Указание оперативного характера ЦБР от 28 декабря 2004 г. N 151-Т "О Рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе"

Указание оперативного характера ЦБР от 28 декабря 2004 г. N 151-Т
"О Рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе"


Банк России направляет Рекомендации по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе (далее - Рекомендации), (письмо Департамента банковского регулирования и надзора от 19.03.03 N 15-4-1/480), доработанные с учетом принятия Банком России Инструкции от 16.01.04 N 110-И "Об обязательных нормативах банков", Положения от 26.03.04 N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", Указания от 16.01.04 N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".

Исходные данные для доработки программных комплексов Системы анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе направлены в Главный центр информатизации.

Территориальными учреждениями Банка России дана позитивная оценка Рекомендациям.

Информация, размещенная территориальными учреждениями на Корпоративном Портале Банка России, показывает, что регулярный анализ деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе проводят 18 территориальных учреждений. В их числе Главное управление Банка России по Воронежской области, Главное управление Банка России по Омской области, Главное управление Банка России по Пермской области, Главное управление Банка России по Свердловской области.

Банк России исходит из того, что регулярное проведение анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе способствует выявлению текущих тенденций в банковской сфере. Размещение результатов анализа на Корпоративном Портале Банка России позволяет территориальным учреждениям проводить сравнительные оценки по регионам. В связи с этим указанный анализ является одним из инструментов оценки уровня стабильности банковской системы.

Результаты анализа целесообразно также использовать при подготовке территориальными учреждениями Банка России информации, представляемой в Банк России в соответствии с письмом Банка России от 16.04.98 N 94-Т.

Приложение:

Рекомендации по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе (новая редакция) с приложением и таблицами - на 77 л.



А.А. Козлов


Приложение

к Указанию оперативного характера

от 28 декабря 2004 г. N 151-Т


Рекомендации по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе
(новая редакция)
(утв. ЦБР 28 декабря 2004 г.)


Целью настоящих рекомендаций является оказание методической помощи территориальным учреждениям Банка России в проведении анализа деятельности кредитных организаций региона*(1), оценке уровня обеспеченности региона банковскими услугами и на этой основе - определение финансовой устойчивости кредитных организаций региона и перспектив их развития.

Рекомендации направлены на повышение эффективности реализации территориальными учреждениями Банка России своих функций по развитию и укреплению банковского сектора Российской Федерации, осуществлению регулирования деятельности кредитных организаций.

Анализ проводится по кредитным организациям, прошедшим государственную регистрацию и имеющим лицензию Банка России на осуществление банковских операций, т.е. по действующим кредитным организациям.

Анализ осуществляется по следующим направлениям:

Роль кредитных организаций в экономике региона

1. Институциональные аспекты развития банковских услуг в регионе.

2. Обеспеченность региона банковскими услугами.

Коммерческая деятельность кредитных организаций региона

3. Структура банковских операций.

4. Финансовое состояние кредитных организаций региона.

Риски кредитных организаций региона

5. Адекватность капитала кредитных организаций региона принятым рискам.

6. Кредитный риск.

7. Рыночный риск.

8. Ликвидность кредитных организаций региона.

Предлагаемые направления анализа являются необходимым минимумом. Территориальные учреждения Банка России могут по своему усмотрению дополнительно анализировать другие аспекты деятельности кредитных организаций региона.

Анализ проводится на основе таблиц аналитических показателей, позволяющих выявлять текущие тенденции и сделать выводы по соответствующему направлению анализа. При подготовке выводов следует изучать факторы, оказывающие наиболее существенное влияние на динамику анализируемых показателей, выявлять взаимосвязи между указанными факторами.

Анализ базируется на данных следующих форм отчетности:

- оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации (код формы 0409101)*(2);

- оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации (код формы 0409101)*(3) - по головным офисам и филиалам кредитных организаций, расположенным на территории региона;

- отчета о прибылях и убытках кредитной организации (код формы 0409102);

- информации о качестве ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности (код формы 0409115);

- данных о крупных кредитах (код формы 0409118);

- сведений об активах и пассивах по срокам востребования и погашения (код формы 0409125);

- расчета собственных средств (капитала) (код формы 0409134);

- информации об обязательных нормативах, рассчитанных в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (с изменениями и дополнениями) и отдельных элементах расчета обязательных нормативов (код формы 0409135);

- сводного отчета о размере рыночного риска (код формы 0409153);

- сведений о резервах на возможные потери (код формы 0409155);

- сведений о деятельности кредитных организаций (их филиалов) в части расчетов с использованием платежных карт (код формы 0409250);

- сведений о клиентской сети кредитной организации (ее филиала) (код формы 0409253);

- сведений о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов, и размере привлеченных депозитов (код формы 0409302)*(4);

- отчета о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации (код формы 0409351)*;

- формы расчета показателей в приложениях 2 и 3 Инструкции Банка России от 16.01.04 N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (с изменениями и дополнениями);

- Приложения 1 (отчет об открытой валютной позиции (код формы 0409634) и Приложения 4 к Инструкции Банка России от 22.05.1996 N 41 "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации";

- анкеты "Мониторинг предприятий II" (Приложение 1 к Положению Банка России от 19 марта 2002 г. N 186-П "О проведении мониторинга предприятий Банком России").

Территориальные учреждения по своему усмотрению могут использовать для анализа и другие формы отчетности кредитных организаций, предусмотренные нормативными документами Банка России.

Во всех случаях, за исключением оговоренных особо, или обусловленных необходимостью получения данных в разрезе отдельных групп кредитных организаций, для расчетов показателей могут быть использованы сводные данные соответствующих форм отчетности по региону.

Система показателей, используемых для целей анализа, и алгоритмы их расчета приведены в таблицах, прилагаемых к настоящим Рекомендациям.

Особенности расчета отдельных показателей таблиц приведены в Приложении 1 к настоящим Рекомендациям.

Для сравнения результатов анализа совокупных показателей деятельности кредитных организаций региона с соответствующими показателями банковского сектора Российской Федерации целесообразно использовать данные сборника "Обзор банковского сектора Российской Федерации", размещенного на сайте Банка России в сети Интернет.


Роль кредитных организаций в экономике региона


1. Институциональные аспекты развития банковских услуг в регионе


Цель анализа. Выявление изменений институциональной структуры банковского сектора в регионе, тенденций концентрации активов и капитала кредитных организаций в регионе.

Содержание анализа.

1.1. На основе данных Таблицы 1.1 анализируются в динамике количественные характеристики кредитных организаций и филиалов, сопоставляется удельный вес кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии, валютные лицензии в общем количестве кредитных организаций, действующих в регионе.

1.2. Анализируется развитие филиальной сети кредитных организаций региона (число филиалов, функционирующих в данном регионе), а также количество филиалов других кредитных организаций, представленных на территории данного региона с выделением филиалов Сбербанка России.

1.3. На основе данных Таблиц 1.3 и 1.4 анализируется роль на рынке банковских услуг региона кредитных организаций, созданных с участием государственных органов, в том числе с долей более 50%, и кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом*(5), с выделением их доли в общем количестве кредитных организаций региона, совокупных активах и капитале.

1.4. Анализируется динамика основных показателей деятельности кредитных организаций, у которых отозвана лицензия (Таблица 1.2).

1.5. Тенденции концентрации активов и капитала кредитных организаций в регионе определяются на основе данных Таблиц 1.3 и 1.4 путем сопоставления в динамике удельного веса активов и капитала кредитных организаций, ранжированных по группам в зависимости от размера активов и капитала, в общей величине активов и капитала кредитных организаций региона.

Для оценки уровня концентрации активов и капитала кредитных организаций в регионе, а также концентрации кредитов, выданных предприятиям нефинансового сектора, и депозитов физических лиц, привлеченных кредитными организациями региона, рекомендуется также использовать индекс Херфиндаля-Хиршмана. Данный индекс рассчитывается как сумма квадратов удельных весов показателя деятельности кредитных организаций (активов, капитала, кредитов нефинансовому сектору, депозитов физических лиц*(6)) в общей величине соответствующего совокупного показателя деятельности кредитных организаций региона. Индекс показывает степень концентрации показателя и принимает значения от 0 до 1. В соответствии с международной практикой, значение 0 соответствует минимальной концентрации; менее 0,10 - низкому уровню концентрации, от 0,10 до 0,18 - среднему уровню концентрации; свыше 0,18 - высокому уровню концентрации.


2. Анализ обеспеченности региона банковскими услугами


Цель анализа. Выявление степени обеспеченности региона банковскими услугами по следующим направлениям: институциональный аспект развития банковской инфраструктуры в регионе, уровень концентрации банковских активов и кредитных вложений в реальный сектор экономики, степень обеспеченности спроса населения на банковские услуги.

Содержание анализа.

2.1. Аналитическая работа заключается в оценке динамики совокупного индекса обеспеченности региона банковскими услугами, а также его составляющих: институциональной обеспеченности банковскими услугами (по численности кредитных организаций и филиалов кредитных организаций); финансовой обеспеченности банковскими услугами (по активам и объему кредитов реальному сектору экономики); состояния сберегательного дела (по объему депозитов физических лиц) (Таблица 2.1)*(7).

2.2. Оценка институциональной обеспеченности банковскими услугами характеризует банковскую инфраструктуру региона с точки зрения степени охвата населения (количество кредитных организаций и филиалов, кредитных организаций, приходящихся на одного жителя). Важная составляющая такого анализа - возможность оценить состояние банковской инфраструктуры в регионе, сопоставить уровень ее развития с положением, складывающимся в банковском секторе. Для этого в процессе аналитической работы рекомендуется анализировать не только динамику показателя в целом, но и его составляющих: институциональной обеспеченности по региону (числитель индекса); институциональной обеспеченности по банковскому сектору (знаменатель индекса).

2.3. Для оценки уровня финансовой обеспеченности банковскими услугами предлагается определить соотношение сальдированных активов*(8) кредитных организаций и валового регионального продукта. Сопоставление полученного показателя и аналогичного показателя по банковскому сектору в целом, позволяет дать сравнительную характеристику финансовой обеспеченности региона. Как и в случае с оценкой состояния банковской инфраструктуры, рекомендуется оценивать не только динамику собственно индекса, но и изменения характеристик показателя в регионе (числитель индекса) и банковском секторе в целом (знаменатель индекса).

2.4. Анализ показателя финансовой обеспеченности банковскими услугами применительно к объему выданных кредитов предприятиям и организациям реального сектора экономики и физическим лицам - резидентам проводится аналогично анализу показателя уровня финансовой обеспеченности банковскими услугами по сальдированным активам.

2.5. Состояние сберегательного дела в регионе характеризуется степенью удовлетворения спроса населения региона на сберегательные услуги. Рекомендуется анализировать динамику числителя и знаменателя индекса, то есть ситуацию в регионе и в стране в целом, чтобы определить какие факторы повлияли на изменение индекса.

2.6. Информационной базой анализа являются данные Оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета по кредитным организациям региона (по головным офисам и филиалам кредитных организаций, расположенным на территории региона), формируемого ГЦИ Банка России, а также статистические данные об объеме валового регионального продукта, численности населения, денежных доходах на душу населения.


Коммерческая деятельность кредитных организаций региона


3. Структура банковских операций


Цель анализа. Определение изменения масштабов активных и пассивных операций кредитных организаций региона (головных офисов и их филиалов, расположенных на территории регионов) и филиалов иногородних кредитных организаций, выявление динамических изменений структуры активов и привлеченных средств.

Содержание анализа.

3.1. На основе оценки статей сводного баланса кредитных организаций региона, сгруппированных по направлениям вложений и по источникам средств, анализируются изменения в их динамике путем сопоставления данных за различные периоды. Наряду с анализом динамики показателей проводится структурный анализ, то есть анализ динамики доли рассматриваемого показателя в активах (пассивах) кредитных организаций.

3.2. В структуре пассивных операций на основе данных Таблиц 3.1, 3.2, 3.3 и 3.4 по головным офисам и филиалам кредитных организаций, расположенным на территории региона, анализируется динамика основных видов привлеченных средств: остатков на расчетных, текущих счетах и депозитах юридических лиц, вкладов населения, межбанковских кредитов и депозитов в рублях и в иностранной валюте (в том числе, полученных от банков-нерезидентов), выпущенных долговых обязательств, средств на корреспондентских счетах кредитных организаций. Одновременно выявляются факторы, сдерживающие рост ресурсной базы кредитных организаций региона.

3.3. По активным операциям кредитных организаций анализируется динамика показателей в разрезе направлений вложений (сектора экономики, юридические, физические лица, резиденты, нерезиденты, кредитные операции, вложения в ценные бумаги и др.) на основе данных Таблиц 3.5 и 3.6 (по головным офисам и филиалам кредитных организаций, расположенным на территории региона).

3.4. Таблицы 3.7 и 3.8 используются для анализа кредитной активности банков, определяемой как динамикой объемов кредитных вложений с выделением данных в национальной валюте и рублевом эквиваленте иностранной валюты, так и изменением доли соответствующих кредитов в активах.

3.5. Анализ динамики и структуры кредитных вложений в отраслевом разрезе с выделением данных по просроченной задолженности проводится с использованием данных формы 0409302 (Таблица 3.9). Сравнение темпов роста кредитов по отраслям экономики позволяет оценить инвестиционные предпочтения кредитных организаций региона.

3.6. Анализ динамики и структуры вложений кредитных организаций в ценные бумаги по целям их приобретения проводится на основе данных Таблицы 3.10.

3.7. Данные Таблиц 3.1-3.8 и 3.10, составленных на основе формы 0409101, позволяет провести анализ активных и пассивных операций кредитных организаций, зарегистрированных на территории региона, включая их филиалы во всех регионах. Данные указанных таблиц также необходимы для анализа финансового состояния, капитала, рисков кредитных организаций региона, поскольку указанные вопросы рассматриваются только по кредитным организациям - юридическим лицам, зарегистрированным в регионе.


4. Финансовое состояние кредитных организаций региона

ГАРАНТ:

См. Методику анализа финансового состояния банка, утвержденную письмом Департамента пруденциального банковского надзора ЦБР от 4 сентября 2000 г. N 15-5-3/1393


Цель анализа. Оценка финансовой устойчивости кредитных организаций региона, определение основных тенденций в формировании финансовых результатов их деятельности, выявление наиболее доходных активных операций, причин убыточной деятельности кредитных организаций региона, сопоставление с соответствующими данными по другим регионам и банковскому сектору в целом.

Содержание анализа.

4.1. В данном разделе анализируется динамика финансового состояния кредитных организаций региона (без учета филиалов иногородних кредитных организаций).

4.2. Анализ проводится на основе данных о классификационных группах кредитных организаций в соответствии с Указанием Банка России от 31 марта 2000 г. N 766-У (с изменениями и дополнениями). В ходе анализа выявляется изменение числа кредитных организаций, которые относились к различным группам, определяются их доли в общем числе действующих в данном регионе кредитных организаций (Таблица 4.1).

ГАРАНТ:

Об оценке экономического положения банков см. Указание ЦБР от 30 апреля 2008 г. N 2005-У


4.3. Анализ распределения активов, привлеченных средств предприятий и организаций, вкладов населения, бюджетных средств, а также привлеченных межбанковских кредитов по кредитным организациям, относящимся к различным классификационным группам, проводится в динамике. Используются абсолютные и относительные показатели, рассчитанные по действующим в регионе кредитным организациям (Таблицы 4.2-4.6).

4.4. Анализ финансового результата действующих кредитных организаций региона проводится на основе данных формы 0409101 и позволяет оценить уровень прибыльности (убыточности) кредитных организаций региона. В этом разделе анализируется динамика текущей прибыли (убытков) кредитных организаций региона. Для установления устойчивости выявленных тенденций полученные результаты сравниваются с аналогичными периодами прошлых лет (Таблица 4.7). Следует выявить факторы изменения текущего финансового результата кредитных организаций региона: рост (уменьшение) прибыли прибыльных, уменьшение (рост) убыточности убыточных кредитных организаций, темпы роста (снижения) данных показателей.

4.5. Причины роста (снижения) прибыли (убытков) выявляются путем анализа структуры доходов и расходов на основе данных формы 0409102 (Таблицы 4.8, 4.9). На этом этапе определяются наиболее значимые для кредитных организаций региона источники доходов и расходов, выясняются причины роста (снижения) доли отдельных статей доходов и расходов, появления новых видов доходов и расходов. Оценивается стабильность доходов, возможность сохранения их в перспективе, выявляются направления деятельности и виды операций, приносящие наибольший доход. Структурный анализ проводится на основе данных, рассчитанных как нарастающим итогом, так и за отдельные периоды (ежеквартально).

