Решение Пушкинского городского суда Московской области от 27 июля 2012 г. по делу N 2-2106/2012

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.,

при секретаре Гукасян ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Старый Кремль" к Крымскому ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Старый Кремль" (далее КБ "Старый Кремль" (ООО) обратилось с иском к ответчику Крымскому ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" центов и обращении взыскания на заложенное имущество - дом и земельный участок, находящиеся по адресу: "адрес", путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену данного имущества - "данные изъяты" долларов США.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Старый Кремль" (ООО) и ответчиком Крымским ФИО10. был заключен кредитный договор N N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму "данные изъяты" долларов США сроком на 36 месяцев с уплатой 22 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) N N от ДД.ММ.ГГГГ. По договору залога залогодатель Крымский ФИО11 передал в залог истцу жилой дом, назначение: жилое, общей площадью "данные изъяты" кв.м. инв. N лит. А-А1-А2, условный номер: N, находящийся по адресу. "адрес" земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли поселений, общей площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый номер: N, находящийся по тому же адресу, залоговой стоимостью "данные изъяты" долларов США.

Истец ссылается на то, что на момент подачи иска в суд ответчик систематически уклоняется от исполнения договора, не выплачивает в установленные договором сроки ежемесячные платежи в погашение кредита и проценты по нему, просит суд взыскать с ответчика "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" центов, что в соответствии с курсом ЦБ РФ на 12.10.2011 г. (1 доллар США равен 31 руб. 41 коп.) составляет - "данные изъяты", в том числе: основной долг - "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента; проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" центов; пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, а также пени за нарушение сроков возврата основного долга в сумме "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рубля и обратить взыскание на заложенное имущество - дом и земельный участок, находящиеся по адресу: "адрес", путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену данного имущества - "данные изъяты" долларов США (л.д. 2-4).

Представитель истца КБ "Старый Кремль" (ООО) в судебное заседание не явился, о слушании дела судом извещался, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 54-55).

Ответчик Крымский ФИО12 в судебное заседание не явился, о слушании дела судом неоднократно извещался по известному суду месту жительства, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил. Из представленного по запросу суда ответа МОУФМС России по Московской области в г/п Пушкино за подписью подполковника милиции ФИО4 следует, что Крымский ФИО13., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: "адрес" (л.д. 66), согласно отметкам на конвертах, составленных почтовым отделением связи Пушкино-7 (л.д. 62,81), почтовые отправления возвращено в связи с истечением срока хранения, из уведомлений об отправке судебных телеграмм от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, составленных сотрудниками телеграфа, также вернувшихся в адрес суда следует, что извещения по адресу: "адрес" не доставлены, квартира закрыта, адресат по извещению не является (л.д. 60, 63, 64-65, 79-80).

В соответствии с пунктом 4 статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Таким образом, суд направлял Крымскому ФИО14 судебные извещения по известному месту жительства, которое указано в кредитном договоре и договоре об ипотеке (залоге недвижимости), подтверждается представленным ответом МОУФМС России по Московской области в г/п Пушкино, данные об ином месте жительства ответчика в материалах дела отсутствуют. Ответчик не уведомил КБ "Старый Кремль" (ООО) и суд об изменении места жительства.

Суд, проверив материалы дела, полагает иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела по существу судом установлены следующие имеющие значение для дела обстоятельства.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Старый Кремль" (ООО) и ответчиком Крымским ФИО15 был заключен кредитный договор N N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму "данные изъяты" долларов США сроком на 36 месяцев с уплатой 22 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования под залог недвижимости (л.д. 11-14).

В качестве обеспечения исполнения обязательств был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) N N от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого залогодатель Крымский ФИО16 передал в залог истцу жилой дом, назначение: жилое, общей площадью "данные изъяты" кв.м. инв. N, лит. А-А1-А2, условный номер: 50 N, находящийся по адресу. "адрес" земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли поселений, общей площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый номер: N, находящийся по тому же адресу, залоговой стоимостью "данные изъяты" долларов США (л.д. 7-10).

