Решение Балахнинского городского суда Нижегородской области от 25 января 2012 г. по делу N 2-127/2012

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Щепалкиной Н.В.

при секретаре Головановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью " ЭОС" к Марееву А. Н. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью " ЭОС" обратилось в суд с иском к Марееву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору N в размере ...руб..

В обоснование исковых требований ООО " ЭОС" указало, что "дата" ЗАО " ДжиИ Мани Банк" предоставил Марееву А.Н. на основании договора о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс N кредит в сумме ...руб. под 25% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составляет ...руб.. Срок полной уплаты суммы кредита "дата" Срок полной платы процентов, начисленных за последний день срока кредита "дата" Последний платеж в счет погашения кредита Мареевым А.Н. был внесен "дата" В результате ненадлежащего исполнения обязательств Марееву А.Н. были начислены штрафы на общую сумму ...руб.. Кроме того банком были начислены комиссии за обслуживание кредита в размере 1.5 % от суммы предоставленного кредита, комиссия за предоставление кредита 1% от суммы предоставленного кредита единовременно, т.е. ...руб.. Ежемесячные комиссии за обслуживание кредита начислены с тарифами банка и составляют ...руб. За период с "дата" по "дата" было начислено...руб. . в счет уплаты комиссии по кредитному договору, из которых согласно выписке по ссудному счету Мареева А.Н. оплачена комиссия в сумме ...руб.. Общая задолженность по кредитному договору составила: ...руб.. из которых : задолженность по основному долгу ...руб., задолженность по процентам ...руб.., штрафы ...руб.., комиссии- ...руб.. На основании договора, заключенного между ЗАО " ДжиИ Мани Банк" и ООО " ЭОС" об уступке права требования N от "дата", ЗАО " ДжиИ Мани Банк" был обязан в течении 10 рабочих дней отправить уведомление об уступке прав требования.

Ответчик Мареев А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на исковое заявление не представил.

Представитель ЗАО " ДжиИ Мани Банк" в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела и дав оценку собранным доказательствам, суд приходит к следующему.

"дата" между ЗАО " ДжиИ Мани Банк" и Мареевым А.Н. заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс "Быстрый" N в сумме ...руб. под 25% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составляет ...руб.. Срок полной уплаты суммы кредита "дата" Срок полной платы процентов, начисленных за последний день срока кредита "дата" Последний платеж в счет погашения кредита Мареевым А.Н. был внесен "дата"

Обязательство по предоставлению кредита банком выполнено полностью и своевременно, указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету клиента.

Как видно из п. 5,п.6,п.7, п.8 кредитного договора N Мареев А.Н. принял на себя обязательства по соблюдению условий договора, общих условий и тарифов.

Согласно ч.ч.1.2 ст.382 ГК РФ право ( требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

На основании ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к другому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

"дата" ЗАО " ДжиИ Мани Банк" по договору Nуступки прав требования уступил ООО " ЭОС" право требования по названному кредитному договору в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно расчета задолженности, представленной ООО " ЭОС" общая задолженность по кредитному договору составила: ...руб.. из которых : задолженность по основному долгу ...руб., задолженность по процентам ...руб.., штрафы ...руб., комиссии- ...руб.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ " О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от "дата" N, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от "дата" N и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как видно из выписки по ссудному счету Мареева А.Н. комиссия начислялась за обслуживание ссудного счета.

Суд считает, что условие кредитного договора по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета, установленной Тарифами банка, является ничтожным, поэтому исковые требования о взыскании комиссии в сумме ...руб.. удовлетворению не подлежат.

Как видно из представленного расчета задолженности Марееву А.Н. начислены штрафы на общую сумму ...руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что в данном случае сумма штрафа ...руб.. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер штрафа до ...руб.

Таким образом, с Мареева А.Н. подлежит взысканию в пользу общества с ограниченной ответственностью " ЭОС" задолженность по кредитному договору N от "дата" в сумме ...руб.., в том числе по основному долгу- ...руб., задолженность по процентам - ...руб.., штраф- ...руб., в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ст.98 ГПК РФ госпошлина, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в сумме ...руб..

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мареева А. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью " ЭОС" задолженность по кредитному договору N от "дата" в сумме ...руб.., в том числе по основному долгу- ...руб., задолженность по процентам - ...руб.., штраф- ...руб., и расходы по оплате госпошлины в сумме ...руб.., всего ...руб.., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Балахнинский городской суд заявлением об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Щепалкина