Апелляционное определение СК по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 14 августа 2012 г. по делу N 33-16106/12

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда

в составе : председательствующего Одинцова В.В.

судей Багрий Л.Б. и Метова О.А.

по докладу Багрий Л.Б.

при секретаре Шандрине Р.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ОАО "Сбербанк России" на решение Советского районного суда г. Краснодар от 25 июня 2012г., которым частично удовлетворен иск Эбель (Гайнутдинов) Анатолия Викторовича к ОАО "Сбербанк России" о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, комиссии за присоединение к программе страхования, процентов, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

Эбель (Гайнутдинов) А.В. обратился в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, комиссии за присоединение к программе страхования, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что по условиям заключенного с банком 18 декабря 2009 г. кредитного договора N 203570 на сумму " данные изъяты " руб. под 19% годовых на срок до 18 декабря 2014 г. он оплатил единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере " данные изъяты " руб., комиссию за подключение к программе страхования в размере " данные изъяты " руб. Считает, что данное условие договора ущемляет его права как потребителя в части возложения на него дополнительных финансовых обременении, не предусмотренных требованиями действующего законодательства, и вследствие этого они являются ничтожным.

Просил признать пункты 1.1., 3.1. и 3.2. кредитного договора от 18 декабря 2009 г. N 203570 в части обязанности уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и комиссии за присоединение к программе страхования недействительными (ничтожными); применить последствия недействительности части сделки; взыскать с ОАО "Сбербанк России" в его пользу единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере " данные изъяты " руб. (сумма уплаченного единовременного платежа за выдачу кредита в размере 4 400 руб. и комиссии за присоединение к программе страхования в размере " данные изъяты " руб.); взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере " данные изъяты " коп, неустойку в размере " данные изъяты " руб., компенсировать моральный вред в размере " данные изъяты " руб.; взыскать судебные расходы (услуги представителя и составление нотариально заверенной доверенности) в размере " данные изъяты " руб. Взыскать с ОАО "Сбербанк России" в доход местного бюджета штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере " данные изъяты " руб. " данные изъяты " коп и государственную пошлину в доход государства в размере " данные изъяты " коп.

Представитель ОАО "Сбербанк России" иск не признал, просил применить срок исковой давности и сослался на то, что услуги по подключению к программе страхования осуществляется банком при добровольном волеизъявлении самого клиента, произведя уплату комиссии за подключение к программе страхования, истец подтвердила получение услуги - страхования жизни и здоровья.

Решением Советского районного суда г.Краснодар от 25 июня 2012г. иск удовлетворен частично.

Признаны недействительными п.п. 1.1, 3.1, 3.2 кредитного договора N 203570 от 18 декабря 2009 года, заключенного между Эбель (Гайнутдинов) А. В. и ОАО "Сбербанк России", в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, обязанности заемщика уплаты комиссии за подключении к программе страхования.

Взысканы с ОАО "Сбербанк России" в пользу Эбель (Гайнутдинов) А. В. уплаченные единовременные платежи за обслуживание ссудного счета в размере " данные изъяты ". и комиссия за подключение к программе страхования в размере " данные изъяты " руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере " данные изъяты " коп, неустойка в размере " данные изъяты ".

Взыскано с ОАО "Сбербанк России" в пользу Эбель (Гайнутдинов) А. В. в счет компенсации морального вреда " данные изъяты " руб.

Взысканы с ОАО "Сбербанк России" в пользу Эбель (Гайнутдинов) А. В. расходы по оплате юридических услуг в размере " данные изъяты " руб. и по оформлению нотариально заверенной доверенности в размере " данные изъяты " руб.

Взыскан с ОАО "Сбербанк России" в доход государства штраф в размере " данные изъяты " коп, а также государственная пошлина в размере " данные изъяты " руб. " данные изъяты " коп.

В апелляционной жалобе ОАО "Сбербанк России" просит отменить решение в части признания пункта 1.1 кредитного договора недействительным и взыскания комиссии по подключению к программе страхования, начисленных в данной части процентов, неустойки, штрафа, расходов на представителя и компенсации морального вреда, так как услуга банка по подключению к программе страхования не была навязана истцу, выдача кредита не была поставлена от нее в зависимость. Заявление на страхование подписано истцом добровольно. Отказ Эбель А.В. от добровольного страхования не являлся бы основанием для отказа в выдаче кредита. Кроме того, считает, что отказ в применении срока исковой давности является необоснованным; присуждение штрафа при отсутствии решения суда о признании договора недействительным также необоснованно; отсутствие вины банка при взимании комиссии по подключению к программе страхования исключает компенсацию морального вреда.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда как постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и не противоречащего требованиям закона.

Как следует из дела стороны 18 декабря 2009 г. заключили кредитный договор N 203570 на сумму " данные изъяты " руб. с условием уплаты 19% годовых со сроком возврата займа до 18 декабря 2014 г. Данный договор содержит условие уплаты заемщиком комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за подключение к программе страхования.

Суд с учетом требований п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей"; п.1 ст.819 ГК РФ; п.2 ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" пришел к правильному выводу о том, что условия оспариваемого кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за подключение к программе страхования

- ничтожны. Следовательно, признание судом сделки ничтожной на основании ст.168 ГК РФ является обоснованным.

В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Следовательно, у суда не было оснований для применения срока исковой давности, в связи со своевременным обращением Эбель (Гайнутдинов) А. В. в суд с иском.

Поскольку отношения сторон регулируются в том числе Законом РФ "О защите прав потребителей", то применение на основании указанного закона к ОАО "Сбербанк России" ответственности за нарушение прав потребителей и компенсация морального вреда являются правомерными.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Краснодар от 25 июня 2012г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО "Сбербанк России" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи