Решение Бокситогорского городского суда Ленинградской области от 28 апреля 2012 г. по делу N 2-1/12

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дживага В.А.,

при секретаре Терентьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ОАО АКБ "РОСБАНК" к Саленко Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ "РОСБАНК" обратился в суд с иском к Саленко Л.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истцом ОАО АКБ "РОСБАНК" указано, что 28.03.2007г. между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Саленко (до замужества Веселовой) Л.Е. был заключен Кредитный договор N, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля в размере "данные изъяты" Согласно п.6.1.1 Кредитного договора, ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Договором платежи, установленные в разделе "параметры кредита". Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором, п.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, согласно п.4.2 Кредитного договора проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным. Проценты по договору займа являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,75 % годовых. Дата полного возврата кредита - "ДАТА" Истец выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме: в ОАО АКБ "РОСБАНК" ответчику был открыт текущий счет, на который "ДАТА" была перечислена сумма кредита, которая в счет оплаты приобретаемого ответчиком автомобиля, была перечислена на расчетный счет ООО "МобилТайм". "ДАТА" ответчик в ООО "МобилТайм", получил приобретенный на предоставленные ему истцом в кредит денежные средства автомобиль "данные изъяты", идентификационный номер - "данные изъяты", что подтверждается договором купли-продажи вышеуказанного автомобиля и актом приема-передачи. В обеспечение обязательств по Договору между истцом и ответчиком в соответствии с условиями Договора (раздел 9 Договора) Ответчиком в залог был передан автомобиль "данные изъяты", "ДАТА" года выпуска, цвет красный, идентификационный номер ( "данные изъяты", приобретенный на кредитные средства, предоставленные истцом. Согласно раздела 9 Договора, а также п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель). В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Исходя из п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Согласно п.10 Закона о "Залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В разделе "Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве" определена стоимость приобретаемого транспортного средства (она же - оценка по Договору о залоге), которая определена на дату заключения кредитного договора между Банком и Ответчиком и составляет "данные изъяты" Однако, п.9.11Договора установлено, что если к моменту реализации Предмета Залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена Предмета Залога будет соответствовать оценочной стоимости Предмета Залога указанной в разделе "Транспортное средство (оно же предмет залога по договору о залоге)" Заявления - оферты с применением к ней дисконта 30%. Таким образом, начальная стоимость предмета Залога, для обращения взыскания и установления начальной оценочной стоимости судом для последующей реализации через торги, в соответствии со ст.89 Закона "Об исполнительном производстве". составляет "данные изъяты" В нарушении Кредитного договора, ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на "ДАТА" задолженность Саленко Л.Е. перед истцом составила "данные изъяты", в том числе: текущая часть основного долга в размере "данные изъяты".; просроченная часть основного долга в размере "данные изъяты".; начисленные проценты в размере "данные изъяты".;невыплаченной комиссии в размере "данные изъяты". Истец предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны Банка в адрес проживания Ответчика было направлено претензионное письмо о наличии задолженности и требовании возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (почтовое отправление N от "ДАТА"). Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было. В связи с изложенным истец ОАО АКБ "РОСБАНК" просит взыскать с ответчика Саленко Л.Е. задолженность по Кредитному договору N от "ДАТА" в размере "данные изъяты"., расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты"., а также взыскать проценты по Кредитному договору "данные изъяты" от "ДАТА" исходя из суммы основного долга "данные изъяты" по ставке 9,75% годовых за период с "ДАТА" и по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль) "SUZUKI "данные изъяты", "ДАТА" года выпуска, цвет красный, идентификационный номер "данные изъяты", определив стоимость залога в размере "данные изъяты"

В судебное заседание истец - представитель ОАО АКБ "РОСБАНК" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные исковые требования поддерживаются в полном объеме.