4.6. Анализ динамики текущей прибыли (убытков) кредитных организаций региона за ряд отчетных периодов позволяет определить поквартальные изменения финансового результата, в которых сглаживается влияние отдельных, не повторяющихся факторов и циклических воздействий, устанавливаются наметившиеся тенденции в изменении финансовых показателей деятельности кредитных организаций региона. Важно проанализировать размер и динамику изменения эксплуатационных и хозяйственных расходов и их влияние на финансовый результат деятельности кредитных организаций региона (Таблицы 4.10 и 4.11).

4.7. Анализ эффективности банковских операций и их влияние на финансовый результат деятельности кредитных организаций региона проводится на основе изучения структуры источников его формирования, в первую очередь, чистого дохода. Анализируется структура чистого дохода в динамике, выявляются тенденции его формирования (Таблицы 4.12 и 4.13).

4.8. Анализ коэффициентов, характеризующих в динамике рентабельность активов и собственных средств, позволяет провести сравнительный анализ эффективности (прибыльности) деятельности кредитных организаций данного региона, а также сопоставить аналитические данные по кредитным организациям других регионов и банковскому сектору в целом (Таблица 4.14).


Риски кредитных организаций региона


5. Адекватность капитала кредитных организаций региона*(9) принятым рискам


Цель анализа. Оценка степени риска активов кредитных организаций и операций, отражаемых на внебалансовых счетах, определение адекватности капитала кредитных организаций региона принятым рискам, а также сопоставление с аналогичными данными по банковскому сектору в целом.

Содержание анализа.

Анализ достаточности капитала проводится по следующим направлениям.

5.1. Анализ динамики и структуры капитала.

5.1.1. Определение абсолютных и относительных изменений значений капитала за анализируемый период. Распределение кредитных организаций региона по величине капитала в эквиваленте европейской валюты (евро); отдельно - кредитные организации с отрицательным капиталом (Таблица 5.1).

5.1.2. Установление влияния различных факторов на увеличение (уменьшение) абсолютной величины капитала. Путем сопоставления изменений уставного капитала, эмиссионного дохода, прибыли и сформированных из нее фондов, других источников, а также факторов, обусловивших их динамику, определяются основные факторы изменения величины капитала (Таблица 5.2).

Анализ рекомендуется проводить по кредитным организациям региона в целом, а также в разрезе кредитных организаций с положительным и отрицательным капиталом.

5.2. Анализ активов, в зависимости от риска вложений.

5.2.1. Данные Таблицы 5.3 позволяют анализировать изменение активов (отражаемых на балансовых счетах бухгалтерского учета), взвешенных по уровню кредитного риска (в разрезе 5-ти групп риска), оценивать объемы и темпы роста (снижения) различных групп активов, а также проводить в динамике структурный анализ указанных активов в зависимости от групп риска.

5.2.2. Данные Таблицы 5.5 позволяют анализировать в динамике структуру активов банков, взвешенных по уровню риска. Проведение структурного анализа активов, взвешенных по уровню риска, позволяет выявить тенденции в увеличении (снижении) величин рисков отдельных операций кредитных организаций и влияние данных рисков на объем собственных средств (капитала).

5.3. Анализ выполнения требований Банка России по достаточности капитала.

5.3.1. Анализ проводится по кредитным организациям региона, в том числе по кредитным организациям с положительным капиталом: анализируется динамика собственных средств (капитала); активов, взвешенных с учетом риска, с выделением составляющих их величин кредитного и рыночного рисков; определяется показатель достаточности капитала (Таблица 5.4).

5.3.2. Определяется количество кредитных организаций, не соблюдающих требования по достаточности капитала (норматив H1), их удельный вес в общем количестве кредитных организаций, действующих в регионе, а также удельный вес активов таких кредитных организаций в совокупных активах кредитных организаций региона по форме 0409101 (Таблица 5.6).


6. Кредитный риск


Цель анализа: оценка кредитного риска банковских операций в регионе на основе анализа динамики и структуры основных показателей, характеризующих кредитный риск действующих в регионе кредитных организаций*(9), в том числе распределение и концентрацию кредитного риска по кредитным организациям, анализ выполнения кредитными организациями требований Банка России (в том числе обязательных нормативов). Оценка платежеспособности и финансовой устойчивости предприятий - ссудозаемщиков.

Содержание анализа.

6.1. Анализ просроченной ссудной задолженности кредитных организаций проводится по следующим направлениям.

6.1.1. Анализ абсолютных и относительных изменений просроченной задолженности в разрезе рублевых и валютных статей баланса (Таблица 6.1).

6.1.2. Анализ динамики и структуры просроченной ссудной задолженности по видам заемщиков (Таблица 6.2). При этом в качестве критерия классификации заемщиков принимается их принадлежность к секторам экономики. Данный аспект анализа позволяет оценить уровень просроченной задолженности по различным направлениям кредитования и выявить заемщиков, кредитование которых в большей мере сопряжено с просроченной ссудной задолженностью.

6.1.3. Анализ группировки кредитных организаций региона по количеству и величине в зависимости от удельного веса просроченной задолженности в общей сумме кредитов (Таблица 6.3). Анализ указанной группировки в динамике позволяет определить тенденцию изменения количества кредитных организаций, имеющих низкий, средний и высокий уровень просроченной задолженности в кредитах, доли их активов в совокупных активах кредитных организаций региона.

6.2. Анализ качества ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности проводится по следующим направлениям:

6.2.1. Рассматривается в динамике структура ссудной и приравненной к ней задолженности кредитных организаций региона по категориям качества, а также объемы расчетного, расчетного#, скорректированного на сумму обеспечения, и сформированного резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (Таблица 6.4).

6.2.2. Проводится анализ группировки кредитных организаций региона по их количеству и величине в зависимости от доли стандартных ссуд в общем объеме ссудной и приравненной к ней задолженности (Таблица 6.5).

6.2.3. Анализируется динамика структуры портфеля однородных ссуд в зависимости от их классификации по категориям качества, по видам заемщиков (физическим лицам, юридическим лицам, кредитным организациям), а также доля портфеля однородных ссуд в общем объеме ссудной и приравненной к ней задолженности. Рассматривается в динамике величина, сформированного по ним резерва на возможные потери. (Таблица 6.6).

6.3. Характеристика резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности.

Анализ проводится в разрезе денежных требований и требований, вытекающих из сделок с финансовыми инструментами, признаваемыми ссудами. Рассматривается динамика соотношений сформированного и расчетного резерва на возможные потери, а также сформированного резерва и задолженности по конкретному виду требований. С точки зрения выполнения кредитными организациями региона требований Банка России, целесообразно анализировать динамику соотношения размеров сформированного и расчетного резерва, скорректированного на сумму обеспечения. (Таблица 6.7).

Важно отслеживать полноту формирования резерва в зависимости от категории качества ссудной и приравненной к ней задолженности. С этой целью проводится оценка сформированного резерва в соотношении с расчетным, расчетным, скорректированным на сумму обеспечения, и ссудной задолженностью в разрезе категорий качества ссуд (Таблица 6.8).

В зависимости от структуры рисков, принимаемых кредитными организациями региона, территориальными учреждениями может дополнительно проводиться анализ резервов на возможные потери (код формы 0409155), включая оценку распределения элементов расчетной базы по группам риска, сопоставление требуемого и фактически созданного резерва на возможные потери.

6.4. Анализ концентрации кредитных рисков. Проводится анализ динамики абсолютного размера и доли крупных кредитных рисков в активах кредитных организаций региона. Кроме того, важно отслеживать количество и долю в совокупных активах тех кредитных организаций региона, которые нарушают нормативы максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) и крупных кредитных рисков по отношению к собственным средствам (капиталу) (Н7). Дополнительно к анализу концентрации крупных кредитных рисков следует оценивать концентрацию рисков, связанных с кредитованием акционеров и инсайдеров банка, в частности, отслеживать нарушения нормативов Н9.1 и Н10.1 (Таблица 6.9.).

6.5. Анализ факторов, формирующих величину кредитного риска по инструментам, отражаемым на внебалансовых счетах бухгалтерского учета (кроме срочных сделок). Проводится анализ факторов, формирующих величину кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера. Определяются в динамике изменения взвешенных эквивалентов кредитного риска в разрезе финансовых инструментов и их удельного веса в итоговой величине кредитного риска и на этой основе - наиболее рискованные финансовые инструменты (Таблица 6.10).

6.6. Анализируется динамика структуры взвешенной величины кредитного риска по срочным сделкам с целью определения уровня рисков и их тенденций, которые несут кредитные организации на финансовых рынках (Таблица 6.11).

6.7. Для оценки факторов, влияющих на образование просроченной задолженности по кредитам, перспектив погашения кредитов ссудозаемщиками анализируются в динамике показатели платежеспособности и финансовой устойчивости предприятий - ссудозаемщиков (уровень самофинансирования, коэффициент текущей ликвидности, доля обязательств перед банками в общем объеме обязательств предприятия, рентабельность активов) в разрезе отраслей экономики региона (Таблица 6.12).

Уровень фактического самофинансирования определяет долю активов предприятия, которые покрываются за счет собственного капитала (обеспечиваются собственными источниками формирования средств) и характеризует степень финансовой независимости предприятия.

Коэффициент текущей ликвидности характеризует обеспеченность предприятия оборотными средствами для ведения деятельности и своевременного погашения обязательств предприятия.

Высокая доля обязательств перед банками в общем объеме обязательств предприятия является одним из индикаторов, свидетельствующим о необходимости более пристального внимания к такому предприятию со стороны кредитных организаций и надзорных органов с точки зрения оценки его платежеспособности. Рентабельность активов характеризует общую эффективность работы предприятия.

Анализ проводится на основании информации, получаемой территориальными учреждениями в рамках проводимого мониторинга предприятий в соответствии с Положением Банка России от 19 марта 2002 г. N 186-П "О проведении мониторинга предприятий Банком России" (Приложение 1 "Мониторинг предприятий II").


7. Рыночный риск


Цель анализа: оценка рыночного риска банковских операций в регионе на основе анализа динамики и структуры характеризующих его показателей по действующим кредитным организациям региона*(9), а также анализа выполнения ими требований Банка России.

Содержание анализа.

7.1. Анализ динамики и структуры рыночного риска (в разрезе валютного, процентного и фондового риска), их оценка в соотношении с капиталом кредитных организаций, совершающих соответствующих# операции и рассчитывающих величину рыночного риска (Таблица 7.1).

7.2. Анализ динамики доли валютных активов и пассивов в совокупных активах и пассивах кредитных организаций региона (Таблица 7.2). Разница в степени валютизации активов и пассивов кредитных организаций региона характеризует валютный риск, возникающий в результате проведения балансовых операций в иностранной валюте.

7.3. Анализ требований и обязательств в иностранной валюте по балансовым и внебалансовым позициям кредитных организаций региона проводится в целях количественной оценки валютного риска в абсолютном выражении и в соотношении с капиталом кредитных организаций. Также оценивается структура указанных требований и обязательств (Таблица 7.3).

Превышение требований над обязательствами (обязательств над требованиями) по балансовым и внебалансовым позициям означает потенциальную подверженность кредитных организаций региона валютному риску в случае укрепления (обесценения) национальной валюты. Анализ динамики соотношения указанных показателей с капиталом позволяет оценить изменения в степени подверженности капитала кредитных организаций региона валютному риску.

7.4. Анализ выполнения кредитными организациями региона лимитов открытых валютных позиций (ОВП) позволяет оценить, в какой степени соблюдаются требования, установленные Банком России для кредитных организаций, осуществляющих банковские операции в иностранной валюте (Таблица 7.4).


8. Ликвидность кредитных организаций региона


Цель анализа: оценка ликвидности кредитных организаций региона*(9) на основе анализа динамики и структуры основных показателей, характеризующих соответствие сроков размещения ликвидных активов срокам привлечения ресурсов, анализа фактического исполнения обязательств кредитными организациями, а также анализа соблюдения кредитными организациями обязательных нормативов, установленных Банком России в целях регулирования риска потери ликвидности.

Содержание анализа.

8.1. Анализ соответствия ликвидных активов 1-ой группы риска и пассивов кредитных организаций по срокам, оставшимся до востребования (погашения) проводится по следующим направлениям.

8.1.1. Анализ ликвидных активов 1-ой группы риска и пассивов кредитных организаций по срокам, оставшимся до погашения (востребования) требований, проводится в динамике в разрезе следующих сроков: до 30 дней (включая средства до востребования и просроченные (не исполненные в срок) обязательства), до 1 года, свыше 1 года (Таблица 8.1).

8.1.2. На основе анализа соответствия активов и пассивов кредитных организаций по срокам востребования (погашения) определяются:

- избыток (дефицит) ликвидности;

- коэффициент избытка (дефицита) ликвидности;

- степень использования краткосрочных обязательств (со сроком погашения менее 1 года) в качестве источника формирования долгосрочных активов (со сроком свыше 1 года);

- дефицит ликвидного покрытия (отношение превышения величины обязательств со сроком погашения до 30 дней над величиной активов соответствующей срочности к общей величине указанных обязательств).

8.2. Анализ выполнения требований, предъявляемых Банком России к ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной) кредитных организаций, проводится на основе показателей, характеризующих динамику допущенных кредитными организациями региона нарушений обязательных нормативов ликвидности. Также в динамике определяется удельный вес кредитных организаций, нарушивших нормативы ликвидности, в общем количестве и совокупных активах кредитных организаций региона (Таблица 8.2).

8.3. Анализ исполнения требований кредиторов по денежным обязательствам, которые не удовлетворялись на протяжении последних 6 месяцев в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в динамике предусматривает оценку количества кредитных организаций, имевших просроченные обязательства, в общем количестве кредитных организаций региона, а также удельного веса активов кредитных организаций, имевших просроченные обязательства, в совокупных активах кредитных организаций региона (Таблица 8.3).


Первый заместитель
Председателя Банка России

А.А. Козлов


------------------------------

*(1) Имеются в виду кредитные организации, головные офисы которых зарегистрированы на территории региона.

*(2) Здесь и далее по тексту настоящих Рекомендаций номера форм отчетности кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России приведены в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.04. N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями).

(3) Наименование отчетности со знаком (*) показывает, что используется форма отчетности в соответствии с Указанием Банка России от 22.03.2004. N 1398-У "О перечне, формах, правилах и порядке составления и представления форм отчетности структурными подразделениями Банка России в Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями).

*(4) С 1 января 2005 года вводятся уточнения в форму 0409302 "Сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам различных регионов" (изменен перечень подотраслей). Отчет по новой форме будет по состоянию на 01.04.05.

*(5) Кредитные организация#, в которых доля участия нерезидентов в уставном капитале - свыше 50%.

*(6) Активы кредитных организаций; кредиты, выданные нефинансовому сектору, а также депозиты физических лиц рассчитываются по кредитным организациям, зарегистрированным на территории региона и их филиалам, расположенным на территории региона, а также по расположенным на территории региона филиалам кредитных организаций, зарегистрированных в других регионах.

*(7) Данная таблица рассчитывается централизованно Департаментом банковского регулирования и надзора и высылается в территориальные учреждения Банка России по системе "Ремарт".

*(8) Имеются в виду активы кредитных организаций (головных офисов) и их филиалов, зарегистрированных и действующих на территории региона, а также активы филиалов кредитных организаций других регионов, действующих на территории данного региона.

*(9) Без учета филиалов иногородних кредитных организаций.


Приложение 1


Особенности расчета отдельных показателей таблиц


I. Общие замечания по алгоритмам расчета


Ссылка в формулах алгоритмов на счет 1-го порядка обозначает арифметическую сумму всех входящих в него счетов 2-го порядка независимо от их признака (активный/пассивный). Исключение отдельных счетов второго порядка (например, при необходимости удаления из алгоритма расчета активных показателей пассивных счетов) осуществляется в формуле операцией вычитания соответствующего счета 2 порядка.


II. Показатели с использованием сальдирования отдельных счетов


1. В целях устранения повторного счета остатков средств на счетах кредитных организаций, которые возникают в результате перераспределения средств внутри кредитных организаций, производится сальдирование указанных остатков средств. Сальдирование счетов в алгоритмах расчета отдельных показателей обозначается следующими выражениями:

а) (XXXX-YYYY>0)) - сальдирование счетов 2 порядка ХХХХ и YYYY. Разность остатков на указанных счетах включается в расчет показателя только в том случае, если она положительна.

б) ХХ(ДС) - положительное дебетовое сальдо по счету 1 порядка XX. Рассчитывается как разность между суммой остатков по активным счетам второго порядка и суммой остатков по пассивным счетам второго порядка. Положительная разность включается в расчет показателя, отрицательная - не включается (в этом случае она будет учтена при расчете показателя по пассивным счетам, в алгоритме расчета которого содержится выражение ХХ(КС)).

