Решение Кировского городского суда Ленинградской области от 29 марта 2012 г. по делу N 2-236

Кировский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Н.И. Савела,

при секретаре О.А. Ероховой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Ольшину А.К. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к А.К. Ольшину, ссылаясь на то, что ХХ марта 2011 года между ним и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании N ХХ на получение Персонального кредита. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 51 500 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 5 050 руб. 00 коп. Ответчик воспользовался данными денежными средствами. В настоящее время он принятые на себя обязательства не исполняет, образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 60 721 руб. 47 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 021 руб. 64 коп. (л.д. 2).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, в заявлении в адрес суда просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 2об., 29).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен (л.д. 28).

Суд, определив рассматривать дело в порядке заочного производства, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (п. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

ХХ марта 2011 года между ОАО "Альфа-Банк" и А.К. Ольшиным в офертно - акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании N ХХ на получение Персонального кредита. Сумма кредитования составила 51 500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 - го числа каждого месяца в размере 5 050 руб. 00 коп. (л.д. 7-10).

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления Персонального кредита, в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов, и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. До 2 ноября 2008 года (включительно) неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. С 3 ноября 2008 года неустойка взимается в размере 1% от суммы неуплаченных в срок платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности до 2 ноября 2008 года (включительно) начисляется штраф в размере 600 руб. С 3 ноября 2008 года штраф за факт образования задолженности не взимается (л.д. 5-6).

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности по состоянию на 13 января 2012 года составила:

- просроченный основной долг 47495 руб. 77 коп.,

- начисленные проценты 3 615 руб. 22 коп.,

- комиссия за обслуживание счета 465 руб. 73 коп.,

- штрафы и неустойки 9 144 руб. 75 коп., всего 60 721 руб. 47 коп. (л.д. 4, 21).

Проверив расчет и соотнеся его с данными выписок по счету, суд находит правильно рассчитанной и основанной на условиях соглашения о кредитовании задолженность Клиента перед Банком по следующим позициям:

- просроченный основной долг 47495 руб. 77 коп.,

- начисленные проценты 3615 руб. 22 коп.,

- неустойки за несвоевременную уплату основного долга 8 956 руб. 22 коп.

Расчет в части задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 465 руб. 73 коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 188 руб. 53 коп. суд во внимание не принимает в связи со следующим.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Условие кредитного договора в части взимания Банком ежемесячной комиссии за обслуживание счета являются ничтожным (ст. 168 ГК РФ), не влекущими юридических последствий (п. 1 ст. 166 ГК РФ).

Исходя из изложенного, задолженность ответчика по уплате просроченного основного долга по кредиту составляет 60 067 руб. 21 коп. (47495,77 + 3615,22 + 8956,22) и в этой части суд иск удовлетворяет.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере, исчисленном от суммы удовлетворенных требований, 2 002руб. 02 коп. и взыскивает их с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ольшина А.К. в пользу открытого акционерного общества "Альфа - Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N ХХ от ХХ марта 2011 года в размере 60067 руб. 21 коп. и государственную пошлину в размере 2002 руб. 02 коп., а всего 62 069 (шестьдесят две тысячи шестьдесят девять) руб. 23 коп., в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Кировский городской суд Ленинградской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Н.И. Савела