Решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 25 октября 2016 г. по делу N А79-7806/2016 (ключевые темы: страховая сумма - правила страхования - упрощенное производство - лицензия - заявление о страховой выплате)

Решение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 25 октября 2016 г. по делу N А79-7806/2016

г. Чебоксары

25 октября 2016 г.

Дело N А79-7806/2016

Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Каргиной Н.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, г.Н.Новгород

к страховому акционерному обществу "ВСК", г.Москва

о привлечении к административной ответственности,

потерпевший Ильин А.В.,

без вызова сторон,

установил:

Центральный банк Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее - заявитель, административный орган) обратился в суд с заявлением к страховому акционерному обществу "ВСК" о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Заявление мотивировано тем, что в адрес Банка России поступило обращение Ильина А.В. о нарушении САО "ВСК" требований страхового законодательства.

В ходе осуществления надзора за деятельностью САО "ВСК", проводимого Банком России на основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в связи с поступлением вышеуказанного обращения, были выявлены нарушения САО "ВСК" требований страхового законодательства Российской Федерации, о чем составлен протокол об административном правонарушении от 02.08.2016 N С59-7-2-5/8199 по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Правонарушения страховщиком совершены 29.03.2016 и 06.04.2016 по месту нахождения филиала страховщика в Чувашской Республике: ул. Гагарина, д. 23 г. Чебоксары.

Заявитель также просит учесть, что САО "ВСК" неоднократно привлекалось к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

В силу части 1 статьи 4.4 КоАП РФ Банк России просит назначить наказание в виде административных штрафов в размере 80000 руб.

Определением Арбитражного суда Чувашской Республики от 02.09.2016 заявление принято к производству в порядке упрощенного производства, установлен срок для представления САО "ВСК" отзыва на заявленные требования или других доказательств, а также срок для представления сторонам документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

Копии определения о принятии заявления в порядке упрощенного производства лицами, участвующими в деле получены, о чем в материалах дела имеются уведомления.

САО "ВСК" в отзыве на заявление просит отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в отзыве. Считает, что в действиях САО "ВСК" отсутствует состав административного правонарушения.

Заявитель возражениями на отзыв считает доводы САО "ВСК", изложенные в отзыве, несостоятельными.

В порядке части 5 статьи 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон по истечению сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов.

Сторонами возражения в отношении рассмотрения дела в порядке упрощенного производства не представлены.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

САО "ВСК" было зарегистрировано в качестве юридического лица в Едином государственном реестре юридических лиц за ОГРН 1027700186062.

Как следует из материалов дела, в ходе проведения Банком проверочных мероприятий по рассмотрению обращения гражданина Ильина А.В. установлено следующее.

Деятельность по заключению договоров ОСАГО на территории Республики Чувашия страховщик осуществляет через филиал САО "ВСК" в Республике Чувашия (428003, Республика Чувашия, г. Чебоксары, ул. Гагарина, д. 23).

В ходе проверки обращения Ильина А.В. административным органом было установлено, что 18.08.2015 между Ильиным А.В. и САО "ВСК" был заключён договор страхования заёмщика кредита от несчастных случаев и болезней N 15450IPZ03034 от 18.08.2015 на основании Правил N 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утвержденных страховщиком в редакции от 25.11.2013. Застрахованным лицом по Договору выступил Ильин А.В.

Страховыми случаями по Договору являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или по причинам, иным чем несчастный случай; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате: несчастного случая, происшедшего в период страхования; заболевания, впервые диагностированного в период страхования; заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения Договора и указанного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении страхователя (застрахованного).

Период страхования по Договору совпадает со сроком действия Договора и определён с 00 час. 19.08.2015 до 24 час. 18.08.2016.

В заявлении на страхование от 18.08.2015 Ильин А.В. указал, что у него имеются заболевания, не представленные в вышеизложенном списке заболеваний, однако им не были указаны какие-либо заболевания (диагнозы) и даты их установления.

Таким образом, Ильин А.В. не информировал Страховщика о диагностированном у него до даты заключения Договора (27.05.2015) заболевании - "Лимфома Ходжкина", тем самым исключив возможность признания страховым случаем по Договору установление инвалидности I или II группы в результате заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения Договора.

03.03.2016 Ильин А.В. обратился к Страховщику с заявлением о страховой выплате в связи с установлением ему 18.09.2015 инвалидности II группы и предоставил Страховщику необходимые документы, включая справку МСЭ N 1311201 от 18.09.2015, направление на МСЭ N 173 от 17.09.2015, медицинскую карту амбулаторного пациента, выписки из медицинских карт.

Рассмотрев заявление о страховой выплате, Страховщик пришёл к выводу об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку установление Ильину А.В. инвалидности II группы не явилось следствием несчастного случая, произошедшего в период страхования по Договору, не явилось следствием заболевания, впервые диагностированного в период страхования, а равно не явилось следствием заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения Договора, которое было бы указано застрахованным лицом в заявлении на страхование от 18.08.2015.