с) ХХ(КС) - положительное кредитовое сальдо по счету 1 порядка XX. Рассчитывается как разность между суммой остатков по пассивным счетам второго порядка и суммой остатков по активным счетам второго порядка. Положительная разность включается в расчет показателя, отрицательная - не включается (в этом случае она будет учтена при расчете показателя по активным счетам, в алгоритме расчета которого содержится выражение ХХ(ДС)).

2. Выполнение условий по п. 1 проверяется по суммарным значениям остатков на счетах (поле IITG файла балансов). Полученные результаты распространяются на рублевые и валютные значения остатков на балансовых счетах.

3. Показатели, в алгоритм расчета которых входят сальдированные счета, должны рассчитываться индивидуально для каждой кредитной организации. Показатели по группе кредитных организаций, по региону, или по банковскому сектору должны рассчитываться как сумма показателей соответствующих кредитных организаций.


III. Обеспеченность региона банковскими услугами


Данные таблицы 2.1 рассчитываются централизовано Департаментом банковского регулирования и надзора Банка России и высылаются в территориальные учреждения Банка России по системе "Ремарт" для использования в работе.


Институциональные аспекты развития банковских услуг в регионе


Таблица 1.1


Количественные характеристики кредитных организаций и филиалов региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  Показатель На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
1 Зарегистрировано кредитных организаций
В том числе небанковских кредитных
организаций
         
2






2.1






2.1.1


2.2
Действующие кредитные организации
(кредитные организации, имеющие право на
осуществление банковских операций)

В том числе небанковские кредитные
организации

Кредитные организации с участием
государства (органы управления, унитарные
предприятия федерального уровня и
субъектов федерации)

из них:

кредитные организации с долей участия
государства более 50%

Кредитные организации, контролируемые
иностранным капиталом (более 50% участия)
         
3





4



5


6



7
Кредитные организации, зарегистрированные
Банком России, но еще не оплатившие
уставный капитал и не получившие лицензию
(в рамках законодательно установленного
срока)

Кредитные организации, имеющие лицензии на
осуществление операций в иностранной
валюте

Кредитные организации, имеющие генеральные
лицензии

Кредитные организации, у которых отозвана
(аннулирована) лицензия на осуществление
банковских операций

Внесена запись в Книгу государственной
регистрации кредитных организаций о
ликвидации КО* как юридического лица
         
8




8.1
8.1.1**

8.2
8.2.1**

9




9.1***
Число филиалов кредитных организаций
региона

в том числе:

Филиалы, зарегистрированные в данном
регионе из них - филиалы Сбербанка

Филиалы, зарегистрированные в других
регионах из них - филиалы Сбербанка

Число филиалов кредитных организаций
других регионов

в том числе:

Число филиалов Сбербанка
         

------------------------------

* Здесь и далее в таблицах КО - кредитные организации

** Для г. Москвы

*** Кроме г. Москвы


Таблица 1.2


Отдельные показатели деятельности кредитных организаций региона с отозванной лицензией*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

    На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1 Количество кредитных
организаций, предоставивших
балансы по новому плану
счетов, единиц
 
2 Активы, млрд. руб. Здесь и далее - активы с сальдированием отдельных счетов.
Алгоритм соответствует алгоритму показателя "Всего активов",
представленному в таб. 3.5.
3 Средства, привлеченные от
предприятий и организаций,
млрд. руб.*
Алгоритм соответствует алгоритму показателя "Средства,
привлеченные от предприятий и организаций", представленному в
таб. 3.3.
4 Депозиты и прочие
привлеченные средства
физических лиц, млрд. руб.
Алгоритм соответствует алгоритму показателя "Депозиты и прочие
привлеченные средства физических лиц", представленному в
п. 5.6.1 таб. 3.1.
5 Средства бюджетов на
расчетных и текущих счетах,
млрд. руб.
Алгоритм соответствует алгоритму показателя "Средства бюджетов
на расчетных и текущих счетах", представленному в п. 5.1
таб. 3.1.
6 Кредиты, депозиты и иные
средства, полученные от
других банков, млрд. руб.
Алгоритм соответствует алгоритму показателя "Кредиты, депозиты и
иные средства, полученные от других банков - всего",
представленному в п. 4 таб. 3.1.

------------------------------

* Включая депозиты, средства государственных внебюджетных фондов, Минфина России, финансовых органов, клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям, средства в расчетах, средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корсчету кредитной организации.


Таблица 1.3


Концентрация активов по действующим кредитным организациям региона*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Распределение кредитных
организаций, ранжированных по
величине активов (по убыванию)
На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
Первые 5

С 6 по 20

С 21 по 50

С 51 по 200

С 201

Итого
                   
Концентрация активов (отношение
числа наиболее крупных по
активам КО, активы которых
составляют 80% от аналогичного
показателя действующих КО
региона, к числу действующих КО
региона), %
         
Доля активов кредитных
организации# с участием
государства (более 50% участия
органов управления, унитарных
предприятий федерального уровня
и субъектов федерации), %
         
Доля активов кредитных
организаций, контролируемых
иностранным капиталом (более
50% участия), %
         
Доля активов филиалов данного
региона, головные офисы которых
расположены в других регионах,
в активах головных офисов и
филиалов КО, расположенных в
данном регионе, %
         

------------------------------

* В расчет принимаются активы кредитных организаций, зарегистрированных в данном регионе, в части головных офисов и филиалов, расположенных в данном регионе, а также активы филиалов кредитных организаций, расположенных в других регионах.


Таблица 1.4


Концентрация собственных средств (капитала) по действующим кредитным организациям (КО) региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Распределение кредитных
организаций, ранжированных по
величине капитала (по
убыванию)*
На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На1.мм.гг
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
млн. руб. В % к
итогу
Первые 5

С 6 по 20

С 21 по 50

С 51 по 200

С 201

Итого
                   
Концентрация капитала
(отношение числа КО с
наибольшим капиталом, капиталы
которых составляют 80% от
аналогичного показателя
действующих КО региона, к числу
действующих КО региона), %
         
Доля капитала кредитных
организации# с участием
государства (более 50% участия
унитарных предприятий, органов
управления федерального уровня
и субъектов федерации), %
         
Доля капитала кредитных
организаций, контролируемых
иностранным капиталом (более
50% участия), %
         

------------------------------

* Деление на группы по величине капитала рекомендуется для регионов с числом действующих КО более 10.


Таблица 2.1


Обеспеченность региона банковскими услугами*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

N
п/п
Показатель На
соответствующую
предыдущую дату
1.01.гг
На отчетную дату
1.01.гг
1


2

3


4





5


6



7


8


9



10




11



12



13



14
Количество кредитных
организаций

Количество филиалов

Активы (сальдированные), млн.
руб.

Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные
нефинансовым предприятиям и
организациям-резидентам,
млн. руб.

Кредиты, предоставленные
физическим лицам-резидентам

Депозиты и прочие привлеченные
средства физических лиц,
млн. руб.

Валовой региональный продукт
за год, млн. руб.*(1)

Численность населения,
тыс.чел.

Денежные доходы на душу
населения (среднемесячные),
руб.

Институциональная
обеспеченность банковскими
услугами (по численности
населения)

Финансовая обеспеченность
банковскими услугами (по
активам)

Финансовая обеспеченность
банковскими услугами (по
объему кредитов)

Индекс развития
сберегательного дела (депозиты
на душу населения к доходам)

Совокупный индекс
обеспеченности региона
банковскими услугами
п. 2 таб. 1.1


п. (8.1 + 9) таб. 1.1

таб. 3.5 (Всего активов)


таб. 3.7





таб. 3.7


п. 5.6.1 таб. 3.1



СДР


СДР


СДР



(стр. 1 + 2)/стр. 8/СПР




стр. 3/стр. 7/СПР



(стр. 4 + 5)/стр. 7/СПР



стр. 6/стр. 8/стр. 9/СПР



(стр. 10 х стр. 11 х стр. 12 х
стр. 13)(0,25)

------------------------------

* Данная таблица рассчитывается централизованно Департаментом банковского регулирования и надзора один раз в год (в марте месяце) и размещается на WEB-узле надзорного блока корпоративного портала Банка России для использования в работе.


*(1) Отсутствующее значение ВРП за отчетный год рассчитывается на основе имеющихся данных за предыдущий год, пересчитанных с учетом темпов роста ВВП за соответствующий период.

СДР - статистические данные по региону.

СПР - соответствующий показатель по России (рассчитывается и предоставляется централизованно).


Таблица 3.1


Структура пассивов, сгруппированных по источникам средств (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(млн. руб.)


  Пассивы На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
1.



1.1.

1.2.




1.2.1.
Фонды и прибыль банков - всего

В том числе:

Фонды банков

Прибыль (убыток) с учетом финансовых
результатов предшествующих лет

В том числе:

Прибыль (убыток) отчетного года
102 + 103 + 104 - 105 + 106 + 107



102 + 103 + 104 - 105 + 106 + 1070

701
- 702 + 703 - 704




701 - 702 + 70301 - 70401
701 - 702 + 703 - 704



+ 10702 + 10703 + 10704
2. Кредиты, депозиты и иные привлеченные
средства, полученные кредитными
организациями от Банка России
312 + 31701 + 31704
3.




3.1.


3.2.
Счета банков - всего


В том числе:

Корреспондентские счета кредитных
организаций-корреспондентов

Корреспондентские счета банков-нерезидентов
30109 + 30111 + 30112 + 30113 + 30116 + 30117 + 30122 + 30123
+ 30214 + 30230 + 30231



30109 + 30116


30111 + 30112 + 30113 + 30117 + 30122 + 30123
4.




4.1.
Кредиты, депозиты и иные средства,
полученные от других банков - всего

В том числе:

Просроченная задолженность
20313 + 20314 + 313 + 314 + 315 + 316 + 31702 + 31703




31702 + 31703
5.










5.1.



5.2.


5.3.


5.4.


5.5.


5.6.




5.6.1.


5.7.


5.8.


5.9.
Средства клиентов - всего








В том числе:

Средства бюджетов на расчетных и текущих
счетах


Средства государственных внебюджетных фондов
на расчетных и текущих счетах

Средства предприятий и организаций на
расчетных, текущих и прочих счетах

Средства клиентов в расчетах


Депозиты юридических лиц


Средства на счетах физических лиц


Из них:

Депозиты и прочие привлеченные средства
физических лиц

Прочие привлеченные средства


Средства клиентов по факторинговым,
форфейтинговым операциям

Средства, списанные со счетов клиентов, но
не проведенные по корреспондентскому счету
кредитной организации
20309 + 20310 + 30220 + 30223 + 30227 + 30601 + 30606 + 40101
+ 40105 + 40106 + 40107 + 40108 + 40110 + 40113 + 40114 +
40116 + 402 + 40301 + 40302 + 40306 + 40309 + (40312 -
40313) > 0 + 40314 + 404 + 405 + 406 + 407 + 408 + 409 -
40907 - 40908 + 410 + 411 + 412 + 413 + 414 + 415 + 416 + 417
+ 418 + 419 + 420 + 421 + 422 + 423 + 425 + 426 + 427 + 428 +
429 + 430 + 431 + 432 + 433 + 434 + 435 + 436 + 437 + 438 +
439 + 440 + 47401 + 47411 + 47418 + 476



40101 + 40105 + 40106 + 40107 + 40108 + 40110 + 40113 +
40114 + 40116 + 402 + 40301 + 40302 + 40306 + 40309 +
(40312 - 40313) > 0 + 40314

404


20309 + 20310 + 30227 + 405 + 406 + 407 +
408 - 40802 - 40803 - 40810 - 40813 - 40817 - 40820

30220 + 30223 + 30601 + 30606 + 409 - 40907 - 40908 - 40909 -
40912 - 40913

410 + 411 + 412 + 413 + 414 + 415 + 416 + 417 + 418 + 419 +
420 + 421 + 422 + 425 + 47601 + 47602

40802 + 40803 + 40810 + 40813 + 40817 + 40820 + 40909 + 40912
+ 40913 + 423 + 426 + 47411 + 47603 + 47605 + 47608 + 47609



423 + 426 + 47603 + 47605


427 + 428 + 429 + 430 + 431 + 432 + 433 + 434 + 435 + 436 +
437 + 438 + 439 + 440

47401


47418
6.



6.1.

6.2.

6.3.

6.4.
Выпущенные долговые обязательства - всего

В том числе:

Облигации

Депозитные сертификаты

Сберегательные сертификаты

Векселя и банковские акцепты
520 + 521 + 522 + 523 + 524 + 52501



520 + 52401

521 + 52403

522 + 52404

523 + 52406
7.


















7.1.









7.2.



7.3.



7.4.


7.5.
Прочив пассивы - всего
















В том числе:

Резервы









Средства в расчетах



Кредиторы



Амортизация основных средств и
нематериальных активов

Доходы будущих периодов
20321 + 30126 + (30222 - 30221) > 0 + 30226
304 (КС, кроме 30410) + 30410 + 30603 + 30604 +
32015
+ 32115 + 32211 + 32311 + 32403 + 32801
(40907 - 40908) > 0 + 44115 + 44215 + 44315 + 44
44615
+ 44715 + 44815 + 44915 + 45015 + 45115 +
+ 45415
+ 45515 + 45615 + 45715 + 45818 + 46008
46208 + 46308 + 46408 + 46508 + 46608 + 46708 +
+ 47008
+ 47108 + 47208 + 47308 + 47403 + 47
47409
+ (47412 - 47413) > 0 + 47414 + 47416 + 47
47425
+ 47426 + 47501 + 47702 + 47804 + 50111 +
+ 50312
+ 50405 + 50507 + 50609 + 50612 + 50709
51210 + 51310 + 51410 + 51510 + 51610 + 51710 +
+ 60105
+ 60206 + 60301 + 60303 + 60305 + 6030
60311
+ 60313 + 60320 + 60322 + 60324 + 60338 +
+ 60344
+ 60405 + 60601 + 60805 + 60806 + 6090
61203
+ 61205 + 61207 + 613



20321 + 30126 + 30226 + 30410 + 30607 + 32015 +
+ 32311
+ 32403 + 44115 + 44215 + 44315 + 44415
44615 + 44715 + 44815 + 44915 + 45015 + 45115 +
+ 45415
+ 45515 + 45615 + 45715 + 45818 + 46008
46208 + 46308 + 46408 + 46508 + 46608 + 46708 +
+ 47008
+ 47108 + 47208 + 47308 + 47425 + 47702
50114 + 50213 + 50312 + 50507 + 50612 + 50709 +
+ 51310
+ 51410 + 51510 + 51610 + 51710 + 51810
60105 + 60206 + 60324 + 60405

(30222 - 30221) > 0 + 303 (КС) + 304 (КС, кро
(40907 - 40908) > 0 + 47403 + 47405 + 47407
(47412 - 47413) > 0 + 47414 + 47416 + 47419 + 47

30603
+ 30604 + 60301 + 60303 + 60305 + 60307 +
+ 60313
+ 60320 + 60322 + 60338 + 60340 + 60342
60806

60601 + 60805 + 60903


32801 + 47501 + 50111 + 50405 + 50609 + 613
303 (КС) +
0607 + 318 +
+ 40307 +
15 + 44515 +
5215 + 45315
+ 46108 +
6808 + 46908
05 + 47407 +
19 + 47422 +
0114 + 50213
+ 50809 +
1810 + 51910
+ 60309 +
0340 + 60342
+ 61201 +




2115 + 32211
+ 44515 +
5215 + 45315
+ 46108 +
6808 + 46908
+ 47804 +
0809 + 51210
+ 51910 +


е 30410) +
+ 47409 +
22

0309 + 60311
+ 60344 +
Всего пассивов стр. 1 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7

------------------------------

Примечание.

1. Показатели рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций по форме N 0409101.

2. Здесь и далее:

Ссылка в формулах алгоритмов на счет 1-го порядка обозначает арифметическую сумму всех входящих в него счетов 2-го порядка независимо от их признака (активный/пассивный). Исключение отдельных счетов второго порядка (например, при необходимости удаления из алгоритма расчета активных показателей пассивных счетов) осуществляется в формуле операцией вычитания соответствующего счета 2-го порядка.


Таблица 3.2


Структура пассивов, сгруппированных по источникам средств (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(в % к пассивам)

Пассивы На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1.



1.1.

1.2.





1.2.1.
Фонды и прибыль банков - всего

В том числе:

Фонды банков

Прибыль (убыток) с учетом
финансовых результатов
предшествующих лет

В том числе:

Прибыль (убыток) отчетного
года
 
2. Кредиты, депозиты и иные
привлеченные средства,
 
3.



3.1.



3.2.
Счета банков - всего

В том числе:

Корреспондентские счета
кредитных
организаций-корреспондентов

Корреспондентские счета
банков-нерезидентов
 
4.






