениями арбитражных судов по делам N А43-312/2015 и N А43-10949/2015 общество привлечено к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ. Указанные решения вступили в законную силу до 26.11.2015.

На основании изложенного, характер допущенного правонарушения, степень вины общества, принимая во внимание наличие отягчающих обстоятельств по делу, суд назначает ответчику административное наказания в виде административного штрафа в размере 40000 рублей.

Руководствуясь статьями 167-170, 180-182, 206, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Привлечь общество с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ страхование" (ОГРН 1027700462514, ИНН 7702263726, место нахождения юридического лица: 101000, г.Москва, бульвар Чистопрудный, дом 8, строение 1; дата регистрации 27.11.2002, Межрайонная ИФНС N 50 по г.Москве) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в размере 40000 рублей.

Административный штраф лицом, привлеченным к административной ответственности, должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России),

ИНН 7702235133, КПП 526045005,

р/счет 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России,

БИК 042202001,

ОКТМО 22701000,

КБК: 999 1 16 90 01001 6000 140,

УИН 0355263902200040816083167

ЕИП 27702263726774401001

Назначение платежа: административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).

В случае если арбитражному суду по истечении шестидесяти дней со дня вступления настоящего решения в законную силу не будет представлено доказательство добровольной уплаты штрафа, направить настоящее решение в службу судебных приставов - исполнителей по месту нахождения лица, привлеченного к административной ответственности.

Принудительное взыскание административного штрафа осуществляется непосредственно на основании настоящего решения (ч.4.2 ст.206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в пятнадцатидневный срок со дня принятия решения.

Судья

М.Г.Чепурных