Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 03 августа 2012 г. по делу N 33-2976/2012

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Маклаковой Н.С.,

судей Игошевой Г.Н., Вершининой О.Ю.,

при секретаре Петуховой Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Жук Т. В. по доверенности Чахутиной О. В. на решение Вологодского городского суда от 17 апреля 2012 года, которым взысканы с Жук Т. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью "АТТА Ипотека" задолженность по кредитному договору N... от 17 января 2007 года: по основному долгу ... рубля ... копейка, неуплаченные проценты за пользование кредитом ... рублей ... копеек, пени ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, всего взыскано ... рублей ... копеек.

Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: "адрес", общей площадью 57,8 кв. м, принадлежащую Жук Т. В..

Определен способ реализации заложенного имущества - квартиры по адресу: "адрес", общей площадью 57,8 кв. м, в виде продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная стоимость квартиры из оценки, указанной в закладной размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Игошевой Г.Н., объяснения Жук Т.В., ее представителя Чахутиной О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью "АТТА Ипотека" (далее - ООО "АТТА Ипотека") обратилось в суд с иском к Жук Т.В. о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что ответчиком не выполняются обязательства по возврату кредитных средств по договору N... от 17 января 2007 года, заключенному с открытым акционерным обществом коммерческий банк "Фундамент Банк" (далее - ОАО КБ "Фундамент Банк").

Права залогодержателя по закладной на жилое помещение переданы ООО "АТТА Ипотека" на основании договора купли-продажи закладных N... от 25 января 2007 года.

Истец просил суд:

- взыскать с ответчика задолженность, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу ... рубля ... копейка, неуплаченные проценты за пользование кредитом ... рублей ... копеек, пеню в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных платежей в размере ... рубля ... копеек, проценты за пользование займом в размере 16 % годовых, начиная с 06 августа 2011 года и по день погашения суммы основного долга, пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных платежей за каждый день просрочки, начиная с 06 августа 2011 года по день реализации жилого помещения;

-обратить взыскание на жилое помещение по адресу: "адрес", установить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере ... рублей;

-взыскать расходы по государственной пошлине в размере ... рубля ... копеек.

В судебном заседании представитель ООО "АТТА Ипотека" по доверенности Каширов А.П. исковые требования увеличил в части взыскания с ответчика неуплаченных процентов за пользование кредитом ... рублей ... копеек, неуплаченных пеней в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных платежей в размере ... рублей ... копеек, процентов за пользование займом в размере 16 % годовых, начиная с 31 марта 2012 года и по день погашения суммы основного долга, пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки, начиная с 31 марта 2012 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно; в остальной части требования поддержал в полном объеме (л.д.105). Суду пояснил, что последний платеж от ответчика по кредитному договору поступил 11 марта 2008 года в размере ... рублей, в настоящее время задолженность не погашается.

Ответчик Жук Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель Жук Т.В. по доверенности Чахутина О.В. с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что ОАО КБ "Фундамент Банк" надлежащим образом не уведомил Жук Т.В. о передаче прав по закладной, поэтому она не исполняет обязательства по договору, иного жилья у ответчика нет, на иждивении у неё находится малолетняя дочь, 2008 года рождения, указала на истечение сроков исковой давности для обращения в суд.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Жук Т.В. по доверенности Чахутина О.В. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву нарушения судом норм материального и процессуального права, указывает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления иска о взыскании платежей, подлежавших уплате заемщиком ранее 27 сентября 2008 года, договор ипотеки заключен с нарушением закона, поскольку спорная квартира являлась единственным пригодным для проживания залогодателя жилым помещением, заемщик не был проинформирован ОАО КБ "Фундамент Банк", ООО "МРИА" о передаче прав по закладной.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, находит решение суда подлежащим изменению в части установления начальной продажной стоимости квартиры.

Согласно части 1 статьи 9 и части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права и свободны в заключении договора.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из материалов дела, 17 января 2007 года между ОАО КБ "Фундамент Банк" (кредитором) и Жук Т.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на 180 месяцев до ноября 2021 года под 16 процентов годовых с целевым использованием на ремонт жилого помещения, расположенного по адресу: "адрес".

По условиям договора погашение кредита и уплату процентов заемщик обязан производить ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа в сумме ... рублей ... копеек (л.д. 14-21).

