Кассационное определение СК по гражданским делам Смоленского областного суда от 06 декабря 2011 г. по делу N 33-3938

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего Малькова А.Г.,

судей: Гузенковой Н.В., Руденко Н.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе Ефимовой О.А. на заочное решение Ленинского районного суда города Смоленска от 20 сентября 2011 года.

Заслушав доклад судьи Гузенковой Н.В., судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ОАО Национальный Банк "Траст" (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Ефимовой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.08.2010г. в общей сумме ... руб. ... коп., указав в обоснование, что по названному договору ответчику был предоставлен кредит в сумме ... руб. на неотложные нужды. Обязательство по возврату кредита и уплаты процентов заемщик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, от погашения которой в добровольном порядке заемщик уклоняется.

В судебном заседании представитель Банка Сержантов В.Н. заявленные требования поддержал по вышеизложенным основаниям.

Ответчик Ефимова О.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась.

Заочным решением Ленинского районного суда города Смоленска от 20 сентября 2011 с Ефимовой О.А. в пользу Банка взыскана задолженность в сумме ... руб. ... коп., а также ... руб. ... коп. в возврат госпошлины.

В кассационной жалобе Ефимова О.А. просит решение суда отменить в части включения в сумму задолженности комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб., ссылаясь на нарушение судом норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения исходя из доводов жалобы и поступивших возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что 03.08.2010г. между сторонами заключен договор, в соответствии с которым ОАО НБ "Траст" предоставил Ефимовой О.А кредит в сумме ... руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 17% годовых.

В соответствии с п.3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежами, включающим в себя погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, а также плат и комиссии, предусмотренных сделкой и действующими тарифами.

Суд, установив, что в нарушение условий кредитного договора заемщиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, повлекшее образование задолженности, взыскал с ответчика в пользу Банка ... руб. ... коп., из которых: ... руб. ... коп. - сумма основного долга, ... руб. ... коп. - проценты за пользование кредитом, ... руб. ... коп. - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, ... руб. - плата за пропуск платежей, ... руб. ... коп. - проценты за просроченный долг.

Решение суда в части взыскания суммы задолженности по основному долгу, процентам, платы за пропуск платежей ответчицей Ефимовой О.А. не обжалуется, в связи с чем в указанной части его законность и обоснованность в силу положенийч. 1 ст. 347 ГПК РФ не являются предметом проверки судебной коллегии.

Включая в общую сумму задолженности размер платы за расчетно-кассовое обслуживание, суд неверно применил нормы материального права.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", регулирующего спорные правоотношения в области услуг по предоставлению кредитов, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" введено ограничение свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Само по себе данное положение не требует обязательного для заемщика заключения договора банковского счета с банком-кредитором в момент выдачи кредита.

Таким образом, квалификация договора потребительского кредита в качестве смешанного и содержащего в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, который предусматривает уплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, подтверждает нарушение кредиторомп. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".

Следовательно, нарушение действующего законодательства в виде заключения договора банковского счета, которым коммерческая организация обусловила выдачу кредита, влечет за собой его ничтожность в данной части (п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" ист. 168 ГК РФ).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Разрешая требование Банка о взыскании задолженности по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, суд должен был отказать в его удовлетворении, несмотря на отсутствие встречных требований ответчика о применении последствий недействительности ничтожной части сделки, поскольку в силу ч.2 ст.166 ГК РФ суд наделен правом применения таких последствий по собственной инициативе.

При таком положении в соответствии с абзацем 4 ст.361 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным изменить решение суда путем исключения из общей суммы взысканных денежных средств размера комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и составляющей ... руб. ... коп., в связи с нарушением судом норм материального права (п.4 ч.1 ст.362 ГПК РФ)

С учетом изложенного, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчик в пользу Банка, составляет ... руб. ... коп.

В связи с изменением размера взысканных в пользу истца денежных средств подлежит уменьшению и размер подлежащей возврату госпошлины, исчисленной на основании пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, до суммы в ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст.361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Ленинского районного суда города Смоленска от 20 сентября 2011 года изменить в части размера взысканной с Ефимовой О.А. в пользу Национального банка "Траст" (открытое акционерное общество) задолженности по кредитному договору, и считать взысканной сумму ... рублей ... копеек.

Взыскать с Ефимовой О.А. в пользу Национального банка "Траст" (открытое акционерное общество) в счет возмещения понесенных расходов по оплате госпошлины ... рубля ... копеек.

В остальной части это же решение оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: