Глава 2. Характеристика сферы реализации подпрограммы 4, описание основных проблем в указанной сфере и прогноз ее развития (п.п. 136-141)

Глава 2. Характеристика сферы реализации подпрограммы 4, описание основных проблем в указанной сфере и прогноз ее развития

136. Финансовая грамотность населения Российской Федерации в целом и населения Калининградской области в частности находится на неудовлетворительно низком уровне, что является одной из причин отсутствия класса долгосрочных инвесторов, влечет за собой проблемы финансовой безопасности граждан, угрозы стабильности финансовой системы и в конечном счете отрицательно сказывается на темпах роста благосостояния населения.

137. В настоящее время выявлены следующие тенденции развития финансовой грамотности в Российской Федерации:

1) около половины населения оценивает свой уровень финансовой грамотности как неудовлетворительный;

2) низкий материальный уровень свыше половины домохозяйств;

3) население демонстрирует низкую способность к "перспективному планированию";

4) низкий уровень доверия к российскому финансовому сектору;

5) свыше половины потребителей финансовых услуг не имеют представления о своих правах;

6) неуверенность российских потребителей в том, что проблемы, связанные с финансовыми операциями, могут быть легко и справедливо решены;

7) большинство лиц из числа населения имеют необоснованно завышенные ожидания в отношении государственной поддержки индивидуального благосостояния и поэтому не вырабатывают долгосрочные финансовые планы;

8) российские потребители принимают недостаточные меры для собственной защиты (например, сравнивают условия финансовой услуги до ее приобретения и т.д.);

9) желание членов домохозяйств получать финансовое образование;

10) примерно четверть населения заинтересована в планировании пенсии, и почти такая же часть населения хотела бы избежать чрезмерной задолженности;

11) для домохозяйств наиболее предпочтительным вариантом организации финансового обучения населения были бы государственные ведомства, в том числе органы финансового надзора.

138. Обобщая данные социологических исследований и анализируя наиболее острые проблемы, связанные с недостаточным уровнем финансовых знаний и навыков граждан, можно сформулировать следующие наиболее острые и критические проблемы, приводящие к ошибкам в принятии инвестиционных и финансовых решений населением (домохозяйствами) и требующие немедленных решений в рамках подпрограммы 4:

1) отсутствие понимания ключевых финансовых терминов и использование искаженной в связи с этим информации для принятия разумных решений;

2) отсутствие (или предельно короткий горизонт) планирования семейного бюджета, отсутствие семейных стратегий планирования доходов и расходов;

3) неспособность населения принимать взвешенные, основанные на анализе всей доступной информации решения в отношении использования тех или иных финансовых продуктов или услуг, спонтанность принятия финансовых решений;

4) сохраняющийся у населения патерналистский стереотип мышления, стремление переложить ответственность за свои финансовые решения на государство;

5) неумение населения адекватно оценивать риски;

6) недостаточная информированность граждан о возможностях инвестирования и ведения операций на финансовых рынках, низкий уровень осведомленности о страховании;

7) отсутствие правовых знаний в области защиты прав потребителей на финансовых рынках;

8) недоступность для большинства граждан профессионального финансового консультирования;

9) отсутствие понятной и доступной информации о пенсионной реформе, отсутствие привычки и навыков планирования пенсионных сбережений;

10) неумение использовать государственные инструменты (льготы, имущественные вычеты и т.д.).

139. Для эффективного содействия повышению уровня финансовой грамотности населения необходимо сформировать критерии, на основе которых возможно характеризовать уровень финансовой грамотности как отдельного индивида (в отдельном домохозяйстве), так и населения в целом.

140. На данном этапе в качестве таких критериев могут быть выбраны:

1) ежемесячное ведение учета расходов и доходов семьи;

2) отсутствие чрезмерных долгов;

3) финансовое планирование на перспективу (готовность к непредвиденным обстоятельствам, подготовка к пенсии);

4) спектр используемых финансовых продуктов и услуг и их использование на основе обоснованного выбора и сравнения;

5) владение вопросами финансовой сферы.

141. Развитие рыночных отношений, рост благосостояния населения стимулируют повышение финансовой грамотности. Однако очевидно и обратное влияние финансовой активности и грамотного финансового поведения населения на состояние финансовой системы и экономики. Этим определяется актуальность и важность задач содействия повышению уровня финансовой грамотности населения Калининградской области.