Решение Арбитражного суда г.Москвы от 26 октября 2016 г. по делу N А40-184206/2016 (ключевые темы: страховая сумма - правила страхования - финансовые организации - правила ОСАГО - независимая экспертиза)

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 26 октября 2016 г. по делу N А40-184206/2016

г. Москва

26 октября 2016 г.

Дело N А40-184206/16-120-1124

Арбитражный суд в составе судьи Блинниковой И.А.

Рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ дело по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ (г. Нижний Новгород, ул. Б. Покровская, д. 26)

к ответчику - СПАО "Ингосстрах" (адрес: 117997, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2, ОГРН 1027739362474, ИНН 77705042179, дата регистрации 28.06.1991)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ,

без вызова лиц, участвующих в деле

УСТАНОВИЛ

Центральный Банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ (далее - Заявитель) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении Страхового публичного акционерного общества "Ингосстрах" (далее - Ответчик, Общество, Страховщик) к административной ответственности за совершение правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Дело рассмотрено в порядке главы 29 АПК РФ по представленным в материалы дела доказательствам.

Ответчиком представлен отзыв, против удовлетворения заявления возражает.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что требование заявителя подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона N 86-ФЗ, некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом N 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона N 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

СПАО "Ингосстрах" (далее - Ответчик, Страховщик) является организацией, осуществляющей страховую деятельность на основании лицензии N С 0928-03 от 23.09.2015 г.

Как следует из материалов дела, в ходе рассмотрения обращения Самотохина Сергея Витальевича (вх. N 0-2453 от 07.06.2016) в результате анализа документов, представленных СПАО "Ингосстрах" (вх. N 51303 от 01.07.2016), Управлением установлено следующее.

10.12.2012 между СПАО "Ингосстрах" и Блиновой Надеждой Александровной был заключён договор ОСАГО серии ВВВ N 0192188112 со сроком действия с 11.12.2012 по 10.12.2013. 11.09.2013 данный договор был досрочно прекращён.

03.07.2015 по указанному выше договору ОСАГО произошёл страховой случай. Виновником ДТП был признан Авакян А.С., гражданская ответственность которого была " застрахована в ПАО СК "Росгосстрах".

29.07.2013 Блинова Н.А. обратилась к Страховщику с заявлением о прямом возмещении убытков.

29.07.2013 был проведён осмотр повреждённого транспортного средства.

30.07.2013 составлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта с учётом износа составила 6 444, 00 рублей.

02.08.2013 был составлен акт о страховом случае.

07.08.2013 на основании акта о страховом случае от 02.08.2013 Блиновой НА. была осуществлена выплата страхового возмещения в размере 6 444,00 рублей, что подтверждается платёжным поручением N 877977 от 06.08.2013.

19.04.2016 в СПАО "Ингосстрах" поступило заявление Самотохина С.В., являющегося представителем Блиновой Надежды Александровны на основании доверенности 52 АА 2817352 от 13.04.2016, о выдаче копии акта о страховом случае, акта осмотра повреждённого транспортного средства, копии экспертного заключения, справки о ДТП, постановления (определения) по делу об административном правонарушении.

17.05.2016 Самотохиным С.В. в адрес СПАО "Ингосстрах" повторно было направлено заявление с требованием о предоставлении копии акта о страховом случае и иных документов (копии акта осмотра повреждённого транспортного средства, копия акта независимой экспертизы, копии справки о ДТП, копии постановления/определения по делу об административном правонарушении).

Ответ на заявления Самотохина С.В. от 19.04.2016 и 17.05.2016 был направлен Блиновой НА. 14.06.2016 (исх. N письма 67-75-2257502/13 от 14.06.2016). К данному письму были приложены следующие документы: копия акта о страховом случае, акта осмотра транспортного средства и заключения независимой экспертизы. Копия справки о ДТП и определения по делу об административном правонарушении не были представлены со ссылкой на то, что представление данных документов не предусмотрено законодательством об ОСАГО.