Ответчик Саленко Л.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка. Возражений по заявленным требованиям не представила. Представила в суд ходатайство об отложении судебного разбирательства, в связи с необходимостью обращения вместе с приемным сыном на консультацию к врачам в г.Санкт-Петербурге. Вместе с тем, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд находит, что указанная истцом причина не явки в судебное заседание не может быть расценена как уважительная, а потому её неявка не является препятствием к рассмотрению дела. При этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что настоящее дело длительное время находится в производстве суда, ответчик зная о предъявленном к ней иске могла своевременно представить в суд свои обоснованные возражения, к тому же в представленных в суд копиях направлений на консультацию к врачам в отношении ребенка находящегося под опекой истца не усматривается, что данные консультации должны быть осуществлены именно "ДАТА", при этом помимо истца опекуном ребенка также является и Саленко В.А., а потому он также может представлять интересы несовершеннолетнего в медицинских учреждениях.

Представитель ответчика Саленко В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил. При этом в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Также предусмотрено, что суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине. В связи с изложенным, учитывая отсутствие ходатайства ответчика Саленко Л.Е. об отложении рассмотрения дела, по причине отсутствия её представителя, а также не представление сведений о причинах отсутствия представителя ответчика, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика Саленко В.А.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено судом, подтверждается представленными документами и не оспорено стороной ответчика - "ДАТА" между истцом ОАО АКБ "РОСБАНК" и ответчиком Саленко (до замужества Веселовой) Л.Е. был заключен Кредитный договор "данные изъяты", в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля в размере "данные изъяты"

При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению о следующих его условиях: дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 28 число каждого месяца; дата полного возврата кредита "ДАТА"; процентная ставка по кредиту - 9,75% годовых; ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета "данные изъяты"

Во исполнение заключенного между сторонами кредитного договора со стороны истца ответчику был открыт текущий счет, на который "ДАТА" была перечислена сумма кредита, которая в счет оплаты приобретаемого ответчиком автомобиля, была перечислена на расчетный счет ООО "МобилТайм". "ДАТА" ответчик в ООО "МобилТайм", получил приобретенный на предоставленные ему истцом в кредит денежные средства автомобиль "данные изъяты" идентификационный номер - "данные изъяты", что подтверждается договором купли-продажи вышеуказанного автомобиля и актом приема-передачи.

Согласно п.6.1.1 Кредитного договора, ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Договором платежи, установленные в разделе "параметры кредита".

В нарушении Кредитного договора, ответчик не исполнила свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на "ДАТА" задолженность Саленко Л.Е. перед истцом составила "данные изъяты"., в том числе: текущая часть основного долга в размере "данные изъяты".; просроченная часть основного долга в размере "данные изъяты" начисленные проценты в размере "данные изъяты".;невыплаченной комиссии в размере "данные изъяты". Истец предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны Банка в адрес проживания Ответчика было направлено претензионное письмо о наличии задолженности и требовании возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (почтовое отправление N от "ДАТА"). Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Ответчик Саленко Л.Е. собственноручно подписала кредитный договор, был ознакомлена и при заключении Договора обязалась соблюдать условия Договора, согласилась с ними и приняла на себя обязанность по их исполнению.

При этом со стороны ответчика в последствии предприняты меры к признанию заключенного с истцом кредитного договора ничтожным и применении последствий ничтожной сделки, а именно подавались исковые заявления в суд, однако решением Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от "ДАТА" по делу N, вступившим в законную силу "ДАТА", в удовлетворении заявленных Саленко Л.Е. требований к Банку отказано, а определением "данные изъяты" от "ДАТА" по делу N, вступившим в законную силу "ДАТА", производство по делу по иску Саленко Л.Е. к Банку было прекращено на основании абз.3 ст.220 ГПК РФ. Доказательств отмены вышеуказанных судебных постановлений в установленном законом порядке, со стороны ответчика и её представителя в суд по настоящее время не представлено.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.6.4.2 Кредитного договора истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если ответчик не исполнит, или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по настоящему договору, в том числе обязанность в сроки, установленные договором возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика Саленко Л.Е. были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, в связи с чем истец ОАО АКБ "РОСБАНК" несет убытки, а также принимая во внимание наличие у истца ОАО АКБ "РОСБАНК" права на возмещение причиненных ему убытков предусмотренного ст.12 ГК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на "ДАТА" в размере "данные изъяты" (в том числе: текущая часть основного долга в размере "данные изъяты" просроченная часть основного долга в размере "данные изъяты".; начисленные проценты в размере "данные изъяты"невыплаченной комиссии в размере "данные изъяты"), поскольку размер вышеуказанных сумм не оспорен ответчиком и его представителем,а также полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца ОАО АКБ "РОСБАНК".

