Решение Волоколамского городского суда Московской области от 31 июля 2012 г. по делу N 2-1092/12

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Капцовой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ногиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "данные изъяты" к Красновой Л. В., Подъяблонскому И. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО "данные изъяты" обратился в суд с иском к ответчикам Красновой Л.В. и Подъяблонскому И.Т. о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб., включая: сумму основного долга- "данные изъяты" руб., сумму просроченной задолженности по процентам за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- "данные изъяты" руб., сумму неустойки за несвоевременное погашение основного долга- "данные изъяты" руб., сумму неустойки за несвоевременное погашение процентов- "данные изъяты" руб., сумму процентов за несвоевременное погашение основного долга- "данные изъяты" руб., сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- "данные изъяты" руб.; проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга "данные изъяты" руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; о расторжении кредитного договора N, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Красновой Л. В., Подъяблонским И. Т. и Закрытым Акционерным Обществом "данные изъяты" "данные изъяты" об обращении взыскания на заложенное имущество: одноэтажный жилой дом с надворными постройками и земельный участок с кадастровым номером N, расположенных по "адрес", путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене "данные изъяты" рублей. А также, взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" руб.

Истец ЗАО "данные изъяты" ходатайствовал о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя, на иске настаивают.

Ответчики Краснова Л.В. и Подъяблонский И.Т. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения данного дела извещены надлежащим образом. Своих объяснений или возражений по существу исковых требований не представили.

Изучив материалы данного гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов данного дела, ДД.ММ.ГГГГ, ответчики Краснова Л.В. и Подъяблонский И.Т. заключили с истцом ЗАО "данные изъяты" кредитный договор N, согласно которому им были предоставлены денежные средства.

По условиям п.1.1 договора, размер кредита составил- "данные изъяты" рублей, сроком на "данные изъяты" месяца. Согласно п.3.3.3, п. 3.3.5 кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, заемщик производит в последний день каждого процентного периода не позднее 12 часов по Московскому времени. В последующие 180 месяцев, ответчики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного (аннуитетного) платежа, который составляет "данные изъяты" руб.

Согласно п. 3.1 кредитного договора за полученный кредит, заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 17% годовых.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору установлена п. 5.3 кредитного договора и составляет 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства по кредиту в соответствии с п. 1.1,2.1 кредитного договора были предоставлены Банком ответчикам Красновой Л.В. и Подъяблонскому И.Т. и перечислены на текущий счет ответчиков, что подтверждается выпиской по счету. Ответчики сняли перечисленные денежные средства со своего текущего счета и распорядились денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил. В свою очередь, обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполнялись. Это выражается в неоднократных просрочках внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиками п.п. 1.2, 3.3.3, 4.1.1 кредитного договора, истец в соответствии с п. 4.4.1 договора, направил ответчикам уведомление о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и о его расторжении. Указанное требование было получено ответчиками в ДД.ММ.ГГГГ года, но до настоящего времени не исполнено.

Размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет "данные изъяты" руб., в том числе: сумма основного долга- "данные изъяты" руб., сумма просроченной задолженности по процентам за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- "данные изъяты" "данные изъяты" руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга- "данные изъяты" руб., сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов- "данные изъяты" "данные изъяты" руб., сумма процентов за несвоевременное погашение основного долга- "данные изъяты" руб., сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- "данные изъяты" руб., подтверждается материалами данного дела.

Суд проверил задолженность ответчиков перед истцом, согласен с расчетом истца, находит его правильным. Размер задолженности ответчиками не оспорен. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, у истца имеются основания для предъявления требования о досрочном расторжении кредитного договора, о досрочном возврате долга с причитающимися процентами. Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено, суд полагает, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга "данные изъяты" руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, поскольку ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает взыскание процентов, которые предусмотрены кредитным договором и срок возврата которых не наступил. При этом, суд учитывает, что срок возврата и размер годовых процентов рассчитан при заключении кредитного договора, ответчики с условиями выплаты и размером процентов при подписании договора были ознакомлены, согласны и таким образом, приняли на себя обязательства по выплате процентов.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, Банком с ответчиками был заключен договор залога дома и земельного участка по "адрес", принадлежащей ответчикам в равных долях, по "данные изъяты" доли каждому, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.4.4.5 кредитного договора, п.3 договора об ипотеке, закладной, п.1 и 2 ст. 50 "Закона об ипотеке", в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае не исполнения ответчиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств - одноэтажный жилой дом с надворными постройками, общей площадью "данные изъяты" кв.м. и земельный участок площадью "данные изъяты" кв.м., с кадастровым номером N, категории- земли поселений, разрешенное использование -для индивидуального жилищного строительства и личного подсобного хозяйства, расположенных по "адрес" "адрес".

Таким образом, в случае неисполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщиков перед Банком по кредитному договору.

По договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, недвижимое имущество оценивается в "данные изъяты" рублей, в том числе : жилой дом в "данные изъяты" руб., земельный участок- в "данные изъяты" руб.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора -самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объектов недвижимости согласно отчета об оценке N от ДД.ММ.ГГГГ равна- "данные изъяты" рублей, то есть начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна составлять- "данные изъяты" рублей.

Согласно ст. 334, 348 ГК РФ, ст. 1 Закона РФ "О залоге" N от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ N 327-ФЗ), залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334,337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в случае невыполнения заемщиком обязательств по возврату любой части кредита или неуплаты процентов установлено в Кредитном договоре, заключенного Банком с ответчиками.

В связи с тем, что имеет место неоднократное, систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиками, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, и считает необходимым установить его начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости недвижимости, то есть начальная продажная цена имущества на публичных торгах составит- "данные изъяты" рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину, уплаченную ими при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор N, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Красновой Л. В., Подъяблонским И. Т. и Закрытым Акционерным Обществом "данные изъяты"

Взыскать солидарно с Красновой Л. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес", проживающей по "адрес", Подъяблонского И. Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца "адрес", проживающего по "адрес", в пользу Закрытого Акционерного Общества "данные изъяты" "данные изъяты" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб. ( "данные изъяты" "данные изъяты"), в том числе: сумму основного долга- "данные изъяты" руб., сумму просроченной задолженности по процентам за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- "данные изъяты" руб., сумму неустойки за несвоевременное погашение основного долга- "данные изъяты" руб., сумму неустойки за несвоевременное погашение процентов- "данные изъяты" руб., сумму процентов за несвоевременное погашение основного долга- "данные изъяты" руб., сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- "данные изъяты" руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" "данные изъяты"

Взыскать солидарно с Красновой Л. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки "адрес", проживающей по "адрес" Подъяблонского И. Т. в пользу Закрытого Акционерного Общества " "данные изъяты"" проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга "данные изъяты" руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: одноэтажный жилой дом с надворными постройками, общей площадью "данные изъяты" кв.м., инвентарный номер N и земельный участок площадью "данные изъяты" кв.м., с кадастровым номером N, расположенных по адресу: "адрес", путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене "данные изъяты" рублей ( "данные изъяты"

Ответчики вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Московский областной суд через Волоколамский городской суд "адрес".

Судья Капцова Т.Ю.