4.1.
Кредиты, депозиты и иные
средства, полученные от

других банков - всего

В том числе:

Просроченная задолженность
 
5.



5.1.


5.2.



5.3.



5.4.

5.5.

5.6.




5.6.1.


5.7.

5.8.



5.9.
Средства клиентов - всего

В том числе:

Средства бюджетов на расчетных
и текущих счетах

Средства государственных
внебюджетных фондов на
расчетных и текущих счетах

Средства предприятий и
организаций на расчетных,
текущих и прочих счетах

Средства клиентов в расчетах

Депозиты юридических лиц

Средства на счетах физических
лиц

Из них:

Депозиты и прочие привлеченные
средства физических лиц

Прочие привлеченные средства

Средства клиентов по
факторинговым, форфейтинговым
операциям

Средства, списанные со счетов
клиентов, но не проведенные по
корреспондентскому счету
кредитной организации











Соответствующие данные таб. 3.1 в % к ее последней строке
6.




6.1.

6.2.

6.3.

6.4.
Выпущенные долговые
обязательства - всего

В том числе:

Облигации

Депозитные сертификаты

Сберегательные сертификаты

Векселя и банковские акцепты
 
7.



7.1.

7.2.

7.3.

7.4.


7.5.
Прочие пассивы - всего

В том числе:

Резервы

Средства в расчетах

Кредиторы

Амортизация основных средств и
нематериальных активов

Доходы будущих периодов
 
Всего пассивов 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0

Таблица 3.3


Динамика основных видов привлеченных кредитными организациями средств (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(млн. руб.)

  На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
Средства, привлеченные от предприятий
и организаций*






В том числе:

- средства государственных
внебюджетных фондов, депозиты и прочие
привлеченные средства Минфина России,
финансовых органов и внебюджетных
фондов Российской Федерации, субъектов
федерации и местных органов власти
20309 + 20310 + 30220 + 30223 + 30227 + 30601 + 30606 + 404
+ 405 + 406 + 407 + 408 - 40802 - 40803 - 40810 - 40813 -
40817 - 40820 + 409 - 40907 - 40908 - 40909 - 40912 - 40913
+ 410 + 411 + 412 + 413 + 414 + 415 + 416 + 417 + 418 + 419
+ 420 + 421 + 422 + 425 + 427 + 428 + 429 + 430 + 431 + 432
+ 433 + 434 + 435 + 436 + 437 + 438 + 439 + 440 + 47401 +
47418 + 47601 + 47602 + 47606 + 47607



404 + 410 + 411 + 412 + 413 + 427 + 428 + 429 + 430
Средства на счетах физических лиц

Выпущенные долговые обязательства

Кредиты, депозиты и иные средства,
полученные от других кредитных
организаций

Средства на корреспондентских счетах
п. 5.6 таб. 3.1

п. 6 таб. 3.1

п. 4 таб. 3.1



п. 3 таб. 3.1

------------------------------

* Включая депозиты, средства государственных внебюджетных фондов, Минфина России, финансовых органов, клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям, средства в расчетах, средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корсчету кредитной организации.


Примечание.

Показатели рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций по форме N 0409101.


Таблица 3.4


Основные характеристики кредитов, депозитов и иных средств, полученных от других банков (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(млн. руб.)

  На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
Кредиты, депозиты и иные средства,
полученные от других банков, всего

- в рублях

- в иностранной валюте
20313 + 20314 + 313 + 314 + 315 + 316 + 31702 + 31703
в том числе:

- кредиты, депозиты и иные средства,
полученные от кредитных
организаций-резидентов

- в рублях

- в иностранной валюте

- просроченная задолженность по
кредитам, депозитам и иным средствам,
полученным от кредитных
организаций-резидентов

- в рублях

- в иностранной валюте


20313 + 313 + 315







31702
- кредиты, депозиты и иные средства,
полученные от банков-нерезидентов

- в рублях

- в иностранной валюте

- просроченная задолженность по
кредитам, депозитам и иным средствам,
полученным от банков-нерезидентов

- в рублях

- в иностранной валюте
20314 + 314 + 316






31703

Примечание.

Показатели рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций по форме N 0409101.


Таблица 3.5


Структура активов, сгруппированных по направлениям вложений (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(млн. руб.)


Активы На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1.


1.1.
Денежные средства, драгоценные
металлы и камни - всего

В том чист# денежные средства
202 + 20302 + 20303 + 20305 + 20308 + 204 + 30210


202
2.




2.1.


2.2.



2.3.
Счета в Банке России - всего


В том числе:

Корреспондентские счета кредитных
организаций в Банке России

Обязательные резервы кредитных
организаций, перечисленные в Банк
России

Депозиты и иные размещенные
средства в Банке России
30102 + 30104 + 30106
30208 + 30224 + 30228



30102 + 30106


30202 + 30204



319
30125 + 30202 + 30204 + 30206 +
319
3.




3.1.



3.2.
Корреспондентские счета в банках -
всего

В том числе:

Корреспондентские счета в
кредитных организациях -
корреспондентах

Корреспондентские счета в банках -
нерезидентах
30110 + 30114 + 30115




30110 + 30118 + 30213



30114 + 30115 + 30119
30118 + 30119 + 30213
4.










4.1.






4.1.1.


4.2.





4.2.1.


4.3.
Ценные бумаги, приобретенные
банками - всего







В том числе:

Долговые обязательства




Из них:

Долговые обязательства Российской
Федерации

Акции



Из них:

Портфель ценных бумаг контрольного
участия

Учтенные векселя
50104 + 50105 + 50106
50113 + 50115 + 50205
50210 + 50211 + 50305
50310 + 50311 + 50505
50611 + 50613 + 50705
50806 + 50807 + 50808
- 51410 + 515 - 51510
- 51810 + 519 - 51910



50104 + 50105 + 50106
50113 + 50115 + 50205
50210 + 50211 + 50305
50310 + 50311 + 50505



50104 + 50205 + 50305


50605 + 50606 + 50607
50706 + 50707 + 50708
601 - 60105



601 - 60105


512 - 51210 + 513 - 51
516
- 51610 + 517 - 51
50107 + 50108 + 50109 + 50110 +
50206 + 50207 + 50208 + 50209 +
50306 + 50307 + 50308 + 50309 +
50605 + 50606 + 50607 + 50608 +
50706 + 50707 + 50708 + 50805 +
512 - 51210 + 513 - 51310 + 514
516 - 51610 + 517 - 51710 + 518
601 - 60105



50107 + 50108 + 50109 + 50110 +
50206 + 50207 + 50208 + 50209 +
50306 + 50307 + 50308 + 50309 +







50608 + 50611 + 50613 + 50705 +
50805 + 50806 + 50807 + 50808 +







10
+ 514 - 51410 + 515 - 51510 +
10 + 518 - 51810 + 519 - 51910
5. Прочее участие в уставных
капиталах
602 - 60206
6.














6.1.
















6.1.1.








6.1.2.






6.2.
Ссудная задолженность - всего












В том числе:

Кредиты, депозиты и прочие
размещенные средства










в том числе просроченная
задолженность

Из них:

Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные
нефинансовым предприятиям и
организациям


в том числе просроченная
задолженность

Кредиты, депозиты и иные
размещенные средства,
предоставленные банкам

в том числе просроченная
задолженность

Финансирование госпрограмм и
капвложений на возвратной основе
20311 + 20312 + 20315
32015 + 321 - 32115 +
32403
+ 40109 + 40111
442 - 44215 + 443 - 44
446
- 44615 + 447 - 44
450
- 45015 + 451 - 45
454
- 45415 + 455 - 45
458
- 45818 + 460 - 46
463
- 46308 + 464 - 46
467
- 46708 + 468 - 46
471
- 47108 + 472 - 47
+ 478
- 47804



20311 + 20312 + 20315
32015 + 321 - 32115 +
32403
+ 40308 + 40310
- 44315 + 444 - 44415
- 44715 + 448 - 44815
- 45115 + 452 - 45215
- 45515 + 456 - 45615
- 46008 + 461 - 46108
- 46408 + 465 - 46508
- 46808 + 469 - 46908
- 47208 + 473 - 47308

20317 + 20318 + 324 -




446
- 44615 + 447 - 44
452
- 45215 + 453 - 45
+ 45809
+ 45810 + 4581
466
- 46608 + 468 - 46
472
- 47208 + 473 - 47

45806
+ 45807 + 45809


20315 + 20316 + 320 -
+ 323
- 32311 + 32401


32401 + 32402


40109 + 40111
20316 + 20317 + 20318 + 320 -
22 - 32211 + 323 - 32311 + 324 -
40308 + 40310 + 441 - 44115 +
15 + 444 - 44415 + 445 - 44515 +
15 + 448 - 44815 + 449 - 44915 +
15 + 452 - 45215 + 453 - 45315 +
15 + 456 - 45615 + 457 - 45715 +
08 + 461 - 46108 + 462 - 46208 +
08 + 465 - 46508 + 466 - 46608 +
08 + 469 - 46908 + 470 - 47008 +
08 + 473 - 47308 + 47402 + 47701




20316 + 20317 + 20318 + 320 -
22 - 32211 + 323 - 32311 + 324 -
441 - 44115 + 442 - 44215 + 443
445 - 44515 + 446 - 44615 + 447
449 - 44915 + 450 - 45015 + 451
453 - 45315 + 454 - 45415 + 455
457 - 45715 + 458 - 45818 + 460
462 - 46208 + 463 - 46308 + 464
466 - 46608 + 467 - 46708 + 468
470 - 47008 + 471 - 47108 + 472
47402 + 47701 + 478 - 47804

2403 + 40310 + 458 - 45818




15 + 449 - 44915 + 450 - 45015 +
15 + 456 - 45615 + 45806 + 45807
+ 45813 + 45816 + 465 - 46508 +
08 + 469 - 46908 + 471 - 47108 +
08 + 47402

45810 + 45812 + 45813 + 45816


2015 + 321 - 32115 + 322 - 32211
32402
7. Основные средства, нематериальные
активы и материальные запасы
60321 + 604 - 60405 + 607 + 60804 + 60901 + 610
8. Использование прибыли 705
9.











9.1.




9.2.



9.3.

9.4.
Прочие активы - всего









В том числе:

Средства в расчетах




Дебиторы



Просроченные проценты по ссудам

Расходы будущих периодов
20319 + 20320 + 30215
304 (ДС, кроме 30410)
40311 + (40313 - 40312
+ 47404 + 47406 + 4740
47415
+ 47417 + 47420
50406 + 50610 + 50905
60308 + 60310 + 60312
60339 + 60341 + 60343
614



30215 + (30221 - 30222
30410) + (40908 - 4090
47410
+ (47413 - 47412
47423

30602 + 30605 + (40313
60306 + 60308 + 60310
60337 + 60339 + 60341

20319 + 20320 + 325 +

32802
+ 47502 + 50112
614
(30221 - 30222) > 0
30602 + 30605 + 325
> 0 + (40908 - 40907
+ 47410 + (47413 -
47423
+ 47427 + 4750
52502
+ 60302 + 6030
60314
+ 60315 + 6032
61202
+ 61204 + 6120




> 0 + 303
(ДС) + 30
) > 0 + 47404 + 4740
> 0 + 47415
+ 4741


- 40312
) > 0 + 60302
60312 + 60314 + 6031
60343


0311 + 459

50406 + 50610 + 5090
303 (ДС) +
+ 32802 +
> 0 + 459
7412
) > 0 +
+ 50112 +
+ 60306 +
+ 60337 +
+ 61208 +




(ДС, кроме
+ 47408 +
+ 47420 +


+ 60304 +
+ 60323 +




+ 52502 +
Всего активов стр. 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9

Примечание. Показатели рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций по форме N 0409101.


Таблица 3.6


Структура активов, сгруппированных по направлениям вложений (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(в % к активам)

Активы На 1.мм.гг На 1.мм.гг На
1.мм.гг
На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1.


1.1.
Денежные средства, драгоценные
металлы и камни

В том числе денежные средства

















































Соответствующие данные таб. 3.5 в % к ее последней
строке
2.



2.1.


2.2.



2.3.
Счета в Банке России

В том числе:

Корреспондентские счета кредитных
организаций в Банке России

Обязательные резервы кредитных
организаций, перечисленные в Банк
России

Депозиты и иные размещенные средства
в Банке России
3.




3.1.


3.2.
Корреспондентские счета в банках -
всего

В том числе:

Корреспондентские счета в кредитных
организациях - корреспондентах

Корреспондентские счета в
банках-нерезидентах
4.




4.1.



4.1.1.


4.2.



4.2.1.


4.3.
Ценные бумаги, приобретенные банками
- всего

В том числе:

Долговые обязательства

Из них:

Долговые обязательства Российской
Федерации

Акции

Из них:

Портфель ценных бумаг контрольного
участия

Учтенные векселя
5. Прочее участие в уставных капиталах
6.



6.1.





6.1.1.







6.1.2.





6.2.
Ссудная задолженность - всего

В том числе:

Кредиты, депозиты и прочие
размещенные средства в том числе
просроченная задолженность

Из них:

Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные
нефинансовым предприятиям и
организациям

в том числе просроченная
задолженность

Кредиты, депозиты и иные размещенные
средства, предоставленные банкам

в том числе просроченная
задолженность

Финансирование госпрограмм и
капвложений на возвратной основе
7. Основные средства, нематериальные
активы и материальные запасы
8. Использование прибыли
9.



9.1.

9.2.

9.3.

9.4.
Прочие активы - всего

В том числе:

Средства в расчетах

Дебиторы

Просроченные проценты по ссудам

Расходы будущих периодов
Всего активов 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0

Таблица 3.7


Основные характеристики кредитных операций (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(млн. руб.)

  Рубли Валюта Всего
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
1. Кредиты, депозиты и прочие
размещенные средства - всего





В том числе:

- просроченная задолженность
20311 + 20312 + 20315 + 20316 + 20317 + 20318 + 320 - 32015
40310 + 441 - 44115 + 442 - 44215 + 443 - 44315 + 444 - 4441
44915
+ 450 + 45015 + 451 - 45115 + 452 - 45215 + 453 - 4531
45818
+ 460 - 46008 + 461 - 46108 + 462 + 46208 + 463 - 4630
46808
+ 469 - 46908 + 470 - 47008 + 471 - 47108 + 472 + 4720
47701
)



20317 + 20318 + 324 - 32403 + 40310 + 458 - 45818
321 - 32115 + 322 - 32211 + 323 - 32311
+ 445 - 44515 + 446 - 44615 + 447 - 4471
+ 454 - 45415 + 455 - 45515 + 456 + 4561
+ 464 - 46408 + 465 - 46508 + 466 - 4660
+ 473 - 47308 + 47402 (с 01.02.03 допол
324 - 32403 + 40308 +
+ 448 - 44815 + 449 +
+ 457 - 45715 + 458 -
+ 467 - 46708 + 468 -
ительно включается счет
1.1. Кредиты и прочие
размещенные средства,
предоставленные нефинансовым
предприятиям и
организациям-резидентам

В том числе:

- просроченная задолженность
446 - 44615, 447 - 44715
+ 465 - 46508 + 466 - 466






45806
+ 45807 + 45809 + 4
449 - 44915 + 450 + 45015 + 452 - 45215 + 453 - 45315 + 45806 + 45807 + 45809 + 45810 + 45812 + 45813
8
+ 468 - 46808 + 469 - 46908 + 471 - 47108 + 472 - 47208 + 47402






810 + 45812 + 45813
1.2. Кредиты и прочие
размещенные средства,
предоставленные юридическим
лицам-нерезидентам (кроме
банков)

В том числе:

просроченная задолженность
456 - 45615 + 45816 + 473 - 47308







45816
1.3. Кредиты, депозиты и иные
размещенные средства,
предоставленные финансовому
сектору

В том числе:

- просроченная задолженность

из них:

1.3.1. Кредитным
организациям-резидентам

В том числе:

- просроченная задолженность

1.3.2 Финансовым организациям
различных форм собственности -
резидентам

В том числе:

- просроченная задолженность
20315 + 320 - 32015 + 322 - 32211
- 46708 + 470 - 47008





32401 + 45805 + 45808 + 45811



20315 + 320 - 32015 + 322 - 32211




32401

445 - 44515 + 448 - 44815 + 451 -





45805
+ 45808 + 45811
32401










32401






5115 +
445 - 44515 + 448 - 44815 + 451 - 45115 + 45805 + 45808 + 45811 + 464 - 46408 + 467

















5805
+ 45808 + 45811 + 464 - 46408 + 467 - 46708 + 470 - 70080
1.4. Кредиты, депозиты и иные
размещенные средства,
предоставленные кредитным
организациям-нерезидентам

В том числе

- просроченная задолженность
20316 + 321 - 32115 + 323 - 32311






32402
32402
1.5. Кредиты и прочие
размещенные средства,
предоставленные государственным
финансовым органам и
внебюджетным фондам

В том числе:

- просроченная задолженность
441 - 44115 + 442 - 44215 + 443 - 44315 + 444 - 44415 + 45801 + 45802 + 45803 + 45804 + 460 - 46008 + 461 - 46108 + 462 - 46208
+ 463 - 46308






45801 + 45802 + 45803 + 45804

454 - 45415 + 455 - 45515 + 45814 + 45815





45814 + 45815
1.6. Кредиты физическим
лицам-резидентам


В том числе:

- просроченная задолженность
1.7. Кредиты физическим
лицам-нерезидентам
В том числе:

просроченная задолженность
457 - 45715 + 45817



45817
Справочно:
1.8. Просроченные проценты по
предоставленным кредитам,
депозитам и прочим размещенным
средствам (резидентам)
20319 + 32501 + 459 - 45916 - 45917




20320 + 32502 + 40311 + 45916 + 45917
1.9. Просроченные проценты по
предоставленным кредитам,
депозитам и прочим размещенным
средствам (нерезидентам)
1.10. Вложения кредитных
организаций в векселя
резидентов
512 - 51210 + 513 - 51310 + 514 - 51410 + 515 - 51510
1.10.1 в том числе не
оплаченные в срок
51208 + 51209 + 51309 + 51408 + 51409 + 51508 + 51509
1.11. Вложения кредитных
организаций в векселя
нерезидентов
516 - 51610 + 517 - 51710 + 518 - 51810 + 519 - 51910
1.11.1 в том числе не
оплаченные в срок
51608 + 51609 + 51708 + 51709 + 51808 + 51809 + 51908 + 51909

Примечание.