В связи с непризнанием заявленного события страховым случаем Страховщик 30.03.2016 издал страховой акт N 15450IPZ03034-S000001N, в котором отражено решение об отказе в страховой выплате по Договору. В эту же дату Страховщиком было подготовлено уведомление в адрес Ильина А.В. об отказе в страховой выплате (исх. N 631 от 30.03.2016), которое было направлено потерпевшему 14.04.2016, что подтверждается оттиском почтового штемпеля в реестре отправки заказных писем, а также квитанцией и списком почтовых отправлений.

Таким образом, административный орган пришел к выводу, что Страховщик нарушил установленный пунктом 6.7 Правил страхования срок принятия решения по заявлению Ильина А.В. о страховой выплате на два дня и установленный пунктом 6.8 Правил страхования срок для письменного сообщения выгодоприобретателю об отказе в страховой выплате на восемь дней, тем самым нарушив положения норм статьи 309, пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

По изложенным основаниям Управлением составлен протокол от 02.08.2016 N С59-7-2-5/8199 об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

На основании изложенного Банк обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении САО "ВСК" к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Согласно части 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Согласно части 1 статьи 1.6 КоАП РФ лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.

В соответствии со статьей 2.1 Кодекса административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Основаниями для привлечения к административной ответственности являются наличие в действиях (бездействии) лица, предусмотренного Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях состава административного правонарушения и отсутствие обстоятельств, исключающих производство по делу.

Частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ установлено, что осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Объектом указанного правонарушения являются общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, обеспечивающие единую государственную политику в области правовых основ единого рынка, а также защиту прав и законных интересов граждан, их здоровья, охрану окружающей среды.

Объективная сторона административного правонарушения заключается в нарушении условий специального разрешения (лицензии).

Субъектами нарушения могут выступать индивидуальные предприниматели, работники, осуществляющие в коммерческих организациях организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции, и юридические лица. С субъективной стороны правонарушение, предусмотренное данной статьей, может быть совершены как умышленно, так и по неосторожности.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности.

Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 статьи 1 Закона о лицензировании осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в этой сфере деятельности.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела).

Согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

САО "ВСК" имеет лицензию Центрального Банка Российской Федерации от 11.09.2015 СЛ N 0621, в том числе на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закон об организации страхового дела добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и указанным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 6.7 Правил N 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, утвержденных страховщиком в редакции от 25.11.2013 В течение 15 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых для принятия решения документов, указанных в п.п. 6.4., 6.5 и 6.6. настоящих Правил, Страховщик: принимает решение о признании произошедшего события страховым случаем; принимает решение об отказе в страховой выплате.

Согласно пункту 6.8 Правил N 83 в течение 5 рабочих дней с даты принятия решения Страховщик осуществляет страховую выплату или письменно сообщает Выгодоприобретателю об отказе в страховой выплате.

Обстоятельства дела свидетельствуют, что 03.03.2016 Ильин А.В. обратился к Страховщику с заявлением о страховой выплате в связи с установлением ему 18.09.2015 инвалидности II группы.

В связи с непризнанием заявленного события страховым случаем Страховщик 30.03.2016 издал страховой акт N 15450IPZ03034-S000001N, в котором отражено решение об отказе в страховой выплате по Договору и подготовлено уведомление в адрес Ильина А.В. об отказе в страховой выплате (исх. N 631 от 30.03.2016), которое было направлено Ильина А.В. 14.04.2016, что подтверждается оттиском почтового штемпеля в реестре отправки заказных писем, а также квитанцией и списком почтовых отправлений.

Таким образом, суд пришел к выводу, что Страховщик нарушил установленный пунктом 6.7 Правил страхования срок принятия решения по заявлению Ильина А.В. о страховой выплате на два дня и установленный пунктом 6.8 Правил страхования срок для письменного сообщения выгодоприобретателю об отказе в страховой выплате на восемь дней, тем самым нарушив положения норм статьи 309, пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и совершив административный правонарушения 29.03.2016 и 06.04.2016.

Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом об административном правонарушении от 02.08.2016 N С59-7-2-5/8199, материалами проверки по обращению Ильина А.В.

При изложенных обстоятельствах следует признать, что Общество совершило административные правонарушения 29.03.2016 и 06.04.2016, ответственность за которые предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Довод Общества, что 03.03.2016 на момент подачи заявления Ильиным А.В. им не были предоставлены все необходимые документы, опровергается представленными в дело доказательствами. Согласно информации содержащейся в справке ФКУ "ГБ МСЭ по Чувашской Республике - Чувашии" Минтруда России Бюро N 1 от 18.09.2015 вторая группа инвалидности была установлена Ильину А.В. на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы N 1363.1.21/2015 от 18.09.2015. Согласно Акту освидетельствования Ильину А.В. был установлен диагноз - лимфома Ходжкина. Акт освидетельствования был получены Страховщиком 04.03.2016 о чем свидетельствует штемпель "Копия верна" па Акте освидетельствования с проставленной на нем датой - 04.03.2016, следовательно, у Общества на данную дату имелись все необходимые документы.