К рассматриваемым правоотношениям подлежат применению Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждённые Постановлением Правительства от 07.05.2003 N 263 (далее-Правила ОСАГО). В соответствии с п. 70 Правил ОСАГО Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные пунктами 44, 51, 53 - 56 и 61 Правил ОСАГО документы в течение 30 дней с даты их получения. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществить страховую выплату либо направить в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в страховой выплате с указанием причин отказа. Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества.

В силу п. 71 Правил ОСАГО копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему по его письменному требованию не позднее 3 дней с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 дней с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае).

Таким образом, с учётом того, что СПАО "Ингосстрах" впервые получило заявление Самотохина С.В. 19.04.2016, копия акта о страховом случае, акта осмотра и независимой экспертизы должны были быть предоставлены Блиновой Н.А. (её представителю) не позднее 22.04.2016.

В свою очередь, Страховщик обязан был направить копии документов, затребованных в заявлении от 17.05.2016. не позднее 20.05.2016.

Фактически письмо с приложением копии акта о страховом случае, копии акта осмотра и копии акта независимой экспертизы было подготовлено Страховщиком лишь 14.06.2016 и отправлено 17.06.2016. Следовательно, срок направления документов был нарушен на 53 дня и 25 дней соответственно.

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон N 40-ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В порядке пункта 3 статьи 3 Закона N 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и указанным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 1 статьи 32 Закона N 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Следовательно, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

В соответствии с пунктом 11, части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (далее - Закон о лицензировании) положения данного закона не распространяются на отношения, связанные с лицензированием страховой деятельности. В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о лицензировании лицензирование страховой деятельности осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в соответствующей сфере деятельности.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены пунктом 5 статьи 30 Закона N 4015-1 которая обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства. Данное требование является общим независимо от вида страхования.

Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм указанных выше нормативных правовых актов в целом.

В соответствии с пунктом 10 части 2 статьи 32 Закона N 4015-1 для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора правила страхования по видам страхования, предусмотренным Законом N 4015-1, с приложением образцов используемых документов. Соответственно, требования Правил страхования, утверждённые самим Страховщиком, обязательны для исполнения им.

Соблюдая требования страхового законодательства, субъекты страхового дела обязаны надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные в утверждаемых ими правилах добровольного страхования.

Следовательно, в рассматриваемой ситуации речь идёт о необходимости исполнения страховщиком не конкретных договорных обязательств, а прямых императивных норм закона о необходимости соблюдения Правил страхования, представляемых в орган страхового надзора в целях получения лицензии.

Таким образом, Ответчик нарушил лицензионные требования и условия в части несоблюдения срока рассмотрения заявления и принятия по нему решения.

Следовательно, в действиях Ответчика содержится состав административного правонарушения, установленный частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

На основании выявленного факта нарушения законодательства начальником отдела по работе с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов Управления Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России в Приволжском федеральном округе И.С. Даниловой был составлен протокол N С59-7-2-5/8870 от 17.08.2016 года об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Правонарушения СПАО "Ингосстрах" были совершены 23.04.2016 и 21.05.2016 по месту нахождения СПАО "Ингосстрах": ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2, г. Москва, 117997.

Впоследствии материалы административного производства в отношении СПАО "Ингосстрах" по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ на основании ч.1 ст.23.1 КоАП РФ направлены для рассмотрения в Арбитражный суд города Москвы.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

То обстоятельство, что СПАО "Ингосстрах" было допущено нарушение сроков рассмотрения заявления по страховому случаю подтверждается материалами дела, и ответчиком по существу не оспаривается.

В связи с вышеизложенным, суд соглашается с доводами заявителя о наличии в действиях ответчика события административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

В силу пункта 1 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ поводом к возбуждению дела об административном правонарушении является, в том числе непосредственное обнаружение должностными лицами, уполномоченными составлять протоколы об административных правонарушениях, достаточных данных, указывающих на наличие события административного правонарушения.

