Решение Дубненского городского суда Московской области от 25 апреля 2012 г.

Решение Дубненского городского суда Московской области от 25 апреля 2012 г.
(Извлечение)

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Давидовской Е.Г.,

при секретаре Малышевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Травниковой Н.В. к ОАО "Восточный экспресс Банк" о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Травникова Н.В. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный экспресс Банк" о признании недействительными условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ОАО "Восточный экспресс банк", в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета (далее - БСС), открытого в валюте кредита и с БСС, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка в размере "данные изъяты" рублей, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора с обязанием ответчика возвратить ей неосновательно удержанные денежные средства в размере "данные изъяты" рублей.

В обосновании исковых требований истец Травникова Н.В. ссылалась на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО "Восточный экспресс Банк" был заключен кредитный договор путем подписания заявления на получение кредита N на сумму "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты"), со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, вид кредита евроремонт, с условием уплаты процентов в размере "данные изъяты" годовых, сумма к выдаче наличными денежными средствами составила "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты" евро). Курс евро на дату выдачи кредита - "данные изъяты" рублей. В заявлении в разделе "Б" "Данные о кредите" предусмотрено, что заявитель (заемщик) уплачивает кредитору комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета (БСС), открытого в валюте кредита и с БСС, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка в размере "данные изъяты" от "данные изъяты" рублей. ДД.ММ.ГГГГ данная комиссия в размере "данные изъяты" рублей была оплачена истцом в Операционный офис N Московского филиала г. Дубна ОАО КБ "Восточный". По мнению истца, действия банка по взиманию платы за снятие наличные денежных средств с банковского специального счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Истцом было отправлено письмо ответчику с просьбой возвратить незаконно удержанные денежные средства в размере "данные изъяты" рублей. На данную претензию ответчик ответил отказом, в связи с чем Травникова Н.В. обратилась в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец Травникова Н.В. исковые требования поддержала, дала объяснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО "Восточный экспресс Банк" в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседани извещен надлежащим образом, причины своей неявки не сообщил. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив заявление, выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, то они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Травниковой Н.В. и ОАО "Восточный экспресс Банк" в лице представителя Операционного офиса N Московский филиал г. Дубна ОАО КБ "Восточный" Аржановой Н.Г. было подписано Заявление на получение кредита N на сумму основного долга "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты" евро "данные изъяты"), со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, вид кредита евроремонт, с условием уплаты процентов в размере "данные изъяты"% годовых, сумма к выдаче наличными денежными средствами составила "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты" евро). Курс евро на дату выдачи кредита - "данные изъяты" рублей. В заявлении в разделе "Б" "Данные о кредите" предусмотрено, что заявитель (заемщик) уплачивает кредитору комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета (БСС), открытого в валюте кредита и с БСС, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка в размере "данные изъяты" от "данные изъяты" рублей. ДД.ММ.ГГГГ данная комиссия в размере "данные изъяты" рублей была оплачена истцом в Операционный офис N Московского филиала г. Дубна ОАО КБ "Восточный". На претензию Травниковой Н.В. с требованием возвратить незаконно удержанную, по ее мнению, комиссию ответчик ответил отказом.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, а именно: копией заявления на получение кредита (л.д. 4-5), копией справки - подтверждения (л.д. 6), типовыми условиями потребительского кредита (л.д. 7-8), копией претензии (л.д. 9-10), копией ответа на претензию (л.д. 11).

Удовлетворяя исковые требования Травниковой Н.В. к ОАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, суд принимает во внимание, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 Положения ЦБ РФ предусматривает, что физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, являются ущемлением прав потребителей.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сранению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей, признаются недействительными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора, заключенного между Травниковой Н.В. и ОАО "Восточный экспресс банк", в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета - недействительно, в связи с чем уплаченная истцом комиссия в размере "данные изъяты" рублей подлежат взысканию с ответчика в ее пользу.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" и с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, согласно которой издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в местный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно в размере "данные изъяты" рублей, согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Травниковой Н.В. к ОАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности договора и возврата денежных средств - удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Травниковой Н.В. и ОАО "Восточный экспресс банк", в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита и с банковского специального счета, открытого в рублях, в банкоматах и кассах банка в размере "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты" евро "данные изъяты" евроцент).

Взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в пользу Травниковой Н.В. комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета в размере "данные изъяты" копеек.

Взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" государственную пошлину в размере "данные изъяты" рублей в доход местного бюджета.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: