Письмо Банка России от 12 августа 2021 г. N 12-4-2/3963 "О применении пункта 15 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ"

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение Ассоциации от 13.07.2021 N 02-05/711 и сообщает, что Банк России не наделен полномочиями давать толкование по вопросам применения федерального законодательства. Вместе с тем считаем возможным сообщить мнение Департамента, которое не является официальным толкованием норм федеральных законов.

1. Норма пункта 15 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ ¹ (здесь и далее по тексту - в редакции Федерального закона N 355-ФЗ ²) является нормой прямого действия и не предполагает определения Банком России порядка ее реализации.

Установление сведений об имеющихся лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, не является новеллой и реализуется кредитными организациями в настоящее время в соответствии с требованиями Положения N 499-П ³ (пункт 2.2 приложения 2 к Положению N 499-П).

В рамках процедуры идентификации клиента кредитная организация вправе запросить документы, необходимые для идентификации непосредственно у клиента, либо осуществлять самостоятельный поиск сведений. Способы (источники) установления и проверки сведений определяются кредитной организацией самостоятельно в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ ⁴.

Федеральный закон N 115-ФЗ и Положение N 499-П не ограничивают обязанность по установлению сведений о наличии лицензии только основным видом деятельности клиента. При этом кредитной организации представляется целесообразным исходить из заявленных клиентом целей установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также о планируемых операциях по счету в течение определенного периода, о видах договоров (контрактов), расчеты по которым клиент собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основных контрагентах клиента, планируемых плательщиках и получателях по операциям с денежными средствами, находящимися на счете.

2. Исходя из нормы подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, кредитная организация в отношении лица устанавливает в том числе сведения о доменном имени, указателе страницы сайта в сети "Интернет", с использованием которых лицом оказываются услуги, а не об отсутствии указанных сведений в Едином реестре ⁵.

В целях соблюдения нормы абзаца 2 пункта 15 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация самостоятельно определяет источники информации и способы проверки доменного имени/указателя страницы сайта в сети "Интернет" с учетом риска принятия на обслуживание лиц, оказывающих услуги с использованием сайтов в сети "Интернет", содержащих информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено, и проведению по поручению таких лиц операций с денежными средствами или иным имуществом.

3. Полагаем, что установленный абзацем 1 пункта 15 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ запрет на осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом распространяется на совершаемые по распоряжению клиента операции, связанные с расчетами в рамках лицензируемой деятельности, лицензия на совершение которой у такого клиента отсутствует.

В отношении абзаца 2 пункта 15 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отмечаем, что целью включения данной нормы в Федеральный закон N 115-ФЗ являлось противодействие осуществлению незаконной деятельности в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" путем запрета переводов денежных средств в рамках такой деятельности.

Представляется, что установленный абзацем 2 пункта 15 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ запрет на осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом должен распространяться только на совершаемые по распоряжению клиента переводы денежных средств (иного имущества) в рамках деятельности, осуществление которой было основанием включения доменного имени/указателя страницы в сети "Интернет" в Единый реестр.

Дополнительно сообщаем, что Департаментом с Роскомнадзором прорабатывается вопрос об организации поднадзорным Банку России организациям доступа к информации, содержащейся в Едином реестре, в автоматизированном режиме.

Заместитель директора Департамента финансового мониторинга и валютного контроля

Е.В. Шакина

------------------------------

¹Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

²Федеральный закон от 02.07.2021 N 355-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

³Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

⁴ Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

⁵ Единый реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в сети "Интернет" и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети "Интернет", содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено.