Постановление Правительства Астраханской области от 7 ноября 2011 г. N 451-П "О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области"

В целях реализации Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" в части обеспечения равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития на территории Астраханской области системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства Правительство Астраханской области постановляет:

1. Утвердить прилагаемое Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области.

2. Признать утратившими силу постановления Правительства Астраханской области:

- от 05.11.2008 N 568-П "О гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области";

- от 24.07.2009 N 394-П "О внесении изменений в постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 N 568-П";

- от 28.01.2010 N 24-П "О внесении изменений в постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 N 568-П";

- от 31.08.2010 N 377-П "О внесении изменения в постановление Правительства Астраханской области от 05.11.2008 N 568-П".

3. Агентству связи и массовых коммуникаций Астраханской области (Зайцева М.А.) опубликовать настоящее постановление в средствах массовой информации.

4. Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.

Губернатор Астраханской области

А.А. Жилкин

Положение
о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего
предпринимательства Астраханской области
(утв. постановлением Правительства Астраханской области от 7 ноября 2011 г. N 451-П)

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области (далее - Положение) разработано в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 20.05.2011 N 227 "Об организации проведения конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых в 2011 году предоставляются субсидии для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства субъектами Российской Федерации".

1.2. Гарантийный фонд субъектов малого и среднего предпринимательства Астраханской области на базе ОАО "Астраханский залоговый фонд" создан в целях доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах.

1.3. Основные определения и сокращения в рамках настоящего Положения:

фонд - ОАО "Астраханский залоговый фонд";

субъект предпринимательской деятельности - субъект малого и среднего предпринимательства, соответствующий критериям, определенным Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и настоящим Положением;

заемщик - субъект предпринимательской деятельности, заключивший с банком кредитный договор;

обязательства субъекта предпринимательской деятельности - обязательства субъекта предпринимательской деятельности, возникшие по кредитным договорам, соответствующие настоящему Положению;

банк - кредитная организация, имеющая право на основании выданной ей лицензии Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции, заключившая или намеревающаяся заключить с фондом депозитный договор;

банк-партнер - кредитная организация, имеющая право на основании выданной ей лицензии Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции, заключившая или намеревающаяся заключить с фондом соглашение о сотрудничестве и кредитующая субъекты предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры поддержки субъектов предпринимательской деятельности;

совет директоров - совет директоров ОАО "Астраханский залоговый фонд", осуществляющий свои полномочия в соответствии с действующим законодательством и внутренними нормативными документами общества;

гарантийный случай - факт неисполнения субъектами малого и среднего предпринимательства обязательств по кредитному договору.

2. Источники формирования фонда

Средства фонда формируется за счет средств федерального бюджета, бюджета Астраханской области и внебюджетных источников, а также доходов от размещения этих средств.

3. Порядок проведения отбора кредитных организаций в рамках предоставления
гарантий (поручительств) фонда

3.1. Предметом отбора являются кредитные организации, осуществляющие свою деятельность на территории Астраханской области по следующим направлениям сотрудничества с фондом:

- заключение соглашений о сотрудничестве между фондом и банками-партнерами с целью предоставления поручительств фонда субъектам предпринимательской деятельности, организациям инфраструктуры поддержки субъектов предпринимательской деятельности;

- размещение средств фонда на счетах в банках с целью получения процентов (дохода).

3.2. Порядки отбора кредитных организаций при принятии решения о заключении соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств, размещения средств фонда на счетах в банках разрабатываются фондом и утверждаются советом директоров в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4. Основные условия предоставления фондом гарантий (поручительств)

4.1. Гарантии (поручительства) фонда предоставляются субъектам предпринимательской деятельности.

4.2. Гарантии (поручительства) фонда предоставляются субъектам предпринимательской деятельности, соответствующим следующим требованиям:

- зарегистрированным на территории Астраханской области;

- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением гарантии (поручительства) фонда сроком не менее 3 месяцев;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, превышающей 1 (один) млн рублей;

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, просроченных обязательств по ранее заключенным кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.п.;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением гарантии (поручительства) фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов от нее.

4.3. Гарантии (поручительства) фонда предоставляются организациям инфраструктуры поддержки субъектов предпринимательской деятельности (далее - организации инфраструктуры):

- включенным в установленном порядке в региональную или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, превышающей 1 (один) млн рублей;

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, государственных контрактов и т.п.;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением гарантии (поручительства) фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением гарантии (поручительства) фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов от нее.

4.4. Размер одной гарантии (поручительства) фонда не может превышать 70% (семидесяти процентов) от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется гарантия (поручительство) фонда.

4.5. Гарантия (поручительство) не обеспечивает исполнения обязательств заемщика по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств перед банком по кредитному договору.

