Решение Волоколамского городского суда Московской области от 23 августа 2012 г.

Решение Волоколамского городского суда Московской области от 23 августа 2012 г.
(Извлечение)

Волоколамский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Коняхиной Е.Н.

При секретаре Добрынине С.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества " "данные изъяты"" к Маркову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО "данные изъяты"" обратился в суд с иском к Маркову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "данные изъяты"" и Марковым С.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита N "данные изъяты". Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнения Соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в размере "данные изъяты". проценты за пользование кредитом - "данные изъяты". В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере "данные изъяты" руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время Марков С.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита за каждый день просрочки начисляется неустойка. Общий размер задолженности составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., из них просроченный основной долг "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., начисленные проценты "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., комиссия за обслуживание счета "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., неустойка "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

В судебное заседание истец не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Марков С.В. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщил, возражений на иск не представил.

Рассмотрев заявленные исковые требования, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму -неустойку (штраф, пеня).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ежемесячного платежа, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора, кредитор имеет право расторгнуть договор и потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "данные изъяты"" и Марковым С.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Марковым С.В. была подана анкета-заявление на получение персонального кредита в размере "данные изъяты" руб. на срок 18 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом была определена "данные изъяты", комиссия за обслуживание счета потребительской карты "данные изъяты" от суммы кредита ежемесячно. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 19-го числа каждого месяца в размере "данные изъяты" руб.Во исполнения Соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в размере "данные изъяты" руб.

В соответствии с п.п. 5.1 общих условий предоставления персонального кредита ОАО "данные изъяты"" в случае нарушения должником графика погашения кредита за каждый день просрочки начисляется неустойка, в размере 1% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что платежи ответчиком производились с нарушением срока и не в полном размере, с ДД.ММ.ГГГГ платежи вообще не производятся.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по основному долгу составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год ) "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год ) составила "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., комиссия за обслуживание счета "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., штраф на комиссию за обслуживание счета "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Суд считает требования ОАО "данные изъяты"" в части взыскания задолженности по основному долгу "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп, процентов "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., неустойки за несвоевременную уплату основного долга "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. и неустойки за несвоевременную уплату процентов "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., а всего "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., обоснованными, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение принятых ответчиком обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность. Факт неисполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору и имеющейся задолженности, подтверждается материалами дела. В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сомнений в его правильности у суда не вызывает. Ответчиком не приведены доводы о том, что расчет задолженности истцом составлен неверно.

Между тем требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. удовлетворению не подлежит.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", нормами, предусмотренными гл. 42, 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставление кредита физическому лицу не должно быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за оказание которой возможно взимание соответствующей комиссии.

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Следовательно, действия банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права истца, как потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В связи с изложенным условие об уплате комиссии за обслуживание текущего счета, как не предусмотренное действующим законодательством и предполагающее дополнительные расходы потребителя в связи с получением кредитных денежных средств, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 168 ГК РФ, не могло быть включено в кредитный договор, а при его включении в договор является недействительным (ничтожным), ущемляющим права потребителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную им при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Руководствуясь ст. ст. 234-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Маркова С. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения "адрес", в пользу открытого акционерного общества "данные изъяты" задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. и возврат госпошлины в размере "данные изъяты" коп., а всего "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.)

В части требований ОАО "данные изъяты"" о взыскании с Маркова С. В. комиссии за обслуживание текущего счета в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Мособлсуд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.Н. Коняхина

Копия верна Судья