Определение Краснодарского краевого суда от 19 июля 2012 г. по делу N 4г-6214/2012

Судья Краснодарского краевого суда Корныльева И.Г., рассмотрев кассационную жалобу представителя ОАО "Альфа-Банк", поступившую в краевой суд 17 июля 2012 года, на решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 05 марта 2012 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24 апреля 2012 года по делу по иску МООП "Защита прав потребителей" в интересах Мызина Э.М. к ОАО "Альфа Банк" о признании договора частично недействительным, взыскании денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, комиссии и процентов,

УСТАНОВИЛ:

МООП "Защита прав потребителей" в интересах Мызина Э.М. обратилась в суд с иском к ОАО "Альфа-Банк" о признании договора частично недействительным, взыскании денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, комиссии и процентов.

Исковые требования обоснованы тем, что *** между сторонами заключен кредитный договор, по которому Мызину Э.М. был предоставлен кредит на сумму *** рублей на приобретение автомобиля сроком на *** месяцев под *** % годовых. При этом условиями кредитного договора была предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей, которую он обязан был уплачивать ответчику ежемесячно до момента полного погашения кредита. В течение всего времени перечисления Банку платежей Мызин Э.М. оплачивал комиссию за ведение ссудного счета, сумма которой составила *** рублей за период с *** по ***. Взимание комиссии за данную операцию как услугу, оказываемую заемщику, незаконно, в связи с чем просили взыскать с ответчика в пользу потребителя уплаченную комиссию в общей сумме *** рублей, компенсацию морального вреда в сумме *** рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме *** рублей, штраф за неисполнение требований потребителя, перечислив 50 % данного штрафа в пользу МООП "Защита прав потребителей".

Решением Прикубанского районного суда г. Краснодара от 05 марта 2012 года иск удовлетворен частично.

Оспариваемое условие кредитного договора о взимании с потребителя комиссии за обслуживание ссудного счета за указанный период признано недействительным.

С Банка взысканы в пользу Мызина Э.М. денежные средства, уплаченные потребителем в погашение комиссии за обслуживание ссудного счета за указанный период, в размере *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей; в пользу организации по защите прав потребителей взысканы штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере *** рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере *** рублей; в доход государства взыскана госпошлина в размере *** рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24 апреля 2012 года решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 05 марта 2012 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе представитель ОАО "Альфа-Банк" просит отменить решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 05 марта 2012 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24 апреля 2012 года, принять по делу новое судебное постановление об отказе в иске, считая, что судами допущены существенные нарушения норм материального права и норм процессуального права.

Согласно ст. 387 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

При рассмотрении настоящего спора не было допущено существенных нарушений норм материального права или норм процессуального права.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем их зачисления на банковский счет клиента-заемщика физического лица.

При этом данное Положение не предусматривает обязанности заемщика по внесению каких-либо дополнительных платежей именно за выдачу ему кредита.

В соответствии с положениями гл. 42 ГК РФ, Положения ЦБ РФ от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" и указанного Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 года N 54-П ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций.

Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст. 845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не заемщика.

Банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж без предоставления услуги, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Соответственно, доводы кассационной жалобы о правомерности включения в кредитный договор условия о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета несостоятельны.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, судом сделан верный вывод о признании ничтожным условия кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета и применены последствия недействительности сделки в части.

Кроме того, суд обоснованно удовлетворил требования истца о компенсации морального вреда, поскольку нарушение прав потребителя в судебном заседании нашло подтверждение.

Поскольку судом установлен факт незаконного взимания с истца комиссии за ведение ссудного счета, в силу ст. 395 ГК РФ с ответчика в пользу истца обоснованно взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей.

При таких обстоятельствах нарушений закона судами при рассмотрении дела не допущено, а доводы жалобы в силу ст. 387 ГПК РФ не могут повлечь отмену судебных постановлений в кассационном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 381, 383 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

В передаче кассационной жалобы представителя ОАО "Альфа-Банк" на решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 05 марта 2012 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 24 апреля 2012 года по делу по иску МООП "Защита прав потребителей" в интересах Мызина Э.М. к ОАО "Альфа Банк" о признании договора частично недействительным, взыскании денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, комиссии и процентов для рассмотрения в судебном заседании президиума Краснодарского краевого суда отказать.

Судья И.Г. Корныльева