Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 12 сентября 2012 г. по делу N 33-3799/2012

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Коничевой А.А.,

судей Игошевой Г.Н., Мищенко С.В.,

при секретаре Скородумовой Л.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" по доверенности Михайловой Ю.В. на решение Вологодского городского суда от 05 июля 2012 года, которым Пономарева А.С. освобождена от гражданско-правовой ответственности.

Взыскано с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору N... от "ДАТА" в размере ... рублей ... копеек, из них: ... рублей ... копейки - сумма основного долга, ... рублей ... копеек - сумма начисленных процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, всего: ... рубль ... копейки.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Игошевой Г.Н., объяснения представителя Пономаревой А.С. - Порошина В.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

"ДАТА" открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (далее ОАО "РОСБАНК") обратилось в суд с иском к П.С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредитных средств. По состоянию на "ДАТА" задолженность П.С.Л. составила ... рубля ... копейка.

Истец просил суд взыскать досрочно с П.С.Л. в пользу ОАО АКБ "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору N... от "ДАТА" в размере ... рубль ... копейки, из них: ... рублей ... копейки - сумма основного долга, ... рублей ... копеек - сумма начисленных процентов, ... рублей ... копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, всего: ... рублей ... копейки.

Согласно актовой записи N... от "ДАТА" территориального отдела ЗАГС г. Вологды П.С.Л. умер "ДАТА".

Определением Вологодского городского суда от "ДАТА" произведена замена ответчика - П.С.Л. на ответчиков Пономареву А.С. и П.М.Е..

Определением Вологодского городского суда от "ДАТА" производство по делу прекращено в части исковых требований к П.М.Е..

Определением Вологодского городского суда от "ДАТА" к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО "Страховая компания "Согласие".

Ответчик Пономарева А.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Представитель ответчика Пономаревой А.С. по доверенности Порошин В.Ю. с требованиями не согласился, представил письменные возражения, в обоснование которых указал, что смерть заёмщика является страховым случаем, требования банка подлежат удовлетворению из сумм страхового возмещения.

Представитель ответчика ООО "Страховая компания "Согласие" по доверенности Михайлова Ю.А. иск не признала, указала на отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения на основании представленных документов.

Судом принято приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО "Страховая компания "Согласие" по доверенности Михайлова Ю.В. ставит вопрос об отмене решения суда по мотиву нарушения норм материального права, приводит расчет, согласно которому на момент смерти П.С.Л. общая страховая сумма по договору составляет ... рубля ... копейки, считает, что в рамках данного лимита суд вправе произвести взыскание страхового возмещения.

В отзыве на апелляционную жалобу представитель Пономаревой А.С. адвокат Порошин В.Ю. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого назначенного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Основания для отказа в выплате страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, "ДАТА" между ОАО АКБ "РОСБАНК" и П.С.Л.. был заключён кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил П.С.Л.. денежные средства в размере ... рублей под ...% годовых, со сроком возврата до "ДАТА" на приобретение транспортного средства - автомобиля марки " ...", идентификационный номер (VIN) ..., номер двигателя ...*, год выпуска ..., цвет ....

В этот же день П.С.Л.. (страхователь) заключил с ООО "СК "Согласие" (страховщик) договор кредитного страхования жизни заёмщика N.... Период страхования установлен с "ДАТА" по "ДАТА".

Застрахованным лицом по договору является П.С.Л., выгодоприобретателем - ОАО АКБ "РОСБАНК". Страховая премия в размере ... рублей ... копеек выплачена П.С.Л. в полном объёме в день заключения договора. Размер страховой суммы по договору определён сторонами в сумме ... рублей ... копеек.

Неотъемлемой частью договора являются Правила кредитного страхования жизни от "ДАТА".

"ДАТА" П.С.Л., "ДАТА" года рождения, умер (актовая запись N... составлена "ДАТА" территориальным отделом ЗАГС г. Вологды).

При разрешении спора суд всесторонне и полно исследовал обстоятельства дела и, установив, что смерть П.С.Л. имела место в страховой период, пришел к обоснованному выводу о возникновении у ООО "Страховая Компания "Согласие" обязанности по выплате страхового возмещения.

Судебная коллегия соглашается с таким выводом, поскольку по условиям договора кредитного страхования к страховым случаям относится смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни.

Принимая во внимание, что факт наступления страхового случая истцом в ходе рассмотрения дела доказан, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленные требования.

Решение суда не противоречит обстоятельствам дела и требованиям закона

Доводы апелляционной жалобы о непредставлении П.С.Л. сведений о наличии у него хронических заболеваний были предметом обсуждения в ходе судебного разбирательства и им дана надлежащая правовая оценка.

В соответствии с пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе проверять достоверность информации, сообщаемой страхователем любыми доступными способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации, обеспечить прохождение застрахованным медицинского осмотра, если медицинский осмотр необходим страховщику для оценки риска.

С учетом указанного права, а также проявления должной степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась от страховщика по характеру обязательства, ответчик имел возможность до заключения договора страхования истребовать и собрать информацию о страховом риске, однако этого не сделал.

Размер подлежащего взысканию страхового возмещения в погашение кредитной задолженности денежных средств судом проверен, не противоречит представленным доказательствам и определен правильно в пределах страховой суммы.

Обстоятельства дела судом всесторонне исследованы и им дана надлежащая правовая оценка. Оснований к отмене решения суда не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Вологодского городского суда от 05 июля 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" по доверенности Михайловой Ю.В. - без удовлетворения.

Председательствующий: А.А. Коничева

Судьи: Г.Н. Игошева

С.В. Мищенко