4.6. Для субъектов предпринимательской деятельности, осуществляющих несколько видов деятельности (многопрофильных), основным видом деятельности является деятельность, доля которой наибольшая в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли.

4.7. Предоставление гарантий (поручительств) за счет средств фонда осуществляется путем заключения договора поручительства между фондом и банком-партнером в обеспечение исполнения обязательств субъекта предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры по кредитному договору.

4.8. Ответственность фонда при неисполнении или ненадлежащем исполнении субъектом предпринимательской деятельности, организацией инфраструктуры обеспеченного обязательства является субсидиарной.

4.9. Гарантия (поручительство) является возмездной. Максимальный размер вознаграждения фонда за предоставление гарантии (поручительства) не должен превышать 1/3 ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации от суммы поручительства фонда.

4.10. Совокупный объем гарантий (поручительств) фонда, одновременно действующих в отношении одного субъекта предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры, не может превышать 30000000 (тридцать миллионов) рублей.

5. Порядок предоставления фондом гарантий (поручительств)

5.1. Субъект предпринимательской деятельности, организация инфраструктуры обращаются в банк-партнер с кредитной заявкой, содержащей намерение обеспечить исполнение части обязательств гарантией (поручительством) фонда.

5.2. В случае, если банк-партнер считает возможным выдачу кредита субъекту предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры поддержки субъектов предпринимательской деятельности под гарантию (поручительство) фонда, он направляет в фонд:

- совместную заявку, подписанную банком-партнером и субъектом предпринимательской деятельности либо организацией инфраструктуры;

- выписку из решения кредитного комитета банка-партнера;

- пакет документов, необходимых для получения кредита (включая юридическую и финансовую информацию о заемщике, бизнес-план (технико-экономическое обоснование), информацию о залоговом обеспечении, заключение кредитного эксперта и др.);

- документацию о заемщике, соответствующую требованиям, установленным в пунктах 4.2, 4.3 настоящего Положения.

5.3. Фонд осуществляет проверку документов, указанных в пункте 5.2 настоящего Положения, субъекта предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры, в обеспечении обязательств которого предоставляется гарантия (поручительство), на соответствие условиям настоящего Положения, анализ финансового состояния субъекта предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры и иные действия, связанные с предоставлением гарантии (поручительства), и выносит на рассмотрение совета директоров мотивированное заключение.

5.4. Совет директоров, рассмотрев на своем заседании представленные документы, на основании положительного заключения фонда принимает решение о возможности предоставления гарантии (поручительства) субъекту предпринимательской деятельности, организации инфраструктуры или на основании отрицательного заключения - об отказе в предоставлении гарантии (поручительства).

5.5. Заявка на предоставление гарантии (поручительства) фонда должна быть рассмотрена советом директоров в течение 30 дней со дня ее поступления от банка-партнера в фонд.

5.6. Банк-партнер в течение 5 дней со дня заключения кредитного договора направляет в фонд следующие документы:

- копию кредитного договора с заемщиком с указанием ссудного счета и приложением графика погашения кредита;

- копию договора залога или иного обеспечения исполнений обязательств заемщиком по кредитному договору;

- выписку по ссудному счету заемщика.

5.7. Банк-партнер осуществляет контроль за исполнением субъектом предпринимательской деятельности, организацией инфраструктуры обязательств по кредитному договору и предоставляет фонду по его запросу информацию об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

6. Условия исполнения обязательств по договорам поручительства

6.1. Обязанность осуществления выплат на основании поручительства фонда возникает после того, как банк-партнер при наступлении срока выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору документально подтвердит факты:

- наступления гарантийного случая путем предоставления заверенной выписки по счету просроченных ссуд заемщика;

- вступления в силу решения арбитражного суда по иску банка-партнера о взыскании задолженности с заемщика;

- реализации в установленном законодательством Российской Федерации порядке предмета залога, переданного заемщиком банку в обеспечение кредита;

- реализации иного имущества заемщика, на которое банк-партнер имеет возможность обратить взыскание;

- реализации имущества третьих лиц, предоставленного в обеспечение погашения кредита заемщика на условиях договоров, заключенных между банком-партнером и третьими лицами.

6.2. Фонд при отсутствии возражений обязан в срок, указанный в требовании банка-партнера, либо в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента получения требования банка-партнера (если в требовании банка-партнера не указан срок удовлетворения его требования) перечислить денежные средства на указанные банком - партнером счета.

При наличии возражений фонд в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения требования банка-партнера направляет в банк-партнер письмо с указанием всех имеющихся возражений.

Обязательства фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента перечисления фондом денежных средств банку-партнеру.