Показатели рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций по форме N 0409101.



Таблица 3.8


Основные характеристики кредитных операций (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(в % к общей сумме кредитов и в % к сумме активов)

  На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства -
всего




В том числе:

- просроченная задолженность
100,0 100,0 100,0 100,0 100,0


Соответствующие данные таб. 3.7 в % к сальдированным
активам



Соответствующие данные таб. 3.7 в % к ее первой строке

Соответствующие данные таб. 3.7 в % к сальдированным
активам
1.1. Кредиты и прочие размещенные средства,
предоставленные нефинансовым предприятиям и
организациям-резидентам

В том числе:

- просроченная задолженность
1.2. Кредиты и прочие размещенные средства,
предоставленные юридическим лицам-нерезидентам (кроме
банков)

В том числе:

- просроченная задолженность
1.3. Кредиты, депозиты и иные размещенные средства,
предоставленные финансовому сектору

В том числе:

- просроченная задолженность

из них:

1.3.1. Кредитным организациям-резидентам

В том числе:

- просроченная задолженность

1.3.2. Финансовым организациям различных форм
собственности - резидентам

В том числе:

- просроченная задолженность
1.4. Кредиты, депозиты и иные размещенные средств,
предоставленные кредитным организациям-нерезидентам

В том числе:

- просроченная задолженность
1.5. Кредиты и прочие размещенные средства,
предоставленные государственным финансовым органам и
внебюджетным фондам

В том числе:

- просроченная задолженность
1.6. Кредиты физическим лицам-резидентам

В том числе:

- просроченная задолженность
1.7. Кредиты физическим лицам-нерезидентам

В том числе:

- просроченная задолженность
Справочно:
1.8. Просроченные проценты по предоставленным кредитам,
депозитам и прочим размещенным средствам (резидентам)
1.9. Просроченные проценты по предоставленным кредитам,
депозитам и прочим размещенным средствам (нерезидентам)
1.10. Вложения кредитных организаций в векселя
резидентов
1.10.1. в том числе не оплаченные в срок
1.11. Вложения кредитных организаций в векселя
нерезидентов
1.11.1. в том числе не оплаченные в срок

Таблица 3.9


Кредитные вложения кредитных организаций региона в разрезе отраслей экономики


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(млн.руб)

  На 1 мм.гг На 1.мм.гг
Заемщики данного региона Заемщики других регионов Итого Заемщики данного региона Заемщики других регионов Итого
Задолжен-
ность по
кредитам
всего
из нее
просроченная
задолжен-
ность
Задолжен-
ность по
кредитам
всего
из нее
просроченная
задолжен-
ность
Задолжен-
ность по
кредитам
всего
из нее
просроченная
задолжен-
ность
Задолжен-
ность по
кредитам
всего
из нее
просроченная
задолжен-
ность
Задолжен-
ность по
кредитам
всего
из нее
просроченная
задолженность
Задолжен-
ность по
кредитам
всего
из нее
просроченная
задолжен-
ность
1. Всего по КО региона

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

в том числе:

1.1. По юридическим лицам -
всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

из них:

1.1.1. промышленность - всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

в том числе:

1.1.1.1. электроэнергетика -
всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.1.2. машиностроение - всего


в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.1.3. химическая
промышленность - всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.1.4. легкая промышленность -
всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.2. сельское хозяйство -
всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.3. строительство - всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.4. торговля и общественное
питание - всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.5. транспорт и связь -
всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.1.6 прочие отрасли - всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах

1.2. По физическим лицам -
всего

в рублях

в иностранной валюте и
драг. металлах
стр 3. гр. 6

стр 3. гр. 7

стр 3. гр. 8




стр 5. гр. 6


стр 4. гр.7

стр 4. гр. 8




стр 5. гр. 6

стр 5. гр. 7

стр 5. гр. 8




стр 5.2. гр. 6


стр 5.2. гр. 7

стр 5.2. гр. 8


стр 5.3. гр. 6


стр 5.3. гр. 7

стр 5.3. гр. 8


стр 5.4. гр. 6


стр 5.4. гр. 7

стр 5.4. гр. 8


стр 5.5. гр. 6


стр 5.5. гр. 7

стр 5.5. гр. 8


стр 6. гр. 6


стр 6. гр. 7

стр 6. гр. 8


стр 7. гр. 6

стр 7. гр. 7

стр 7. гр. 8


стр 8. гр. 6


стр 8. гр. 7

стр 8. гр. 8


стр 9. гр. 6


стр 9. гр. 7

стр 9. гр. 8


стр 10. гр. 6

стр 10. гр. 7

стр 10. гр. 8


стр 11. гр. 6


стр 11. гр. 7

стр 11. гр. 8
стр 3. гр. 9

стр 3. гр. 10

стр 3. гр. 11




стр 4. гр. 9


стр 4. гр. 10

стр 4. гр. 11




стр 5. гр. 9

стр 5. гр. 10

стр 5. гр. 11




стр 5.2. гр. 9


стр 5.2. гр. 10

стр 5.2. гр. 11


стр 5.8. гр. 9


стр 5.3. гр. 10

стр 5.3. гр. 11


стр 5.4. гр. 9


стр 5.4. гр. 10

стр 5.4. гр. 11


стр 5.5. гр. 9


стр 5.5. гр. 10

стр 5.5. гр. 11


стр 6. гр. 9


стр 6. гр. 10

стр 6. гр. 11


стр 7. гр. 9

стр 7. гр. 10

стр 7. гр. 11


стр 8. гр. 9


стр 8. гр. 10

стр 8. гр. 11


стр 9. гр. 9


стр 9. гр. 10

стр 9. гр. 11


стр 10. гр. 9

стр 10. гр. 10

стр 10. гр. 11


стр 11. гр. 9


стр 11. гр. 10

стр 11. гр. 11
стр 3. гр. 6

стр 3. гр. 7

стр 3. гр. 8




стр 4. гр. 6


стр 4. гр. 7

стр 4. гр. 8




стр 5. гр. 6

стр 5. гр. 7

стр 5. гр. 8




стр 5.2. гр. 6


стр 5.2. гр. 7

стр 5.2. гр. 8


стр 5.3. гр. 6


стр 5.3. гр. 7

стр 5.3. гр. 8


стр 5.4. гр. 6


стр 5.4. гр. 7

стр 5.4. гр. 8


стр 5.5. гр. 6


стр 5.5. гр. 7

стр 5.5. гр. 8


стр 6. гр. 6


стр 6. гр. 7

стр 6. гр. 8


стр 7. гр. 6

стр 7. гр. 7

стр 7. гр. 8


стр 8. гр. 6


стр 8. гр. 7

стр 8. гр. 8


стр 9. гр. 6


стр 9. гр. 7

стр 9. гр. 8


стр 10. гр. 6

стр 10. гр. 7

стр 10. гр. 8


стр 11. гр. 6


стр 11. гр. 7

стр 11. гр. 8
стр 3. гр. 9

стр 3. гр. 10

стр 3. гр. 11




стр 4. гр. 9


стр 4. гр. 10

стр 4. гр. 11




стр 5. гр. 9

стр 5. гр. 10

стр 5. гр. 11




стр 5.2. гр. 9


стр 5.2. гр. 10

стр 5.2. гр. 11


стр 5.3. гр. 9


стр 5.3. гр. 10

стр 5.3. гр. 11


стр 5.4. гр. 9


стр 5.4. гр. 10

стр 5.4. гр. 11


стр 5.5. гр. 9


стр 5.5. гр. 10

стр 5.5. гр. 11


стр 6. гр. 9


стр 6. гр. 10

стр 6. гр. 11


стр 7. гр. 9

стр 7. гр. 10

стр 7. гр. 11


стр 8. гр. 9


стр 8. гр. 10

стр 8. гр. 11


стр 9. гр. 9


стр 9. гр. 10

стр 9. гр. 11


стр 10. гр. 9

стр 10. гр. 10

стр 10. гр. 11


стр 11. гр. 9


стр 11. гр. 10

стр 11. гр. 11
стр 3. гр. 6

стр 3. гр. 7

стр 3. гр. 8




стр 4. гр. 6


стр 4. гр. 7

стр 4. гр. 8




стр 5. гр. 6

стр 5. гр. 7

стр 5. гр. 8




стр 5.2. гр. 6


стр 5.2. гр. 7

стр 5.2. гр. 8


стр 5.3. гр. 6


стр 5.3. гр. 7

стр 5.3. гр. 8


стр 5.4. гр. 6


стр 5.4. гр. 7

стр 5.4. гр. 8


стр 5.5. гр. 6


стр 5.5. гр. 7

стр 5.5. гр. 8


стр 6. гр. 6


стр 6. гр. 7

стр 6. гр. 8


стр 7. гр. 6

стр 7. гр. 7

стр 7. гр. 8


стр 8. гр. 6


стр 8. гр. 7

стр 8. гр. 8


стр 9. гр. 6


стр 9. гр. 7

стр 9. гр. 8


стр 10. гр. 6

стр 10. гр. 7

стр 10. гр. 8


стр 11. гр. 6


стр 11. гр. 7

стр 11. гр. 8
стр 3. гр. 9

стр 3. гр. 10

стр 3. гр. 11




стр 4. гр. 9


стр 4. гр. 10

стр 4. гр. 11




стр 5. гр. 9

стр 5. гр. 10

стр 5. гр. 11




стр 5.2. гр. 9


стр 5.2. гр. 10

стр 5.2. гр. 11


стр 5.3. гр. 9


стр 5.3. гр. 10

стр 5.3. гр. 11


стр 5.4. гр. 9


стр 5.4. гр. 10

стр 5.4. гр. 11


стр 5.5. гр. 9


стр 5.5. гр. 10

стр 5.5. гр. 11


стр 6. гр. 9


стр 6. гр. 10

стр 6. гр. 11


стр 7. гр. 9

стр 7. гр. 10

стр 7. гр. 11


стр 8. гр. 9


стр 8. гр. 10

стр 8. гр. 11


стр 9. гр. 9


стр 9. гр. 10

стр 9. гр. 11


стр 10. гр. 9

стр 10. гр. 10

стр 10. гр. 11


стр 11. гр. 9


стр 11. гр. 10

стр 11. гр. 11
           

------------------------------

Примечание.

Показатели рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций по форме N 0409302.


Таблица 3.10


Структура вложений кредитных организаций региона на рынке ценных бумаг*



                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  Алгоритм расчета показателей действует с 01.05.02
На 01.05.02 На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
млрд. руб. в % к итогу млрд. руб. в % к итогу млрд. руб. в % к итогу млрд. руб. в % к итогу


1










1.1







1.1.1






1.1.2





1.1.3






1.1.4






1.2







1.2.1







1.2.2






1.2.3






1.2.4





1.3


Объем вложений - всего


- в рублях


- в иностранной валюте


В том числе:

Торговый портфель - всего

- в рублях

- в иностранной валюте

включая:

котируемые долговые
обязательства

- в рублях

- в иностранной валюте

котируемые акции

- в рублях

- в иностранной валюте

ценные бумаги по договорам с
обратной продажей

- в рублях

- в иностранной валюте

ценные бумаги по договорам
займа

- в рублях

- в иностранной валюте

Инвестиционный портфель - всего

- в рублях

- в иностранной валюте

включая:

котируемые долговые
обязательства, приобретенные
для инвестирования

- в рублях

- в иностранной валюте

котируемые акции, приобретен-
ные для инвестирования

- в рублях

- в иностранной валюте

некотируемые долговые
обязательства

- в рублях

- в иностранной валюте

некотируемые акции

- в рублях

- в иностранной валюте

Портфель ценных бумаг
контрольного участия - всего

- в рублях

- в иностранной валюте


501 - 50111
50612 + 507

501 - 50111
50612 + 507

501 - 50111
50612 + 507



501 - 50111

501 - 50111

501 - 50111



50104 + 5010


50104
+ 5010

50104
+ 5010

50605
+ 5060

50605
+ 5060

50605
+ 5060


50113
+ 5061

50113
+ 5061

50113
+ 5061

50115
+ 5061


50115
+ 5061

50115
+ 5061

502
- 50212

502 - 50212

502 - 50212





50305 + 5030

50305
+ 5030

50305
+ 5030


50805
+ 5080

50805
+ 5080

50805
+ 5080

50205
+ 5020


50205
+ 5020

50205
+ 5020

50705
+ 5070

50705
+ 5070

50705
+ 5070


601
- 60105

601 - 60105

601 - 60105
100,0

50112 - 50
50709
+ 50

50112
- 50
50709
+ 50

50112
- 50
50709
+ 50



50112
- 50

50112
- 50

50112
- 50



+ 50106 +


+ 50106 +

+ 50106 +

+ 50607 +

+ 50607 +

+ 50607 +















50213 + 50

50213
+ 50

50213
+ 50





+ 50307 +

+ 50307 +

+ 50307 +


+ 50807 +

+ 50807 +

+ 50807 +

+ 50207 +


+ 50207 +

+ 50207 +

+ 50707 +

+ 50707 +

+ 50707 +


14 + 502 - 5
- 50809 + 6

14
+ 502 - 5
- 50809 + 6

14
+ 502 - 5
- 50809 + 6



14
+ 506 - 5

14
+ 506 - 5

14
+ 506 - 5



0107
+ 50108


0107 + 50108

0107 + 50108

0608

0608

0608















- 50312 + 5

- 50312 + 5

- 50312 + 5





0308
+ 50309

0308 + 50309

0308 + 50309


0808

0808

0808

0208 + 50209


0208 + 50209

0208 + 50209

0708

0708

0708
100,0

212 - 50213
1 - 60105

212 - 50213
1 - 60105

212 - 50213
1 - 60105



609 - 50610

609 - 50610

609 - 50610



+ 50109 + 5


+ 50109
+ 5

+ 50109
+ 5





















7
- 50709 +

7 - 50709 +

7 - 50709 +





+ 50310 + 5

+ 50310
+ 5

+ 50310
+ 5








+ 50210
+ 5


+ 50210
+ 5

+ 50210
+ 5


+ 503 - 503


+ 503
- 503


+ 503
- 503




- 50612


- 50612

- 50612



110



110

110





















508 - 50809

508 - 50809

508 - 50809





311

311

311








211


211

211
100,0

2 + 50505 +


2
+ 50505 +


2
+ 50505 +


06 - 50609


06 - 5060


06
- 5060
100,0

- 50610 -


- 50610 -


- 50610 -

------------------------------

* Без учета векселей.


Примечание.

Таблица учитывает изменения в принципах отражения вложений в ценные бумаги на счетах бухгалтерского учета, введенные с 01.05.02 Указанием Банка России от 20.11.01 N 1054-У.