В обеспечение исполнения кредитных обязательств по договору Жук Т.В. передала упомянутую выше квартиру в залог ОАО КБ "Фундамент Банк" (первоначальному залогодержателю), права залогодержателя были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Вологодской области после государственной регистрации ипотеки 26 января 2007 года.

Согласно отметке на закладной, совершенной 26 февраля 2007 года первоначальным залогодержателем, права залогодержателя по закладной переданы обществу с ограниченной ответственностью "Межрегиональное ипотечное агентство" на основании договора купли-продажи от 11 декабря 2006 года.

Согласно отметке на закладной, совершенной 26 февраля 2007 года обществом с ограниченной ответственностью "Межрегиональное ипотечное агентство", права залогодержателя по закладной переданы ООО "АТТА Ипотека" на основании договора купли-продажи закладных N... от 25 января 2007 года.

В настоящее время ООО "АТТА Ипотека" является законным владельцем данной закладной, которому принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (л.д. 7-12, 25-30).

28 февраля 2007 года ООО "Межрегиональное ипотечное агентство" в адрес Жук Т.В. было направлено уведомление о передаче прав по закладной с 26 февраля 2007 года ООО "Межрегиональное ипотечное агентство", с 26 февраля 2007 года - ООО "АТТА Ипотека" (новому владельцу закладной) и указаны новые реквизиты для перечисления аннуитетных платежей (л.д. 111).

Обстоятельства нарушения кредитного обязательства со стороны заемщика подтверждены материалами дела и с достоверностью установлены судом.

Задолженность ответчика по кредитному договору в соответствии с проверенным судом и признанным правильным расчетом по состоянию на 30 марта 2012 года составила сумму по основному долгу ... рубля ... копейка, по неуплаченным процентам за пользование кредитом ... рублей ... копеек.

Проанализировав обстоятельства дела, в суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании упомянутой выше задолженности по кредитному договору.

Обращение взыскания судом на заложенное имущество - жилое помещение по адресу: "адрес", общей площадью 57,8 кв. м, принадлежащее Жук Т.В., не противоречит обстоятельствам дела и требованиям закона.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу пункта 1 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54,1 настоящего Федерального закона.

На основании пункта 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Из материалов дела не усматривается предусмотренных статьей 54.1 названного выше Закона оснований для отказа в обращении взыскания на заложенную квартиру.

При обращении взыскания на заложенное имущество суд установил начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме ... рублей, исходя из оценки, указанной в закладной по состоянию на 26 декабря 2006 года.

Согласно отчету N... от 01 августа 2012 года, рыночная стоимость жилого помещения, находящегося по адресу: "адрес", общей площадью 57,8 кв. м, составляет сумму ... рубль.

Оценив представленный ответчиком отчет в совокупности со всеми другими доказательствами по делу и принимая во внимание его данные, которые наиболее достоверно отражают рыночную стоимость жилого помещения на момент рассмотрения спора в суде с учетом произведенного после составления закладной ремонта квартиры, сомнений не вызывают, судебная коллегия находит возможным внести изменения в решение суда в части установления начальной продажной стоимости квартиры и вместо фразы "из оценки, указанной в закладной в размере ... рублей" указать фразу "установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рубль".

В остальной части апелляционная жалоба не содержит доводов, опровергающих выводы суда.

Существенных нарушений норм процессуального права, которые могли бы повлиять на правильность судебного решения, не установлено. Нормы материального права судом применены правильно. Обстоятельствам дела дана надлежащая правовая оценка. Расчет кредитной задолженности судом проверен и оснований для изменения размера задолженности не усматривается. Доказательств, подтверждающих внесение платежей по кредиту в сумме свыше ... рублей, суду в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

Ссылка в жалобе на пропуск срока исковой давности несостоятельна, поскольку обязательством - кредитным договором установлено предоставление заемщику кредита сроком до ноября 2021 года, в данном случае применению подлежит пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающий, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

внести изменение в абзац 3 резолютивной части решения Вологодского городского суда от 17 апреля 2012 года в части установления начальной продажной стоимости квартиры и вместо фразы "из оценки, указанной в закладной в размере ... рублей" указать фразу "установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рубль".

В остальной части решение Вологодского городского суда от 17 апреля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Жук Т. В. по доверенности Чахутиной О. В. - без удовлетворения

Председательствующая: Н.С.Маклакова

Судьи: Г.Н.Игошева

О.Ю.Вершинина