В деятельности кредитных организаций существует распространенная практика предоставления кредитов участникам банка или размещения их денежных средств в депозиты (вклады) на льготных процентных условиях. Иногда льготы участникам банка оговариваются отдельными положениями, утвержденными председателем совета банка или председателем правления банка.
Инспекционными проверками такие действия кредитной организации трактуются как нарушение ст. 30 Федерального закона от 3.02.96 г. N 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности". При согласовании материалов проверок кредитные организации не признают нарушений Федерального закона "О банках и банковской деятельности", ссылаясь на предоставленное ст. 29 этого же Закона право самостоятельно устанавливать процентные ставки по кредитам и депозитам на основе договорных отношений с клиентами.
Просим разъяснить, как следует понимать последний абзац ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Являются ли действия банка в виде предоставления кредитов и размещения депозитов по льготным процентным ставкам нарушением банковского законодательства?
Указанная норма ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исходит из основного принципа гражданского права - равенства сторон, закрепленного в ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Указанная норма в отношении договора кредита означает, что при рассмотрении вопроса о получении кредита кредитная организация не вправе отдавать предпочтение своим учредителям (участникам) перед иными клиентами.
Отсутствие у учредителей (участников) кредитной организации каких-либо преимуществ перед другими ее клиентами в данном случае может выражаться в следующем:
единообразие в процедуре принятия решения о выдаче кредита; равный подход в оценке финансового положения учредителей (участников) и клиентов банка на предмет возникновения кредитного риска. При наличии у клиента, обратившегося за кредитом в банк, и учредителя (участника) банка аналогичных характеристик с точки зрения их квалификации как надежных ссудозаемщиков банк не вправе отдать предпочтение своему учредителю (участнику) только из-за его статуса.
В отношении депозитов, привлекаемых от юридических лиц, правило, предусмотренное ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", означает, что не может быть существенных различий в условиях договора в зависимости от субъекта правоотношения, в том числе в примерных условиях договора (ст. 427 ГК РФ) либо в условиях, которые определены одной из сторон в стандартных формах (ст. 428 ГК РФ). Существенными условиями по депозитному договору являются условия о размере суммы вклада, сроке его привле