Фактическое выявление признаков административного правонарушения является достаточным основанием для возбуждения дела об административном правонарушении и привлечения к административной ответственности, независимо от повода проверки и порядка ее проведения.

В данном случае административное правонарушение выявлено и зафиксировано в протоколе об административном правонарушении, составленном в связи с непосредственным обнаружением правонарушения должностными лицом, уполномоченным составлять протоколы об административных правонарушениях, и подтверждено другими представленными в дело доказательствами, соответствующими требованиям ч.ч. 1, 2 ст. 26.2 КоАП РФ

В рассматриваемом случае СПАО "Ингосстрах", не предпринявшее достаточных мер, направленных на недопущение нарушения требований, установленных нормативно-правовыми актами, допустило нарушение прав и законных интересов конкретного потребителя, чем нарушало законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей.

Срок давности привлечения СПАО "Ингосстрах" к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, на дату принятия решения не истёк.

Срок, предусмотренный ст. 28.8. КоАП РФ, пресекательным не является.

Нарушений процедуры привлечения заявителя к административной ответственности, которые могут являться в силу п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 г. N 10 основанием для отказа в привлечении СПАО "Ингосстрах" к административной ответственности, заявителем не допущено и судом не установлено.

Суд также считает установленной вину ответчика в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ, так как при наличии возможности соблюдения лицензионных требований, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, СПАО "Ингосстрах" не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Таким образом, имеются все необходимые условия для привлечения заинтересованного лица к административной ответственности на основании ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве, признаются судом необоснованными и подлежащими отклонению, так как факт совершения правонарушения и наличие вины заявителя в его совершении в полной мере подтвержден материалами административного дела.

Оценка судом материалов административного дела показала, что при рассмотрении дела ответчиком были всесторонне и полно исследованы все материалы дела и каких-либо исключительных обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности совершенного заявителем правонарушения, установлено не было, в связи с чем правовых оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ не имеется.

Каких-либо новых доказательств, свидетельствующих о малозначительности совершенного ответчиком правонарушения, суду также не представлено.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств, данное административное правонарушение не может быть признано малозначительным.

Судом дана оценка всем доводам и суд считает, что доводы заявителя являются обоснованными, а ответчик с учетом положений ст.9, ст.65 АПК РФ, не представил доказательств необоснованности составления протокола об административном правонарушении и невиновности во вменяемом правонарушении.

Оснований для освобождения заявителя от ответственности в связи с малозначительностью правонарушения с учетом положений ст. 2.9 КоАП РФ и правовой позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, выраженной в пунктах 18, 18.1 Постановления Пленума от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях", судом не установлено.

Учитывая характер допущенных ответчиком правонарушений, а также, принимая в отсутствие доказательств наличия отягчающих обстоятельств совершения вмененного правонарушения, суд считает возможным установить ответчику меру административной ответственности в виде административного штрафа в минимальном размере санкции, предусмотренной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ - 30000 руб., считая, что данная мера ответственности сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, 14.1, 25.1, 25.4, 26.1, 26.11, 28.2, 28.3, 28.4 КоАП РФ и ст.ст. 65, 71, 167-171, 176, 180, 181, 205-206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ Страховое публичное акционерное общество "Ингосстрах" (юридический адрес: 117997, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2, ОГРН 1027739362474, ИНН 77705042179, дата регистрации 28.06.1991) и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб.

Реквизиты для оплаты штрафа: а) реквизиты банка получателя: БИК 042202001; реквизиты получателя: УФК по Нижегородской области Волго-Вятском ГУ Банка России; ИНН 7702235133; КПП 526045005; Расчетный счет: 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России; в) код бюджетной классификации: 99911690010016000140. г) значение кода ОКАТО: 22701000,, ЕИП 27705042179775001001; УИН 0355263902200170816088708.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок после его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

В соответствии с ч.4.2 ст.206 АПК РФ исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, до истечения шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения, экземпляр настоящего решения для его принудительного исполнения будет направлен в Федеральную службу судебных приставов.

Судья

И.А.Блинникова