Действующим законодательством не предусмотрено издание отдельного нормативного акта, содержащего лицензионные требования (условия) при осуществлении страховой деятельности. Условия для осуществления страховой деятельности установлены Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пункт 5 статьи 30 которого обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с пунктами 1-3 статьи 1 указанного Закона Российской Федерации понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются, в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Из совокупного толкования упомянутых норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование. Поэтому в рассматриваемых правоотношениях под лицензионными условиями следует понимать непосредственно требования страхового законодательства. В свою очередь осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, установленных специальным разрешением (лицензией), образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

В силу статьи 938 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющее разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона об ОСД субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Таким образом, деятельность по осуществлению страхования могут осуществлять только те субъекты, которые соответствуют лицензионным требованиям, имеют соответствующую лицензию и соблюдают лицензионные требования.

Вина Общества заключается в том, что оно при необходимой степени осмотрительности и заботливости оно имело возможность для соблюдения требований страхового законодательства, но не предприняло необходимых мер для их соблюдения.

При этом сведения об объективных обстоятельствах, препятствующих выполнению Обществом своих обязанностей по соблюдению действующего законодательства, в материалах дела отсутствуют.

Доводы Общества не опровергают установленные судом по делу обстоятельства.

Суд считает, что совершенное Обществом административное правонарушение не является малозначительным.

Согласно статье 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пунктах 18 и 18.1 постановления от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" разъяснил, что при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения. Данные обстоятельства в силу частей 2 и 3 статьи 4.1 КоАП РФ учитываются при назначении административного наказания. Квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях и производится с учетом положений пункта 18 настоящего Постановления применительно к обстоятельствам конкретного совершенного лицом деяния. При этом применение судом положений о малозначительности должно быть мотивировано.

Применение статьи 2.9 КоАП РФ является правом, а не обязанностью суда. В данном случае суд не усматривает оснований для признания совершенных Обществом правонарушений малозначительными. Обстоятельства дела не свидетельствуют об исключительности совершенных административных правонарушений.

Процессуальных нарушений, являющихся основанием для отказа в привлечении Общества к административной ответственности, заявителем не допущено.

При назначении административного наказания суд учитывает, что решением Арбитражного суда Кировской области от 30.12.2015 по делу N А28-13018/2015 САО "ВСК" было привлечено к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначено ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей. Постановлением второго арбитражного апелляционного суда от 24.03.2016 решение суда оставлено без изменения.

Суд отмечает, что вмененные Обществу административные правонарушения от 29.03.2016 и 06.04.2016 образованы разными фактическими обстоятельствами и не вытекают из одного действия (бездействия).

В данном случае имеет место совершение юридическим лицом разных действий (бездействия), образующих объективную сторону самостоятельных правонарушений, ответственность за которые предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Совершение лицом двух и более правонарушений влечет определение наказания за каждое совершенное административное правонарушение по правилам части 1 статьи 4.4 КоАП РФ.

При таких обстоятельств, суд считает необходимым привлечь Общество к административной ответственности и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 35000 руб. за каждое административное правонарушение, в общей сумме 70000 руб.

При этом суд учитывает, что в силу части 1 статьи 4.5 КоАП РФ давность привлечения к административной ответственности за нарушение страхового законодательства составляет один год.

Государственная пошлина по делам о привлечении к административной ответственности не уплачивается.

Руководствуясь статьями 167 - 170, 176, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

привлечь страховое акционерное общество "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, дата регистрации 11.02.1992), зарегистрированное по адресу: г.Москва, ул. Островная, д. 4, к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 35000 рублей 00 копеек (тридцать пять тысяч рублей 00 копеек).

Привлечь страховое акционерное общество "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, дата регистрации 11.02.1992), зарегистрированное по адресу: г.Москва, ул. Островная, д. 4, к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 35000 рублей 00 копеек (тридцать пять тысяч рублей 00 коп.).

В соответствии с частью 1 статьи 4.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по совокупности нарушений назначить итоговое наказание страховому акционерному обществу "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574, дата регистрации 11.02.1992), зарегистрированное по адресу: г. Москва, ул. Островная, д. 4, в виде административного штрафа в сумме 70000 рублей 00 копеек (Семьдесят тысяч рублей 00 копеек).

Административный штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам: наименование получателя - Управление Федерального казначейства по Нижегородской области (Волго-Вятское ГУ Банка России), УИН: 0355263902200020816081997, ЕИП: 27710026574775001001, номер р/с - 40101810400000010002 в Волго-Вятском ГУ Банка России, КПП получателя - 526045005, код ОКТМО - 22701000, БИК получателя - 042202001, ИНН - 7702235133, код бюджетной классификации - 999 116 90 01001 6000 140, назначение платежа - административный штраф (с указанием номера дела и даты судебного решения).

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд в течение пятнадцати дней с момента его принятия.

Решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в арбитражный суд кассационной инстанции только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 настоящего Кодекса.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики.

Судья

Н.А. Каргина