Финансовое состояние кредитных организаций региона


Таблица 4.1


Распределение кредитных организаций (КО) региона по финансовому состоянию


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________


Финансовое состояние* 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
количество
КО, единиц
в % к
действующим
в регионе
количество
КО, единиц
в % к
действующим
в регионе
количество
КО, единиц
в % к
действующим
в регионе
количество
КО, единиц
в % к
действующим
в регионе
количество
КО, единиц
в % к
действующим
в регионе
Кредитные организации без
недостатков в деятельности**

Кредитные организации, имею-
щие отдельные недостатки в
деятельности

Кредитные организации,
испытывающие серьезные
финансовые трудности

Кредитные организации,
находящиеся в критическом
финансовом положении

Итого действующих кредитных
организаций региона
                   

------------------------------

* Здесь и далее данные об отнесении банков к классификационным группам определены территориальными учреждениями Банка России в соответствии с письмом Банка России от 28.05.97 N 457, а с 01.04.00 - в соответствии с Указанием от 31.03.00 г. N 766-У.

** Здесь и далее до 01.04.00 - банки без признаков финансовых затруднений.


Таблица 4.2


Распределение активов кредитных организаций региона, классифицированных по финансовой устойчивости


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Финансовое состояние 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1 мм.гг
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
дейст-
вующим
в
регионе
млн.
руб.
в % к
дейст-
вующим
в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
Кредитные организации без
недостатков в
деятельности

Кредитные организации,
имеющие отдельные
недостатки в деятельности

Кредитные организации,
испытывающие серьезные
финансовые трудности

Кредитные организации,
находящиеся в критическом
финансовом положении

Итого по действующим
кредитным организациям
региона






Активы с сальдированием отдельных счетов (таб. 3.5 - "Всего активов").

Таблица 4.3


Распределение средств, привлеченных от предприятий и организаций по кредитным организациям региона, классифицированным по финансовой устойчивости


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Финансовое состояние 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн. руб. в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
Кредитные организации без
недостатков в
деятельности

Кредитные организации,
имеющие отдельные
недостатки в деятельности

Кредитные организации,
испытывающие серьезные
финансовые трудности

Кредитные организации,
находящиеся в критическом
финансовом положении

Итого по действующим
кредитным организациям
региона






Алгоритм расчета средств, привлеченных от предприятий и организаций, аналогичен алгоритму,
представленному в таб. 3.3

Таблица 4.4


Распределение депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц по кредитным организациям региона, классифицированным по финансовой устойчивости


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Финансовое состояние 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
дейст-
вующим
в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
Кредитные организации без
недостатков в
деятельности

Кредитные организации,
имеющие отдельные
недостатки в деятельности

Кредитные организации,
испытывающие серьезные
финансовые трудности

Кредитные организации,
находящиеся в критическом
финансовом положении

Итого по действующим
кредитным организациям
региона






Алгоритм расчета депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц аналогичен
алгоритму, представленному в п. 5.6.1. таб. 3.1.

Таблица 4.5


Распределение средств бюджетов на расчетных и текущих счетах по кредитным организациям региона, классифицированным по финансовой устойчивости


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Финансовое состояние 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
дейст-
вующим
в
регионе
млн.
руб.
в % к
дейст-
вующим
в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
Кредитные организации без
недостатков в
деятельности

Кредитные организации,
имеющие отдельные
недостатки в деятельности

Кредитные организации,
испытывающие серьезные
финансовые трудности

Кредитные организации,
находящиеся в критическом
финансовом положении

Итого по действующим
кредитным организациям
региона






Алгоритм расчета средств бюджетов аналогичен алгоритму, представленному в п. 5.1
таб. 3.1.

Таблица 4.6


Распределение кредитов, депозитов и иных средств, полученных от других банков, по кредитным организациям региона, классифицированным по финансовой устойчивости


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Финансовое состояние 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
млн.
руб.
в % к
дейст-
вующим
в
регионе
млн.
руб.
в % к
действу-
ющим в
регионе
Кредитные организации без
недостатков в
деятельности

Кредитные организации,
имеющие отдельные
недостатки в деятельности

Кредитные организации,
испытывающие серьезные
финансовые трудности

Кредитные организации,
находящиеся в критическом
финансовом положении

Итого по действующим
кредитным организациям
региона






Алгоритм расчета кредитов, депозитов и иных средств, полученных от других банков,
аналогичен алгоритму, представленному в п. 4 таб. 3.1.

Таблица 4.7


Финансовый результат деятельности действующих кредитных организаций региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  Объем прибыли(+)/убытков(-) текущего года,
млн. руб.
Количество кредитных организаций, единиц Справочно: использование прибыли текущего
года, млн. руб.
1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
Всего (по
кредитным
организациям,
представившим
отчетность)

Прибыльные КО*


Убыточные КО

КО, не
представившие
отчетность
701 - 702 + 70301 - 70401





701 - 702 + 70301 - 70401 > = 0


701 - 702 + 70301 - 70401 < 0






Количество КО, удовлетворяющих условию
строки

70501
X X X X X X X X X X
Итого X X X X X Сумма строк X X X X X

------------------------------

* Включая КО, прибыль которых равна нулю.


Таблица 4.8


Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций региона*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  1.01.гг 1.04.гг 1.07.гг 1.10.гг 1.01.гг
  млн. 
руб.
в % к
итогу
млн. 
руб.
в % к
итогу
млн. 
руб.
в % к
итогу
млн. 
руб.
в % к
итогу
млн. 
руб.
в % к
итогу
Доходы - всего

В том числе:

Проценты, полученные по
предоставленным кредитам, депозитам
и иным размещенным средствам

- доходы, полученные от операций с
ценными бумагами

- доходы, полученные от операций с
иностранной валютой, чеками (в т.ч.
дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в
иностранной валюте

- штрафы, пени, неустойки

- прочие доходы

В том числе:

- восстановление сумм со счетов
фондов и резервов

- комиссия полученная
символ 10000 (100%)

(% от строки "Доходы всего")

символ 11000



символ 12000


символ 13000





символ 16000

символ 17000 + 14000



символы с 17101 по 17103


символы с 17201 по 17205
Расходы - всего

В том числе:

- проценты, уплаченные за
привлеченные кредиты

- проценты, уплаченные юридическим
лицам по привлеченным средствам

- проценты уплаченные физическим
лицам

- расходы по операциям с ценными
бумагами

- расходы по операциям с
иностранной валютой, чеками (в т.ч.
дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в
иностранной валюте

- расходы на содержание аппарата

- штрафы, пени, неустойки

- прочие расходы

В том числе:

- отчисления в фонды и резервы

- комиссия уплаченная
символ 20000 (100%)

(% от строки "Расходы всего")

символ 21000


символ 22000


символ 23000


символ 24000


символ 25000





символ 26000

символ 28000

символ 29000



символы с 29101 по 29103

символы с 29201 по 29205

------------------------------

* В соответствии с Отчетом о прибылях и убытках кредитных организаций (форма 0409102).


Таблица 4.9


Структура доходов и расходов действующих кредитных организаций региона по кварталам*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  I кв. II кв. III кв. IV кв.
млн.
руб.
в % к
итогу
млн. руб. в % к
итогу
млн. руб. в % к
итогу
млн. руб. в % к
итогу
Доходы - всего

В том числе:

- проценты, полученные по
предоставленным кредитам, депозитам
и иным размещенным средствам

- доходы, полученные от операций с
ценными бумагами

- доходы, полученные от операций с
иностранной валютой, чеками (в т.ч.
дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в
иностранной валюте

- штрафы, пени, неустойки

- прочие доходы

В том числе:

- восстановление сумм со счетов
фондов и резервов

- комиссия полученная
символ 10000 (100%)

(% от строки "Доходы всего")

символ 11000



символ 12000


символ 13000





символ 16000

символ 17000 + 14000



символы с 17101 по 17103


символы с 17201 по 17205
Расходы - всего

В том числе:

- проценты, уплаченные за
привлеченные кредиты

- проценты, уплаченные юридическим
лицам по привлеченным средствам

- проценты уплаченные физическим
лицам

- расходы по операциям с ценными
бумагами

- расходы по операциям с
иностранной валютой, чеками (в т.ч.
дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в
иностранной валюте

- расходы на содержание аппарата

- штрафы, пени, неустойки

- прочие расходы

В том числе:

- отчисления в фонды и резервы

- комиссия уплаченная
символ 20000 (100%)

(% от строки "Расходы всего")

символ 21000


символ 22000


символ 23000


символ 24000


символ 25000





символ 26000

символ 28000

символ 29000



символы с 29101 по 29103

символы с 29201 по 29205

------------------------------

* В соответствии с Отчетом о прибылях и убытках кредитных организаций (форма 0409102).


Таблица 4.10


Источники формирования текущего финансового результата деятельности кредитных организаций региона*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

млн. руб.

    1.01.гг 1.04.гг 1.07.гг 1.10.гг 1.01.гг
1 Чистый процентный доход (+), убыток (-) символы** 11000 + 12100
17315 - (21000 + 22000 + 2
+ 29414
12200 + 12300 +
000 + 24100 - 24106
2 Чистый доход от операций по купле-продаже
ценных бумаг и их переоценки (+), убыток (-)
символы** 12400 + 12600 - (24106 + 24200)
3 Чистый доход от операций с иностранной
валютой, чеками (в т.ч. дорожными чеками),
номинальная стоимость которых указана в
иностранной валюте (+), убыток (-)
символы** 13000 - 25000
4 Чистые комиссионные доходы (+), убытки (-) символы** 17200 - 29200
5 Чистые прочие доходы (+), убытки (-) символы** 12500 + 14000
17300 - 17315 - (27000 + 2
- 29414
15000 + 16000 +
000 + 29400 - 29406
  Чистый текущий доход до
эксплуатационно-управленческих расходов и до
формирования резервов (+), убыток (-)
п. 1 + п. 2 + п. 3 п. 4 + п. 5
6 Созданные резервы за минусом восстановленных
(+,-)
символы** 29100 - 17100
7 Эксплуатационные и управленческие расходы символы** 26000 + 29300 + 29406
  Прибыль до налогообложения (+), убыток (-) п. 1 + п. 2 + п. 3 + п. 4 п. 5 - п. 6 - п. 7

------------------------------

* Нарастающим итогом.

** В соответствии с Отчетом о прибылях и убытках кредитных организаций (форма 0409102).


Таблица 4.11


Источники формирования текущего финансового результата деятельности кредитных организаций региона по кварталам*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

млн. руб.

    I кв. II кв. рост,
снижение,
% по
сравнению
с I кв.
Ill кв. рост,
снижение,
% по
сравнению
с II кв.
IV кв. рост,
снижение,
% по
сравнению
с III кв.
1 Чистый процентный доход (+), убыток
(-)













Аналогично таб. 4.10.
2 Чистый доход от операций по
купле-продаже ценных бумаг и их
переоценки (+), убыток (-)
3 Чистый доход от операций с
иностранной валютой, чеками (в т.ч.
дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в
иностранной валюте (+), убыток (-)
4 Чистые комиссионные доходы (+),
убытки (-)
5 Чистые прочие доходы (+), убытки (-)
  Чистый текущий доход до
эксплуатационно-управленческих
расходов и до формирования резервов
(+), убыток (-)
6 Созданные резервы за минусом
восстановленных (+,-)
7 Эксплуатационные и управленческие
расходы
  Прибыль до налогообложения (+),
убыток (-)

------------------------------

* За отдельные периоды.


Таблица 4.12


Структура чистого дохода кредитных организаций региона*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

в % к итогу

    1.01.гг 1.04.гг 1.07.гг 1.10.гг 1.01.гг
1 Чистый процентный доход (+), убыток
(-)







Аналогично таб. 4.10.
2 Чистый доход от операций по
купле-продаже ценных бумаг и их
переоценки (+), убыток (-)
3 Чистый доход от операций с
иностранной валютой, чеками (в т.ч.
дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в
иностранной валюте (+), убыток (-)
4 Чистые комиссионные доходы (+),
убытки (-)
5 Чистые прочие доходы (+), убытки (-)
  Чистый текущий доход до
эксплуатационно-управленческих
расходов и до формирования резервов
(+), убыток (-)

------------------------------

* Нарастающим итогом.


Таблица 4.13


Структура чистого дохода кредитных организаций региона по кварталам*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

в % к итогу

    I кв. II кв. Ill кв. IV кв.
1 Чистый процентный доход (+), убыток
(-)





Аналогично таб. 4.10.
2 Чистый доход от операций по
купле-продаже ценных бумаг и их
переоценки (+), убыток (-)
3 Чистый доход от операций с
иностранной валютой, чеками (в т.ч.
дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в
иностранной валюте (+), убыток (-)
4 Чистые комиссионные доходы (+),
убытки (-)
5 Чистые прочие доходы (+), убытки (-)
  Чистый текущий доход до
эксплуатационно-управленческих
расходов и до формирования резервов
(+), убыток (-)

------------------------------

* За отдельные периоды.


Таблица 4.14


Показатели рентабельности деятельности кредитных организаций региона по кварталам*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

в %

  I кв. II кв. Ill кв. IV кв.
Коэффициент прибыльности собственных
средств (капитала) (К п.с.с.)
(0409102 символ 33001 - символ 33002)/ (средняя
хронологическая величина капитала**) х 100
Коэффициент прибыльности активов (К п.а.) (0409102 символ 33001 - символ 33002)/ (средняя
хронологическая величина сальдированных активов***) х
100

------------------------------

* За отдельные периоды.

** До 01.01.02 рассчитывается в соответствии с Положением Банка России от 01.06.98 N 31-П, с 01.01.02 - в соответствии с Положением Банка России от 26.11.01 N 159-П, с 01.04.03 - в соответствии с Положением Банка России от 10.02.03 N 215-П.

*** Сальдированные активы: "Всего активов" (таб. 3.5).


Адекватность капитала кредитных организаций региона


Таблица 5.1


Распределение кредитных организаций (КО) региона по величине капитала*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Дата Действующие КО КО, имеющие
отрицательный
капитал
КО с капиталом 0 -
0,5 млн. евро
КО с капиталом 0,5
- 1 млн. евро
КО с капиталом 1 -
3 млн. евро
КО с капиталом 3 -
5 млн. евро
КО с капиталом
с выше 5 млн. евро
капитал,
млн.
руб.
количество
КО, единиц
капитал,
млн.
руб.
количест-
во КО,
единиц
капитал,
млн.
руб.
количест-
во КО,
единиц
капитал,
млн.
руб.
количест-
во КО,
единиц
капитал,
млн.
руб.
количест-
во КО,
единиц
капитал,
млн.
руб.
количест-
во КО,
единиц
капитал,
млн.
руб.
количество
КО, единиц
1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг

1.мм.гг
                           

------------------------------

* Рассчитывается по данным отчетности кредитных организаций по форме 0409134.


Примечание.

Расчеты по г. Москва осуществляются без учета данных Сбербанка России.


Таблица 5.2


Факторы изменения собственных средств (капитала)* кредитных организаций региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  1.мм.гг
млн. руб.
1.мм.гг
млн. руб.
Изменение,
млн. руб.
Структура, %
1. Факторы роста капитала       100%
1.1. Уставный капитал

1.2. Эмиссионный доход

1.3. Прибыль и фонды КО

1.4. Часть резервов на возможные потери по ссудам
(резервы общего характера)

1.5. Субординированные кредиты

1.6. Прочие
строки 101 + 102 + 206 + 207
строки 103 + 104
строки 105 + 106 + 107 111 + 203 + 204 + 209
строка 202
строка 205
строки 108 + 109 110 + 201 + 208
2. Факторы снижения капитала       100%
2.1. Убытки

2.2. Нематериальные активы

2.3. Недосозданные резервы на возможные потери

2.4. Просроченная дебиторская задолженность

2.5. Превышение затрат на приобретение
материальных активов над собственными источниками

2.6. Собственные выкупленные акции

2.7. Источники собственных средств, для
формирования которых использованы ненадлежащие
активы

2.8. Снижение источников дополнительного капитала
с учетом ограничений, накладываемых пунктом 3.11
Положения Банка России от 10.02.03 N 215-П

2.9. Прочие
строки 116 + 117
строка 113
строки 119 + 301 + 302 + 303
строка 304
строка 502
строка 114
строки 120 + 210
строки 211-212
строки 115 + 118 305 + 501 + 503
Собственные средства (капитал) - итого**
(стр. 1 - стр. 2 таблицы)
       

------------------------------

* Рассчитывается по данным отчетности кредитных организаций по форме 0409134 в редакции Положения Банка России от 10.02.03 N 215-П.

** Соответствует строке 000 формы 0409134.


Таблица 5.3


Динамика активов кредитных организаций региона, взвешенных по уровню кредитного риска


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Активы, взвешенные по уровню кредитного риска* 1.мм.гг 1.мм.гг
млн. руб. в % к итогу млн. руб. в % к итогу
1 группа активов

2 группа активов

3 группа активов

4 группа активов

5 группа активов
       
Сумма активов кредитных организаций, взвешенных
по уровню кредитного риска
  100%   100%

------------------------------

* Учитываются активы, отраженные на балансовых счетах бухгалтерского учета.

