Решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 05 октября 2010 г. по делу N 2-4157/10

Нижнекамский городской суд РТ в составе:

председательствующего судьи Садыковой Л.А.,

при секретаре Бронниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Шумиловой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к Шумиловой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска ОАО "Альфа-Банк" указало, что ... года ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Шумилова Е.П. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер N .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 29% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей первого числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Шумилова Е.П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте (овердрафте) сумма задолженности Шумиловой Е.П. перед ОАО "Альфа-Банк" составляет ... руб. ... коп., а именно: просроченный основной долг ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб. ... коп., комиссия за обслуживание счета ... руб. ... коп., штрафы и неустойки ... руб. ... коп.

Представитель истца ОАО "Альфа-Банк" в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчица Шумилова Е.П. исковые требования признала частично, пояснила, что она находилась в тяжелом положении, вынуждена была подписать соглашение о кредитовании. Считает, что действия банка по начислению комиссии за обслуживание счета ущемляют ее права, установленные законом о защите прав потребителей.

Рассмотрев материалы дела, выслушав ответчицу Шумилову Е.П., оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Из материалов дела следует, что ... года ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Шумилова Е.П. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер N ....

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом - 29% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей первого числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального.

Согласно выписке по счету Шумилова Е.П. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании Шумилова Е.П. не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности по потребительской карте (овердрафте) сумма задолженности Шумиловой Е.П. перед ОАО "Альфа-Банк" составляет ... руб. ... коп., а именно просроченный основной долг ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб. ... коп., комиссия за обслуживание счета ... руб. ... коп., штрафы и неустойки ... руб. ... коп.

Шумилова Е.П. в суде не оспаривала задолженность перед банком по основному долгу в размере ... руб. ... коп., начисленным процентам ... руб. ... коп.

Условия договора о начислении комиссии за обслуживание счета Шумилова Е.П. считает незаконным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными и запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 2.4 Общих условий выдачи потребительской карты банк списывает в безакцептном порядке со счета потребительской карты комиссии, предусмотренные тарифами.

В соответствии с п. 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" открытие и введение (обслуживание) банком счета, предназначенного для учета погашения полученной заемщиком ссуды, не является самостоятельной банковской услугой, а является обязанностью банка.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, указанный вид услуги является внутренней потребностью банка, и для потребителей не обладает потребительской ценностью. Открытие и введение (обслуживание) ссудного счета осуществляется банком или иной кредитной организацией постольку, поскольку это нужно самому банку, кредитной организации, а не потребителю.

В силу ст. ст. 166, 168, 180 ГК РФ суд вправе по своей инициативе признать не соответствующие закону условия кредитного договора ничтожными.

Поэтому суд считает, что сумма комиссии за обслуживание текущего счета ... руб. ... коп. и штраф на комиссию за обслуживание счета ... руб. ... коп. начислены незаконно.

Взимание дополнительных платежей по кредитному договору не предусмотрено действующим законодательством и является ущемлением прав Шумиловой Е.П. как потребителя.

С Шумиловой Е.П. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп. (предъявленная сумма ... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. - ... руб. ... коп.).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы Шумиловой Е.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в размере ... руб. ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Шумиловой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Шумиловой Е.П. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копейки.

В остальной части исковые требования Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Нижнекамский городской суд в течение десятидневного срока.

Судья Нижнекамского городского

суда Республики Татарстан Садыкова Л.А.