Апелляционное определение Московского городского суда от 02 марта 2017 г. N 33-7500/17

 

 

 

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи фио

судей фио, фио

при секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе наименование организации в лице представителя фио на решение Преображенского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

- исковые требования удовлетворить частично;

- взыскать с наименование организации в пользу фио страховое возмещение в размере сумма, расходы по оформлению доверенности в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего сумма;

- в остальной части иска отказать,

установила:

фио обратился в суд с иском к наименование организации, наименование организации, в котором просит обязать КБ Инвестрастбанк (АО) установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем вклада - истцом сумму в размере сумма, взыскать с наименование организации в пользу истца сумма, а также взыскать с ответчиков расходы по нотариальному удостоверению доверенности на представителя и расходы по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что дата между фио и фио заключен договор займа. Согласно пункту 1 договора займа, фио передает в собственность фио деньги в сумме сумма, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму денег в срок до дата. Согласно пункту 2 договора займа, заимодавец предоставляет заем путем перечисления денежных средств со своего вклада во вклад заемщика. Во исполнение условий договора займа фио и фио прибыли в адреснаименование организации, где фио открыл вклад до востребования, что подтверждается заявлением на вклад от дата, а фио совершил следующие действия: платежным поручением N 39191 от дата перевел сумма в порядке частичной выплаты вклада по договору от дата со счета вклада на текущий счет, а затем, платежным поручением N 39192 от дата с текущего счета перевел сумма на счет вклада фио Приказом Банка России от дата N ОД-2658 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ Инвестрастбанк (АО) с дата. Размер остатка денежных средств по вкладу фио в банке на конец дня наступления страхового случая (дата) составил сумма. дата фио обратился в ВТБ24 (ПАО) - банк-агент, осуществляющий страховые выплаты с заявлением о выплате возмещения по вкладу. дата уполномоченное лицо банка-агента в ответ на заявление выдало фио сообщение от имени наименование организации об отказе в выплате возмещения по вкладу, в связи с отсутствием в реестре обязательств наименование организации перед вкладчиками по состоянию на дата сведений о подлежащих страхованию обязательств банка перед вкладчиком. Истец полагал, что наименование организации незаконно не включил в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения о подлежащих страхованию обязательств банка перед ним, и, соответственно, наименование организации незаконно не выплатило ему страховое возмещение.

Истец фио в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца - фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика наименование организации - фио в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал.

Представитель ответчика наименование организации - фио в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам и основаниям, изложенным в представленных письменных возражениях на иск.

Третье лицо фио в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит наименование организации в лице представителя фио по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на то, что поскольку на момент совершения операций по счетам истца и кредитора банк уже был лишен лицензии, операции по перечислению денежных средств со счета кредитора не повлекли поступление на счет фио реальных денежных средств.

В заседание судебной коллегии представитель ответчиков - фио явился, поддержал доводы апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии представитель истца возражал против доводов апелляционной жалобы.

Третье лицо фио в суд апелляционной инстанции не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем судебной коллегией постановлено о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ от дата N 177 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на адрес на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами адрес филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от дата N 174-ФЗ, от дата N 432-ФЗ, от дата N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более сумма в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред. Федеральных законов от дата N 150-ФЗ, от дата N 34-ФЗ, от дата N 174-ФЗ, от дата N 410-ФЗ, от дата N 432-ФЗ, от дата N 451-ФЗ).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. (ст. 11, Федеральный закон от дата N 177-ФЗ (ред. от дата) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, дата между фио и фио был заключен договор займа (л.д. 9). Согласно пункту 1 договора займа, фио передает в собственность фио деньги в сумме сумма, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму денег в срок до дата.

В соответствии с пунктом 2 договора займа, заимодавец предоставляет заем путем перечисления денежных средств со своего вклада во вклад заемщика.

дата фио было подано в адреснаименование организации заявление на вклад N ФР/В643/200-телефон об открытии вклада до востребования (л.д. 10).

фио платежным поручением N 39191 от дата перевел сумма в порядке частичной выплаты вклада по договору от дата со счета вклада на текущий счет, а затем, платежным поручением N 39192 от дата с текущего счета перевел сумма на счет вклада фио

Приказом Банка России от дата N ОД-2658 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ Инвестрастбанк (АО) с дата.

Решением Арбитражного суда адрес от дата по делу N А40-217490\15-телефон КБ Инвестрастбанк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на наименование организации.

Как усматривается из сообщения наименование организации от дата фио отказано в выплате возмещения по вкладу, в связи с отсутствием в реестре обязательств наименование организации перед вкладчиками по состоянию на дата сведений о подлежащих страхованию обязательств банка перед вкладчиком (л.д. 14).

Установив, что размер остатка денежных средств по вкладу фио в банке на момент наступления страхового случая составил сумма, суд первой инстанции пришел к выводу, что в реестр обязательств наименование организации подлежало включению требования истца в размере сумма.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции взыскал в качестве страхового возмещения с наименование организации в пользу фио сумму в размере сумма. При этом судом отклонены исковые требования фио в части установления состава и размера страхового возмещения.

Между тем, с выводами суда о взыскании страхового возмещения судебная коллегия согласиться не может, поскольку установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что по состоянию на дата Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая истца и фио, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации.

Таким образом, фактической операции по перечислению реальных денежных средств со счета фио на счет истца фио не осуществлялось, поскольку наименование организации являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для обеспечения оборотоспособности денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счетах фио и фио

Фактически в данном случае имело место не перечисление реальных денежных средств со счета фио на счет истца, а совершение приходных и расходных записей по счетам вышеуказанных лиц, не означающее поступление на счет истца реальных денежных средств, направленное на незаконное получение денежных средств с наименование организации. При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

Судебная коллегия приходит к выводу об отказе в судебной защите прав истца также и по тому основанию, что действия по перечислению денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику наименование организации о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Данный вывод согласуется с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения N 138-О от дата, согласно которому исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований фио к наименование организации, наименование организации об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения, взыскании страхового возмещения по вкладу, вследствие чего, отменяет решение суда первой инстанции и отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Преображенского районного суда адрес от дата отменить.

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации, наименование организации об установлении состава и размера страхового возмещения, включении в реестр обязательств, взыскании суммы страхового возмещения, расходов по нотариальному удостоверению доверенности на представителя и расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

 

Председательствующий:

Судьи:

7

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.