Приложение N 8. Подпрограмма "Развитие ипотечного жилищного кредитования"

Приложение N 8

к областной целевой (комплексной) программе

"Обеспечение населения области доступным жильем

и развитие жилищного строительства

на 2005-2010 годы"

Подпрограмма "Развитие ипотечного жилищного кредитования"

Паспорт подпрограммы

Наименование               "Развитие ипотечного  жилищного  кредитования"

подпрограммы               (далее - подпрограмма)

Основание для разработки   Постановление    Правительства     Саратовской

подпрограммы               области от 2 сентября 2005  года  N   314-П "О

                           развитии жилищного строительства в Саратовской

                           области"

Государственный заказчик   Министерство                   строительства и

подпрограммы               жилищно-коммунального хозяйства области

Основные    разработчики   Министерство                   строительства и

подпрограммы               жилищно-коммунального    хозяйства    области,

                           министерство   экономического       развития и

                           торговли   области,   министерство    финансов

                           области

Цель подпрограммы          Целью    подпрограммы    является     развитие

                           ипотечного жилищного кредитования

Задача подпрограммы        Задачей   подпрограммы   является   увеличение

                           объемов ипотечного  жилищного   кредитования в

                           целях повышение# доступности жилья

Сроки         реализации   2006-2010 годы

подпрограммы            

Исполнители     основных   Министерство                   строительства и

мероприятий подпрограммы   жилищно-коммунального    хозяйства    области,

                           министерство  сельского   хозяйства   области,

                           министерство   экономического       развития и

                           торговли   области,   министерство    финансов

                           области,   органы   местного    самоуправления

                           муниципальных  районов  и  городских   округов

                           области (по согласованию)

Объемы    и    источники   Общий   объем    финансирования    мероприятий

финансирования             подпрограммы составляет 14663,5  млн.  рублей,

подпрограммы               из них:

                           потребность в средствах областного  бюджета  -

                           280,0 млн. рублей;

                           внебюджетные источники - 14383,5 млн. рублей

Ожидаемые     результаты   Строительство (приобретение) 1008,6 тыс.  кв.м

реализации подпрограммы    общей  площади  жилья,  обеспечение жильем  21

                           тысячи семей

Организация   управления   Управление реализацией подпрограммы и контроль

реализацией подпрограммы   за    ее    выполнением       осуществляется в

и контроль за  ходом  ее   соответствии  с  постановлением  Правительства

выполнения                 Саратовской области от 3 июня 2003 года N 61-П

                           "О порядке разработки и  реализации  областных

                           целевых программ".

1. Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами

Проблемы жилищной политики носят не только экономический, но и социальный характер, непосредственно затрагивающий жизненные интересы всего населения и каждой семьи в отдельности. В настоящее время (данные 2004 года) лишь 9,8 процента семей имеют возможность приобрести или построить жилье с помощью собственных или заемных средств в соответствии с их жилищными потребностями и лишь 3,5 процента семей - приобрести или построить жилье в соответствии со средними социальными стандартами. Существующее сегодня предложение жилья и предложение ипотечных кредитов не соответствует потенциальному спросу населения.

Основные экономические причины ограниченного платежеспособного спроса населения:

низкий уровень доходов населения при высокой доле текущего потребления;

слабое развитие института долгосрочного ипотечного жилищного кредитования;

высокие процентные ставки, снижающие доступность жилищных кредитов и являющиеся финансовым и психологическим ограничением;

недостаточный уровень накоплений граждан для оплаты первого взноса для получения ипотечных жилищных кредитов.

Основные причины медленного развития системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования:

высокие кредитные риски ипотечного жилищного кредитования граждан и, как следствие, высокие процентные ставки;

ограниченность долгосрочных кредитных ресурсов у банков при преобладании кратко- и среднесрочных пассивов и отсутствие доступа на финансовый рынок долгосрочных ресурсов (пенсионная система, страховые фонды и т.д.);

высокие издержки при совершении сделок на рынке жилья и ипотечного жилищного кредитования населения, длительная и дорогостоящая процедура государственного учета и регистрации прав и сделок на рынке жилья и ипотеки, отсутствие открытости информации об объектах недвижимости, отсутствие кредитной истории заемщиков, что влечет за собой высокие риски и затраты на оценку кредитоспособности заемщика и предоставление кредитов;

низкий уровень легальных доходов граждан и существенная доля "теневых" доходов (высокий кредитный риск - ограничение для банковского кредитования);

психологические факторы низкого спроса населения на жилищные кредиты, связанные с недоверием к банковской системе и нежеланием накапливать деньги в банках и брать ипотечные кредиты; психологические факторы, ограничивающие потребление в кредит (негарантированность доходов, боязнь потерять работу, лишиться жилья и т.д.).

В сложившихся условиях формирование рынка доступного жилья требует комплексного решения проблем повышения платежеспособного спроса населения Саратовской области через развитие различных форм жилищного кредитования и адекватного увеличения объемов предложения жилья через увеличение жилищного строительства. Реальная возможность заработать на достойное жилье будет способствовать активизации их экономической деятельности. Развитие рынка жилья должно привести к повышению жилищной мобильности, что позволит за счет одной вновь построенной квартиры "по цепочке" улучшить жилищные условия 4-6 семьям по сравнению с сегодняшним уровнем (сегодня - не более чем двум).

Создание условий для развития ипотечного жилищного кредитования возможно в рамках реализации данной подпрограммы.

2. Основная цель и задачи подпрограммы

Основной целью подпрограммы является развитие ипотечного жилищного кредитования.

Задачами подпрограммы являются:

нормативно-правовое и методологическое обеспечение мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования;

мобилизация внебюджетных и бюджетных ресурсов на финансирование мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования для удовлетворения жилищных потребностей населения Саратовской области;

увеличение объемов строительства доступного жилья.

3. Система (перечень) программных мероприятий

В соответствии с поставленными целью и задачей система программных мероприятий по реализации подпрограммы включает в себя комплекс мероприятий по двум основным направлениям:

правовое и методологическое обеспечение мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования;

механизм развития ипотечного жилищного кредитования.

Правовое и методологическое обеспечение мероприятий по развитию ипотечного жилищного кредитования.

Правовые вопросы развития ипотечного жилищного кредитования решаются в рамках гражданского и жилищного законодательства. Основным нормативно-правовым актом области в указанной сфере является Закон Саратовской области "Об ипотечном жилищном кредитовании".

Реализация подпрограммы предполагает совершенствование областной нормативно-правовой базы, определяющей механизмы государственной поддержки развития ипотечного жилищного кредитования.

Механизм развития ипотечного жилищного кредитования.

По