При подаче иска истцом ОАО АКБ "РОСБАНК" также заявлены требования о взыскании с ответчика Саленко Л.Е. процентов по Кредитному договору N от "ДАТА". исходя из суммы основного долга 298648 руб. 94 коп. по ставке 9,75% годовых за период с "ДАТА" и по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4.2 Кредитного договора, заключенного между сторонами, проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.

В разъяснениях, содержащихся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N от "ДАТА" "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" также указывается, что если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

В связи с изложенным выше суд находит, что требования истца ОАО АКБ "РОСБАНК" подлежат удовлетворению и с ответчика Саленко Л.Е., допустившего нарушение обязательства, подлежат взысканиюв пользу истца проценты по Кредитному договору N от "ДАТА" исходя из суммы основного долга "данные изъяты" по ставке 9,75% годовых за период с "ДАТА" и по день фактического исполнения решения суда.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика Саленко Л.Е. по кредитному договору, является залог автомобиля.

Истцом ОАО АКБ "РОСБАНК" заявлено требование об обращении взыскания, в счет погашения задолженности, на заложенное имущество - автомобиль "данные изъяты" "ДАТА" года выпуска, цвет красный, идентификационный номер "данные изъяты", с определением начальной продажной стоимости в размере "данные изъяты"

В соответствии с ч.1, ч.3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями ст.349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Таким образом, учитывая вышеуказанные требования закона и то обстоятельство, что со стороны ответчика Саленко Л.Е. не исполнялись принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд считает заявленные истцом ОАО АКБ "РОСБАНК" требования об обращении взыскания, в счет погашения задолженности ответчика, на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При установлении начальной продажной стоимости заложенного автомобиля, суд учитывает, что согласно кредитного договора (раздел "Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве") стоимость приобретаемого транспортного средства (она же - оценка по Договору о залоге) определена в размере 689867 руб. 27 коп., а п.9.11Кредитного договора установлено, что если к моменту реализации Предмета Залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена Предмета Залога будет соответствовать оценочной стоимости Предмета Залога указанной в разделе "Транспортное средство (оно же предмет залога по договору о залоге)" Заявления - оферты с применением к ней дисконта 30%.

В связи с изложенными обстоятельствами и отсутствием доказательств о каком-либо соглашении между сторонами о цене заложенного автомобиля, суд устанавливает начальную продажную стоимость в размере "данные изъяты" (цена автомобиля по договору) - "данные изъяты"

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а потому суд считает необходимым взыскать с ответчика Саленко Л.Е. в пользу истца ОАО АКБ "РОСБАНК" возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере "данные изъяты"

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" - удовлетворить.

Взыскать с Саленко Л.Е., "ДАТА" года рождения, уроженки "данные изъяты" в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору N от "ДАТА" по состоянию на "ДАТА" в размере "данные изъяты". и возврат государственной пошлины оплаченной при подаче иска в размере "данные изъяты"

Взыскать с Саленко Л.Е., "ДАТА" года рождения, "данные изъяты" в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" проценты по Кредитному договору N от "ДАТА" исходя из суммы основного долга "данные изъяты"., по ставке 9,75% годовых, за период с "ДАТА" и по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание, в счет погашения задолженности Саленко Л.Е. перед ОАО АКБ "РОСБАНК" по кредитному договору N от "ДАТА", на заложенное имущество - автомобиль марки "данные изъяты" "ДАТА" года выпуска, цвет красный, идентификационный номер (VIN) "данные изъяты",установив начальную продажную стоимость в размере "данные изъяты"

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бокситогорский городской суд.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья:

Решение в окончательной форме принято "ДАТА"