Согласно п. 2.7. кредитного договора заемщик вносит денежные средства в соответствии с графиком платежей на банковский счет, указанный в п. 2.2 договора. Соответственно Банк в рамках предоставленных ему полномочий (п. 2.9. договора) осуществлял ежемесячное списание средств заемщика в счет погашения ссудной задолженности, задолженности за пользование процентами, а также задолженности по начисленным пени за несвоевременное исполнение обязанности, предусмотренной п. 2.4., п. 2.6., п. 3.1.5., п. 3.2. договора (выписки по счету л.д.18-39).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно договору кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в следующих случаях: а) заемщик не оплатил два и более раза ежемесячную сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями договора; б) заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по договору (п. 3.1.1. Договора).

В адрес Крымского ФИО17 Банк направлял ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ письменные требования о возврате суммы задолженности (л.д.15,16), однако до настоящего времени ответчиком не произведена оплата сумма задолженности по кредитному договору.

Таким образом, всего на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" центов, что в соответствии с курсом ЦБ по состоянию на 12.10 2011 года ( 1 доллар США - 31 руб.41 коп.) составляет "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек, в том числе: основной долг - "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента; проценты за пользование кредитом - "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" центов; пени за просроченный основной долг - "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента, пени, начисленные за просрочку платежа по процентам - "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента (расчет л.д.6).

Согласно ст. 330 ГК РФ 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Установленная договором неустойка и ее размер - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, а также пени за нарушение сроков возврата займа в сумме "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента, заявленные ко взысканию, по мнению суда, отвечает последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика заявленную сумму неустойки в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 348 ГК РФ Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со статьей 51 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)").

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с первым абзацем п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 6.1.7 Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу абзаца 2 пункта 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Стоимость заложенного имущества - дома и земельного участка, находящихся по адресу: "адрес", определена сторонами, как "данные изъяты" долларов США.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, а именно 38 %, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залога, составляет более чем три месяца, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии с пунктом 1.2 договора об ипотеке (залоге недвижимости) залоговая стоимость жилого дома, назначение: жилое, общей площадью "данные изъяты" кв.м. инв. 237 N, лит. А-А1-А2, условный номер: N, находящегося по адресу. "адрес" земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли поселений, общей площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый номер: N находящегося по тому же адресу, составляет "данные изъяты" долларов США.

Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 15.10.1998 года N 26 " Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о залоге", если при рассмотрении споров об обращении взыскания на заложенное имущество по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Истец в обоснование заявленного требования об обращении взыскания на заложенное имущество просит установить залоговую стоимость согласно оценке, произведенной сторонами в договоре ипотеки (залоге недвижимости), при этом, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом данного договора, отличается от его оценки, установленной в договоре ипотеки (залоге недвижимости).

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным установить начальную продажную цену жилого дома, назначение: жилое, общей площадью "данные изъяты" кв.м. инв. N, лит. А-А1-А2, условный номер: N, находящегося по адресу. "адрес" земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли поселений, общей площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый номер: N, находящегося по тому же адресу, в размере "данные изъяты" долларов США в соответствии с договором ипотеки (залога недвижимости) N N от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

Во исполнение положений п. 2 ст. 317 ГК РФ суд в резолютивной части указывает на взыскание с ответчика денежных средств в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в долларах США.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере "данные изъяты" рубля (л.д. 48) пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Старый Кремль" к Крымскому ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Крымского ФИО19 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Старый Кремль" сумму просроченного основного долга в размере "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента, проценты за пользование кредитом "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" центов, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, а также пени за нарушение сроков возврата основного долга в сумме "данные изъяты" долларов США "данные изъяты" цента, всего "данные изъяты" доллар США "данные изъяты" центов в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на ДД.ММ.ГГГГ (1 доллар США равен 31 рубль 41 копей), что составляет "данные изъяты" рублей "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок (для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли поселений, общая площадь "данные изъяты" кв.м., кадастровый номер: N) с расположенным на нем жилым домом (назначение: жилое, общей площадью "данные изъяты" кв.м. инв. N, лит. А-А1-А2, условный номер: N), расположенные по адресу: "адрес".

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере "данные изъяты" "данные изъяты" долларов США 00 центов, в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день оплаты.

Взыскать с Крымского ФИО20 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Старый Кремль" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рубля.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме - 03 августа 2012 года.

Судья: подпись Ю.Р. Чуткина

Копия верна:

Судья

Секретарь