Таблица учитывает изменения в порядке расчета активов, взвешенных по уровню риска.

До 01.04.04 группировка активов соответствует требованиям Инструкции Банка России от 01.10.97 N 1, с 01.05.04 - Инструкции Банка России от 16.01.04 N 110-И.


Таблица 5.4


Динамика и структура показателя достаточности капитала кредитных организаций региона*(1)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
1 Собственные средства (капитал), млн. руб.          
2 Активы, взвешенные по уровню риска, млн. руб.

В том числе:

- величина кредитного риска по активам, отраженным на
балансовых счетах бухгалтерского учета, млн. руб.

- величина кредитного риска по условным
обязательствам кредитного характера (КРВ), млн.
руб.*(2)

- величина кредитного риска по срочным сделкам
(КРС)*(3), млн. руб.

- величина рыночного риска (РР), млн. руб.

- требования банка к контрагенту по обратной
(срочной) части сделок, возникшие в результате
приобретения финансовых активов с одновременным
принятием обязательств по их обратному отчуждению, за
вычетом расчетного резерва (Трбк), млн. руб.

- сумма требований к связанным с банком лицам,
взвешенных по уровню риска (Трбл), млн. руб.
         
3 Сумма резервов, созданных под обесценение ценных
бумаг и на возможные потери по ссудам 2-4 групп риска
(Рз), млн. руб.
         
4 Отношение собственных средств (капитала) к активам,
взвешенным по уровню риска (показатель достаточности
капитала)*(4), %
         
Справочно (по кредитным организациям с положительным капиталом):
  Собственные средства (капитал), млн. руб.          
  Отношение собственных средств (капитала) к активам,
взвешенным по уровню риска (показатель достаточности
капитала), %
         

------------------------------

*(1) Для расчета показателя достаточности капитала использованы данные отчетности кредитных организаций для расчета норматива достаточности капитала H1, определенного до 01.04.04 Инструкцией Банка России от 01.10.97 N 1, с 01.05.04 - Инструкцией Банка России от 16.01.04 N 110-И.

*(2) До 01.04.04 показатель КРВ рассчитывался как "Величина кредитного риска по инструментам, отражаемым на внебалансовых счетах"

*(3) С 01.05.04 при расчете показателя достаточности капитала величина КРС уменьшается на сумму созданного резерва по срочным сделкам.

*(4) До 01.04.04 при расчете показателя достаточности капитала совокупная величина рисков уменьшалась на величину Рз.


Примечание. Величины КРВ и КРС учитываются при расчете норматива Н1 с 01.02.99, РР - с 01.04.00, Трбк и Трбл - с 01.05.04.


Таблица 5.5


Структура активов кредитных организаций региона, взвешенных по уровню риска


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  1.мм.гг 1.мм.гг
млн. руб. в % к сумме
активов,
взвешенных по
уровню риска
млн. руб. в % к сумме
активов,
взвешенных
по уровню
риска
Активы, взвешенные по уровню риска





Аналогично
таб. 5.4.
100,0   100,0
В том числе:      
- величина кредитного риска по активам,
отраженным на балансовых счетах
бухгалтерского учета
     
- величина кредитного риска по условным
обязательствам кредитного характера (КРВ)
     
- величина кредитного риска по срочным
сделкам (КРС)
     
- величина рыночного риска (РР)      
- требования банка к контрагенту по обратной
(срочной) части сделок, возникшие в
результате приобретения финансовых активов с
одновременным принятием обязательств по их
обратному отчуждению, за вычетом расчетного
резерва (Трбк)
     
- сумма требований к связанным с банком
лицам, взвешенных по уровню риска (Трбл)
     
Справочно:
Собственные средства (капитал)   х   х

Таблица 5.6


Кредитные организации региона с положительным капиталом, не соблюдающие норматив достаточности капитала (Н1)*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Показатели 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг 1.мм.гг
Количество кредитных организаций, единиц        
Удельный вес кредитных организаций, не соблюдающих
норматив Н1 на дату отчетности, в общем количестве
действующих КО региона, %
       
Удельный вес активов кредитных организаций, не
соблюдающих норматив Н1 на дату отчетности, в
совокупных активах действующих КО региона, %
       
Количество кредитных организаций со значением
норматива Н1 на дату отчетности менее 2%, единиц
       
Справочно:**
По КО региона, в отношении которых Банк России может применять принудительные меры воздействия за
несоблюдение норматива H1 (несоблюдение норматива Н1 в совокупности за 6 и более операционных дней
в течении 30 последовательных операционных дней, предшествующих отчетной дате).
Количество указанных кредитных организаций, единиц Показатель рассчитывается по данным отчетности
КО о нарушении нормативов на внутримесячные
даты по форме 0409135
Удельный вес активов указанных кредитных
организаций в совокупных активах действующих КО
региона, %
Размер активов КО определяется на дату
отчетности

------------------------------

* До 01.04.04 соответствует требованиям Инструкции Банка России от 01.10.97 N 1, с 01.05.04 Инструкции Банка России от 16.01.04 г. N 110-И.

** Показатели раздела "Справочно" рассчитываются с 01.05.04.


Кредитный риск


Таблица 6.1


Динамика и структура просроченной задолженности кредитных организаций региона по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Показатель На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
Просроченная задолженность по кредитам, депозитам
и прочим размещенным средствам, млн. руб.

Удельный вес просроченной задолженности в общей
сумме кредитов, депозитов и прочих размещенных
средств КО региона, %



Используются данные соответствующих показателей
таб. 3.7 и 3.8, рассчитанных на основе формы
0409101.
Просроченная задолженность по кредитам, депозитам
и прочим размещенным средствам в рублях, млн. руб.

Удельный вес просроченной задолженности в рублях в
общей сумме рублевых кредитов, депозитов и прочих
размещенных средств КО региона, %
Просроченная задолженность по кредитам, депозитам
и прочим размещенным средствам в иностранной
валюте, млн. руб.

Удельный вес просроченной задолженности в
иностранной валюте в общей сумме валютных
кредитов, депозитов и прочих размещенных средств
КО региона, %

Таблица 6.2


Структура просроченной ссудной задолженности кредитных организаций региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Показатели Просроченная задолженность по ссудам
(по видам заемщиков), млн. руб.
Удельный вес просроченной
задолженности в общей сумме ссудной
задолженности (по видам заемщиков),
в %
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные
нефинансовым предприятиям и
организациям-резидентам

Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные юридическим
лицам - нерезидентам (кроме банков)

Кредиты, депозиты и иные размещенные
средства, предоставленные финансовому
сектору

Кредиты, депозиты и иные размещенные
средства, недоставленные кредитным
организациям-нерезидентам

Кредиты и прочие размещенные
средства, предоставленные
государственным финансовым органам и
внебюджетным фондам

Кредиты физическим лицам-резидентам

Кредиты физическим лицам-нерезидентам










Используются данные соответствующих показателей таб. 3.7, рассчитанных на
основе формы 0409101.

Таблица 6.3


Распределение кредитных организаций региона по удельному весу просроченной задолженности в кредитном портфеле


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Удельный вес просроченной
задолженности в общей сумме кредитов,
депозитов и прочих размещенных
средств КО региона, %
Количество кредитных организаций,
единиц
Удельный вес в совокупных активах КО
региона, %
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
от 0% до 5%

от 5% до 10%

от 10% до 15%

от 15% до 20%

от 20% до 60%

от 60% до 90%

более 90%

Просроченная задолженность
отсутствует

Кредиты, депозиты и прочие
размещенные средства отсутствуют








Используются данные таб. 3.7.

Таблица 6.4


Качество ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности КО региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

в % от общего объема выданных ссуд

  На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг


Ссуды, ссудная и
приравненная к ней
задолженность:
Стандартные гр. 2 строка 16 по соотв. виду / гр. 2 строка 16 - всего
Нестандартные гр. 2 строка 16 по соотв. виду / гр. 2 строка 16 - всего
Сомнительные гр. 2 строка 16 по соотв. виду / гр. 2 строка 16 - всего
Проблемные гр. 2 строка 16 по соотв. виду / гр. 2 строка 16 - всего
Безнадежные гр. 2 строка 16 по соотв. виду / гр. 2 строка 16 - всего
Ссуды, классифицированные в
соответствии с п.п. 3.10
Положения Банка России от
26.03.04 N 254-П
гр. 2 строка 17.1 / гр. 2 строка 16 - всего
Ссуды, классифицированные в
соответствии с п.п. 3.14.3
Положения Банка России от
26.03.04 N 254-П
гр. 2 строка 17.2 / гр. 2 строка 16 - всего


Резерв на
возможные потери
по ссудам
Расчетный гр. 10 строка 16 - всего / гр. 2 строка 16 - всего
Расчетный,
скорректированный на сумму
обеспечения
гр. 11 строка 16 - всего / гр. 2 строка 16 - всего
Сформированный гр. 12 строка 16 - всего / гр. 2 строка 16 - всего
Сформированный в % от
расчетного
гр. 12 строка 16 - всего /гр. 10 строка 16 - всего
Сформированный в % от
расчетного,
скорректированного на сумму
обеспечения
гр. 12 строка 16 - всего / гр. 11 строка 16 - всего

Примечание.

Показатели рассчитываются на основании данных раздела 1 формы 0409115 в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.04 N 1376-У.


Таблица 6.5


Распределение кредитных организаций региона по доле стандартных ссуд в общем объеме ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Доля стандартных ссуд в
общем объеме ссуд, ссудной
и приравненной к ней
задолженности*, %
Количество кредитных организаций,
единиц
Удельный вес активов в совокупных
активах КО региона, %
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
Ссуды отсутствуют

Стандартные ссуды
отсутствуют

Менее 10%

От 10% до 30%

От 30% до 50%

Более 50%
               

------------------------------

* Доля стандартных ссуд в общем объеме ссуд = (Графа 2 строка 16 по 1 группе)/ (Графа 2) строка 16 - всего


Примечание.

Показатели таблицы рассчитываются на основании данных раздела 1 формы 0409115 в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.04 N 1376-У.


Таблица 6.6


Динамика структуры портфеля однородных ссуд и величины сформированного по ним резерва на возможные потери


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  Ha 1 мм.гг Ha 1 мм.гг
  в млн. руб. в % к общему
объему ссудной и
приравненной к
ней
задолженности,
обособленной в
портфели
однородных ссуд
в млн. руб. в % к общему
объему ссудной
и приравненной
к ней
задолженности,
обособленной в
портфели
однородных
ссуд
1. Ссуды, ссудная и приравненная к ней
задолженность, обособленные в портфели
однородных ссуд - всего (млн. руб.)
Гр. 4 стр. 1 разд.
2
X    
1.1 в том числе классифицированные в:

- портфель стандартных ссуд -

- портфель ссуд с величиной резерва свыше 0
до 20% -

- портфель ссуд с величиной резерва свыше 20
до 50% -

- портфель ссуд с величиной резерва свыше
50% -
Гр. 4 стр. 1.1. по
соответст. группе
разд. 2
Гр. 4 стр. 1.1.
по соответст.
группе разд. 2/
Гр. 4 стр. 1
разд. 2 х 100%
   
1.2 из них:

- портфели ссуд, предоставленных физическим
лицам -
- портфели ссуд, предоставленных юридическим
лицам (кроме кредитных организаций) -

- портфели ссуд, предоставленных кредитным
организациям -
Гр. 4 стр. 1.2 по
соответст. группе
разд. 2
Гр. 4 стр. 1.2 по
соответст. группе
разд. 2/ Гр. 4
стр. 1 разд. 2 х
100%
   
2. Сформированный резерв на возможные потери
по ссудам, обособленным в портфели
однородных ссуд - всего (млн. руб.)
Гр. 8 стр. 1 разд.
2
Гр. 8 стр. 1
разд. 2/ гр. 4
стр. 1 разд. 2 х
100%
   
Справочно:

Удельный вес ссуд, ссудной и приравненной к
ней задолженности, обособленных в портфели
однородных ссуд, в общей сумме ссудной и
приравненной к ней задолженности (в %)


Гр. 4 стр. 1 разд. 2/(Гр. 2 стр. 16
разд. 1 + гр. 4 стр. 1 разд. 2) х
100%
   

Примечание.

Показатели таблицы рассчитываются на основании данных раздела 2 формы 0409115 в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.04 N 1376-У.


Таблица 6.7


Основные характеристики резерва на возможные потери по категориям качества ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Вид ссудной задолженности Резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
Сформированный
резерв на
возможные потери в
% от расчетного
Сформированный
резерв на
возможные потери в
% от ссудной
задолженности
данного вида
Справочно (млн. руб.):
Расчетный Расчетный,
скорректированный на
сумму обеспечения
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1. Ссуды, ссудная и приравненная к ней
задолженность - всего
Гр. 12
стр. 16/гр. 10
стр. 16
Гр. 12 стр. 16/
гр. 2 стр. 16
Гр. 10 по
соответствующим
строкам
Гр. 11 по
соответствующим
строкам
В том числе:  
1.1. Предоставленные кредиты,
размещенные депозиты и прочие
размещенные средства, включая требования
на получение (возврат) долговых ценных
бумаг, акций и векселей, предоставленных
по договору займа, кредитным
организациям - всего
Гр. 12 стр. 1/
гр. 10 стр. 1
Гр. 12 стр. 1/гр.
2 стр. 1
       
1.2. Предоставленные кредиты,
размещенные депозиты и прочие
размещенные средства, включая требования
на получение (возврат) долговых ценных
бумаг, акций и векселей, предоставленных
по договору займа, клиентам - всего
Гр. 12 стр. 2/гр.
10 стр. 2
Гр. 12 стр. 2/гр.
2 стр. 2
       
1.3. Учтенные векселя кредитных
организаций - всего
Гр. 12 стр. 3/
гр. 10 стр. 3
Гр. 12 стр. 3/ гр.
2 стр. 3
       
1.4. Учтенные векселя клиентов - всего Гр. 12 стр. 4/
гр. 10 стр. 4
Гр. 12 стр. 4/гр.
2 стр. 4
       
1.5. Суммы, уплаченные кредитной
организацией бенефициару по банковским
гарантиям, но не взысканные с принципала
- всего
Гр. 12 стр. 5/
гр. 10 стр. 5
Гр. 12 стр. 5/ гр.
2 стр. 5
       
1.6 Денежные требования кредитной
организации по сделкам финансирования
под уступку денежного требования
(факторинг) - всего
Гр. 12 стр. 6/гр.
10 стр. 6
Гр. 12 стр. 6/гр.
2 стр. 6
       
1.7. Требования кредитной организации по
приобретенным по сделке правам
(требованиям), (уступка требования) -
всего
Гр. 12 стр. 7/гр.
10 стр. 7
Гр. 12 стр. 7/ гр.
2 стр. 7
       
1.8. Требования по приобретенным на
вторичном рынке закладным - всего
Гр. 12 стр. 8/
гр. 10 стр. 8
Гр. 12 стр. 8/ гр.
2 стр. 8
       
1.9. Требования по сделкам продажи
(покупки) финансовых активов с отсрочкой
платежа (поставки) финансовых активов, к
кредитным организациям - всего
Гр. 12 стр. 9/
гр. 10 стр. 9
Гр. 12 стр. 9/ гр.
2 стр. 9
       
1.10. Требования по сделкам продажи
(покупки) финансовых активов с отсрочкой
платежа (поставки) финансовых активов, к
клиентам - всего
Гр. 12
стр. 10/гр. 10
стр. 10
Гр. 12 стр. 10/
гр. 2 стр. 10
       
1.11. Требования кредитной организации к
плательщикам по оплаченным аккредитивам
(в части непокрытых экспортных и
импортных аккредитивов) - всего
Гр. 12
стр. 11/гр. 10
стр. 11
Гр. 12 стр. 11/гр.
2 стр. 11
       
1.12. Требования к контрагенту -
кредитной организации по возврату
денежных средств по второй части сделки
по приобретению ценных бумаг или иных
финансовых активов с обязательством их
обратного отчуждения (приобретения) -
всего
Гр. 12
стр. 12/гр. 10
стр. 12
Гр. 12 стр. 12/гр.
2 стр. 12
       
1.13. Требования к контрагенту - клиенту
по возврату денежных средств по второй
части сделки по приобретению ценных
бумаг или иных финансовых активов с
обязательством их обратного отчуждения
(приобретения) - всего
Гр. 12
стр. 13/гр. 10
стр. 13
Гр. 12 стр. 13/гр.
2 стр. 13
       
1.14. Требования по операциям финансовой
аренды (лизинга) - всего
Гр. 12 стр. 14/
гр. 10 стр. 14
Гр. 12 стр. 14/гр.
2 стр. 14
       
1.15. Иные требования кредитной
организации, которым присущ кредитный
риск и задолженность по которым должна
быть погашена контрагентом в
соответствии с заключенным договором
либо в соответствии с законодательством
Российской Федерации - всего
Гр. 12
стр. 15/гр. 10
стр. 15
Гр. 12 стр. 15/гр.
2 стр. 15
       

------------------------------

Примечание.

