Апелляционное определение Выксунского городского суда Нижегородской области от 27 июня 2012 г. по делу N 11-39/2012

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Д.Н. Корокозова, при секретаре Бабиной Е.К., с участием истца Буданова А.И., представителя ответчика Соколовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску

Буданова А.И. к АКБ "Р" (ОАО) о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

Буданов А.И. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку "Р" (ОАО) о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика ???. руб. - единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами ??? руб. ?.. коп. - компенсацию морального вреда, а также ??. руб. - расходов на оплату услуг правового характера. В обоснование своих требований истец указал, что между ним и АКБ "Р" (ОАО) ??..2011 г. был заключен кредитный договор N??.. на сумму ???? руб., условиями которого предусматривается уплата процентов в размере ??.% годовых и единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами в сумме ??.. руб., уплаченный истцом в день выдачи кредита. Включение в кредитный договор условия о взимании единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами расценено истцом как необоснованное, имеющее цель повышения стоимости кредита, ущемляют установленные законом их права как потребителей применительно к п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", на основании которого запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Решением мирового судьи судебного участка N1 города областного значения Выкса Нижегородской области от ??...2012 г. исковые требования Буданова А.И. удовлетворены частично. С АКБ "Р" (ОАО) в пользу Буданова А.И. взыскано ??? руб. - единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами, ?? руб. 00 коп. - компенсацию морального вреда, а также ??. руб. - расходов на оплату услуг правового характера, а всего ?? руб. ??. коп., в остальной части требований о взыскании компенсации морального вреда отказано.

Не согласившись с указанным решением мирового судьи АКБ "Р" (ОАО) обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, т.к. судом неправильно применены нормы материального права и выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, поскольку суд необоснованно признал условие кредитного договора ничтожным, поскольку внесение указанного платежа не относится к комиссиям и платам за выдачу кредита, а является формой процентов за пользование кредитными средствами, что отражено в условиях договора, указав также, что данный договор был заключен добровольно, условия договора в том числе о размере платы за кредит согласованы.

В судебном заседании представитель ответчика Соколова Л.А. доводы апелляционной жалобы поддержала.

Истец Буданов А.И. заявленные исковые требования поддержал, просит оставить решение мирового судьи без изменений, а жалобу без удовлетворения.

Представитель госоргана ТОУ Роспотребнадзора в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав стороны, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав письменные доказательства, представленные сторонами, суд находит следующее.

Принимая во внимание, что жалоба на решение суда первой инстанции подана после ????.2012 года, т.е. после вступления в законную силу изменений в Гражданский процессуальный кодекс РФ, поданная жалоба подлежит рассмотрению в порядке апелляционного производства в порядке гл.39 ГПК РФ в ред. Федерального закона от 09.12.2010 N 353-ФЗ.

Статьей 195 ГПК РФ установлено, что решение суда должно быть законным и обоснованным. Согласно разъяснений, содержащихся в п.п.2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. N23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ); решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно ст.328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы, представления вправе: ?2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение?.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГПК РФ: основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;?4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ст. 9 ФЗ N15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п.1 ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

С учетом положений ст.779 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также преамбулы Закона "О защите прав потребителей" под услугами понимается совершение за плату определенных действий или осуществление определенной деятельности по заданию гражданина для удовлетворения личных (бытовых) нужд (услуги по перевозке, связи, консультационные, образовательные и т.п.).

Верховный Суд РФ в постановлении Пленума 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" указал на то, что при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Буданов А.И. ???..2011 г. обратился с заявлением в АКБ "Р" (ОАО) на предоставление потребительного кредита без обеспечения, содержащее все существенные условия договора заявление было акцептовано банком, таким образом, кредитный договор между истцом и ответчиком считается заключенным, письменная форма сделки соблюдена, кредитному договору присвоен N?????..

В соответствии со ст.1 Закона "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, осуществляющая размещение денежных средств (предоставление кредитов) на условиях возвратности, платности, срочности. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Таким образом, по смыслу приведенных норм закона, кредитный договор является возмездным, плата за кредит определяется сторонами договора.

По общему правилу, закрепленному пунктом 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.

Кредитором и заемщиком были согласованы условия о плате за кредит (п.п.1.3 и 1.4), а именно уплате процентов в размере ????% годовых и единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами в сумме ??.. руб., который был оплачен истцом по приходному кассовому ордеру N??? в день получения кредита. Также в п.4 раскрыта полная стоимость кредита, которая составляет ??..% годовых и включает в себя указанные выше платежи. Действующим законодательством не предусмотрено ограничений по определению сторонами кредитного договора условий о размере платы за него в комбинированном виде (собственно процентной ставки и единовременного процентного платежа).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Это правило и относится к отдельным условиям сделки, в частности к указанным пунктам договора, что не влечет ничтожность всей сделки в целом. В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, поскольку предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Действительно, согласно ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), к каковым относятся комиссии и платы за предоставление кредита и его обслуживание, поскольку указанный вид комиссий и плат не имеет нормативного, то есть общеобязательного характера для одной сторон договора - потребителя, нормами ГК РФ и Закона "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, исходя из чего мировым судьей было принято решение об удовлетворении исковых требований.

Однако, при принятии решения мировым судьей была неправильно определена правовая природа спорного платежа, который является формой платы за кредит в твердой денежной сумме, предусмотренной условиями договора, что законом не запрещено. Оснований для признания в данном случае условия договора об уплате заемщиком единовременного процентного платежа за пользование денежными средствами недействительным, о возврате исполненного по недействительной сделке (её части) и взыскании компенсации морального вреда и судебных издержек не имелось, в связи с чем решение мирового судьи подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе истцу в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.329-330 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Апелляционную жалобу АКБ "Р" (ОАО) удовлетворить.

Решение мирового судьи судебного участка N 1 города областного значения Выкса Нижегородской области от ??..2012 г. по гражданскому делу по иску Буданова А.И. к АКБ "Р" (ОАО) о защите прав потребителя отменить.

Принять по делу новое решение, которым Буданову А.И. в удовлетворении исковых требований к АКБ "Р" о защите прав потребителя отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 6 месяцев со дня его вынесения в Нижегородский областной суд.

Судья-Корокозов Д.Н.