Решение Мытищинского городского суда Московской области от 19 марта 2012 г.

Решение Мытищинского городского суда Московской области от 19 марта 2012 г.
(Извлечение)

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

судьи Чернушевич М.Ю.,

при секретаре Коноваловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Гончаренко Д. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Мытищинский городской суд с требованиями о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, взыскании с ответчика задолженности в сумме "данные изъяты", обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: "адрес", о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере "данные изъяты".

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N Гончаренко Д.А. Банк ВТБ 24 предоставил кредит в размере "данные изъяты" на срок "данные изъяты" календарных месяца для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: "адрес". состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью "данные изъяты" кв.м., в собственность ответчика.

За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,5 процентов годовых.

Кредит в сумме "данные изъяты" долларов США был перечислен заемщику ДД.ММ.ГГГГ на текущий валютный счет N. Банку в залог была передана приобретенная в собственность заемщика, с использованием кредитных средств кредитора, квартира.

Права банка по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ЗАО)

Гончаренко Д.А. систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им, а с ДД.ММ.ГГГГ года платежи не производятся.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты", в том числе: задолженность по кредиту - "данные изъяты"; плановые проценты за пользование кредитом - "данные изъяты"; пени по просроченному долгу - "данные изъяты"; пени за неуплату плановых процентов за пользование кредитом - "данные изъяты"

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в отчете независимого оценщика, ЗАО "Евроэксперт" от ДД.ММ.ГГГГ N, а именно, в размере "данные изъяты".

В исковом заявлении также указано, что в рамках реализуемой ОАО "АРИЖК" программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, между Агентством и Гончаренко Д.А. был заключен договор стабилизационного займа N от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Гончаренко Д.А. был предоставлен заем для целевого использования - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенному между Гончаренко д.А и ВТБ 24 (ЗАО). В обеспечение договора стабилизационного займа был заключен последующий договор об ипотеке квартиры, расположенной по адресу: "адрес". Письмом от ДД.ММ.ГГГГ года N истец уведомил Агентство о намерении предъявить иск (л.д. 2-5)

В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Водолазкина Л.Б. поддержала исковое заявление, просила расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: "адрес", взыскать расходы по оплате государственной пошлины (л.д. )

В судебном заседании ответчик Гончаренко Д.А. и его представитель по доверенности ФИО6 признали наличие задолженности по кредитному договору, в части взыскания пени и процентов за пользование кредитом иск не признали, просили во взыскании пени отказать и уменьшить размер процентов за пользование кредитом. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчик не оспаривал.

Представитель третьего лица ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов", привлеченного в ходе производства по делу, в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором не возражал относительно удовлетворения исковых требований истца и просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. )

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гончаренко Д.А. заключен кредитный договор N, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере "данные изъяты" сроком на "данные изъяты" календарных месяца, считая с даты предоставления кредита на условиях, установленных договором.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в размере 10,5 % годовых, в порядке установленном договором.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: "адрес", состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь "данные изъяты" кв.м., жилую "данные изъяты" кв.м., за цену, определяемую как сумма в рублях, эквивалентная "данные изъяты" по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату расчетов, в собственность заемщика (л.д. 7-20)

В соответствии с п.2.4 указанного кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры.

На основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что ответчик Гончаренко Д.А. приобрел квартиру по адресу: "адрес" (л.д.62-65)

В силу п.1 ст. 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"( в ред. действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Из материалов дела видно, что права Банка ВТБ 24 (ЗАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области, из которой следует, что право собственности Залогодателя - Должника на Предмет ипотеки зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ Мытищинским отделом Управления Федеральной регистрационной службы за номером N (л.д.67-73)

На основании договора купли-продажи закладных N от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО "Долговой центр" и Банком ВТБ 24 (ЗАО), продавец передает покупателю, а покупатель принимает и оплачивает права по Закладным согласно перечню, являющемуся Приложением N к Договору, в частности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенному с Гончаренко Д.А. (л.д.74-78,79-81)

Таким образом, в настоящее время владельцем Закладной является Банк ВТБ 24 (ЗАО)

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Из ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N, перечислив на счет Гончаренко Д.А. сумму в размере "данные изъяты"., что подтверждается мемориальным ордером N и не оспаривается ответчиком (л.д.21).

Однако, заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, а с "данные изъяты" года платежи не производятся вовсе, в связи с чем, ему направлялось требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 82), однако задолженность до настоящего времени не погашена

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, требования истца о возврате задолженности по кредитному договору заявлены правомерны.

Согласно расчету задолженности за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты", в том числе: задолженность по кредиту - "данные изъяты"; плановые проценты за пользование кредитом - "данные изъяты"; пени по просроченному долгу - "данные изъяты"; пени за неуплату плановых процентов за пользование кредитом - "данные изъяты" (л.д.22-35)

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства возврата суммы основного долга по кредитному договору заемщиком Гончаренко Д.А., что им не оспаривается, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Гончаренко Д.А. суммы основного долга в размере "данные изъяты".

На основании ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) а день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, по мнению суда, с ответчика подлежат взысканию и плановые проценты за пользование кредитом, при определении размера которых суд полностью соглашается с расчетом представленным истцом (л.д. 22-35 ).

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы пени по просроченному долгу в размере "данные изъяты" и суммы пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере "данные изъяты", суд руководствуется ст. 330 ГК РФ, в соответствии с которой под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В рассматриваемом случае суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом суммы пени несоразмерны последствиям нарушения обязательств со стороны заемщика, в связи с чем, считает ее завышенной.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, таким образом, разрешая требования о взыскании неустойки, суд считает целесообразным, с учетом установленных по делу обстоятельств, уменьшить размер пени по просроченному кредиту до "данные изъяты" долларов США, а пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом до "данные изъяты" долларов США.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в целях исполнения обязательств по возврату денежных средств, просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащие на праве собственности ответчику, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость квартиры в размере "данные изъяты".

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем?

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. При этом торги начинаются с цены, определенной решением суда.

Истцом представлен отчет N об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: "адрес", составленный ЗАО "Евроэксперт", в соответствии с которым рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты", ликвидационная стоимость объекта оценки составляет - "данные изъяты"(л.д. 87-115)

На основании изложенного, суд находит обоснованными заявленные требования об обращении взыскания на "адрес", расположенную по адресу: "адрес", принадлежащую Гончаренко Д.А. на праве собственности и поскольку ответчиком не представлено возражений относительно размера начальной продажной стоимости указанной квартиры, суд считает необходимым определить начальную продажную цену в размере "данные изъяты", исходя из рыночной стоимости заложенного имущества, установленной вышеназванным отчетом об оценке N

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца оплаченную им государственную пошлину в размере "данные изъяты".

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Гончаренко Д. А. - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ N

Взыскать с Гончаренко Д. А. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность, состоящую из задолженности по кредиту в размере "данные изъяты" - плановые проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" - пени по просроченному кредиту, "данные изъяты" - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользованием кредитом в рублях по курсу на день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: "адрес", определив способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из суммы "данные изъяты"

Взыскать с Гончаренко Д. А. расходы по уплате государственной пошлины в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в размере "данные изъяты"

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Ю.Чернушевич