Показатели таблицы рассчитываются на основании данных раздела 1 формы 0409115 в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.04 N 1376-У.


Таблица 6.8


Характеристика резерва на возможные потери по категориям качества ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Категория
качества
Удельный вес
сформированного резерва
данной группы в
суммарном итоге
Резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
Сформированный, в % от
расчетного данной
категории качества
Сформированный, в % от
расчетного,
скорректированного на сумму
обеспечения, данной
категории качества
Сформированный, в % от
ссудной задолженности
данной категории качества
На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
I (высшая)
стандартные
гр. 12 стр. 16 по данной
категории качества /
гр. 12 стр. 16 всего
гр. 12 стр. 16 по данной
категории качества /
гр. 10 стр. 16 по данной
категории качества
гр. 12 стр. 16 по данной
категории качества / гр. 11
стр. 16 по данной категории
качества
гр. 12 стр. 16 по данной
категории качества / гр. 2
стр. 16 по данной категории
качества
II
нестандартные
III
сомнительные
IV проблемные
V (низшая)
безнадежные

Примечание.

Показатели таблицы рассчитываются на основании данных раздела 1 формы 0409115 в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.04 N 1376-У.


Таблица 6.9


Концентрация кредитных рисков на одного акционера (участника) и на одного инсайдера


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Показатели На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1. Крупные кредитные риски
1.1 Количество кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н7 на отчетную дату,
единиц
   
Удельный вес активов кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н7 на отчетную дату, в
совокупных активах КО региона, в %
   
1.2 Количество кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н6 на отчетную дату,
единиц
   
Удельный вес активов кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н6 на отчетную дату, в
совокупных активах КО региона, в %
   
2. Концентрация кредитных рисков на одного акционера и на одного
инсайдера
2.1 Количество кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н9.1 на отчетную дату,
единиц
   
Удельный вес активов кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н9.1 на отчетную дату, в
совокупных активах КО региона, в %
   
2.2 Количество кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н10.1 на отчетную дату,
единиц
   
Удельный вес активов кредитных
организаций, не соблюдающих
норматив Н10.1 на отчетную дату, в
совокупных активах КО региона, в %
   

Примечание.

Показатели рассчитываются до 01.04.04 в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 01.10.97 N 1, с 01.05.04 - Инструкции Банка России от 16.01.04 N 110-И.

Для расчетов используются данные по форме 0409135 (раздел "Значения обязательных нормативов") и форме 0409118.


Таблица 6.10


Структура величины кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера кредитных организаций региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

N п/п Характер кредитного риска по финансовым
инструментам
Взвешенный кредитный эквивалент
на 1 мм.гг. на 1 мм.гг.
млн. руб. в % к итогу млн. руб. в % к итогу
1 Высокий риск        
1.1. Банковские гарантии и поручительства        
1.2. Гарантии платежа по чекам (аваль) в случае
отсутствия депонированных средств на счете
чекодателя
       
1.3. Вексельные поручительства (аваль)        
1.4. Аккредитивы        
1.5. Неиспользованные кредитные линии        
1.6. Неиспользованные лимиты по предоставлению
кредита в виде "овердрафт"
       
1.7. Индоссаменты        
1.8. Акцепты        
1.9. Уступка прав требования        
1.10. Долгосрочные обязательства по осуществлению
операций
       
1.11. Денежные обязательства по обратной (срочной)
части сделок по отчуждению финансовых активов с
обязательством из обратного выкупа
       
1.12. Другие        
2 Средний риск        
2.1. Дополнительные обязательства по гарантиям        
2.2. Аккредитивы        
2.3. Краткосрочные обязательства по осуществлению
операций
       
2.4. Андеррайтинговые обязательства        
2.5. Неиспользованные кредитные линии        
2.6. Индоссаменты        
2.7. Неиспользованные лимиты по предоставлению
кредита в виде "овердрафт"
       
2.8. Банковские гарантии и поручительства        
2.9. Другие        
3 Низкий риск        
3.1. Аккредитивы        
3.2. Индоссаменты        
3.3. Другие        
4 Риск отсутствует        
4.1. Обязательства по намеченным операциям        
4.2. Индоссаменты        
4.3. Другие        
  Итоговая величина кредитного риска (КРВ)   100,00   100,00

Примечание.

Таблица заполняется на основании информации по условным обязательствам кредитного характера по форме, приведенной в п. 12 Приложения 2 к Инструкции Банка России от 16.01.04 N 110-И.


Таблица 6.11


Структура величины кредитного риска по срочным сделкам кредитных организаций региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

млн. руб.

Показатель Взвешенная величина
кредитного риска
На 1.мм.гг На 1.мм.гг
1. Сделки, заключенные в рамках
компенсационного соглашения - всего
   
2. Сделки, заключенные не в рамках
компенсационного соглашения - всего
   
3. Сделки, заключенные на организованных
торговых площадках стран, не входящих в
состав "группы развитых стран"
   
Итого: - величина кредитного риска по
срочным сделкам (КРС)
   

Примечание.

Показатели рассчитываются в соответствии с Приложением 3 к Инструкции Банка России от 16.01.04 N 110-И.


Таблица 6.12


Показатели платежеспособности и финансовой устойчивости предприятий-ссудозаемщиков региона по отраслям экономики*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

(%)

  Уровень фактического
самофинансирования
Коэффициент текущей
ликвидности**
Доля обязательств перед
банками в общем объеме
обязательств предприятий
Рентабельность активов***
1 2 3 4
За... За... За... За... За... За... За... За...
нп кп нп кп нп кп нп кп нп кп нп кп        
I. Всего по
предприятиям-ссудоза-
емщикам (по отраслям
экономики)

1. Промышленность

1.1.
Электроэнергетика

1.2. Топливная
промышленность

1.3. Черная
металлургия

1.4. Цветная
металлургия

1.5. Химическая и
нефтехимическая
промышленность

1.6. Машиностроение и
металлообработка

1.7. Лесная,
деревообрабатывающая
и целлюлозно-бумажная
промышленность

1.8. Промышленность
строительных
материалов

1.9. Легкая
промышленность

1.10. Пищевая
промышленность

2. Сельское хозяйство

3. Строительство

4. Торговля

5. Общественное
питание

6. Транспорт и связь

II. По крупнейшим
предприятиям-
ссудозаемщикам

1.

2.

10.
(стр. 23/стр. 13) х 100 (стр. 13 - стр. 10 -
стр. 1)/ стр. 18 х 100
(стр. 17 + стр. 20) /
(стр. 16 + стр. 18) х 100
стр. 35 / ((стр. 13нп +
стр. 13кп) / 2) х 100

------------------------------

* Показатели рассчитываются на основе выборки предприятий из числа участников мониторинга предприятий Банком России (в соответствии с Положением Банка России N 186-П от 19.03.02 "О проведении мониторинга предприятий Банком России"). В алгоритме используются строки Приложения 1 "Мониторинг предприятий - II".

** Без учета просроченной дебиторской задолженности.

*** Рентабельность активов определяется за соответствующие периоды.


Примечание. (нп) - на началь периода; (кп) - на конец периода.


Рыночный риск


Таблица 7.1


Величина рыночного риска кредитных организаций региона*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

Наименование риска На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
млн. руб. в % к
совокупному
капиталу КО
региона***
Удельный вес в
рыночном
риске, %
Величина рыночного риска
(РР)** - всего
В том числе:
стр. 8
- валютного риска (ВР)** стр. 7 х 12,5
- процентного риска (ПР)** стр. 1 х 12,5
- фондового риска (ФР)** стр. 4 х 12,5
Справочно:
Количество кредитных
организаций, совершающих
операции, по которым
оценивается величина
рыночного риска
Доля активов указанных
кредитных организаций в
совокупных активах региона,
%
 

------------------------------

* Рассчитывается по форме 0409153 (в соответствии с Положением Банка России от 24.09.99 N 89-П). Величина рыночного риска учитывается при расчете норматива Н1 с 01.04.00.

** Величина рыночного риска и его составляющих определяются в соответствии с требованиями Положения Банка России от 24.09.99 N 89-П. Совокупный размер рыночного риска рассчитывается по следующей формуле: РР = 12,5 х (ВР + ПР + ФР).

*** По КО региона, отчитывающимся по форме 0409153.


Таблица 7.2


Динамика доли валютных активов и пассивов в совокупных активах и пассивах кредитных организаций региона


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
Доля валютных активов в совокупных
активах КО региона, %

Доля валютных пассивов в совокупных
пассивах КО региона, %

Разница в степени валютизации активов и
пассивов, процентных пунктов
           

Таблица 7.3


Требования и обязательства крединых организаций региона в иностранной валюте по балансовым и внебалансовым позициям


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг На 1.мм.гг
млн. руб. в % к
совокупно-
му
капиталу*
млн. руб. в % к
совокупно-
му
капиталу*
млн. руб. в % к
совокуп-
ному
капиталу*
млн. руб. в % к
совокупно-
му
капиталу*
Балансовые позиции

Требования

Обязательства

Превышение требований над
обязательствами (+) или
обязательств над
требованиями (-)


сальдированные активы (вал. часть)

сальдированные пассивы (вал. часть)

сальдированные активы (вал. часть) - сальдированные пассивы (вал. часть)
Внебалансовые позиции**

Требования


Обязательства


Превышение требований над
обязательствами (+) или
обязательств над
требованиями (-)


Сумма остатков по счетам Раздела "Г" "Срочные операции" плана счетов по активам
(вал. часть)

Сумма остатков по счетам Раздела "Г" "Срочные операции" плана счетов по пассивам
(вал. часть)

Сумма остатков по счетам Раздела "Г" "Срочные операции" плана счетов по активам
(вал. часть) - Сумма остатков по счетам Раздела "Г "Срочные операции" плана счетов
по пассивам (вал. часть)

------------------------------

* Совокупный капитал кредитных организаций, имеющих лицензию на ведение операций с иностранной валютой.

** По срочным операциям (раздел "Г" плана счетов).


Таблица 7.4


Выполнение кредитными организациями региона лимитов открытой валютной позиции (ОВП)


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

  год
I кв. II кв. III кв. IV кв.
Количество кредитных организаций, нарушивших
лимиты ОВП, единиц
Количество кредитных организаций, у которых графа 3
(Количество случаев нарушения банком лимита ОВП за
отчетный квартал) не равна 0.
Удельный вес активов кредитных организаций,
нарушивших лимиты ОВП, в активах кредитных
организаций региона, имеющих валютную
лицензию, %*
       

Примечание.

По данным Приложения 4 Инструкции Банка России от 22.05.96 N 41.

* На 1 число месяца, следующего за отчетным кварталом.


Ликвидность кредитных организаций в регионе


Таблица 8.1


Динамика активов и пассивов кредитных организаций региона по срокам востребования (погашения)*


                         (наименование региона)
_________________________________________________________________________

млн. руб.

  На 1.мм.гг На 1.мм.гг
Сроки, оставшиеся до
востребования (погашения)
Сроки, оставшиеся до
востребования (погашения)
  до 30 дней до 1 года свыше
1 года
до 30
дней
до 1 года свыше
1 года
Ликвидные активы            
1. Денежные средства            
2. Вложения в торговые ценные бумаги            
3. Ссудная и приравненная к ней задолженность            
4. Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи            
5. Вложения в инвестиционные ценные бумаги,
удерживаемые до погашения
           
6. Прочие активы            
7. Итого ликвидных активов            
Пассивы            
8. Средства кредитных организаций            
9. Средства клиентов,
из них
           
9.1 вклады физических лиц            
10. Выпущенные долговые обязательства            
11. Прочие обязательства            
12. Итого обязательств            
13. Внебалансовые обязательства и гарантии,
выданные кредитной организацией
           
Показатели ликвидности            
14. Избыток (дефицит) ликвидности
(стр. 7 - (стр. 12 + 13)
           
15. Коэффициент избытка (дефицита) ликвидности
(стр. 14/стр. 12) х 100%
           
Степень использования краткосрочных обязательств в
качестве источника формирования долгосрочных
активов**, в %
По форме 0409125 [стр. 7 (гр. 11-10) - стр. 12 (гр. 11-12)] /
стр. 12 гр. 10 x 100%
Дефицит ликвидного покрытия***, в % По форме 0409125 [стр. 12 гр. 6 - стр. 7 гр. 6] / стр. 12
гр. 6 x 100%

------------------------------

* Показатели рассчитываются на основе данных отчетности кредитных организаций по форме 0409125.

** С 01.04.04 рассчитывается как отношение превышения долгосрочных (свыше 1 года) ликвидных активов над обязательствами со сроком погашения свыше 1 года к краткосрочным обязательствам (менее 1 года).

*** С 01.04.04 рассчитывается как отношение превышения величины обязательств до востребования и сроком до 30 дней включительно над величиной ликвидных активов аналогичной срочности к общей величине указанных обязательств.


Таблица 8.2


Выполнение нормативов ликвидности действующими кредитными организациями региона


                            (наименование региона)
                   ________________________________________

Показатели На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
1. Мгновенной ликвидности    
Количество кредитных организаций, не соблюдающих
норматив Н2 на отчетную дату, единиц
   
Удельный вес кредитных организаций, не соблюдающих
норматив Н2 на отчетную дату, в общем количестве
действующих КО региона, %
   
Удельный вес активов кредитных организаций, не
соблюдающих норматив Н2 на отчетную дату, в
совокупных активах действующих КО региона, %
   
2. Текущей ликвидности    
Количество кредитных организаций, не соблюдающих
норматив Н3 на отчетную дату, единиц
   
Удельный вес кредитных организаций, не соблюдающих
норматив Н3 на отчетную дату, в общем количестве
действующих КО региона, %
   
Удельный вес активов кредитных организаций, не
соблюдающих норматив Н3 на отчетную дату, в
совокупных активах действующих КО региона, %
   
3. Долгосрочной ликвидности    
Количество кредитных организаций, не соблюдающих
норматив Н4, единиц
   
Удельный вес кредитных организаций, не соблюдающих
норматив Н4 на отчетную дату, в общем количестве
действующих КО региона, %
   
Удельный вес активов кредитных организаций, не
соблюдающих норматив Н4, в совокупных активах
действующих КО региона, %
   

Примечание.

Показатели рассчитываются до 01.04.04 в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 01.10.97 N 1, с 01.05.04 - Инструкции Банка России от 16.01.04 N 110-И.

Для расчета используются данные по форме 0409135 (раздел "Значения обязательных нормативов")


Таблица 8.3


Исполнение требований кредиторов по денежным обязательствам


                            (наименование региона)
                    _____________________________________

Показатели На
1.мм.гг
На
1.мм.гг
Количество кредитных организаций, неоднократно не
исполнявших требования кредиторов по денежным
обязательствам на протяжение последних шести месяцев,
единиц
   
Удельный вес активов кредитных организаций, имеющих
неоднократно неисполненные требования кредиторов, в
совокупных активах кредитных организаций региона, %
   

Примечание.

Рассчитывается на основании данных графы 5 отчетности по форме 0409351 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" Указания Банка России от 22.03.04 N 1398 "О перечне, формах, правилах и порядке составления и представления форм отчетности структурными подразделениями Банка России в Центральный банк Российской Федерации".


Банк России направляет Рекомендации по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе.

Целью рекомендаций является оказание методической помощи территориальным учреждениям Банка России в проведении анализа деятельности кредитных организаций региона, оценке уровня обеспеченности региона банковскими услугами и на этой основе - определение финансовой устойчивости кредитных организаций региона и перспектив их развития.

Анализ проводится по кредитным организациям, прошедшим государственную регистрацию и имеющим лицензию Банка России на осуществление банковских операций, т.е. по действующим кредитным организациям.

Анализ осуществляется по таким направлениям, как роль кредитных организаций в экономике региона, коммерческая деятельность кредитных организаций региона и риск кредитных организаций региона.

Анализ проводится на основе таблиц аналитических показателей, позволяющих выявлять текущие тенденции и сделать выводы по соответствующему направлению анализа.


Указание оперативного характера ЦБР от 28 декабря 2004 г. N 151-Т "О Рекомендациях по проведению анализа деятельности кредитных организаций и развития банковских услуг в регионе"


Текст Указания оперативного характера официально опубликован не был


Откройте нужный вам документ прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.