Решение Ступинского городского суда Московской области от 24 июля 2012 г. по делу N 2-1222/2012

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Романенко Л.Л., при секретаре Середенко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Банк Финсервис" к Матвеевой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Матвеевой Л.А. о взыскании задолженности в сумме 51003,79 руб., в том числе: основной долг - 25809,60 руб., проценты - 18658,52 руб., комиссия за операционное обслуживание счета - 4500 руб., штраф за просрочку платежей - 2035,67 руб., просил взыскать также госпошлину в сумме 1730,11 руб., пояснив, что является правопреемником ООО "Банк Финсервис", в который ответчиком было подано заявление 197831По предоставлении кредита, которое представляет собой оферту и в совокупности с "Условиями кредитного договора с ООО "Банк Финсервис" является Кредитным договором NП от 20.04.2007.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику предоставлен кредит в сумме 50000 руб. Кредит предоставлен Ответчику путем перечисления денежных средств на счет Ответчика. В соответствии с п.п. 5.3., 5.4. Кредитного договора срок пользования кредитом составляет 24 месяца, за пользование кредитом Ответчик обязан уплачивать проценты в размере 24% годовых.

В соответствии с п.п. 5.6., 10.5.2. Кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с Ответчика комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита.

Согласно п.п. 5.7., 5.8., 10.3. Кредитного договора Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 21 числа каждого месяца, уплачивать Истцу 3 396 руб. Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета.

Ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п. 10.3.1. Кредитного договора. За период действия Кредитного договора Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита. Последняя оплата произведена ответчиком 12.11.2008 года.

Пунктом 5.9 Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение Ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Истцу штраф в размере 10 % от суммы задолженности.

Пунктами 5.10., 11.1.2. Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по Кредитному договору Ответчик уплачивает Истцу неустойку (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Таким образом, по состоянию на 22.02.2012 общая задолженность Матвеевой ФИО4 перед Истцом составляет 51 003,79 руб., в том числе: сумма основного долга - 25 809,60 руб.

начисленные проценты за пользование денежными средствами - 18 658,52 руб.

начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета - 4 500,00 руб.

штраф за просрочку платежей - 2 035,67 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Матвеева Л.А. в судебном заседании иск признала частично, пояснив, что перечисляла денежные средства, задолженность не может быть больше 16000 руб., после отложения слушания дела для представления доказательств погашения долга, истец в судебное заседание доказательства частичного погашения долга не представила.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает, что предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ООО "Банк Финсервис" с Матвеевой Л.А. был заключен кредитный договор N 197831П от 20.04.2007, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 50000 руб., с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения платежей ежемесячно не позднее 21 числа каждого месяца в размере 3396 руб.

Пунктом 5.9 Кредитного договора предусмотрено, что за нарушение Ответчиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Истцу штраф в размере 10 % от суммы задолженности.

Пунктами 5.10., 11.1.2. Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного Банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по Кредитному договору Ответчик уплачивает Истцу неустойку (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

Ответчик не исполняла надлежаще обязанности по перечислению платежей, последняя оплата произведена 12.11.2008 года, по состоянию на 22.02.2012 общая задолженность Матвеевой ФИО5 перед Истцом составляет 51 003,79 руб., в том числе: сумма основного долга - 25 809,60 руб.

начисленные проценты за пользование денежными средствами - 18 658,52 руб.

начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета - 4 500,00 руб.

штраф за просрочку платежей - 2 035,67 руб.

Суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части взыскания основного долга, процентов и штрафа в сумме 46503,79 руб., и полагает не подлежащей взысканию требуемую истцом сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 4500 руб., так как действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст.98 ГПК РФ, подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям заявление о взыскании с ответчика госпошлины в размере 1577,46 руб..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 195 - 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Матвеевой ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес", зарегистрированной по месту жительства по адресу: "адрес", в пользу ОАО " Банк Финсервис" ( 121151, г.Москва, набережная Тараса Шевченко, д. 23А) задолженность по кредитному договору N 197831П от 20.04.2007 в сумме 46503,79 руб. ( сорок шесть тысяч пятьсот три) руб. 79 коп., а также судебные расходы в сумме 1577,46 руб. ( одна тысяча пятьсот семьдесят семь) руб. 46 коп.по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ступинский суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья: Романенко Л.Л.

В мотивированном виде решение изготовлено 26 июля 2012 года.

Судья: Романенко Л.Л.